Сбербанк кредитная карта Мастеркард – условия получения. Дебетовая и кредитная карта мастеркард масс от сбербанка
Выбор банковской карты и платежной системы - задача непростая. Обратившись за помощью к близким или сослуживцам, можно получить искаженную информацию или некомпетентный совет. В результате появляются трудности со снятием наличных, расчетами за покупку, образуются дополнительные расходы на конвертации валют.
Чтобы избежать подобных неприятностей, предлагаем рассмотреть особенности карточных носителей, выпущенных под брендами мировых платежных систем. Карты MasterCard Сбербанка - одни из самых рейтинговых.
Система MasterCard
Пластиковые носители МастерКард по популярности занимают второе место в мире. Основатель бренда - корпорация MasterCard Incorporated. Объединила более 22 тыс. банковских учреждений в 210 государствах.
В России обслуживание платежей осуществляет с 2000-х, а официально, как оператор платежных систем, аккредитована с 2012-го. О рейтинге свидетельствует признание пользователей: бренду принадлежит около 25% карточных носителей, сопровождающих мировой денежный оборот, а в нашей стране - более 38%.
В основу системы положена европейская валюта - евро. Планируя поездки в Евросоюз, а также Китай, Бразилию, страны Африки, в Сбербанке открывают рублевый или евровый счет. Для оперативного и удобного управления деньгами, к нему эмитируют карты MasterCard. В Северной и Латинской Америке предпочтение отдано Visa.
Отличия от Visa и МИР
Сопоставим в виде таблицы карточные носители разных платежных систем, обслуживаемых в Сбербанке.
| Характеристики | МастерКард | Виза | МИР |
|---|---|---|---|
| Основная валюта расчетов | Евро | USD | Российские рубли |
| Защита информации | Электронный чип, защитная полоса | В зависимости от типа карты - чип или магнитная полоса | |
| Безопасность | PIN, CVC2, разовый MC-SecureCode | ПИН-код, CVV2, 3D-SecureCode | MirAssept |
| Способы оплаты | Контактный, бесконтактный | Преимущественно, контактный | |
| Виды карт | Дебетовые, кредитные | Только дебетовые: зарплатные, пенсионные, социальные | |
| Страны, где рекомендуется использовать | Еврозона, Китай, Бразилия, страны Африки | США, Канада, Мексика | Россия |
По большому счёту, особых различий между MasterCard и Visa нет. Носители обеспечивают надежную защиту финансовой информации и платежей, а разнообразие классов позволяет выбрать пластик с оптимальным обслуживанием. Не уступают им и отечественные платежные инструменты.
Информация будет неполной, если не упомянем American Express - старейшую систему электронных платежей. Она несколько утратила свои позиции на европейском континенте, но сохранила влияние в США; рассчитана на обслуживание узкого круга состоятельных людей. Эмитирует, преимущественно, кредитные карты, которые обеспечивают высокие привилегии держателю: страхование в поездках, VIP-обслуживание в залах аэропортов, длительную защиту покупок.
На российский финансовый рынок в 2007 году пришла China UnionPay. По количеству эмитированных карточных носителей - первая в мире. Фактически ей отдают 3 место, вслед за Виза и МастерКард, поскольку ЮнионПей распространена только в 157 государствах. Использует китайский юань для платежей на территории Китая и USD для расчетов в других странах.
Возможности
Карты MasterCard Сбербанка - достойные конкуренты другим карточным носителям. Держателю доступны:
- выполнение платежей за товары и услуги в оффлайн и онлайн-режимах контактным и бесконтактным способами в России и за рубежом;
- перевод денег физическим и юридическим лицам;
- снятие наличных денег через банкоматы и операционные кассы;
- кредитный лимит в размере 300–600 тыс. руб.;
- возможность оформить дополнительные носители, а также карты с транспортными приложениями «Аэрофлот», «Тройка»;
- «привязка» карточки к электронным кошелькам;
- простое управление счетом с помощью систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк»;
- участие в бонусных программах, разработанных Сбербанком совестно с партнерскими структурами, а также в благотворительности;
- поддержка клиента через горячую линию банка;
- получение поощрений от платежной системы.
Отправляясь в Европу в командировку, путешествие, на отдых, оформите банковский счет, а к нему - карту MasterCard Сбербанка. Это поможет избежать незапланированных комиссионных в платежных операциях. Поясним.
В зависимости от валюты счета, в Европе банкинг с карточкой МастерКард осуществляется либо без конверсии, либо по схеме: RUB->EURO. Если же платеж с МастерКард проводится в США, к указанной «цепочке» добавляется еще одно звено: RUB->EURO->USD, что будет сопровождаться комиссией за конвертацию валюты.
Преимущества и недостатки
Если пластик выбран обдуманно, его использование не вызывает нареканий. Классы носителей МастерКард позволяют выбрать карту, которая бы удовлетворила пользователя и по уровню привилегий, и по цене обслуживания.
Клиенты положительно отмечают доступное обслуживание с МастерКард зарплатных, пенсионных счетов, бонусные проекты Сбербанка и его партнеров. Но держатели премиальных карточек отмечают, что поощрительные программы платежной системы Виза более «щедрые» и интересные, чем МастерКард.
Линейка MasterCard в Сбербанке
Многообразие носителей МастерКард традиционно делится на классы: стандартные, «золотые», «платиновые»; последние два образуют премиум-класс.
Standard
Наиболее популярная группа носителей, обладающая полноценным функционалом и небольшими тарифами на обслуживание. Дебетовые счета и карты открываются в трех валютах: рублях, долларах, евро; кредитные - только в национальной валюте.
