Кто имеет право социальную ипотеку. Квартира по социальной ипотеке — виды, правила покупки, условия и требования. Пошаговая инструкция, как взять социальную ипотеку
Современному работающему человеку сегодня купить квартиру на свои средства просто немыслимо, и они прибегают к ипотечному кредитованию. Но не все знают, что Правительство утвердило ряд государственных ипотечных программ, значительно облегчающих выплаты по ипотеке. К таким программам относят и социальную ипотеку, о которой дальше пойдет речь.
Программа социальная ипотека
В России действует программа социального ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. По этой программе государство оказывает им поддержку для улучшения условий проживания. Ведь в некоторых квартирах живут по несколько семей, что является нарушением санитарных норм на каждого члена семьи.
Социальное ипотечное кредитование предоставляется гражданам на нужды:
- На покупку готовой квартиры.
- На возведение жилого дома.
- На покупку земли под готовое строение или под будущую стройку дома.
- На погашение долгов по ипотеке.
В чем отличия социальной ипотечной программы
По государственной социальной ипотеке малоимущее граждане могут направить средства для улучшения условий проживания, то есть государство предоставляет им льготы для получения заемных средств. К таким программам относят кредитование многодетных семей, лиц, работающих в бюджетной сфере, военнослужащих и молодых семей.
Всю рутинную работу по организации и руководству государственных программ исполняет Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию, созданного Правительством – АИЖК. Оно занимается внедрением политики государства для наибольшего развития ипотечного рынка кредитных услуг. К тому же оно балансирует интересы многочисленных сторон рынка недвижимости: государства, кредитных организаций, заемщиков.
Смысл ипотечного социального кредитования заключается в следующем:
- Банки, участвующие в этой программе, кредитуют заемщиков под более низкие проценты.
- Помощь приходит конкретному гражданину в виде выплат, субсидий из средств казначейства.
- Возможность приобретения жилья эконом класса и низкая ставка первоначальных вложений по кредитованию.
- Фиксированная низкая процентная ставка.
Виды
Чтобы стать участником программы социального кредитования, гражданин должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания, но есть и отдельные категории, на которые также распространяется эта программа:
- Программой «Молодая семья» могут воспользоваться семьи, возраст супругов которых не достиг 35-ти лет. Например, если в семье нет детей, то они могут получить государственную субсидию до 35% от полной стоимости жилья. Но при наличии детей – уже 40%. Помощь государства можно использовать на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
- Программа для работников бюджетной сферы предназначается врачам и учителям, приехавших работать в отдаленные регионы, но их возраст также не должен превышать 35-ти лет.
- Военная ипотека – говорит сама за себя, на льготных условиях военнослужащие могут улучшить свои условия проживания и выкупить квартиру. Участвовать в этой программе могут граждане, которые уже отслужили определенный программой срок, государство перечисляет им субсидию на специально открытый для этих целей счет.
- Для сотрудников Железной Дороги также разработана своя льготная программа кредитования, по которому первый обязательный взнос определен всего в 10% от полной стоимости жилья, а кредитные ставки – 12% в год. Но сотрудники этой сферы на самом деле оплачивают только 4,5% годовых, а остальные деньги поступают из государственной казны. Есть некоторые условия для участия в этой программе: сотрудник уже должен отработать в сфере трехлетний период, а его возрастная планка определена 21 годом.
- «Молодые специалисты» - по этой программе участники освобождаются от уплаты первого взноса, платят пониженную ставку по процентам: 10, 5, а если появляется первый ребенок, то сам выплачивает только 2%, остальную сумму добавляет государство. Но у него должен быть трудовой стаж не менее одного года после окончания учебного заведения, а возраст – до 30 лет.
- Для полицейских. Государство помогает сотрудника полиции в случае покупки квартиры или строительства жилого дома, путем перечисления на банковский счет определенной суммы. Участники этой программы должны быть признаны нуждающимся в улучшении условий проживания и отработать в органах правопорядке более 10 лет.
- Программа «многодетная семья» . Государство очень заинтересовано в прибавлении численности населения: ведь это будущие работники, и направляет адресную помощь семьям с детьми. Ведает этой программой Агентство, и позволяет взять заемные средства под очень низкий процент – 6.5% годовых, под такие условия не кредитует ни одна финансовая организация.
- Могут быть и отдельные региональные социальные программы, например, в Москве о них можно узнать в инспекции ЖКХ.
И перед тем, как покупать квартиру по ипотеке, следует узнать, есть ли возможность участвовать в какой-нибудь социальной программе.
Плюсы и минусы
Бесспорно, государственная помощь малоимущим гражданам в приобретении квартиры – большой плюс, ведь государство перекладывает на свои плечи часть финансовой нагрузки, а жить в новой, благоустроенной квартире только одной семье, можно сразу после оформления ипотеки.
