Какая карта самая дешевая в обслуживании. Обзор самых выгодных дебетовых карт ведущих банков россии. Дебетовая карта Сбербанка
В процессе оформления очередной банковской карточки мало кто внимательно читает договор взаимоотношений между финансовым учреждением и клиентом. Что касается типов «пластика», здесь ситуация такая же. Для среднестатистического человека достаточно наличие какой-либо карты, на которую будут поступать средства. Дополнительно также не лишним будет возможность снять деньги в ближайшем банкомате и рассчитаться за товары в магазинах.
Однако если сделать взвешенный выбор банковской карты, можно получить еще больше привилегий в виде осуществления расчетов за рубежом и получения всевозможных бонусов.
Особенности выбора дебетовой карточки
Сейчас предлагаем вам рассмотреть несколько нюансов, которые касаются «пластика» для выплат:
- Дебетовая карточка предполагает использование сугубо личных средств.
- Деньги на счету застрахованы государством на сумму до 700 тысяч рублей.
- Если клиент собирается обналичивать средства в различных банкоматах – предпочтительным выбором для него будет карта MasterCard World.
- Все больше появляется специальных банковских предложений для людей пенсионного возраста, студентов и иных категорий населения.
В чем достоинство дебетовой карты
Стандартные преимущества всем известны – это возможность в любой момент снять деньги, оплатить коммунальные услуги, перевести средства на другой счет и так далее. Это очевидные плюсы, но далеко не единственные.
На практике есть еще несколько преимуществ:
- Овердрафт – это кредитный лимит, который предоставляется владельцу карточки. Клиент может использовать часть или все средства. Иными словами, вам выдается автоматический кредит.
- Cashback – это механизм возврата части от каждой расходной операции. Большинство банковских учреждений предлагают кэшбэк от 0,5 до 3 процентов. Бывают предложения с возвратом до 15%, как правило, это происходит, если клиент расплачивается картой при покупке машины, в ресторане или туристическом агентстве.
- Интернет-платежи. Дебетовая карточка позволяет осуществлять оплату через Всемирную сеть. Ведь в режиме онлайн можно легко переводить средства на иные счета или расплачиваться за товары/услуги.
Разновидности банковских карт
Каждый тип «пластика» отличается между собой статусом, возможностями и привилегиями. Подбирая очередной банковский продукт, определите для себя, какие варианты вам могут понадобиться.
- VISA Classic – универсальный тип карт, который подойдет для лиц с постоянным доходом. Данный продукт отлично подходит для оплаты различных услуг, товаров и интернет расчетов.
- VISA Electron – тип карт международного уровня, позволяющий производить оплату в тех магазинах, в которых есть терминал с поддержкой данной технологии. Снимать деньги можно в банкоматах, а оплачивать что-либо исключительно через терминал.
- VisaGold – это продукт, который подойдет состоятельным людям. Владельцам таких карт регулярно предоставляются всевозможные скидки на территории РФ и других стран. С таким банковским продуктом клиент получает расширенную поддержку, которая позволяет экстренно обналичить средства с утерянной карты.
Помимо этого, дебетовые карты классифицируются еще на три вида – расчетные, зарплатные и карточки с овердрафтом.
Расчетные карты позволяют переводить собственные средства на счет и распоряжаться ими как угодно.
Зарплатный «пластик» оформляется компаниями для своих подчиненных. Как вы уже догадались, это нужно для перечисления зарплат. На практике такие банковские продукты обладают специальным функционалом. Для компаний преимуществом является реальность получения престижных условий для использования услуг банка.
Овердрафт карты подразумевают возможность использования большей суммы, чем есть на счету у клиента. Это своего рода малый кредитный лимит для владельца.
Особенности выбора дебетовой карты
В основном дебетовая карта используется для накопления средств, поэтому к выбору такого финансового инструмента нужно отнестись достаточно ответственно:
- В первую очередь оцените надежность банковского учреждения. Суровые реалии таковы, что чем меньше организация, тем выгоднее условия в ней вы можете получить. С серьезными банками все наоборот – ставки хуже, условия менее подходящие. В таком случае вам нужно обратить внимание на самый оптимальный вариант и выбрать финансовое учреждение со стабильной лицензией и хорошими условиями по оформлению карт.
- Статус карты. Доходность банковского продукта определяется регулярной платой за обслуживание, открытие и комиссией за некоторые операции. Продукты высокого статуса требуют немалых затрат на различные формальности, но такие карточки обладают высокой прибыльностью, которая достигается за счет хорошего кэшбэка и максимального процента на остаток средств. Если вы не планируете хранить в банке большие суммы – тогда лучше рассмотреть иные доступные предложения.
- Стоимость открытия карты. Одно предложение может покрыть расходы в 100 рублей, другое – больше 30 000 в национальной валюте. Не забывайте об этом моменте.
- Обязательный остаток на счете. В случае расходования средств ниже допустимого порога клиент рискует утратить начисленные проценты за период.