Дифференцированы по возрастным особенностям клиентов, способам платежа, времени оформления. Тем самым выделяются карты массовой эмиссии, молодежного направления, моментальной выдачи.
Mass
Некоторое время имели стандартные карты МастерКард, т. е. рассчитанные на массового пользователя. В настоящем, логотип не применяется, вместо него обозначают Standard. Пластик именной, что означает эмбоссирование латиницей имени и фамилии держателя на лицевой стороне.
Карточка используется для совершения операций как внутри страны, так и за ее пределами. С ее помощью можно оплатить товар, перевести деньги, снять наличные, подключить программу поощрений «Спасибо».
Разновидность стандартных носителей - карта , т. е. моментального оформления. Получают её в день обращения в банк. Времени на выпуск не отводится, поэтому пластик неименной, и не используется вне российских границ. Но карта полностью обеспечивает потребности пользователя для внутрироссийских расчетов, перечислений, онлайн-платежей.
Молодёжная
Группа именных дебетовых и кредитных карточек, . Дебетовый носитель может оформляться в возрасте 14-25 лет. Карта позволяет выполнить любые банковские операции:
- оплатить покупку товара или услугу в реальности;
- оформить денежный перевод, обналичить деньги;
- провести оплату товара через интернет, подключить программы контроля и управления счетом, накопить бонусы.
Программа «Спасибо от Сбербанка» дифференцирована по возрасту держателя: если для 14-летних подростков интересны новинки в игровой или спортивной сфере, то молодежь после 20 интересуется модой, путешествиями. Кредитные карты «21+» оформляются молодым в рамках персональных предложений, при наличии дебетовок.
Gold
Если в ваших планах зарубежные поездки, оформите . Возможности «золотых» карточек расширяются за счет некоторых преимуществ, куда включены:
- круглосуточное сопровождение контакт-центром;
- возможность экстренного получения наличных за рубежом при утере карты;
- консультации в стране пребывания по медицине и юриспруденции.
Такая карта добавит держателю уверенности и значимости.
Platinum
Привилегии MasterCard Platinum гарантируют защиту в любой непредвиденной ситуации, достойное обслуживание в России и при выезде за рубежи:
- срочную выдачу наличных в случае кражи или утери карты, а также получение временного носителя;
- оформление дисконтных карт, позволяющих бронировать гостиничные номера и транспорт любого вида;
- получение карточки Priority Pass для пользования VIP-услугами в залах аэровокзалов;
- подключение сервиса услуг International SOS для экстренных консультаций в незнакомой стране.
Карточные носители отличаются сравнительно высокой стоимостью годового обслуживания и ориентированы на состоятельных клиентов.
World Black Edition
Разновидность носителя, обслуживаемая по тарифному пакету Сбербанк-Премьер. Держатель может пользоваться функцией бесконтактных платежей MoneySend, поддержкой персонального менеджера, обслуживанием в комфорт-зонах банковских учреждений по категории VIP.
World Elite
Карта элитного обслуживания, предусматривающая функционирование консьерж-службы решения проблемных вопросов, страхование здоровья клиента до 200 тыс. евро, обслуживание авиаперелетов по членской карте Международной ассоциации авиапассажиров.
Дебетовая
Дебетовая карта Сбербанка МастерКард предназначена для управления счетом клиента, где хранятся его собственные сбережения. Пластиковый носитель упростит расчетные операции, выполнение денежных переводов, снятие наличности.
Сколько стоит годовое обслуживание
Комиссия определяется классом пластика, валютой, эмиссией. Покажем, сколько стоит годовое обслуживание дебетовой карты Сбербанка МастерКард.
Для Standard-карт в каждом последующем году стоимость существенно снижается, для прочих - остается неизменной.
Важные моменты
Прием наличных денег на дебетовые карты в системе Сбербанка осуществляется без ограничений и без комиссии. Если такая операция проводится через другие банковские учреждения, комиссия составит 1,25% от суммы.
Кредитная
Кредитная карта МастерКард Сбербанка - современная и достойная замена нецелевому потребительскому кредитованию. Открывается в российских рублях на три года, далее осуществляется бесплатный перевыпуск носителя.
Предусматривает установление кредитного лимита. Для носителей массовой эмиссии в пределах 300 тыс. руб., для предварительно одобренных - не выше 600 тыс. руб. Рекомендованное использование - для расчетов за товары в торговой сети.
Процентная ставка также дифференцируется в зависимости от предложения: 27,9% годовых - для обычных, 23,9% - предодобренных. Для любого класса карт предусмотрен 50-тидневный льготный период пользования, когда проценты не начисляются. Нарушение условий приводит к повышенным платежам из расчета 36%годовых.
Условия обслуживания
Представим таблицей, сколько стоит обслуживание кредитной карты МастерКард Сбербанка. Отметим, что предодобренные предложения обслуживаются банком, преимущественно, бесплатно.
Важные моменты
Отсчет грейс-периода для кредиток наступает со дня активации карточки. От него исчисляют 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный периоды. Это важно для своевременного внесения кредита. Если клиент не выполнил активацию самостоятельно, процедура выполняется автоматически, на следующий день после получения карты в банке.
Лимит снятия наличных
Немаловажный вопрос для держателя, сколько можно снять наличных по картам MasterCard. Информацию представим таблично.
Отметим, что пределы установленные банком касаются суточных и ежемесячных ограничений, превышение которых потребует уплаты комиссии.
Важно: снятие наличных по кредитной карте возможно, но не рекомендуется. Льготный период на наличность не распространяется. Более того, обналичивание кредитки сопровождается комиссией, которая также включается в задолженность перед банком.