Плюсы:
- Все сделки оформляет сама кредитная организация, что намного уменьшает риск мошенничества.
- Платежи небольшие по сумме, а процентная ставка – маленькая.
Правда, есть и некие отрицательные стороны:
- Нельзя купить квартиру большой площади, а только по установленным государствам нормам: 18 м 2 на 1 члена семьи.
- Сделки с залоговой квартиры можно осуществлять только после полного погашения кредитных средств, но можно зарегистрировать в ней, например, ребенка. А если это 2-ой или 3-ий, то можно получить и материнский капитала, который можно использовать на погашение заемных средств.
- Нужно быть официально признанным нуждающимся. Без этого условия получить социальную ипотеку невозможно.
Хотя минусом набралось и много, но можно добавить еще один: требования к участникам очень жесткие, и не каждый может получить государственную помощь при приобретении жилья.
Законодательная база
Все вопросы ипотечного кредитования, в том числе и по социальным программам, регламентируются ФЗ-102 от 16.07. 1998 года, с последующими редакциями, об ипотеке, он регулирует:
- Приобретение жилья по программам кредитования.
- Выкуп земельных участков.
- Дает полное наименование недвижимости, которая может быть приобретена на заемные средства.
- В нем определен порядок заключения договора кредитования, регламентирует все детали сделки.
- Устанавливает порядок взыскания залогового имущества, в том числе и в судебном порядке.
- В законе прописаны правила регистрации и выселения граждан в каждом конкретном случае.
Как купить квартиру по социальной ипотеке
Для этого необходимо проделать следующие действия:
- Выбрать банк, работающий с программой ипотечного кредитования.
- Заключить кредитный договор на определенных условиях.
- Подать документы о предоставленной вам субсидии: номера счета, куда перевели средства.
- Предъявить документы, подтверждающие право на социальную ипотеку по определенной программе.
- Подобрать, подходящую по требованиям, жилье.
- Подать документы на кредитование.
- Совершить сделку купли-продажи.
- Зарегистрировать переход права собственности.
- Принять квартиру от продавца и вселяться.
Условия предоставления займа
Каждая программа льготного кредитования предусматривает соответствие тем или иным требованиям, описанных выше. В одних случаях средства можно получить до определенного возраста, в других – требуется наличие детей или службы в армии. Смотря на выбранный ипотечный пакет, и нужно обращать на условия кредитования.
Требования к заемщикам
Необходимо установить платежеспособность участника социального кредитования: это расчетная сумма, исходя из которой, выплачивается помощь государства. Да и для банка такой показатель также важен: кредитная организация должна быть уверена, что заемщик сможет полностью рассчитаться с кредитором.
Но в остальном, кредитные организации предъявляют те же требования, что и заемщикам кредитных средств по основному виду кредитования:
- Возрастной ценз – от 21 до 60 лет до момента окончания оплаты кредита.
- Общий трудовой стаж должен быть более 6 лет.
- У заемщика должны быть свободные средства для оплаты первоначального средства - около 10% от общей стоимости квартиры или жилого дома.
Необходимые документы
Для получения заемных средств в кредитную организацию предоставляют:
- Установленной формы заявление от претендента на социальный кредит.
- Документ, подтверждающий личность гражданина.
- Справки из бухгалтерии о заработной плате и выписки из трудовой книжки.
- Справку из органов муниципальной власти о признании его нуждающимся в улучшении условий проживания.
- Оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.
Некоторые кредитные организации могут затребовать и другой пакет, но здесь приведен стандартный список.
Нюансы
Многие участники военных действий и горячих точек жалуются, что не могут оформить льготную ипотеку. Но для них предусмотрены правительственные выплаты, и если их не тратить, а накопить на первый взнос, то будет реально купить квартиру по ипотеке по стандартной программе. Или принять участие в накоплении средств по военной программе кредитования.
Сотрудники прокуратуры не могут принять участие в программе льготного кредитования , но им выплачиваются приличной суммы по субсидии на оплату жилья, и эти средства можно использовать для ипотечного кредита.
Сотрудники государственной службы в Москве получают около 30 тыс. рублей ежемесячно, и купить большую квартиру по ипотеке практически не могут. Но можно взять в созаемщики супругу, и тогда банк может согласиться на выдачу заемных средств на приобретение квартиры об ипотеке.
Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:
В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников - молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.
Социальная ипотека в Москве
В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.
Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.
Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.
Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:
Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы "Жилище" на 2012-2018 годы»;
Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;
Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;
Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».
Ипотека молодым семьям
Ипотека по федеральной программе «Молодой семье - доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.
Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье - доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% - с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым . Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.
В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.
Семейная ипотека
В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей , у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет (в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.
