Депозитный банковский счет. Под какие цели выгоднее открывать счет. Срок размещения депозита
В этой статье речь пойдет о видах банковских счетах, их особенностях и основных различиях.
Счет в банке необходим практически каждому современному человеку, ведь он позволяет получать выплаты, копить средства и распоряжаться ими в безналичной форме.
Держателем конто может быть физическое или юридическое лицо. В зависимости от целей использования банковские счета бывают нескольких видов.
В этой статье рассмотрим, что такое текущий, расчетный и депозитный счет, чем они отличаются.
Типы банковских счетов
Текущий
Карточный счет позволяет:
- обналичивать через банкомат собственные (пенсионная, зарплатная карта ) или кредитные средства, минуя очереди в банках, на почте;
- , приемник банкнот cash-in;
- управлять деньгами и контролировать расходы удаленно (например, через Сбербанк онлайн).
Владелец текущего конто может:
- поручить выполнение регулярных платежей банковским служащим;
- конвертировать деньги в доллары/евро, не снимая их.
Каждому счету присваивается индивидуальный номер.
Депозитный счет– счет, открытый в банке физическим или юридическим лицом на определённый срок. На такие средства банк начисляет проценты. Процентная ставка оговаривается при открытии счета и зависит от следующих условий: срок действия счета, сумма, срок консервирования денежных средств.
Основное преимущество и суть депозитного счета в повышенной процентной ставке на сумму вклада. Основной целю открытого такого счета, является инвестирование и сохранение свободных денежных средств.
Процентная ставка по депозиту часто близка к проценту инфляции, а значит, вложенная сумма не при уменьшится с годами от инфляционных издержек. И проносит владельцу счета небольшой или большой, зависит от суммы вклада, доход.
Особенности депозитного вклада
Банк предъявляет вкладчику одно условие – снять деньги со счета можно только через заранее оговоренный срок. Раньше времени деньги банк не выдаст или выдаст, но с потерями для вкладчика. Средства на депозитном счету нельзя использовать для повседневных трат.
Интересуетесь вкладами с выплатой процентов каждый месяц? Всю информацию вы найдете
Важно знать, депозитный вклад подразумевает отдать банку какое-то ценное имущество, и получать с этого прибыль. Таким имуществом могут быть денежные средства, в разных видах валют, ценные бумаги, акции, драгоценности, драгоценные металлы. Не все банки идут на сделки с ценными вещами.
Использование банковской ячейки, как места хранения свои ценностей, без получения дохода тоже соответствует понятию депозит. Иногда социалисты применяют в таком случае термин депозитарий.
Выгодно ли инвестировать в депозитные вклады, смотрите в этом видео:
Вклад в банке осуществляется только во внесении на счет наличности. Вклады могут быть открыты как в национальной валюте, так и в иностранной.
Бинарные опционы — это новый вид заработка, а как именно заработать таким способом — узнайте в статье.
По вкладу назначаются более низкие проценты. Условия вклада оговариваются предварительно, до момента подписания договора. Вкладчик, в зависимости от условий договора по вкладу имеет возможность более свободно распоряжаться собственными средствами.
Отличие депозитного счета от текущего
Принято выделять три вида счетов возможных для открытия в банковских учреждениях: текущий, депозитный и расчетный. Депозитный счет – счет, открытый в банке на определенных условиях. Средства нельзя снять и пополнить до истечения определённого времени.
Текущий счет – не ограничивает владельца к доступу к своим средствам в любой момент времени. Деньги со счета можно использовать на любые цели. Такой счет не приносит дохода своему владельцу. Если счет подразумевает начисление процентов на средства на счету то это минимальная ставка, иногда речь может идти о сотых долях процента.
Накопительный счет в банке
Накопительный счет не депозитный. Начисляемые проценты зависит от величины взноса. Этот вид счета оставляет возможность свободного доступа к средствам. Средства можно разместить, например, только на один месяц, ограничения по сроку действия в отличие от депозитного такой счет не имеет, и без заявления вкладчика о желании закрыть счет, договор обслуживания будет пролонгироваться.
Есть деньги, но они вам скоро понадобятся? Тогда откройте как это сделать вы узнаете по ссылке.
В отличие от средств на застрахованном счету, средства накопительного счета не застрахованы, а значит, в случае неожиданных проблем с финансовой состоятельностью банка, средства владельцу счета вернуть не удастся.