Предложения от Сбербанка России
Сбербанк России – это самый крупный банк на территории РФ, предлагающий универсальные продукты:
- Классическая карта Visa – минимальная стоимость обслуживания и приемлемый список услуг. Платежные системы предлагают скидки. Одинаковые условия на снятие средств, как в России, так и за рубежом. На такие карты возможно заключение зарплатного договора. Стоимость обслуживания в год 750 рублей.
- Золотая Visa – привилегированное предложение. Время действия карты три года. Стоимость обслуживания в год – 3 тысячи рублей. Возможно использование овердрафта.
- Платиновая карта – с такой картой клиент получает наивысший уровень обслуживания с большим количеством интересных предложений. Скидки, хороший кэшбэк – это малая часть преимуществ данной категории продуктов от Сбербанка. Стоимость годового обслуживания 10 000 рублей.
- Виртуальная карта подойдет исключительно для интернет-расчетов. Годовая цена обслуживания – 60 рублей. Такой инструмент можно подключить к электронному кошельку.
Дебетовые карты от Альфа-Банка
Главной особенностью этого банка является то, что любую карточку можно оформить через официальный сайт финансового учреждения. Для этого достаточно посетить официальный ресурс банка, подать заявление и указать отделение, где вам будет удобно забрать карту.
В банке можно оформить карты типа VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам партнерские продукты:
- М.Видео-БОНУС.
- Моя Альфа.
- Альфа-Банк – Cosmopolitan.
- Базовый.
- Онлайн.
- Класс.
Соответственно, каждый клиент банка может подобрать наиболее подходящие условия для себя.
Карты от банка ВТБ 24
Своим клиентам ВТБ 24 предлагает следующие финансовые карты:
- Классическая карта со сроком действия 2 года. Годовое обслуживание составляет 750 рублей.
- Золотая карточка выпускается на два года, однако обладает более расширенным функционалом в отличие от первого предложения. Годовое обслуживание составляет 3 тысячи рублей.
- Мультивалютная Classic предлагает владельцу возможность оплаты товаров и услуг по всему миру. Карта позволяет получить доступ к дисконтам партнеров ВТБ 24. Годовое обслуживание 750 рублей.
- Мультивалютная карта стандарта Gold – это высокий статус владельца. За обслуживание оплачивается 3 тысячи рублей.
- Предложение «Все онлайн» состоит из двух карточек, которые закреплены за одним счетом. Такой вариант подойдет тем, кто предпочитает делать частые покупки в Интернете.
Дебетовая карта от ТСS
На сегодня карты банка Tinkoff Credit Systems являются наиболее выгодными для своих клиентов. Обслуживание счетов становится бесплатным при условии, что в банке размещена сумма более 30 тысяч рублей. В процессе расчетов за товары или услуги владелец получает Cashback в размере от 0,5 до 30%.
Ежемесячно клиенты получают 10% годовых на остаток средств на счете. ТКС постоянно разрабатывает новые и выгодные акции для своих клиентов. Еще одним доказательством этого является то, что если вы размещаете на карте сумму 700 000 рублей, банк дарит вам 18 тыс. рублей.
Подводя итог, отметим, что выделить ряд карт и банков, которые являются наиболее выгодными на сегодняшний день, не так просто, потому как у каждого человека свои потребности и ожидания относительно использования банковских продуктов. В статье мы подробно рассмотрели, на какие параметры следует обращать внимание, выбирая дебетовую карту, и привели обзор нескольких крупных банков с самыми популярными предложениями.
На основании только что полученной информации вы теперь без труда сможете подобрать наиболее выгодную дебетовую карту для личного использования.
На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!
Чтобы выбрать финансовый инструмент для размещения сбережений, российским гражданам необходимо составить . Многие банки параллельно депозитным программам предлагают клиентам оформить дебетовые карты. По ним устанавливаются максимально комфортные условия, а также предусматриваются различные бонусы. Для получения такого пластика не всегда нужно лично посещать офисы банков, так как обращение можно сделать посредством интернета, так же как и .
Какие виды дебетовых карт сегодня доступны российским гражданам?
Чтобы в 2017 году выбрать самую выгодную дебетовую карту, каждый человек должен изначально узнать, какие виды пластика предлагают банковские учреждения. Сегодня для российских граждан финансовые организации разработали следующие виды карт:
| Visa Classic | Такие карты предназначены для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода. Их можно использовать для хранения денежных средств, проведения расчетов за товары и услуги |
| Visa Gold, Platinum | Эта серия дебетового пластика разрабатывалась специально для состоятельных людей. Владельцам таких карт предоставляются всевозможные скидки и бонусы. Они могут проводить финансовые операции как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. В случае утери или хищения карт этого уровня клиенты имеют возможность в экстренном режиме обналичить все имеющиеся на них денежные средства |
| Visa Electron | Такие карты предназначены для проведения расчетов во всех торговых сетях, которые поддерживают данную технологию. Физические лица имеют возможность обналичивать средства через банкоматы или проводить платежные операции через терминалы |
| Зарплатные карты | Такой вид пластика оформляют своим штатным сотрудникам субъекты предпринимательской деятельности в тех банках, в которых они получают расчетно-кассовое обслуживание. На них регулярно зачисляются заработные платы и прочие социальные выплаты. Физические лица могут снимать с карт средства, рассчитываться ими в магазинах |
| Расчетные карты | Этот вид дебетовых карт предназначен для хранения денежных средств, которыми владельцы могут распоряжаться по своему усмотрению |
| Овердрафт карты | Данный вид банковского пластика позволяет держателям расходовать больше средств, чем хранится на их счетах. При помощи этих карт финансовые учреждения продвигают свою линию кредитования |
Совет : каждый вид банковского пластика, доступный для физических лиц, обладает своими преимуществами и индивидуальным функционалом. В процессе выбора карты каждый человек должен внимательно изучить все условия и только после этого подавать свою заявку.