Военная ипотека
На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека ». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».
Ипотека в счет материнского капитала
После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала . В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.
Ипотека молодым специалистам
Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку , можно узнать в местных органах власти.
Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.
Кто может оформить кредит данного типа?
Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго ограничен.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Перечень граждан, которые могут заявить на льготные условия, входят семьи:
- Социально не защищенных граждан.
- Бюджетных работников.
- Военнослужащих.
- Работников правоохранительных органов.
- Молодых граждан до 35 лет.
- Государственных служащих.
Лица должны иметь постоянный доход, позволяющий погасить задолженность по льготному кредиту.
Воспользоваться государственными программами могут лица, не имеющие в собственности жилую недвижимость или имеющие жилье:
- размером менее 18 кв.м на каждого члена семьи.
- находящееся в аварийном состоянии или признанное непригодным для проживания (необходимо иметь официальное заключение жилищной комиссии).
Рассмотрение вопроса постановки на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, производится на муниципальном уровне.
На имя главы администрации подается заявление с просьбой постановки на учет. Заявителем заполняется анкета — заявка, в которой консолидировано содержатся все основные сведения по гражданину, его семье и занимаемой площади.
Гражданином к заявлению и анкете прилагаются документы личного характера:
- Копии паспорта заявителя и всех членов семьи, свидетельств рождения для несовершеннолетних граждан. Необходимо скопировать все заполненные листы паспорта. Военнообязанные лица представляют военный билет.
- Свидетельство пенсионного страхования – СНИЛС всем застрахованным лицам.
- Справка о составе семьи с актуальной датой. Свидетельство о браке или его расторжении.
- Копия трудовой книжки, заверенная руководителем в общеустановленном порядке – печатью и подписью руководителя с расшифровкой.
- Справки всех работающих членов семьи о доходах. Форма справки – 2 НДФЛ, период представления устанавливается муниципалитетами индивидуально.
- Членами семьи, получающими пособия, стипендии, суммы пенсионного обеспечения, представляются справки, содержащие данные о выплатах. Дополнительно необходимо подтвердить статус студента, пенсионера.
Для предпринимателей предусмотрен иной порядок подтверждения доходов с предъявлением деклараций за период, длительность которого нужно уточнять на месте.
Лица, которые получали доходы вне основного заработка и подтвердили данный факт подачей декларации 3-НДФЛ, представляют форму, заверенную ИФНС, вместе с прочими документами.
Имущество, находящееся в собственности, необходимо также подтверждать документально.
Заявителем представляются:
- Оригиналы финансово-лицевого счета помещения и выписки из домовой книги с указанием актуальных дат документов.
- Правоустанавливающие документы на собственность.
- Технический паспорт на недвижимость при его наличии.
- Справка из БТИ.
Список требуемых документов может расшириться прочими бумагами на усмотрение муниципалитета.
Рассмотрением возможности предоставления права на социальную ипотеку занимается специальная комиссия.
В ходе проверки документов проводится анализ состава данных и их соответствие действительности.
Признание фактов достоверными, а лицо – имеющим право на льготные условия улучшения жилья - оформляются в отдельное учетное дело.
Производится присвоение уникального номера при его регистрации на основании приказа главы самоуправления.
Помимо выполнения условий по подтверждению статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, граждане должны выполнить требования кредитного учреждения, предоставляющего ипотеку.
В учреждение представляется пакет документов в зависимости от выбранной программы.
Какие документы нужны?
Оформление ипотеки производится в банке, поддерживающим социальные программы и имеющим договоренности с муниципальными властями.
В зависимости от условий, установленных местными властями, при оформлении социальных программ могут поддерживаться условия:
- Предоставление субсидии – части суммы для погашения стоимости покупки жилья.
- Выделение дотации в виде погашения части процентов, разницы до стандартной ставки ипотечного кредитования.
- Предоставление государственного жилья по низкой цене для покупки в кредит.
Кроме льготных условий, ипотечное кредитование по специальным программам производится в обычном порядке.
Обязательный перечень
Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредитования, заполняет анкету и представляет основные документы, обязательные для всех видов социальных программ:
- Подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ. Для рассмотрения ипотеки по социальной программе представляются документы супруга и свидетельство о браке.
- Справку о наличии постоянного дохода по форме банка или 2-НДФЛ на себя и созаемщиков.
- Копию трудовой книжки для подтверждения стажа и наличия постоянного места работы. Для военнослужащих достаточно справки из строевой части с места службы.
- Справку о составе семьи для определения числа несовершеннолетних иждивенцев.
Аналогично с перечнем документов для постановки на учет лицам, являющимися индивидуальными предпринимателями, в составе документов сдаются декларации с отметками налоговой инспекции.
Дополнить пакет документов следует свидетельством о регистрации в качестве ИП.