Программы предлагаемые банками, можно скачать
Виды банковских депозитов
| Вид депозита | Срок размещения | Валюта | Частичный вывод средств | Возможность пополнять вклад | Процентная ставка, в среднем по банкам |
| До востребования | не ограничен | рубли | частичного вывода средств нет, но счет можно закрыть по письменному заявлению владельца счета | нет | 0,1-1% |
| Срочные: | рубли | — | — | — | |
| · сберегательный | срок прописывается в договоре | рубли | нет | нет | высокие ставки |
| · накопительный | срок прописывается в договоре | рубли | нет | да | средние ставки |
| · расчетный | срок прописывается в договоре | рубли | да | да | низкие ставки |
| Условные | — | — | выплата производится в случае наступления случая, прописанного договором | — | — |
| Мультивалютный | — | возможно сочетание разных валют, с установлением на каждую своей ставки | — | — | — |
| Расчетные | — | рубли | возможно до определённой суммы на остатке | да | если нарушить условия договора, ставка снижается |
| Специализированные вклады, представляются льготным категориям граждан, на особых условиях, оговариваемых индивидуально | — | — | — | — | — |
Как сохранить сбережения
Точно не стоит хранить свои деньги дома в темном углу. Так они будут обесцениваться с каждым годом, вместо того, чтобы работать и приносить доход. Несколько оправданных вариантов:
Банковские вклады частями, соответствующими размеру страховки. Если сумма небольшая, то большого дохода она не принесет, но процентная ставка, скорее всего, покроет процент инфляции. Перевод рублей в иностранную валюту. Оптимальный вариант равномерно распределить свои свободные средства и вложить в разную валюту, так шансы прогореть снижаются.
Инвестирование в золото – золото никогда не теряет цены, а значит это выгодная инвестиция.
Акции и ценные бумаги – рынки ценных бумаг и биржи, структуры сложные и довольно серьёзные в плане понимания. Можно разбогатеть в течение одной минуты, а можно потерять все, но если разобраться во всех тонкостях, и уделять этому процессу много времени, можно в разы увеличить свой первоначальный капитал.
Можно ли жить за счет банковского депозита, расскажет это видео:
Как открыть счет
В любом банке при открытии депозита специалисту необходимо будет представить:
- паспорт;
- при прохождении службы военный билет;
- При наличии пенсионное удостоверение.
Для юридических лиц перечень необходимых документов намного обширнее. Каждый банк самостоятельно обозначает перечень необходимых ему документов, о чем будет сообщено при визите в учреждение.
Плюсы и минусы депозитных счетов
Главным преимуществом депозитных вкладов является повышенная ставка на вложенную сумму, а если это сумма будет значительной, то и проценты составят хороший доход. Снимать доходы от процентов можно как ежемесячно, так и единовременно при закрытии вклада.
Примеры предложений по депозитам от Сбербанка. Минусом можно назвать ограничение застрахованной суммы вклада, а значит, в случае проблем с банком средства сверх застрахованной суммы уже не вернуть.
Снять средства без потерь можно только после закрытия вклада, если пропустить этот момент, договор пролонгируется и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, без потерь не получиться, или придется оставить их в банке на еще один полный срок.
Сохранение своих денег на депозитном вкладе удобный способ, но принести ощутимый доход способен вклад только с большой первоначальной суммой.
Человеку свойственно желание сохранить и тем более приумножить свои сбережения. Для получения прибыли нужно обратиться в банк и открыть там депозитный счет. По сути, это просто двадцать символов, но в иностранных банках счет может содержать и буквы, и цифры. Как открыть счет? Какие существуют депозиты? Какой из них более выгодный? На эти вопросы вы получите ответ в нижеприведенной статье.
Что собой представляет этот счет?
Депозитный счет - одна из разновидностей банковских вкладов, основной целью которых является размещение денежных средств для получения прибыли. Существуют определенные сроки, на которые можно размещать свои сбережения. Сумма, которую вы можете получить, зависит, прежде всего, от процентной ставки, установленной организацией. Его могут открыть как юридические, так и физические лица.
Когда открывается счет?
Открытие происходит в момент оформления клиентом банка депозита. Счет может существовать самостоятельно, без открытия текущего, однако по условиям вклада все-таки предусматривается капитализация. В данном случае к телу основного вклада будет автоматически суммироваться процент. Если вы открыли депозитный счет с капитализацией, к нему будет привязан текущий, на который и будут перечисляться проценты.
Основные виды
Депозитные счета делятся на несколько основных типов:
Как открыть счет в Сбербанке?
Депозитный счет в Сбербанке можно открыть воспользовавшись одним из наиболее подходящих для вас способов.
- Самой удобной в последнее время считается услуга «Сбербанк Онлайн». Это значительно экономит время и нервы, поскольку не нужно идти в финансовое учреждение и ждать своей очереди. Открытие счета можно совершить через Интернет и провести нужные вам операции. Еще одним плюсом является тот факт, что воспользоваться услугой можно в любое время, поскольку она доступна круглосуточно. Система абсолютно безопасна, поэтому можете смело открывать счет.
- Открыть депозитный счет можно в отделении банка. Сотрудником данного финансового учреждения будет идентифицирована ваша личность по предоставленному паспорту. Кроме того, вам будет предложено подписать договор о банковском обслуживании.