Как оформить
Отметим, что карта - это электронный «ключ», открывающий доступ к деньгам, которые находятся на дебетовом или кредитном счете в Сбербанке. Банком разработан определенный порядок оформления банковских инструментов, одинаковый для любого карточного бренда, в том числе МастерКард.
Условия получения
Дебетовый карточный счет открывается при достижении соискателем 14 лет для карты «Молодежной» и 18-летия для других видов, но не старше 65-ти. Будущий клиент должен иметь паспорт, постоянную или временную прописку. Жесткие требования по гражданству отсутствуют. Оформление дополнительного носителя осуществляется к открытому дебетовому счету. Для несовершеннолетних предоставляется свидетельство о рождении и письменное разрешение родителя или опекуна.
Кредитный счет открывается соискателю в возрасте 21–65 лет, имеющего не менее 1 года общего стажа, из которых 6 месяцев - работа на последнем месте. Банк обращает внимание на наличие российского гражданства будущего клиента, постоянной прописки в регионе оформления и официальных доходов. Пакет подаваемых документов включает:
- личный паспорт;
- копию документа, подтверждающего трудовую деятельность;
- справку о доходах, оформленную по форме, установленной банком или 2-НДФЛ.
При открытии кредитных карт, Сбербанк отдает предпочтение держателям зарплатных, пенсионных или платежных носителей, владельцам депозитных вкладов. Для популяризации платежного инструмента, банк выпускает в обращение предварительно одобренные карточки, с выгодными условиями. На них заранее установлен кредитный лимит, сумма которого исчислена на основе имеющейся у банка информации.
Способы оформить
Заказать карточный носитель клиент может несколькими способами:
- непосредственно в офисе банка, заполнив бланк установленного образца;
- зарегистрировавшись в системе Сбербанк-онлайн и оформив электронную заявку, которая поступает в контакт-центр банка. Получив информацию от оператора о возможности предоставления карты, подходят в отделение Сбербанка с пакетом документов.
Окончательное одобрение наступает через 1-2 рабочих дня, потом соискатель приглашается для подписания договора банковского обслуживания. Эмиссия карты займет 10-14 дней, а в случае индивидуального дизайна - добавляется 5-дневный период.
О готовности карточки поступает СМС-сообщение; клиент забирает носитель и ПИН-конверт в отделении, где подавал заявку.
Заключение
Карты МастерКард Сбербанка открывают новые перспективы перед держателями, как на Родине, так и за рубежом. Узнать более подробно об эмитируемых на сегодня носителях, возможностях, правилах открытия и обслуживания можно в ближайшем отделении банка.
Карта MasterCard Сбербанка России знакома многим гражданам страны. Это платежное средство появилось здесь одним из первых и в настоящий момент занимает прочные позиции в своем сегменте рынка. Карты Visa и MasterCard остаются самыми популярными подобными банковскими продуктами, несмотря на то, что в последнее время государство пытается активно внедрить в обращение специально разработанную национальную платежную систему «Мир».
Мастеркард является международной компанией, так же как и Виза. Держатели пластиковых платежных средств этих мировых гигантов имеют возможность расплачиваться как на территории своего государства, так и за его пределами. Условия, на которых карточка может быть использована за рубежом, могут быть разными и зависят от ее вида.
Стандартные варианты предполагают минимальную стоимость за годовое обслуживание, но имеют небольшой набор функций. Золотые карты, наоборот, открывают держателю доступ к целому ряду услуг и привилегий, но стоимость такого экземпляра для его владельца будет гораздо выше.
Самыми распространенными вариантами являются классические виды изделий международной платежной системы. Дебетовая и кредитная карты Сбербанка MasterCard имеют ряд особенностей, о которых необходимо знать, прежде чем подавать заявление на оформление конкретного продукта.
MasterCard «Социальная»
Безналичные расчеты становятся все более популярными. Практически в любом магазине сейчас можно расплатиться, не имея в кошельке наличных денег. Подавляющее большинство трудоспособных граждан получает свои оклады на карты. Таким же способом государство перечисляет почти все пособия, положенные отдельным категориям людей.
Только небольшая часть пенсионеров предпочитает ходить в почтовое или банковское отделение за деньгами. Это люди преклонного возраста, которым сложно разобраться с техническими новинками. Но многие из них уже научились пользоваться банкоматами и имеют пластиковое платежное средство.
Дебетовая карта MasterCard для пенсионеров выдается бесплатно. Ее обслуживание берет на себя Сбербанк. Этот вид карты носит название «Социальная». Она специально предназначена для перечисления государственных пособий и пенсий.
Причем речь идет не только о людях, достигших определенного возраста. Такую карту могут получить и инвалиды, и женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, и лица, получающие государственные дотации в связи с тяжелым материальным положением
Особенности данного платежного средства заключаются в том, что его можно использовать в магазинах, но совершать покупки в интернете с его помощью нельзя. Держатель карты имеет доступ в систему интернет-банкинга, может осуществлять переводы на свои счета и карты других лиц, а также оплачивать коммунальные услуги в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
Для тех, кто имеет пластиковое изделие, предназначенное для перечисления государственного пособия, доступен сервис sms-оповещения о проведенных операциях. Данная услуга оказывается для пенсионеров на льготных условиях.
Социальная карта Сбербанка имеет ряд ограничений за границей. Ей можно расплатиться, но снять деньги в банкомате другого кредитно-финансового учреждения затруднительно. Обналичивать средства в устройствах самообслуживания можно только на территории РФ.
