Вконтакте Facebook Twitter Лента RSS

Дебетовые карты какого банка лучше. Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать? Преимущества дебетовых карт

Большинству россиян пластиковые карты выдают на работе или при выплатах стипендий и пенсий, таким образом, они лишены возможности выбора карты. Но если вы самостоятельно определяете для себя оптимальный вариант, необходимо учесть целый спектр критериев. При выборе банковских карт стоит обратить внимание на следующие характеристики: вид карты (дебетовая ), платежная система (Visa и MasterCard), класс обслуживания и дополнительные опции.

Выбор типа карты: дебетовая или кредитная карта

Дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства, тогда как кредитные - дают возможность занимать деньги у банка и уходить в минус. Дебетовые карты больше подойдут тем, кто не приемлет банковских кредитов, обладает низкой финансовой дисциплиной и склонен к спонтанным тратам.

Наиболее важные критерии выбора кредитных карт: годовая процентная ставка, размер кредитного лимита, а также наличие грейс-периода в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами.
На кредитке стоит остановить свой выбор в случае, если вы периодически испытываете потребность в заемных средствах.

Сравнивая различные варианты пластиковых карт, стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, среди которых:

Наличие возможностей для удаленного управления счетом - интернет-банкинга и мобильного банкинга, это позволит вам совершать все операции без визита в отделение банка;

Начисление процентов на остаток или возможность подключения онлай-депозитов, что позволит не только тратить, но и зарабатывать на карте;

Наличие cash-back - по данным картам часть покупок возвращается обратно на счет карты; например, по карте Master Card от банка «Связной» 10% начисляют на остаток, 1% возвращается бонусами;

Наличие технологии 3D-Secure, что делает платежи по карте более защищенными.

Также сегодня каждый может выбрать себе карту с дополнительным набором преимуществ исходя из своих потребностей – это, например, карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр. По авиакобрендовым картам при оплате любых товаров и услуг клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или на повышение класса обслуживания.

Выбор платежной системы: Visa или MasterCard

Выбор платежной системы актуален только для активно путешествующих россиян и которые предполагают расплачиваться за рубежом с помощью банковских карт.

Если вы планируете использовать карту только на территории РФ, то разница между Visa или MasterCard отсутствует.

В данном случае стоит учитывать, что валютой платежной системы Visa является доллар, а у MasterCard - евро. Таким образом, картой Visa выгоднее расплачиваться в США, MasterCard - в Европе. Так, при оплате картой Visa в Европе, она изначально конвертирует рубли , а затем - в евро, что достаточно невыгодно.

Выбор класса банковской карты

Наконец, стоит определиться с классом обслуживания. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и премиальные.

Электронные карты (Visa Electron и MasterCard Maestro) отличаются базовым набором услуг, минимальной стоимостью годового обслуживания (около 300 р. в год). Такие карты подходят тем, кто используют ее для снятия наличных, а также покупок в торговых точках. Однако, в интернете ими расплатиться не получится. Такие карты часто выпускаются как неименные.

Классические карты (Visa Classic и MasterCard Standard) - наиболее распространенные виды карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи и оплачивать покупки по безналичному расчету. Данная карта часто выпускается с чипом, что позволяет использовать ее при покупках за рубежом.

Премиальные карты Gold и Premium - статусные, с дополнительным набором привилегий, таких как программы скидок. В числе недостатков таких карт - высокая стоимость обслуживания.

Для тех, кто часто совершает покупки в интернете, можно также заказать виртуальные карты без физического носителя.

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.


Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

  • будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами , чтобы выводить с последних средства;
  • насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
  • сможете ли вы подключить смс-банкинг , по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
  • будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».


У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки . Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке . Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск. Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких вариантах:

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков «пластик» выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.


Что касается условий и процентов накопительной карты Тинькофф, то, разместив на ней сумму, не превосходящую 300 000 рублей , вы обеспечите себе пассивный доход в размере 6% годовых . Если же вы решите пополнить счет на сумму поувесистее, будьте готовы к тому, что доходность карты упадет вдвое и составит всего 4% годовых . Снимая в любом банкомате суммы от 3 000 рублей , можете не переживать о комиссии, ее просто не снимут. Собственным счетом вы можете управлять прямо через мобильное приложение, а за покупки, оплаченные картой, вы получите кэшбэк в размере от 1 до 30 процентов от потраченной суммы. Ну, а имея открытый рублевый вклад в размере как минимум 30 000 , вы гарантировано избавляетесь от необходимости платить за годовое обслуживание карты.