Какими преимуществами обладают дебетовые карты?
Дебетовая или пластик, предложенный другими финансовыми учреждениями, обладают следующими преимуществами:
- Физические лица всегда имеют доступ к своим денежным средствам (в отличие от депозитных счетов, по которым в большинстве случаев запрещены расходные операции).
- Владельцы дебетового пластика в любой момент могут провести платеж как через интернет, так и при личном визите в финансовое учреждение.
- Банковскими картами можно рассчитываться не только за товары, но и за услуги, например, оплачивать коммуналку, штрафы и т.д.
- По некоторым программам предусмотрен овердрафт. В этом случае физическое лицо имеет возможность хранить на карте свои личные средства, а при возникновении необходимости тратить деньги банка (в пределах установленного кредитного лимита).
- В последнее время многие российские банки предоставляют в качестве дополнительной услуги держателям дебетовых карт Cashback. Благодаря этому механизму физическим лицам будет возвращаться часть средств от каждой совершенной расходной операции. Крупные финансовые учреждения закладывают в условия до 15% возврата (если клиент будет расплачиваться картой в ресторанах, туристических агентствах или в автосалонах).
Как правильно выбрать дебетовую карточку?
Чтобы в 2017 году найти выгодные дебетовые карты, физическим лицам необходимо учитывать следующие факторы:
- срок, на который оформляется пластик;
- предусмотрено ли начисление процентов на остаток;
- подключение дополнительных услуг;
- защита дебетового пластика;
- валюта, в которой оформляется карта и т.д.
Каждый человек перед тем, как обращаться в финансовое учреждение за дебетовой картой, должен для себя решить, в каких целях он будет ее использовать. Если он планирует хранить на ней свои сбережения, то следует выбирать программу с возможностью получения процентного дохода. В том случае, когда банковская карта будет использоваться для совершения покупок, следует обращать внимание на пластик серии Master Card World. С ним не возникнет никаких проблем при необходимости обналичить денежные средства через банкоматы разных финансовых учреждений.
Совет : государство защищает денежные средства физических лиц, которые хранятся на банковских счетах. Но чтобы исключить любые риски, не следует в 2017 году размещать на дебетовых картах более 700 000 рублей.
На какие нюансы следует обращать внимание?
Практически все российские граждане, которые планируют оформить в финансовых учреждениях дебетовый пластик, рассчитывают использовать его для хранения и накопления денежных средств. Чтобы защитить свои сбережения от возможных рисков, следует очень внимательно и ответственно подходить к выбору финансового учреждения и продуктов, которые оно предлагает. Специалисты в сфере финансов рекомендуют обращать внимание на следующие нюансы:
- При выборе банка следует обращать внимание на его репутацию, на то, какое место он занимает на отечественном финансовом рынке. Как правило, крупные финансовые учреждения не испытывают недостатка в клиентах, поэтому устанавливают не слишком комфортные для физических лиц условия. Небольшие банки, напротив, стремятся любыми способами пополнить свои клиентские базы, поэтому предлагают российским гражданам дебетовые карты на очень заманчивых условиях. В этом вопросе физическим лицам стоит решить, что они хотят в конечном итоге: надежно защитить свои сбережения в проверенном годами банке или доверить их не слишком уверенно «стоящей на ногах» финансовой организации.
- При выборе дебетовой карты следует обратить внимание на ее статус, от которого напрямую будет зависеть размер абонплаты, комиссионных за открытие и проведение различных финансовых операций. Если физическое лицо примет решение об открытии статусного пластика, то ему следует учесть, что придется регулярно тратить приличные средства на ее обслуживание. В то же время такие карты обладают высокой доходностью, так как по ним предусмотрена возможность начисления процентов на остаток средств. Регулярный доход держатели статусного пластика могут получать и в виде кэшбэка, благодаря которому при совершаемых расчетах будет возвращаться часть потраченных средств. Если физическое лицо не планирует хранить и накапливать денежные средства, то ему стоит обратить внимание на простые банковские карты.
- Стоимость оформления дебетового пластика. Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке формирует свою ценовую политику. Стоимость открытия карт по стране колеблется в диапазоне от 100 до 30 000 рублей (зависит от типа карты).
- При выборе дебетовой карты российские граждане должны учитывать один важный нюанс. Некоторые банки ставят перед клиентами условие - на конец определенного периода на карточном счете должна находиться определенная сумма денежных средств. Если держатель карты нарушит это требование финансового учреждения, он может лишиться процентного дохода.