Преимущество такого пластикового изделия заключается в том, что на остаток по счету начисляются проценты. Их размер небольшой и составляет около 3% годовых, но для работающих пенсионеров, имеющих возможность накапливать государственное пособие, даже эта скромная сумма является приятным бонусом.
Стандартное пластиковое средство международной платежной системы — удобный инструмент для повседневного решения различных финансовых вопросов. Некоторые люди владеют классическими дебетовыми картами в рамках зарплатных проектов. В этом случае изделия выдаются на предприятии, которое и покрывает расходы за годовое обслуживание.
Некоторые граждане специально открывают новый счет, к которому привязана MasterCard Standard. Эта карта является классическим вариантом платежного средства. Она дает большие возможности как в пределах страны, так и в других государствах. Карту удобно использовать в поездках, ведь ее обслуживание поддерживается по всему миру.
С помощью MasterCard Standard можно оплачивать покупки в магазинах и интернете. Это пластиковое средство позволяет выполнять все операции в «Сбербанк Онлайн». Карта позволяет снимать деньги через банкоматы в пределах допустимого суточного лимита, установленного организацией. С дебетовой MasterCard можно переводить средства на счета организаций и физических лиц.
Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей. Причем держатель карты имеет право оформить несколько дополнительных платежных изделий, в том числе и для своего ребенка, возраст которого должен быть старше 7 лет. Цена за использование новых карточек будет ниже. Ее размер составит 450 рублей.
Получить MasterCard Standard имеет право гражданин РФ, достигший совершеннолетия, обратившийся в любое отделение Сбербанка с соответствующим заявлением.
Самый крупный государственный банк, работающий с физическими лицами, уже давно стал лидером по выпуску пластиковых платежных средств. В их число входят не только дебетовые и социальные, но также кредитные карты. Они являются очень востребованным финансовым инструментом, так как дают своему держателю большие возможности решения различных вопросов, связанных с деньгами.
Условия, на которых предоставляются кредитные карты Сбербанка, относящиеся к международной платежной системе MasterCard, достаточно гибкие. Именно поэтому сотни людей пользуются данным финансовым продуктом.
Карта Сбербанка MasterCard не является бесплатной, но годовое обслуживание такого изделия является самым низким и составляет всего 750 рублей в год. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента. Если человек в течение некоторого времени активно использует продукт, то банк может увеличить количество доступных средств.
Кредитная карта MasterCard Standard предполагает безналичную оплату покупок как в России, так и за ее пределами. Держателю доступны все операции в «Сбербанк Онлайн». Он может подключить любой из 2 пакетов sms-оповещения.
Владелец карты имеет возможность совершать покупки в интернете и оплачивать услуги различных компаний. Ему доступны особые бонусные проекты. Самым известным является программа «Спасибо» от Сбербанка. Она предполагает начисление баллов за каждую покупку у партнера организации. Эти бонусы затем можно использовать в качестве платежного средства.
Преимущество кредитной карты заключается в том, что банк установил по ней льготный период, в течение которого можно вернуть заемные деньги на счет без процентов.
Сделать это нужно в течение 50 дней после даты, которая является началом нового отчетного периода. Если средства не возвращены в срок, то на имя владельца карты автоматически открывается кредит со ставкой около 24% годовых. Как только требуемая сумма поступает на счет, начисление процентов приостанавливается.
Кредитная карта не предназначена для снятия наличных. Эту операцию можно провести, но за услугу будет взиматься дополнительная комиссия в размере 3% от суммы.
Кто может получить кредитную карту?
Чтобы стать держателем пластикового платежного средства с возможностью тратить заемные средства банка, нужно предоставить в отделение организации заявление и пакет документов. Он должен включать удостоверение личности и справки, подтверждающие платежеспособность клиента. В зависимости от доходов человека учреждение установит кредитный лимит по карте.
Обратиться за платежным пластиковым средством может гражданин РФ, достигший 21 года. Верхняя возрастная планка ограничивается 65 годами. Кредитная карта Сбербанка доступна тем, кто имеет совокупный трудовой стаж 1 год за прошедшие 5 лет и работает не менее 6 месяцев на последнем месте. Это требование не касается пенсионеров, которые получают государственное пособие в Сбербанке.
Премиальные программы
Для привилегированных клиентов Сбербанк совместно с MasterCard создает особые проекты, которые отвечают всем требованиям, предъявляемым этой категорией граждан к финансовым продуктам. Существуют так называемые серебряные, золотые и платиновые карты международной платежной системы.
Их годовое обслуживание стоит гораздо дороже стандартных экземпляров. Оно может составлять от 3000 до 15000 рублей в год, в зависимости от вида договора. Но участники премиальных программ имеют почти неограниченные возможности использования пластиковых платежных средств. Им доступен большой кредитный лимит.
Держатели золотых и платиновых карт автоматически становятся участниками значительного количества бонусных программ от партнеров банка. В список таких компаний входят авиаперевозчики, операторы связи, магазины брендовой одежды, автосервисы и другие организации.
Однако стать держателем премиальной карты может не каждый. Основным критерием является сумма денежных средств, размещенных на лицевых, расчетных или инвестиционных счетах Сбербанка. Для владельцев MasterCard Platinum она должна составлять не менее 3 млн. рублей.
Кобрендинговая карта MasterCard Сбербанка России
Крупные операторы мобильной связи разрабатывают специальные программы лояльности совместно с кредитно-финансовыми учреждениями. Результатом такой работы стал проект МТС и Сбербанка, реализованный на базе международной платежной системы MasterCard.