Оформить карту Тинькофф

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать высокие кэшбеки от 1% на все покупки и до 5-10% в зависимости от категорий (например АЗС, кафе, рестораны), снятие наличных без комиссий в банкоматах банков партнеров по всей РФ и доходность накопительного счета 6% от суммы . Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи, однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга. Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

Рокет

Рокет банк (он же «Точка» ) является филиалом «Открытие». Предлагает прекрасную доходную депозитку , обслуживание которой не будет стоить вам денег.


Что до размера годовых %, начисляемых на остаток собственных средств, Рокет банк несколько щедрее Тинькофф, и предлагает клиентам 6,5% на остаток. Из минусов я бы назвал только то, что на этом продукты банка заканчиваются, нет кредиток, ипотеки, есть только мобильное приложение и все. Если говорить про надежность банка, то Рокет банк - это удобный банковский сервис, но теперь помимо сервиса у него есть владелец. С декабря 2015 года следит за финансами и является мощным фундаментом банк Открытие.

Оформи карту Рокетбанка

Итоги

В этой статье я попытался максимально ёмко и информативно рассказать вам о правилах выбора дебетовых карт, составил оптимальный, на мой взгляд, рейтинг существующих сегодня предложений на рынке Российской Федерации. Очень надеюсь, что полученные в обзоре знания помогут вам принять правильное решение и не ошибиться в выборе банковского продукта. Больше информации о кэшбэке, начислении % на остаток, годовом обслуживании вы сможете найти в других статьях моего блога. Будьте рассудительны, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

  1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
  2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
  3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

  1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
  2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
  3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

  1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо» . Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
  2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

  1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
  2. Стоимость обслуживания карты , которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
  3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
  4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

  • какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
  • для каких целей будет использован инструмент;
  • к какой платежной системе она должна принадлежать;
  • какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

  • платежная система и Виза, и МастерКард;
  • трехвалютный счет;
  • стоимость 750 руб. в год;
  • бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

  • период без процентов – 50 дней;
  • обслуживание в год – бесплатно;
  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

ВТБ

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

  • трехвалютный счет;
  • кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
  • увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
  • продукт удобен в использовании и является именным.

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

  • кэшбэк – до 10%;
  • лимит – до 1 млн руб.;
  • наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

  • годовое обслуживание 4500 руб.;
  • все платежи с карты осуществляются без комиссии;
  • лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • 50 дней – льготный срок;
  • кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

  • платежная система – МастерКард;
  • уровень – премиальный;
  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • кэшбэк – до 30%;
  • процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • возврат долга 5-8% ежемесячно от общей суммы;
  • бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2017 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.

Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.

Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.

Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм

Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.

Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой.
Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства.
Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard.
Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство.
Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.

Дебетовая или кредитная карта

Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.

Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.

Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:

Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.

Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.

Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.

Дополнительные возможности банковских карт

Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.

Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.

Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.

Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.

Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.

Территория использования карты, Visa или MasterCard

Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.

Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.

Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.

Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.

А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.

Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).

Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.

Visa
Канада
США
Страны Латинской Америки
Австралия
Азия

MasterCard
Европа
Африка
Ближний Восток

Какой выбрать класс банковской карты

Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.

Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов.

Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.

Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.

* Импринтеры - это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.


Импринтер

Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.

Дмитрий Дементий

Операции с наличными постепенно уходят в прошлое, а безналичные расчеты стают популярнее. Какую дебетовую карту выбрать в 2019 году рядовым потребителям? Рассмотрим лучшую десятку предложений от отечественных банкиров.

Международная карта Momentum MasterCard от Сбербанка

Если выбрать дебетовую карту по параметрам, то в поле зрения соискателя попадает международный вариант Momentum MasterCard от Сбербанка. За выпуск/перевыпуск карточки оплату вносить не надо.

Пользуется клиент сбербанковской Momentum MasterCard на таких условиях:

  • пополнение – 0% в Сбербанке, 1,25% суммы – в другой банковской структуре;
  • трехлетний срок действия;
  • дистанционное управление с помощью функционала «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
  • лимит на снятие – 50 тысяч суточный, 100 тысяч - месячный;
  • возможность подключить дополнительные экземпляры отсутствует.

Снимать средства в Сбербанке можно бесплатно. Если клиент превысит суточный лимит, то придется заплатить 0,5% от суммы. Обналичивание в других банковских учреждениях составит 1% , но не меньше 150 рублей .

Вариант OneTwoTrip от Тинькофф Банка

Решая в каком банке лучше оформить дебетовую карту, гражданин ищет максимальную выгоду для себя. Предложение Тинькофф Банка OneTwoTrip реально помогает сэкономить.