Самые выгодные депозиты
Надежность банка и валюты гарантирует не только сохранность денежных средств, но и хорошую доходность. Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.
Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк:
- "Пополняй". Данный вклад характеризуется разрешенным пополнением, однако снимать частично запрещается. Денежные средства можно размещать на срок от 3 месяцев до 3 лет.
- "Сохраняй". Его невозможно не только снять частично, но и пополнить. Сроки хранения средств - от одного месяца до трех лет. Процентная ставка: рубли - 4,40-7,76; валюта - 0,30-2,33.
- "Мультивалютный". Это самый особенный и интересный вклад, поскольку открывается он сразу в нескольких валютах. Именно благодаря колебанию курса умножается ваш капитал. Пополнять его вы имеете возможность, но снимать деньги нельзя.
- "Управляй". Его можно открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте. От ее вида будет зависеть, какая процентная ставка будет начислена.
- "Универсальный". Вносить можно любую сумму сроком до пяти лет. Проценты по данному вкладу будут начисляться ежеквартально.
Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном. Подробно описывать их не имеет смысла, поскольку очень часто условия меняются, и только сотрудники банка могут все вам подробно рассказать.
Открытие депозитного счета: преимущества
Если вы решили открыть депозитный счет, то должны знать о его преимуществах:
Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.
Уже давно прошло то время, когда деньги хранились дома. Сейчас, конечно, многих тревожит нестабильность экономической ситуации в стране. Людей пугает и тот факт, что финансовая организация может обанкротиться. Это не повод отказаться от услуг банка, поскольку существуют выплаты на этот случай, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств.
В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного счета и вклада.
Депозит – счет в банке, на который вы положили определенную сумму денег для хранения и преумножения с помощью процентов. Дело в том, что счет в банке бывает двух видов (зависит от доходности и удобству):
- до востребования (текущий);
- срочный (депозитный).
Текущий счет еще носит название «До востребования», в основном для личных повседневных нужд – перечисления заработной платы, перевода платежей за коммунальные услуги, оплаты товаров с помощью безналичного расчета. На этом вкладе заработать не получится, максимум, что вам предложат банки, 0,5-2% годовых со среднего остатка на счете (пластиковой карте). То есть финансы с него реально снять в любое время по первому вашему требованию.
Депозитный вклад, он же срочный счет, совсем не означает, что деньги следует снять срочно, оперативно. Наоборот, свои финансы вы вкладываете на определенный срок без права снятия (могут быть оговорки в договоре при досрочном расторжении). В этом случае размер начисленных процентов зависит от срока вклада. И чем дольше вы не будете снимать со счета деньги, тем большую процентную ставку вам предложат в банке. Для этого предусмотрена услуга пролонгации – продления срока сбережения вашего вклада. Кстати, чем меньше сумма, тем ниже процент.
Еще финансовое учреждение может предложить вам такой срочный депозитный счет, как непополняемый или пополняемый. В первом случае вы один раз деньги вложили, подождали, пока пройдет такое положенное время, и забрали их себе с процентной надбавкой. Во втором случае можете дополнительно пополнять хоть каждый месяц, но только на ту сумму минимум, которой оговорен договором.
Кто может открыть депозитный счет
Депозит способно открыть как физическое лицо (обычный среднестатистический россиянин), так и юридическое (организация):
- вы это можете сделать, если вам исполнилось 14 лет, но для того, чтобы распоряжаться средствами, вам потребуется разрешение родителей;
- ребенку до четырнадцати лет счет открывает либо родитель, либо опекун;
- иностранец или человек, не имеющий гражданства, который готов подтвердить свое право нахождения в России.
Как открыть депозитный счет в банке
Для этого необходимо:
- Выбираете и определяетесь с банком и тарифом вклада, для этого изучаете всю рекламную информацию и отзывы бывалых вкладчиков.
- Идете в банк или в такое любое отделение финансово-кредитного учреждения.
- Обращаетесь к менеджеру по работе с физическими лицами для составления договора, при этом предъявляете паспорт и свой ИНН.
- Обратите внимание, именно в договоре указываются условия и порядок открытия и закрытия вклада.
- Внимательно ознакомьтесь с содержанием, и только после этого ставьте свою подпись.
- К тому же менеджер вас попросит оставить образе вашей подписи в специальной карточке, хранящейся в банке.
- Проверьте, чтобы документ был составлен в двух экземплярах, один из которых выдается вам.
- Идете в кассу, вносите положенную сумму на счет, получаете личный экземпляр приходного ордера с указанием суммы, вида депозита, ваши личные данные, печать.
- Уточните: выдает ли это учреждение сберкнижку. Если да, просмотрите еще раз договор и удостоверьтесь, что такой пункт в нем прописан. Зачем она вам? При банкротстве финансовой организации этот документ будет служить основанием для возбуждения иска.