Социальная ипотека ограничивает получателя кредита по условиям приобретаемой собственности.
Купить жилье с использованием социальных программ можно строго из расчета 18 кв.м на человека. Превышение предельного размера допускается на величину, не более 9 кв.м.
Жилое имущество может приобретаться только в зданиях, которые относятся к муниципальному жилому фонду.
Дома имеют стандартный план расположения комнат и построены с применением панелей.
Объект недвижимости должен пройти независимую оценку по списку компаний, предоставляемых банком. Экспертное заключение рассматривается менеджерами банка и жилищной комиссией, которая будет одобрять выбранный объект.
Список дополнительных документов
Потенциальный заемщик, имеющий право на участие в социальной программе ипотеки, должен получить документ из органов муниципальной власти.
Оформление бумаги производится после принятия решения о постановке гражданина и его семьи на учет.
Справка, выданная органами власти, действительна в течение 2-х месяцев.
Все действия по оформлению необходимо совершать оперативно во избежание повторной процедуры выписки документа.
Дополнительно в банк предоставляется справка о том, что соискатель кредита ранее не пользовался социальными льготами, предоставляемыми государственными структурами власти на приобретение жилья.
Нюансы подготовки бумаг
После получения согласия банка на заключение договора ипотечного кредитования необходимо получить предварительный договор кредитования или справку из учреждения.
Документ представляется в муниципальные органы – жилищную комиссию. После согласования с конечной инстанцией можно приступать к заключению договора купли-продажи.
Договор ипотечного кредитования оформляется при участии трех сторон. Третьей стороной выступает администрация, одобрившая социальную программу в отношении заемщика.
Перечисление средств на лицевой счет, открытый в банке для получателя ипотеки, будет производиться муниципалитетом в рамках соглашения и выбранной схемы льготирования.
Жилая недвижимость при использовании социальной программы становится собственностью лица, оформившем ипотеку, только после полной выплаты сумм.
После оформления ипотеки заключается договор страхования имущества. Оплата договора производится за счет средств получателя ипотеки.
Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.
В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.
За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.
Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).
Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.
К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки .
На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье
С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.
Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.
Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.
Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.
Видео по теме:
Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов :
- Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
- Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
- Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.
Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.
Кому положена социальная ипотека?
Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.
Согласно действующему российскому законодательству , на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.
Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации .
В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий. К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.
Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.
Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.
Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:
Дают ли социальную ипотеку в Москве?
В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.
Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.
Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.
Условия банков
Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.
В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:
- срок выплаты кредита до 30-ти лет;
- процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
- по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.
Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).
Требования к заемщикам
Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.
Полезное видео:
Врачи
Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.
Требования эти заключаются в следующем:
- необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
- возраст врача не должен превышать 35 лет;
- стаж работы в медицине не менее года;
- медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
- необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.
Учителя
Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.
Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога .
Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.
Стаж работы должен быть не менее трех лет.
Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.
Ученые
Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.
Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет , докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.
Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.
В каких банках Москвы действует программа?
Программа действует во всех крупных банках столицы.
Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.
К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Связь-Банк.
Это важно знать:
Сбербанк
Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.
Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов . Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.
Существуют и некоторые требования к жилью.
Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:
- для военных;
- покупку нового жилья;
- выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
- для молодых семей и многие другие.
Процентная ставка в среднем составляет 10%-12% . Первоначальный взнос – от 10%.
Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.
Райффайзенбанк
Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.
Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.
Газпромбанк
Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:
- минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
- первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
- сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
- кредит выдается на 10 лет.
Связь-банк
Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.
Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.
Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.
Как принять участия в программе?
Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке
Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.
Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.
Видео от эксперта
Социальная ипотека в Москве в 2020-м является действенным способом улучшить жилищные условия. Это позволит жителям столицы приобрести жилую недвижимость путем заключения сделки купли-продажи с привлечением льготного . Вам не нужно посещать многочисленные отделения банков Москвы : перечень договоров социальной ипотеки представлен на сайт.
Условия получения социальной ипотеки в Москве
Сейчас существует несколько вариантов договоров по соципотеке:
- получение ссуды на льготных условиях под низкие проценты. По правительственным программам поддержки (разницу выплачивает государство) процентная ставка этих кредитов находится между 10,6% (при первоначальном взносе не менее 30% и 11,1% (при первоначальном взносе от 10%). Платежи по самому длительному договору клиент может вносить до 30 лет.
- Банковская соц ипотека - предложения с более низкой или более высокой процентной ставкой..
- Третья группа договоров заключается на государственные квартиры по социальной ипотеке по цене ниже рыночной. Такая ипотека оформляется через банк-агент.
При задолженности по социальной ипотеке в 2020 году стоит подать заявку на снижение уровня платежей или увеличение срока договора, использовав сервис интернет-заявки на сайте.