Специальная пластиковая карта позволяет клиентам компании «Мобильные ТелеСистемы» накапливать баллы, совершая покупки безналичным путем. Их можно затем использовать для оплаты различных услуг связи. Услуга доступна абонентам МТС.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?
Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Карта МастерКард Сбербанк — это совместный банковский продукт самого крупного финансового учреждения России и транснациональной корпорации MasterСard. В результате такого сотрудничества, клиенты финучреждения получают широкий выбор высококачественных банковских услуг международного уровня. В Мастеркард сочетаются все опции сервисов, предлагаемых Сбербанком.
Для уха обычного россиянина МастерКард – это карточка, которую можно получить в одном из банков Российской Федерации.
Если «копать глубже», это крупномасштабное финансовое объединение. Его штаб-квартира располагается в Соединённых Штатах Америки, а структура охватывает более 22 000 банковских отделений, располагающихся в более 210 государствах.
Международная банковская карта, выпускаемая объединением, в различных странах схожа. Главное отличие продуктов разных финучреждений различных стран – дизайн. У каждого пользователя есть возможность заказать пластик с оригинальным дизайном индивидуального плана.
Возможности платежного средства
МастерКард пользуется популярностью у клиентов Сбербанка, так как имеет широкий спектр возможностей:
- наличие бонусной системы «Спасибо», позволяющей собирать баллы и получать скидки до 99% при покупке товаров, услуг, билетов на транспорт, в театр, кино и т. д.;
- в случае утери за пределами страны, можно получить наличные в экстренном порядке;
- обслуживание в контактных центрах Сбербанка осуществляется круглосуточно;
- средства выводятся в любых аппаратах самообслуживания, вне зависимости от того, в какой стране находится владелец карты;
- комфортные приобретения одним касанием;
- быстрые покупки в контактном режиме;
- безкомессионная оплата займов через интернет;
- MoneySend и современные технологии, позволяющие делать быстрые и безопасные переводы денежных средств в больших объёмах при минимальных комиссионных сборах;
- покупки с безопасными расчётами можно делать в большинстве стран мира и в интернет-магазинах.
MasterCard от Сбербанка почти ни чем не ограничена. С нею вы получаете финансовую свободу и независимость. Её безопасность обеспечивает технология SecureCode.
Разновидности платежных карточек
Остановимся на дебетовых видах пластика. Сбербанк предлагает 6 вариантов. Выбор зависит от клиентских потребностей, возраста и других особенностей. Важным показателем является годовое обслуживание платёжного инструмента. Представляем табличку, которая поможет определиться с выбором:
| № п/п | Название | Требования, предъявляемые к соискателям | Стоимость выпуска | Стоимость годового обслуживания | Лимит | Комиссия | ||
| 1. | Моментальная | возраст не менее 14 лет | бесплатно | бесплатно | 50 000.00 в сутки и 100 000.00 в месяц при выдаче. 2 500 EUR, 3 500 USD и 100 000 руб. – суточные операции без комиссионного сбора. | Пополнение в сбербанковских аппаратах самообслуживания 0% комиссии. Другие банкоматы (минимум 100.00 руб., 3 EUR, 3 USD) и кассы (минимум 150.00 руб., 5 EUR, 5 USD) – 1%. | ||
| 2. | Золотая | возраст не менее 18 лет | бесплатно | 3 000.00 рублей | Можно снять 3 000 000.00 руб. в месяц и не более 600 000.00 рублей в день. Переводы – не более 500 000.00 руб. в сутки. | Устройства Сбербанка – бесплатно. Сторонние устройства – 1% (минимум 100.00 руб.) в кассах – 1% (минимум 150.00 руб.) | ||
| 3. | Молодёжная | возраст 14-25 лет | бесплатно | 150.00 рублей | Выдача в месяц – до 1 500 000.00 руб. в день – до 150 000.00 руб. | Аппараты Сбербанка – без комиссии. Сторонние устройства выдачи и пополнения – 1% для касс (минимум – 150.00 руб.) и банкоматов (минимум – 100.00 руб.) | ||
| 4. | Активный возраст | для мужчин от 59 лет, для дам от 54 лет | бесплатно | бесплатно | Вывод 500 000.00 руб. в месяц и 50 000.00 в сутки. | Выдача во всех аппаратах самообслуживания без комиссии. Пополнение в сторонних финучреждениях – 1,25% (минимум 30.00 руб., максимум – 1 000.00 руб.) | ||
| 5. | Clasik | бесплатно | 1-й год — 750.00 RUB, или 25 USD, или 25 EUR. 2- й год -450.00 RUB, или 15 USD, или 15 EUR. | На переводы – до 500 000.00 руб. в сутки, на снятие – 300 000.00 в сутки, 1 500 000.00 в месяц. | ||||
| 6. | Классическая индивидуальный дизайн | Возраст от 14 лет (предусмотрены дополнительные виды пластика, которыми можно пользоваться, начиная с 7 лет) | 500.00 рублей, 15 USD или 15 EUR | 1-й год — 750.00 RUB., или 25 USD, или 25 EUR. 2- й год -450.00 RUB, или 15 USD, или 15 EUR. | Выдача в день до 150 000.00 руб., в месяц – до 1 500 000.00 руб. | Выдача и пополнение в Сбербанке (кассы и аппараты самообслуживания) – 0%. В иных банках – 1%. Для касс минимум – 150.00 руб., 5 EUR или 5 USD и для банкоматов минимум – 100.00 руб., 3 USD или 3 EUR. |
Стандартный вариант MasterCard
Пластиковый Стандарт – это классика со сроком действия 3 года. Продукт пользуется популярностью, благодаря сочетанию 3-х важных показателей:
- стоимость;
- качество обслуживания;
- широкий спектр возможностей.