Онлайн-услуги
Если по какой-то причине вы не можете посетить такое банковское отделение, а открыть депозит очень хочется, воспользуйтесь онлайн-сервисом:
- Заходите в сети Интернет на нужную страничку, выбранного вами банка.
- Проходите авторизацию.
- Выбираете интересующий вас вид депозита.
- Знакомитесь с условиями сбережения ваших финансов на депозитном счете.
- При возникновении вопросов относительно тарифа вклада или срока размещения, не стесняясь, обращайтесь в службу поддержки.
- Заполняете заявку.
- Выбираете валюту.
- Вводите сумму первого взноса и выставляете срок хранения.
- Онлайн-калькулятор рассчитает процентную ставку.
- Еще раз просматриваете условия депозита, ищите ошибки, исправляете их.
- Ставите галочку в окошке «Я согласен», нажимаете кнопку «Подтвердить».
- Вам присылают реквизиты открытого депозита.
Депозитные счета в банке могут открывать физические и юридические лица. Такого рода счета предназначены для хранения денежных средств на определенный срок и под определенные проценты.
Для открытия депозитного счета между банком и клиентом заключается договор. При вступлении в силу такого договора все свободные денежные средства со счета физического лица либо юридического переводятся на депозитный счет и с этого момента начисляются проценты.
Виды депозитных счетов
Существует несколько видов депозитных счетов это срочные и до востребования. При срочном типе вклада клиент банка сам определяет конкретную дату, когда он сможет снять свои денежные средства. При такого рода вкладах процентные ставки гораздо больше, чем при вкладе до востребования.
При заключении договора на депозитный счет в банке вид вклада срочный может и не сниматься со счета и до конца действия договора. В этом случае договор автоматически продлевается на такой же срок, как и ранее заключенный договор.
При вкладе до востребования процентная ставка значительно ниже, но в этом случае клиент сможет воспользоваться своими денежными средствами в любой момент, когда вкладчику захочется. Есть многие ситуации в случае возникновения, которых банк всегда идет навстречу своим клиентам. Каждый банк и банковский работник дорожит своей репутацией.
Методы начисления процентов
Существует несколько методов начисления процентов по вкладам. Это может быть начисление процентов помесячно, поквартально и с капитализацией.
При начислении процентов с капитализацией это фактически процент начисляется на процент. Этот метод применяется в тех случаях, когда клиент довольно часто снимает со счета проценты. Процентные ставки по вкладам также могут быть нескольких видов. Это процентные ставки фиксированные и плавающие.
При применении фиксированных процентных ставок в контракте указывается конкретно, какой размер процентной ставки будет применяться к данному вкладу. А при использовании во вкладах плавающих процентных ставок, в контракте указывается, что процентная ставка зависит, к примеру, от курса валют, такая процентная ставка применяется в основном во вкладах в иностранной валюте. В данном случае указывается не сама процентная ставка, а изменяющееся ставка во времени. Данная ставка называется базовая, а размер надбавки к ней маржи.
Как открыть депозитный счет в банке физическим лицам
Многие клиенты банка знают, как открыть счет. Такие же процедуры подойдут и при открытии депозитного счета. Действующий счет физического лица может понадобиться и при открытии депозитного счета, так как при открытии счета, деньги с простого счета можно сразу же перевести в кассе банка на депозитный.
Для открытия депозитных счетов для физических лиц необходим перечень документов, установленный банком. Открытие депозитных счетов, подразумевает присутствие клиента в банке.
При открытии такого счета с вас потребуют паспорт и денежную сумму, которую вы желаете положить на счет для получения в дальнейшем прибыли по процентам. Данную операцию практически во всех банках можно проделать прямо в кассе для обслуживания физических лиц.
Открытие депозитного счета юридическими лицами
Для открытия депозитного счета юридическим лицам необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Как правило, это такие же документы, как и при открытии обычного расчетного счета, юридическими лицами.
В первую очередь в банк предоставляется заявление на открытие депозитного счета в установленной форме банка. Следующий шаг -предоставление копии устава, заверенного печатью юридического лица. Затем оформление карточки с образцами подписей, работников юридического лица, имеющие доступ к распоряжению депозитными вкладами, это подписи директора, учредителя и главного бухгалтера.
Данная карточка заверяется печатью юридического лица, а затем и работниками банка. При наличии в карточке подписей работников, необходимы копии документов о назначении на должности лиц указанных в карточке.
Сроки рассмотрения на открытие депозитного счета могут составлять от нескольких часов до нескольких дней. При открытии депозитного счета юридические лица имеют право выбора вкладывать свои денежные средства под желаемый процент.
Существуют вклады в различном денежном выражении. Это могут быть вклады в национальной валюте и в долларах США.