Самые выгодные предложения российских банков
В 2017 году многие финансовые учреждения предлагают физическим лицам разнообразные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Российским гражданам, прежде чем принять окончательное решение, следует изучить самые выгодные программы:
- . На сегодняшний день это финансовое учреждение является самым крупным и стабильным на всей территории Российской Федерации. Для своих новых и постоянных клиентов им была разработана широкая линейка дебетового пластика. Карта Visa (классическая) - по ней установлены стандартные условия, минимальная стоимость годового обслуживания (750 рублей), большой список дополнительных услуг. Физические лица могут пользоваться таким пластиком не только в стране, но и за ее пределами. При необходимости клиенты могут заключить с банком отдельный договор, который дает право использовать карту для получения зарплаты и социальных выплат. Карта Visa (золотая или платиновая) - предназначена для привилегированных клиентов. Она оформляется сроком на три года, предусмотрена возможность использования , . Стоимость годового обслуживания для «золота» составляет 3 000 рублей, для «платины» - 10 000 рублей. Обладатели таких карт получают массу интересных и доходных предложений. Для людей, которые предпочитают проводить расчеты в интернете, Сбербанк подготовил специальное предложение – виртуальную карту. Такой финансовый инструмент владельцы могут подключать к своим электронным кошелькам. Стоимость обслуживания пластика составляет 60 рублей в год. В 2017 году финансовым учреждением была представлена , по которой установлены максимально комфортные условия. Этим предложением могут воспользоваться клиенты, которым на момент подачи заявления не исполнилось 25 лет. Срок действия такой карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания установлена в размере 150 рублей. По пластику установлены лимиты: на ежедневное снятие наличных – 150 000 рублей (в месяц 1 500 000 рублей), на суточное пополнение – до 10 000 000 рублей.
- Карты Альфа-банка. Это финансовое учреждение в 2017 году существенно упростило процедуру оформления дебетового пластика. Теперь физическим лицам нет необходимости лично посещать офисы банка, так как все необходимые действия можно выполнить посредством интернета. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Альфа-банка, ознакомиться с действующими продуктами и подать заявку. В 2017 году для российских граждан доступны следующие виды дебетовых карт класса VISA: Platinum, Gold, Black Platinum, Classic.
- Дебетовые карты ВТБ24. Сегодня в этом банке физические лица могут оформить разные виды карт. Классический пластик выдается на 2 года. По нему установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей. Мультивалютная карта Classic открывает перед держателями практически безграничные возможности. При годовом обслуживании в 750 рублей есть возможность использовать кару в любых точках мира. Золотой пластик ВТБ24 обладает расширенным функционалом. Его владельцам за предоставленный сервис придется платить 3 000 рублей в год. Чтобы подчеркнуть свой высокий статус, физические лица могут оформить в этом финансовом учреждении пластик Мультивалютный Gold.
- Карта от Тинькофф банка. Для своих новых и постоянных клиентов финансовое учреждение предлагает дебетовый пластик на максимально выгодных условиях. По карте предусмотрен кэшбэк (за все покупки делается возврат в размере 1%, а при оплате отдельных категорий товаров – 5%), размер которого во время акций может достигать 30%. Оформить пластик можно на официальном сайте Тинькофф банка. На остаток денежных средств, которые будут храниться на карточном счете, будут начисляться проценты: менее 30 000 рублей – 3,00%, более 30 000 рублей – 7,00%. Если в течение месяца по карте не проводились никакие финансовые операции, то проценты начисляться не будут. Физические лица могут бесплатно и без ограничений делать переводы денежных средств с дебетового пластика внутри системы. За межбанковские переводы финансовое учреждение взимает комиссию: до 150 000 рублей – 90 руб., более 150 000 рублей – 2% от суммы перечисления.
- Дебетовые карты от Райффайзенбанка. В 2017 году клиенты этого финучреждения могут оформить пластик серии Visa Classic, который может быть подключен к счету в отечественной или иностранной валюте. Держатели дебетовых карт получают возможность проводить бесконтактные финансовые операции. Им позволено без комиссии оплачивать коммунальные услуги. Каждый клиент получает доступ к мобильному банку, благодаря которому будет отслеживать все движения по своему карточному счету. Райффайзенбанк подготовил для такой категории клиентов дисконтное предложение – увеличенный дневной лимит на снятие наличных до 200 000 рублей. Также по дебетовым картам предусмотрены СМС-информирование, предоставление выписок по счету, техническая поддержка (круглосуточная). Ежедневные расходы по карте не должны превышать 3 000 000 рублей. При пополнении пластика на сумму до 100 рублей взимается комиссия (если сумма больше, то операция проводится бесплатно). Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 750 рублей. Физические лица могут оформить до 5 дебетовых карт (за каждый дополнительный пластик придется платить по 600 рублей в год).
Дебетовые карты пользуются наибольшим спросом среди клиентов Сбербанка. Учреждение выдало 102 млн таких карт, однако только лишь часть из них способны приносить доход на остаток в размере 3,5% годовых (). Почти в три раза больше можно заработать на пластике в небольших банках.
Согласно исследованию Сравни.ру, самой доходной для клиентов является «Юбилейная карта» Московского индустриального банка. Несмотря на высокую стоимость обслуживания в размере 1990 руб. за год, она принесёт держателю не меньше 10,5 тыс. руб. (при условии неснижаемого остатка в 30 тыс. руб. и ежемесячных трат в размере 50 тыс. руб.). Выгода получается за счёт начисления 7% годовых на остаток и возврата 1,5% за все платёжные операции. Дополнительно можно получать 5% при оплате картой в кафе и ресторанах.
На втором месте «Накопительная карта» Русского ипотечного банка, которая позволяет зарабатывать до 9,75% на остатке и получать кэшбэк в размере 1% за платежи. Третье место занял Тинькофф банк, начисляющий 8% годовых при условии совершении хотя бы одного платежа в месяц, 1% кэшбэка за все операции по оплате, а также 5% при покупках в специальных категориях, которые можно выбрать.
Деньги, размещённые на карте, застрахованы АСВ. Если у банка отзовут лицензию, то без проблем можно вернуть до 1,4 млн руб.
У iBank карта Visa Platinum выпускается и обслуживается бесплатно. На остаток начисляется 8,01% годовых и ещё 0,5% кэшбэка за все операции. Благодаря этому доход может составить 7 тыс. руб. в год. До 5,2 тыс. руб. начислит Локо-банк по карте «Простой доход». Она не подразумевает кэшбэка, но зато начисляет на остаток до 10,5% годовых.
10 самых выгодных дебетовых карт
| 1 |
|
|
| 2 |
|
|
| 3 |
|
|
| 4 |
|
|
| 5 |
|
|
| 6 |
|
|
| 7 |
|
|
| 8 |
|
|
| 9 |
|
|
| 10 |
|
|
.png)
.jpg)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
Поиск предложений происходил с помощью калькулятора Сравни.ру, в котором собрана информация о 585 вариантах карт. За основу брались предложения, по которым предусмотрено начисление дохода на остаток средств по счёту и/или кэшбэк. Условная выгода за год рассчитывалась исходя из неснижаемого остатка в размере 30 тыс. руб. и при ежемесячных тратах по карте на сумму 50 тыс. руб. Подсчитывался размер кэшбэка, начисляемого рублями (в каждом случае по минимальному показателю), и доход на остаток. Из полученной суммы вычиталась стоимость первого года обслуживания. Карты для отдельных категорий клиентов (например, только для пенсионеров) не рассматривались.
Как грамотно распоряжаться своими финансами рядовому потребителю? Используя самые выгодные дебетовые карты 2019 года, клиенты могут оплачивать товары и услуги на территории РФ и за границей. Не можете определиться, карту какого банка лучше завести ? Рассмотрим предложения российских банкиров детальнее.
Карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Предложение Tinkoff Black получило признание банковских клиентов, поскольку позволяет не только экономить, но и приумножать деньги семейного бюджета. Рассмотрим рублевый вариант карты. Если на счету гражданина более 30 тысяч , то обслуживание бесплатное.
Другие условия использования Tinkoff Black:
- выгодный кешбэк – 5% за товары выбранных категорий, а 1% возвращается за остальные покупки;
- способ оформления – на сайте, в банковском отделении;
- 7% при остатке на счете более 30 тысяч , если меньше – 3% , 0% - если за отчетный месяц карточка не использовалась;
- перевод денег внутри банка - бесплатно;
- межбанковские переводы – до 150 тысяч – 90 рублей , более 150 тысяч – 2% от суммы перевода.
Во время акций, которые проводят партнеры банка, кешбэк может достигать 30% суммы покупки.
Предложение Visa Classic от Райффайзенбанка
Visa Classic от Райффайзенбанка клиент может подключить к долларовому, рублевому или счету в евро. Выбрать надо только одну валюту. Обладателям карты доступны:
- бесконтактные платежи;
- оплата коммунальных счетов без комиссий;
- функционал «Мобильный банк»;
- выпуск дополнительных карт – максимум 5 ;
- круглосуточная техподдержка;
- смс-информирование;
- выписки по счету;
- выгодное дисконтное предложение «Скидки для вас» (для пользователей рублевого счета);
- максимальная сумма для снятия – 200 тысяч (дневной лимит);
- бесплатное пополнение, если размер платежа более 10 тысяч, если меньше – 100 рублей.
Суточные траты не должны превышать 3 миллиона .
Стоимость годового обслуживания Visa Classic составляет 750 рублей , за каждую дополнительную карту надо платить 600 рублей .
Карта «Кукуруза» MasterCard от РНКО «Платежный центр»
Плата за обслуживание карты отсутствует. Дебетовая «Кукуруза» выгодна при оплате товаров, услуг, покупок в интернет-магазинах. За использование карты клиенту начисляются бонусы в размере 0,5% от потраченной суммы.
Если на счету пользователя находится 500 000 баллов , то начисление бонусов приостанавливается пока бонусный баланс не уменьшится.
У держателей «Кукурузы» есть возможность увеличить количество начисляемых баллов. Для этого необходимо принимать участие в специальных программах за дополнительную плату.
Другими преимуществами являются:
- возможность подключения кредитного лимита со льготным периодом;
- снятие денег - до 30 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1%, но не меньше 100 рублей ;
- снятие кредитных средств – 4% , но не меньше 400 рублей .
На карточку можно получать денежные переводы. Снятие денег в трехмесячный период с момента поступления – 0 рублей , если позже – 1% (минимум 100 рублей ).
Молодежная карта от Сбербанка
Такие выгодные дебетовые банковские карты специалисты разработали для клиентов младше 25 лет . Стоимость ежегодного обслуживания – 150 рублей .
Условия пользования дебетовым вариантом:
- срок действия – 3 года ;
- месячный лимит на снятие – 1,5 миллиона ;
- суточный лимит на снятие – 150 тысяч ;
- комиссия за обналичивание - в Сбербанке бесплатно, в других банках – 1% (минимум 100 рублей );
- пополнение счета – не больше 10 миллионов в сутки;
- смс-оповещение;
- быстрое пополнение телефонного счета;
- доступ в Сбербанк Онлайн;
- автоматическое участие в бонусной программе «Спасибо»;
- возможность отслеживания покупок по категориям.
За получение выписки по счету, которую выдает банк, надо заплатить 15 рублей .
Предложение ShoppingCard от Промсвязьбанка
Чтобы получить ShoppingCard, необязательно искать отделение Промсвязьбанка. Достаточно заполнить онлайновую заявку на сайте. После этого с соискателем связывается представитель банковского учреждения и уточняет где, когда гражданин хочет получить карту.
ShoppingCard банк предоставляет на следующих условиях:
- стоимость обслуживания – 997 рублей ежегодно;
- смс-оповещение – 69 рублей ежемесячно;
- межбанковские переводы – 1% от суммы;
- бонусы начисляются за каждую покупку;
- возможность использования бонусов из расчета 10 баллов=1 рубль ;
- бонусами можно оплачивать максимум 50% стоимости товара;
- выгодная 10%-я скидка за доставку товаров зарубежных интернет-магазинов.
Банк по собственной инициативе и за свой счет оформляет страховку денег, которые находятся на карте пользователя. Максимальная выплата при наступлении страхового случая составляет 75 тысяч .
«Автокарта ВТБ24» от ВТБ24
Пользователям «золотого» и «платинового» пакетов услуг банк предоставляет возможность оформить дебетовую «Автокарту ВТБ24». Для владельцев «золотого экземпляра» действуют такие условия:
- кешбэк на автозаправках – 3% ;
- другие покупки – 1% ;
- максимальная сумма кешбэка – 15 тысяч ;
- стоимость выпуска – 300 рублей ;
- дополнительные экземпляры – не больше одного;
- стоимость обслуживания дополнительной автокарты – 0 рублей .
Обладатели «платинового варианта» получают:
- выгодный кешбэк на АЗС – 5% ;
- возврат денег за другие покупки – 1% ;
- стоимость выпуска – 500 рублей ;
- дополнительные экземпляры – не больше двух;
- стоимость обслуживания дополнительных автокарт – 0 рублей .
Срок начисления бонусов по автокартам – 25-е число месяца, следующим за месяцем, в котором были совершены покупки.
Карта JUNIOR от Бинбанка
Граждане, которые являются клиентами Бинбанка, могут оформить своему ребенку выгодную дебетовую карту JUNIOR. Выпускается и обслуживается она бесплатно. Получает карточку родитель вместе с ребенком, которому она предназначается.
Возможности, которые предоставляет банк:
- круглосуточный доступ родителей к карте ребенка;
- настройка лимитов на обналичивание денег, максимальную стоимость покупки;
- увеличение капитала – начисление 7% на остаток;
- бесплатное смс-оповещение владельца дебетового экземпляра и его родителей;
- бесплатные выписки по счету.
Срок действия JUNIOR – 4 года . При пополнении счета, оплате товаров комиссия не взимается. Суточный лимит на снятие средств – полмиллиона рублей .
Пакет «Драйв» от Юникредит Банка
Юникредит Банк, как и ВТБ 24, тоже позаботился об интересах автолюбителей. Их вниманию предоставлен пакет «Драйв». Это предложение позволяет экономить:
- 3% - кешбэк за покупки на автозаправочных станциях;
- 1% - банк возвращает за остальные приобретения.
В рамках программы клиент вправе оформить две дополнительные карточки.
В сложных ситуациях владелец экземпляра «Драйв» может обращаться бесплатно в Русский АвтоМотоКлуб и ему:
- доставят 20 литров топлива, если закончился бензин;
- эвакуируют авто, если случилось ДТП и оплатят такси (не более тысячи рублей);
- помогут поменять поврежденные колеса и вскрыть дверь авто;
- предоставят телефонные консультации технического характера.
Консультации автоюриста водителю предоставляются как очно, так и в телефонном режиме.
Карта Cash Back Online «Бизнес-класс» от Банка SIAB
Анализируя какая дебетовая карта выгоднее, не забудьте о Cash Back Online «Бизнес-класс», которую выпустил Банк SIAB. Это дебетовый вариант с овердрафтом, который разработан для лиц, которые:
- часто ездят в командировки или путешествуют;
- имеют среднемесячный доход более 15 тысяч .
Преимущества Cash Back Online «Бизнес-класс» заключаются в следующем:
- размер кешбэка до 4% ;
- выгодный овердрафт – от 50 тысяч до 299 тысяч ;
- льготный период овердрафта – 50 дней ;
- процентная ставка по овердрафту – 25%-34% ;
- максимальный кешбэк – 15 тысяч ежемесячно;
- плата за обслуживание – 165 рублей ежемесячно.
Размер кешбэка зависит от категории расходов. Так, за:
- приобретение билетов на междугородний/международный транспорт возвращается 4% ;
- услуги турфирм, оплату гостиниц – 3% ;
- оплату счетов ресторанов, кафе – 2% ;
- другие покупки – 1% .
Карта Visa Platinum «Сверхкарта+» от Росбанка
Соискателям, которые решились оформить Visa Platinum «Сверхкарта+» Росбанк в первые три месяца устанавливает 7% кешбэк на все покупки.
Держатель карты может оформить 2 дополнительные карточки для близких.
Основные условия использования дебетовой карты банк установил такие:
- кешбэк за «приятные покупки» - 7% ;
- возврат денег за оплату других товаров – 1% ;
- начисление годовых на остаток – 6,5% ;
- доступ к выгодной услуге «Консьерж сервис».
Для каждого квартала банк определил «свою» категорию покупок, за которые пользователь получит 7% кешбэк:
- 1 квартал – «Красота и здоровье». Во внимание принимаются счета аптек, медицинских учреждений, салонов красоты, массажных салонов;
- 2 квартал – «Товары для дома». Вернуть 7% можно за приобретение мебели, бытовой техники, товаров для ремонта;
- 3 квартал – «Развлечения, товары для детей». Повышенный кешбэк предоставляется при покупке билетов в кино, театры, цирк, другие увеселительные заведения;
- 4 квартал – «Рестораны». Деньги возвращаются за оплаченные картой счета кафе, ресторанов.
Оформляя дебетовую карту, редко кто тщательно изучает условия договора, тип карты и сравнивает предложения нескольких банков. Многим владельцам таких карт достаточно того, что на нее просто поступают денежные средства, которыми можно расплатиться в магазинах или снять в ближайшем банкомате. Чтобы избежать недоразумений с банком, пользоваться картой за границей и получать приятные бонусы, нужно подойти к выбору ответственно.
Что нужно знать о дебетовой карте перед оформлением?
- Дебетовая карта позволяет использовать только собственные средства, нет кредитного лимита.
- Средства на карте застрахованы по специальной программе государством. Максимальная сумма страховки – 700 тыс. рублей.
- Если необходимо снимать деньги в разных банкоматах, то лучше выбрать карту класса Mastercard World.
- Многие банки предлагают специальные условия использования дебетовых карт для пенсионеров, студентов и т.д.
Преимущества дебетовых карт
Основное преимущество дебетовой карты – удобство использования, возможность расплатиться в магазине и снять наличные в банкомате.
В любой момент владелец может перевести средства с карты на другой счет, оплатить мобильный телефон, интернет, телевидение, перевести на кредитную карту и т.д.
Это очевидные преимущества, о которых знают все держатели, но не единственное.
Помимо этого есть и еще несколько важных плюсов:
- Овердрафт – кредитный лимит, который банк открывает владельцу дебетовой карты. Он может воспользоваться небольшой частью суммы или потратить все средства, то есть взять у банка автоматический кредит.
- Cashback- возврат на карту части потраченной суммы. Этот приятный бонус дарят многие банки, обычно это 0,5-3%, но иногда и 10-15%, если клиент расплачивается картой при аренде или покупке автомобиля, в дорогом ресторане или туристическом агентстве.
- Онлайн-платежи. С вкладами таких операций проводить нельзя, а дебетовая карта позволяет осуществлять оплату через интернет, переводит деньги на счета других физических или юридических лиц, расплачиваться в интернет-магазинах.
Типы банковских карт
Дебетовые карты отличаются по функционалу, сервису, статусу, привилегиям.
При выборе этого банковского продукта нужно обязательно учитывать все его возможности, который могут вам потребоваться.
- VISA Classic – универсальный вариант, он идеален для людей с постоянным доходом. Ее можно использовать для оплаты услуг и товаров в магазинах, рассчитываться с продавцами в интернете.
- VISA Electron – международная дебетовая карта, которой можно расплачиваться только в торговых точках, где есть логотип VISA Electron. Деньги можно снимать в банкомате, а платить картой только с помощью POS-терминалов.
- VISA Gold предназначена для состоятельных клиентов, владельцу карты предоставляются скидки на товары и услуги на територии России и в других странах. Еще один плюс этого типа – расширенный сервис службы поддержки, которая при утере карты посодействует в экстренной выдачи денег.