За выпуск и перевыпуск Standard плата не взымается. Возможно пользоваться как рублёвым, так и валютным счётом. Конвертация осуществляется в автоматическом режиме по курсу Сбербанка.
Momentum
Уникальность этого продукта в скорости оформления. Процесс занимает не более 10 минут. Предварительно в финансовом учреждении заключается контракт между клиентом и банком. Преимущества следующие:
- участие в бонусной программе Спасибо;
- наличие мультивалютного счёта;
- бесплатное обслуживание;
- доступность опции «Автоплатёж»;
- обслуживание в мобильном и онлайн сервисах.
Продукт не именной, но позволяющий пользоваться большинством услуг Сбербанка.
MasterCard Gold
Срок эксплуатации «золотого» пластика – 3 года. Предлагается наиболее широкий пакет опций и премиум обслуживание. Оформляется и перевыпускается на безоплатной основе. Выводить средства можно в любом банкомате мира. Счёт мультивалютный.
Карта «Активный возраст»
Пластиковый продукт предназначен специально для людей пенсионного возраста, которые продолжают жить в активном ритме. Срок действия – 5 лет. Возможности таковы:
- участие в программе начисления баллов «Спасибо»;
- пользователи могут участвовать в тематических распродажах;
- безоплатный доступ к видеокурсам;
- можно оплачивать покупки за границей и в интернет-магазинах;
- платежи можно делать в одно касание;
- 3,5% годовых, начисляемых на остаток;
- стоимость мобильного банка всего 30.00 в месяц (первые 2 месяца бесплатно).
Разновидности кредитных карт
Не менее разнообразна и кредитная линейка Сбербанка. Есть предложения:
- моментальной выдачи;
- для молодых людей;
- партнёрская;
- премиальная;
- золотая;
- классическая.
Как и у дебетовых карт Сбербанка, у каждого вида свои особенности и свои условия обслуживания.
Классические карты MasterCard Standard
Данный тип отличают следующие особенности:
- можно получить до 600 000.00 RUB;
- грейс период до 50 дней;
- 3 года;
- ссудный процент 23,9-27,9;
- в отечественной валюте;
- плата за обслуживание от 0.00 до 750.00 RUB в год.
Это удобное многофункциональное платёжное средство.
Премиальные карты MasterCard
Все премиальные виды карт от Сбербанка созданы с целью поощрения наиболее продвинутых клиентов. Пластик с названием «Серебряная», «Золотая» и «Платиновая» выглядит презентабельно и открывает владельцам различные финансовые преференции в виде высоких лимитов на покупки и снятие наличности. Предлагаются овердрафт и кредитование на максимально выгодных условиях – большие скидки, участие в партнёрских программах и т. д.
Платиновые карты MasterCard
Самый дорогой в обслуживании вариант – 15 000.00 RUB в 1-й год обслуживания и 10 000.00 в последующие годы. Выгода использования следующая:
- до 17% процентная ставка;
- большие лимиты, определяемые индивидуально, в зависимости от личной информации о клиенте.
MasterCard Virtual — виртуальные карты Сбербанка
Это эфемерные продукты Сбербанка, созданные с целью защиты основных карт, к которым они привязаны.
Вместо реальной карты пользователь получает реквизиты для совершения платёжных операций. Используются посредством онлайн-ресурса Сбербанка.
Особенности:
- доступны только клиентам Сбербанка, имеющим счёт;
- пополняются исключительно безналичным способом.
Кобрендинговые карты MasterCard
Кобрендинговые карты – это продукт взаимодействия Сбербанка с партнёрами. К примеру, платёжное средство «МТС-Бонус» позволяет накапливать баллы, используя опции сотового оператора МТС.
Создав такой пластик, вы сразу получите приветственные баллы.
Оформление
Причины, по которым люди обращаются в Сбербанк, чтобы оформить карту, могут быть разными: увидели что-то нужное в магазине «Евромастер» и решили заказать кредитку в банке, так как не хватает денег на покупку; понравились тарифы Сбербанка; решили перевести наличность на карту и т. д. Банковские продукты готовы удовлетворять любые потребности граждан и помогать реализовывать самые смелые проекты.
Сбербанк предлагает 2 способа оформления МастерКард:
- В офисе.
- На сайте финучреждения.
Обращение в отделения финансового учреждения имеет преимущество: вам на месте объяснят все особенности различных карт и помогут выбрать оптимальную. Прийти нужно с паспортом. Служащий учреждения предложит написать заявление. Затем останется ожидать извещения о том, что нужно прийти в Сбербанк и забрать свою карту. Особо занятые могут заказать курьерскую доставку стоимостью 300.00 рублей.
Для оформления заявки в режиме онлайн нужно:
- Зайти на официальную платформу Сбербанка.
- Найти нужное платёжное средство и нажать рядом с ним на «Заказать онлайн».
- Заполнить графы заявки и нажать на «Далее».
- Указать отделение, в котором будете получать карту, и внести данные паспорта.
- Ждать СМС.
Активация
Пластик станет работоспособным только после активации, которая произойдёт автоматически через сутки после получения. Дебетовые карты можно активировать досрочно в банкомате. Нужно вставить платёжное средство, запросить какую-нибудь опцию и ввести PIN.
Сбербанк и транснациональная финансовая корпорация MasterCard уже давно тесно сотрудничают, предоставляя своим клиентам богатый выбор карточных продуктов. Карты MasterCard ценятся за надежную защиту, прекрасный функционал и не зря считаются престижными в любой точке земного шара. В нашей стране MasterCard Сбербанка сочетает в себе все возможности сервисов крупнейшего в стране банка и самой популярной платежной системы мира.