Банк щедро награждает пользователей, начисляя на остаток до 7% годовых. Чтобы получить такой процент держатель дебетового варианта должен выполнить два требования:

  • на счете держать менее 300 тысяч ;
  • совершить за месяц хоть одну покупку, стоимость которой превышает 3 тысячи .

Другие условия пользования карточкой OneTwoTrip:

  • возврат денег за покупки - до 7% , при участии в акциях партнеров банка размер кешбэка может увеличиться до 30% ;
  • плата за обслуживание - отсутствует;
  • бесплатное смс-оповещение.

Если за месяц держатель OneTwoTrip ни разу не воспользовался картой, то проценты на остаток не начисляются.

Дебетовая карта Банка Хоум Кредит «Хорошие новости»

Не знаете дебетовую карту какого банка выбрать? Рассмотрите предложения Банка Хоум Кредит. Его дебетовый экземпляр «Хорошие новости» создает достойную конкуренцию OneTwoTrip от Тинькофф Банка. За обслуживание ежемесячно взимается 59 рублей , а если ежедневный остаток на счете превышает 10 тысяч – плата отсутствует.

Условия использования карты «Хорошие новости»:

  • период действия – 3 года ;
  • можно заказать дополнительную карточку;
  • стоимость выпуска дополнительного экземпляра – 200 рублей ;
  • дневной лимит на снятие - 500 тысяч .
  • смс-оповещение- 59 рублей ежемесячно;
  • дневной лимит при безналичной оплате – полтора миллиона .

Банковское учреждение начисляет 7% на остаток, размер которого не превышает полумиллиона. Если сумма больше, то годовые снижаются до 3% .

Дебетовое предложение VISA Gold от Локо-Банка

Одним из лучших «золотых» предложений на российском рынке является VISA Gold от Локо-Банк . Ее держатели получают ряд преимуществ:

  • бесплатное обслуживание;
  • можно подключить 1 дополнительную карту;
  • комиссионные за ежемесячные выписки по счету отсутствуют;
  • проценты на остаток – до 8,5% .

Годовые на счет клиенту перечисляются ежедневно.


Другие условия пользования дебетовой карточкой:

  • бесплатное смс-оповещение;
  • неснижаемый ежедневный остаток – 20 тысяч ;
  • минимальная сумма расходов – 20 тысяч ;
  • стоимость перевыпуска при утрате - полтысячи .

Через банкоматы Локо-Банка владельцы карт снимают деньги безвозмездно. Банкоматы других банков за такую операцию возьмут комиссию в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей .

Дебетовая карта Visa Rewards PayWave от Промсвязьбанка

Дебетовой картой Visa Rewards PayWave заинтересуются лица, которые часто совершают поездки за границу. Таких клиентов Промсвязьбанк безвозмездно страхует на 50 тысяч евро.

Соискатели оценят программы лояльности «Мир скидок ПСБ» и PSBonus. Они помогут сэкономить до 40% стоимости товаров, услуг, если клиент будет расплачиваться дебетовой карточкой банка.


За обслуживание граждане не платят, если они выполнили одно из следующих требований:

  • ежемесячные траты превысили 115 тысяч ;
  • сумма на счете более миллиона ;
  • ежемесячные затраты превысили 20 тысяч , а на счету – более полумиллиона .

Если ни одно условие не выполнено, банк взимает плату за обслуживание – 700 рублей ежемесячно.

Немало других приятных сюрпризов ожидает держателей Visa Rewards PayWave при ее использовании:

  • возможность бесплатного подключения дополнительных карточек;
  • смс-информирование;
  • бесплатные интернет-переводы до 20 тысяч ;
  • возможность открытия накопительного счета с повышенными годовыми;
  • безвозмездное снятие денег в банкоматах за рубежом;
  • пользование PSB-Retail.

Visa Classic от Межтопэнергобанка

Межтопэнергобанк предлагает свой вариант дебетовой карты. Visa Classic с тарифом «Партнерский» выдается на три года. Дополнительный экземпляр предоставляется по желанию клиента. Выпуск карточки осуществляется бесплатно. За перевыпуск взимается комиссия – 100 рублей , за ускоренное переоформление – триста . Если в течение двух лет отсутствует движение средств по счету банк снимет 200 рублей за обслуживание.