Помимо этого дебетовые карты делятся на расчетные, с овердрафтом и зарплатные дебетовые карты.
- На расчетные карты можно переводить денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению.
- Зарплатные оформляют организации для своих сотрудников, чтобы перечислять на них зарплаты. Часто эти карты имеют специальные функции, а для руководящего состава банк может предложить престижные варианты.
- Карты с овердрафтом можно использовать в том случае, если необходима сумма большая, чем есть на счету. Банк устанавливает для клиента небольшой кредитный лимит.
Как выбрать дебетовую банковскую карту?
Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления денежных средств, поэтому к ее выбору нужно подходить основательно. На что важно обратить внимание?
- Репутация и надежность банка. Здесь действует одно простое правило: чем меньше банк, тем выгоднее условия он предлагает, и, наоборот, чем организация больше и стабильнее, тем хуже условия и ниже ставка, если предусмотрено начисление процентов. Желающему оформить дебетовую карту нужно выбрать оптимальный вариант, чтобы банк был стабильный и у него не отозвали лицензию и, в то же время, он предлагал выгодные условия по дебетовым картам.
- Статус карты. Доходность карты определяется и платой за обслуживание и открытие, комиссией за некоторые операции. Карты с высоким статусом требуют больших затрат во время оформления и обслуживания, но они обеспечивают высокую прибыльность благодаря бонусам и максимальному проценту. Если на карте не будут находиться или оборачиваться значительные суммы, то лучше рассмотреть другие варианты.
- Сумма для открытия карты зависит от статуса банковского продукта. Для открытия одних достаточно 100 рублей, для других – более 30 тысяч.
- Неснижаемая сумма, которая должна всегда находиться на карте. Если порог снижается, то владелец рискует потерять проценты за период.
Дебетовые карты от Сбербанка России
Самый крупный банк России предлагает универсальные и партнерские дебетовые карты.
- Классическая карта Visa отличается низкой стоимостью обслуживания и комплексом услуг, действуют специальные скидки от платежных систем, получение наличных в России и за границей в дочерних предприятиях по одинаковым условиям. На выпуск этих карт можно заключить зарплатный договор. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей.
- Сбербанк выпускает золотые дебетовая карты Visa, которые относятся к привилегированным. Карта действует 3 года, годовое обслуживание – 3000 рублей, устанавливается овердрафт.
- Платиновая карта – это высокий уровень обслуживания и множество специальный предложений. Годовое обслуживание составляет 10000 рублей.
- Виртуальная карта предназначены только для оплаты товара в интернете, стоимость обслуживания – 60 рублей, существует возможность привязать к электронному кошельку. Оформление этого банковского продукта возможно только жителям Москвы.
Среди партнерских программ особенной популярностью пользуются дебетовые карты «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «МТС».
Дебетовые карты от Альфа-банка
Все дебетовые карты этого банка можно оформить через интернет-банк, который называется Альфа-клик.
Для этого нужно зайти на сайт компании, выбрать соответствующий раздел, заполнить заявление и указать адрес отделения, в котором ее заберете.
В банке можно оформить карты VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.
А также специальные партнерские продукты Aeroflot Альфа-Банк, М.Видео- Бонус, «Моя Альфа», Альфа-банк – Cosmopolitan.
В отличие от Сбербанка, Альфа-банк предлагает для каждого варианта несколько пакетов.
Например, VISA Сlassic может быть выпущена в Базовом, «Он-Лайн» или «Класс» пакете.
Это удобно и позволяет клиенту выбрать идеальный для себя вариант.
Дебетовые карты от ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает 5 вариантов дебетовых карт:
- Классическая карта ВТБ 24, срок использования – 2 года, годовое обслуживание – 750 рублей.
- Золотая карта ВТБ также выпускается на 2 года, но имеет расширенные функции, годовое обслуживание – 3000 рублей.
- Мультивалютная Classic позволяет оплачивать любые покупки по всему миру, она работает в трех валютам и дает доступ к дисконтам партнеров банка. Обслуживание – 750 рублей в год.
- Мультивалютная Gold в отличие от предыдущего варианта подчеркивает высокий статус владельца. Обслуживание – 3000 рублей.
- Пакет «Все онлайн», состоящий их двух карт, которые прикреплены к одному счету. С этим вариантом можно убедиться, что покупать в интернете не только интересно, но и безопасно.
Дебетовая карта от банка «ТКС»
Одна из самых выгодных и удобных на данный момент. При открытии вклада на сумму выше 30000 рублей обслуживание бесплатное.
При оплате товаров и услуг часть денег возвращается обратно, приблизительно от 0,5 до 30%.
Каждый месяц начисляется 10% годовых от остатка суммы. ТКС постоянно радует своих клиентов акциями.
При открытии карты на сумму 700 тыс. рублей на 1 год компания дарит 18 тыс. рублей.
Выбирая дебетовую карту, лучше рассмотреть предложения нескольких банков.
Чтобы сделать правильный выбор, обязательно сравните информацию о назначении карты и функционале, максимальном проценте, который выплачивает банк, какой процент снимается во время операции, особенно за границей, и стоимость годового обслуживания.