Что представляет собой MasterCard
Если говорить о платежной системе, то это крупнейшее финансовое объединение со штаб-квартирой в США и структурой, охватывающей 22 тысячи отделений в более чем 210 странах мира. А если задаться вопросом, как выглядит карта MasterCard Сбербанка, то здесь никаких особенностей нет – она такая же, как в любой другой точке мира, за исключением, конечно, дизайна. Сбербанк выпускает карты в нескольких вариантах внешнего оформления, но с сохранением общих принципов размещения номеров, защитных элементов и логотипов. При этом существует возможность заказать карту с индивидуальным дизайном.
Внешне – это кусочек пластика прямоугольной формы с закругленными краями, который от других отличается лишь логотипом платежной системы. На лицевой стороне можно обнаружить название карты, фамилию и имя держателя, номер и срок действия, а на обороте – магнитную полоску и код безопасности.
Возможности платежного инструмента
Возможности карты Сбербанка MasterCard ничем не ограничены. Такой пластик пригоден для любых финансовых операций. С его помощью становятся доступными:
- безопасные расчеты в магазинах по всему миру и в интернете;
- надежные и быстрые денежные переводы с помощью современной технологии и MoneySend, с минимальными комиссиями и комфортными лимитами;
- оплата кредитов онлайн без комиссии;
- быстрые бесконтактные способы оплаты;
- удобные покупки в одно касание;
- вывод наличных в любых банкоматах вне зависимости от страны нахождения;
- круглосуточное обслуживание в контактном центре Сбербанка;
- экстренная выдача наличных за рубежом в случае утраты;
- бонусы «Спасибо», платежной системы, а также многое другое.
С MasterCard от Сбербанка можно почувствовать финансовую независимость на международном уровне. А благодаря современной технологии SecureCode – и премиальную защиту.
Разновидности платежных карт
Сбербанк выпускает шесть видов дебетовых карт в этой платежной системе. Все без исключения обладают достоинствами пластика MasterCard и подключены к программе «Спасибо» Сбербанка. При выборе важно обратить внимание на то, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка MasterCard. Ознакомимся с показателями в представленной ниже сравнительной таблице.
| Наименование | Требования к клиенту (возраст) | Выпуск и обслуживание в год | Комиссии | Лимиты |
|---|---|---|---|---|
| Классическая с индивидуальным дизайном | от 14 лет (от 7 лет - для дополнительных карт) | Дизайн - 500 руб. ($15 / 15 евро). Обслуживание: первый год - 750 руб. ($25 / 25 евро), последующие - 450 руб.($15 / 15 евро) | Пополнение и выдача в банкоматах и кассах банка - 0%. В банкоматах других банков - 1% от суммы, но не менее 100 руб./$3/3 евро; в кассах других банков - 1%, но не менее 150 руб /$5/5 евро | |
| Классическая | от 14 лет (от 7 лет для дополнительных карт) | первый год - 750 руб. ($25 / 25 евро), последующие - 450 руб.($15 / 15 евро) | Пополнение и выдача в банкоматах и кассах Сбербанка - 0%. В банкоматах других банков - 1% от суммы, но не менее 100 руб./$3/3 евро. В кассах других банков - 1%, но не менее 150 руб. /$5/5 евро | Переводы: до 500 тыс. руб./день. Снятие: до 300 тыс. руб./день, до 1,5 млн/мес. |
| «Активный возраст» | От 54 лет - женщины и от 59 лет - мужчины. | Бесплатно. 3,5% годовых на остаток по карте. «Мобильный банк»: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 руб./мес. | Комиссия за пополнение в другом банке - 1,25%; мин. - 30 руб., макс. - 1 000 руб. Выдача во всех банкоматах без комиссии | Выдача: 50 тыс. руб./день, 500 тыс. руб./мес. |
| «Молодежная» | С 14 до 25 лет | 150 руб. | Пополнение и выдача в кассах и банкоматах Сбербанка - без комиссии; в банкоматах других банков -1% (не менее 100 руб.); в кассах - 1% (не менее 150 руб.) | Выдача: в сутки - 150 тыс. руб., в месяц - 1,5 млн руб. |
| «Золотая» | От 18 лет | 3 тыс. руб. | Выдача и пополнение наличными - бесплатно. В банкоматах других банков - 1% (не менее 100 руб.), в кассах - 1% (не менее 150 руб.) | Переводы - до 500 тыс. руб./день. Снятие - до 600 тыс. руб./день, 3 млн руб./мес. |
| «Моментальная» | От 14 лет | Бесплатно | Пополнение и выдача в банкоматах и кассах Сбербанка - без комиссии. Выдача в других банкоматах - 1% (не менее 100 руб. /$3/3 евро), кассах - 1% (не менее 150 руб. /$5/5 евро) | Выдача - 50 тыс./сутки, 100 тыс./мес. Лимит на операции в сутки без комиссии - 100 тыс. руб./$3500/ 2500 евро. |
Стандартная MasterCard
Банковская карта MasterCard Standard Сбербанка представляет собой классический продукт. Выпускается сроком на три года (перевыпуск бесплатный) и считается лучшим предложением для пользователей, для которых важно оптимальное сочетание цены и качества. Пластик оснащен мультивалютным счетом и удобен для использования за рубежом, поскольку конвертация осуществляется автоматически. Подключен к бонусной программе «Спасибо», мобильному и интернет-банку.