Выбор дебетовой карты Межтопэнергобанка предполагает использование Visa Classic на таких условиях:

  • бесплатное пополнение;
  • обслуживание - 500 рублей ;
  • дневной лимит на снятие - 600 тысяч ;
  • комиссия за обналичивание – до 150 тысяч бесплатно, больше 150 тысяч – 1% , но не меньше 150 рублей ;
  • внутрибанковские переводы бесплатные;
  • стоимость выписки по счету – 100 рублей ;
  • процент на остаток – до 2% ;
  • кешбэк – 0,25% стоимости покупок;
  • бесплатное смс-информирование;
  • безопасность - 3-D Secure.

Карта клиента от Росгосстрах Банка

Не решили какой банк выбрать для дебетовой карты? Присмотритесь к Росгосстрах Банку и его Карте клиента. Любители зарубежного шопинга оценят размер кешбека. Можно вернуть до 3% потраченных на покупки средств. Учитываются траты, превышающие 100 рублей .

Деньги возвращаются на счет до 15 числа месяца, следующим за месяцем, в котором клиент приобретал товары или оплачивал услуги.

Это карточка мгновенной выдачи. На «оформление-получение» соискатель потратит максимум 15 минут. Переоформление тоже бесплатное. Но, если карта утеряна, то выдача нового экземпляра обойдется в 300 рублей .


Условия использования дебетового варианта:

  • бесплатное пополнение;
  • дистанционное управление при помощи «Мобильного банка», интернет-банка;
  • банковский перевод – 0,5% от суммы;
  • участие в программах лояльности Росгосстрах банка;
  • смс-оповещение – 50 рублей ежемесячно;
  • выписки по счету – бесплатно, но на бланке банка – 300 рублей .

Visa Platinum «Автокарта» от Росбанка

Оценят дебетовую Visa Platinum с тарифным пакетом «Автокарта» автолюбители и путешественники. Это мультивалютный экземпляр. Клиент вправе открыть счет в:

  • рублях;
  • евро;
  • китайских юанях;
  • долларах США.

Рассмотрим особенности использования рублевого варианта:

  • безвозмездное оформление;
  • экстренное переоформление – 7 тысяч ;
  • обслуживание бесплатное, но если на балансе меньше 250 тысяч – комиссия полтысячи ежемесячно;
  • кешбэк – до 5% ;
  • подключение дополнительных экземпляров – не больше двух;
  • смс-оповещение – первый квартал использования Visa Platinum «Автокарта» бесплатно, а начиная с 4 месяца – 55 рублей ;
  • ежемесячное ограничение на обналичивание – 3 миллиона , по дополнительной карте – полтора миллиона ;
  • дневной лимит – полмиллиона ;
  • переводы внутрибанковские безвозмездные, а межбанковские – 1,25% суммы перевода (минимум 100 рублей ).

На остаток средств Росбанк начисляет до 6,5% годовых .

Предложение Почта Банка дебетовая карточка Visa Premium

Удивил соискателей и Почта Банк своим банковским продуктом Visa Premium с тарифом «Зеленый мир». Банк установил комиссию за обслуживание в размере 300 рублей ежегодно. Замена ПИН-кода в банковском отделении происходит бесплатно.

Существенные моменты пользования Visa Premium:

  • период действия 5 лет ;
  • обналичивание в банкоматах других банковских структур – 1% суммы (минимум 100 рублей );
  • комиссионные за получение денег в банкоматах группы «ВТБ» на территории РФ, за рубежом отсутствуют;
  • получение мини-выписки – 50 рублей ;
  • бесплатное блокирование/разблокирование;
  • смс-оповещение – 49 рублей ежемесячно;
  • плата за использование ресурса интернет-банка отсутствует.

Почта Банк установил суточное ограничение на снятие денежных средств в банкоматах – 300 тысяч .

Как выбрать дебетовую карту и не ошибиться? Надо тщательно проанализировать существующие банковские продукты. Внимания заслуживает и Visa Gold из линейки Банка Советский. Это учреждение, как Тинькофф Банк и Банк Хоум Кредит, предлагает 7% годовых на остаточные средства.

Владелец использует Visa Gold на таких условиях:

  • срок – 3 года ;
  • плата за обслуживание – 2,8 тысячи ежегодно;
  • возможность подключения одного дополнительного экземпляра;
  • обслуживание дополнительного варианта – 1400 рублей ежегодно;
  • смс-оповещение – 60 рублей ежемесячно;
  • блокировка бесплатная;
  • разблокирование – 100 рублей ;
  • ускоренный выпуск дебетового варианта – 850 рублей ;
  • дневной лимит на обналичивание – эквивалентен 3 тысячам долларов ;
  • штраф за превышение лимита – 0,15% от суммы превышения;
  • максимальная сумма экстренной выдачи – 5 тысяч долларов , но не больше остатка по счету.
© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал