Сберегательный инвестиционный счет. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название .

Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно - порядка двух лет назад.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Сбербанк - один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:

Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен - он не должен превышать 400 тысяч в год;
Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей . Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи . Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
На данный счет запрещается переводить , приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.

Если Вы хотите открыть вклад в Сбербанке, предлагаем Вам ознакомиться с полезной информацией: .

Два типа вычета: какой выбрать?

Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б

Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

Декларация по форме 3-НДФЛ;
Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.

Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.

С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:

валюты;
драгоценные металлы;
фьючерсы;
акции.

Варианты инвестирования через ИИС

Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
Срок вклада не превышает 5 лет.
На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
Возможно переведение средств в другой банк.
Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Преимущество

Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации , когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.

Недостатки

Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:

фамилия, имя, отчество;
серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
регион проживания;
населённый пункт;
контактный телефон;
электронный адрес.

В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет . При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.

Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.

При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Доходность продукта формируется за счёт факторов:

управления денежными средствами;
получения компенсации в виде налогового вычета;
начисление процента на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счётом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком . Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.

Налоговые льготы

При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток средств

Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.

- Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС) . И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк .
  
  Итого
  
  Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.
  
  На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!
  
  About Dmitry
  Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.
  Подписка на сайт сайт
  
  Понравилась публикация? Хотите получать новые прямо в свой почтовый ящик? Нет ничего проще, подпишитесь на рассылку прямо сейчас.

Случайные статьи

Апрель 6, 2015
Смотреть итоги 34-й недели Итоги 35-й недели. Акции Похоже, что рынок решил войти в фазу роста, скорее всего это связано …

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС) представляет собой не совсем стандартный брокерский счет. Благодаря ему обеспечивается возможность управления средствами с использованием облигаций, акций, фьючерсов и др. Также доступны несколько вариантов льгот.

Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Открытие ИИС в Сбербанке дает дополнительный доход путем осуществления операций на фондовом рынке. Помимо основных способов получения прибыли, этот счет также предусматривает получение льготного вычета. Это преимущество обеспечивается государством для того, чтобы частные инвестиции более активно пополняли фондовый рынок страны.

Требования к клиенту для открытия ИИС

надо быть действующим клиентом Сбербанка;
иметь российское гражданство и быть налогоплательщиком;

Условия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:

период действия договора составляет более 3-х лет ;
можно открыть только один счет для инвестиций;
годовое ограничение для максимальных вложений - 1 000 000 руб.

В течении всего срока действия ИИС доходы клиента не облагаются налогами. Полный расчет с налоговыми инстанциями осуществляется по истечении 3-х лет после закрытия счета. В случае закрытия его до завершения данного периода, нельзя воспользоваться предоставленными льготами.

Как оформить ИИС в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке требуется для участия на фондовой бирже с применением ценных бумаг или для осуществления брокерской деятельности. Процедура открытия ИИС в Сбербанке предусматривает посещение отделения банка, в котором предоставляется подобное обслуживание.

Способы подачи заявки на открытие ИИС и получение информации о порядке открытия

при обращении в Контактный Центр;
в (для настоящих клиентов);
на .

В момент открытия счета в отделении организации следует не только составить заявление, но также заполнить специальную анкету будущего инвестора.

Последовательность действий при открытии ИИС в Сбербанке:

уточнение информации и ознакомление с тарифами для ведения деятельности по ИИС;
двухстороннее подписание договора на обслуживание;
открытие специального счета;
присвоение секретного кода для идентификации;
получение по электронной почте полной информации: кода инвестора, номера счета и др.;
перечисление инвестором на ИИС взноса, требуемого для ведения торгов.

После этого предоставляется возможность определить способ применения налоговых льгот. В настоящий момент их несколько. Поменять способ можно до завершения срока действия счета. Свое окончательное решение следует подтвердить через 3 года.
Способы применения налоговых льгот:

получение вычетов на взносы;
избавление от налога на полученные доходы.

Действующие льготы на взносы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывает выгодную возможность получать вычеты за любые сделанные взносы, размер которых за годовой период не должен превышать 400 000 руб. Применение льгот возможно при наличии определенных условий:

наличие подтвержденного дохода, из которого выплачен налог 13 %;
один раз в год можно обратиться за вычетом 13 % от суммы вложений;
при закрытии счета по истечении 3-х лет выплачивается налог на сумму прибыли - 13 %.

Какие потребуются документы для возврата денег через службу налогообложения

документ, подтверждающий доход, с которого выплачен налог 13 % (НДФЛ-2 или справка от работодателя другого типа);
предварительно заполненный документ 3-НДФЛ;
заявление об использовании вычета, в котором указан номер счета для выплаты средств;
справка о переводе на ИИС конкретной суммы (можно получить в Сбербанке).

Порядок обращения в налоговую при имеющемся индивидуальном счете

Обратиться в налоговые инстанции за истекший годовой период (можно не полный) нужно до 30 апреля текущего года.

Благодаря данной процедуре, несложно вернуть 13 % от размера средств, которые были внесены на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. В случае преждевременного закрытия счета следует произвести возврат этих 13 %.

Вариант освобождения от налогов

Другой метод получения льгот позволяет полностью избавиться от налога, но в этом случае вычетами на взносы нельзя воспользоваться. Предоставлять подтверждение о доходах не нужно.
Потребуется обращение к инспектору, чтобы он выдал справку о неполучении вычетов за взносы в течении 3-х лет. Эти данные должны быть переданы представителю Сбербанка к дате закрытия ИИС. Дело в том, Сбербанк не облагает ставкой полученный инвестором доход, так как является в этом случае налоговым агентом. При преждевременном закрытии счета Сбербанк, согласно закона, должен применить ставку на положительный результат.

Льготы на уплату налога

Являясь участником рынка или брокером, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, который предусматривает возможность льготного налогообложения. Доходы от вложений и размер сделанных взносов лучше просчитать заранее. Важно не забывать о том, что можно сначала получить вычеты по взносам, а к завершению 3-х летнего срока возвратить их и затем воспользоваться освобождением от налога.

Вам могут быть интересны следующие материалы