Держателю MasterCard Standard от Сбербанка доступны бесконтактные способы оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Кроме того, карту можно привязывать к электронным кошелькам, а избранным клиентам Сбербанк предлагает овердрафт.
Momentum
Данный продукт отличается скоростью оформления – в течение 10 минут. Выдается сразу после подписания договора в отделении банка. Пластик подключен к программе «Спасибо», имеет мультивалютный счет. Кроме того, стоимость обслуживания карты MasterCard Сбербанка этого типа составляет 0 рублей. Карта неименная, но идеально подходит для большинства простых расчетно-кассовых операций. При этом легко подключается к онлайн и мобильному сервисам, пользователю также доступна услуга «Автоплатеж».
«Золотой» пластик выдается на три года, отличается расширенным пакетом опций и льготными условиями обслуживания. Оформление, как и повторный выпуск, бесплатное. Мультивалютный счет, бесконтактные способы оплаты, квалифицированная круглосуточная помощь и возможность вывода средств в любом банкомате позволяют везде и всегда чувствовать себя спокойно. А если вспомнить специальные предложения и приоритетное обслуживание от платежной системы, станет понятно, почему эту карту называют статусной.
Карта «Активный возраст»
Этот продукт создан специально для пенсионеров, которые ведут активный образ жизни. Оформляется на пять лет. Пластик имеет только рублевый счет, но снабжен полным функционалом, необходимым современному человеку, включая возможность совершать платежи в одно касание. С его помощью можно рассчитываться за рубежом и в интернете, пользоваться бонусами «Спасибо», специальными предложениями для путешествий, получать бесплатный доступ к видеокурсам, принимать участие в тематических распродажах и многое другое. Карту может получить россиянин, иностранец и даже лицо без гражданства.
Разновидности кредиток
Кредитная карта, эмитируемая Сбербанком в платежной системе MasterCard, может быть классической, золотой или премиальной. Данный продукт позволяет быстро получать в распоряжение кредитные средства, но доступен только для граждан России. Для оформления требуется паспорт и пакет документов, подтверждающих платежеспособность. Большой льготный период, приемлемые лимиты, невысокий процент и бонусы помогают стать этому платежному инструменту конкурентным предложением на рынке. Больше информации об этом пластике вы найдете в статье «Кредитная карта Сбербанка MasterCard».
Оформление
Оформить карту MasterCard в Сбербанке можно:
- Непосредственно в отделении.
- В режиме онлайн на сайте банка.
Первый вариант предполагает посещение офиса, в котором необходимо предъявить паспорт и написать заявление. Когда карта будет готова, клиента известят по телефону. Получить заказ можно только в отделении банка или с помощью курьерской доставки (услуга стоит 300 рублей).
Проще провести процедуру оформления онлайн. Для этого нужно:
- Открыть официальный сайт банка.
- Выбрать карту и нажать «Заказать онлайн».
- Заполнить форму – указать личные данные, номер телефона и адрес электронной почты, после чего нажать «Далее».
- Внести паспортные сведения и указать место получения.
- Дождаться СМС о готовности заказа и забрать его в отделении, подписав договор и получив PIN-код.
Отметим, что кредитку можно заказать на сайте, но получить ее можно только в отделении.
Как активировать
Пластик необходимо активировать. Процесс происходит автоматически через сутки после получения. Чтобы воспользоваться платежным инструментом в день выдачи, можно его активировать с помощью банкомата. Нужно вставить карту в слот, ввести PIN-код и запросить баланс. Подробнее процедура описана в материале «Активировать карту Сбербанка».
Вывод наличных с дебетовой карты
Снять наличные с платежной карты можно:
- В кассе Сбербанка, а в некоторых случаях – другого банка.
- В банкомате Сбербанка или другого финучреждения.
В кассах нужно предъявлять паспорт. Оператору необходимо сообщить номер карты и требуемую сумму (иногда – указать валюту). В Сбербанке, если не превышать лимит, комиссии не будет, чего нельзя сказать о «чужих» кассах и банкоматах.
Как работать с банкоматом, наверное, уже знает каждый пользователь. Нужно вставить пластик в слот, набрать PIN, войти в раздел «Снять наличные», указать сумму, выбрать с чеком или без и подтвердить операцию. Останется получить деньги и забрать карту.
Разумеется, кроме этого, можно войти в «Сбербанк Онлайн» и перевести деньги на карту другого банка, кошелек, отправить их «Почтой России» или воспользоваться другой системой переводов.
Если платежная карта ушла в минус
На дебетовой карте хранятся деньги держателя. Если банком не был предоставлен овердрафт, то отрицательный баланс может появиться только в следующих случаях:
- технический овердрафт (в результате списания платы за обслуживание, конвертации, вывода всей суммы на счете или ошибочной транзакции);
- сбой в банковской системе или банкомате (например, когда сумма списывается дважды);
- арест счета и перечисление с него средств для погашения долга.
Прежде всего клиент должен обратиться в банк и объяснить ситуацию. Более полно эта тема раскрыта в публикации «Минус на дебетовой карте Сбербанка».
Плюсы и минусы
У MasterCard преимуществ гораздо больше, чем недостатков. К первым относятся широкие возможности этих карт (читайте выше). Из минусов можно отметить:
- высокую стоимость обслуживания, хотя есть карты MasterCard без годового обслуживания;
- лимиты на вывод;
- письменное обращение в банк при необходимости блокировки;
- отсутствие юридической или медицинской помощи.
Но самое неприятное то, что в большинстве случаев даже не предполагается начисление процентов на остаток.
Как выглядят карты Сбербанка Visa, MasterCard, Maestro и Сберкарт: Видео
