Кто может получить социальную ипотеку. Квартира по социальной ипотеке — виды, правила покупки, условия и требования. Банки и социальная ипотека

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки .

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

Видео по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов :

• Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.

• Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.

• Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству , на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации .

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий. К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
3. по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Полезное видео:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

• необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
• возраст врача не должен превышать 35 лет;
• стаж работы в медицине не менее года;
• медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
• необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога .

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет , докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. Райффайзенбанк;
4. Газпромбанк;
5. Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов . Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

• для военных;
• покупку нового жилья;
• выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
• для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12% . Первоначальный взнос – от 10%.

Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
4. кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

Видео от эксперта

. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .

При необходимости представьте документы для . Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.

Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

Содержание

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

• дотация процентной ставки;
• покупка госжилья по сниженной ставке;
• оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

• военнослужащие;
• некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

• Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
• Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
• Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
• Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

• документы, дающие право претендовать на ссуду;
• справки, демонстрирующие наличие дохода;
• документы, которые подтверждают личность;
• документы, показывающие трудовой стаж;
• свидетельство о браке;
• заявление на ипотеку;
• прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

• Банк Москвы;
• Сбербанк России;
• Банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• ТранскапиталБанк;
• УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Социальная ипотека - кому положена. Условия социальных государственных программ ипотечного кредитования

Приобретение жилья по льготной ипотеке от АИЖК, по оценкам риелторов, при существующих ценах доступно только в 29 столичных новостройках

Купить квартиру в Москве с использованием социальной ипотеки, согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сегодня можно в 62 строящихся комплексах (в 141 корпусе). Однако из этого количества меньше половины (29) объектов подходит для льготников по цене, отмечают риелторы. Другая часть аккредитованных АИЖК новостроек относится к высоким ценовым сегментам, что значительно сужает выбор вариантов для заемщиков по социальной ипотеке, говорится в материалах риелторской компании «Метриум Групп». «Примерно половина аккредитованных АИЖК объектов относится к дорогим классам. Их стоимость исчисляется десятками миллионов рублей. При этом максимальная сумма кредита в Москве для социальной ипотеки установлена на уровне 10 млн руб. [в сочетании с опцией «Ипотека с государственной поддержкой» она уменьшается до 8 млн руб.]. Это значит, что льготнику предлагается внести 60-70% от стоимости квартиры, которая стоит очень больших денег», — поясняет управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

На кого рассчитана социальная ипотека Ключевым ипотечным продуктом АИЖК, который сегодня можно использовать для приобретения квартир в городских новостройках, является программа «Социальная ипотека: квартира» . Основные условия, декларируемые агентством для этого продукта: ставка от 9,9%, первоначальный взнос от 10%, срок кредита до 30 лет. Базовые категории социальных заемщиков: участники программы «Жилье для российской семьи»; сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее одного года; инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005.

В большей степени для социальных групп граждан, имеющих намерение купить жилье по соцпрограмме АИЖК, по мнению аналитиков «Метриум Групп», подходят аккредитованные агентством новостройки массовых сегментов, которых они в столице насчитали 29: из них 15 объектов — в старых границах Москвы и 14 — на присоединенных территориях Новомосковского и Троицкого административных округов. «Получить кредит на приобретение квартиры в этих комплексах можно по сниженным ставкам, более выгодным, чем рыночные предложения: по ставке от 9,9% годовых или при 10%-ном первоначальном взносе», — следует из материалов «Метриум Групп».

Мария Литинецкая уточнила, что выбрать клиенту придется что-то одно — либо маленький первый взнос, либо низкую ставку. «Несмотря на то что АИЖК декларирует социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, на практике сочетание двух этих параметров невозможно», — говорит риелтор. Если покупатель в состоянии внести только десятую часть от стоимости жилья, то господдержка, по ее словам, для него будет недоступна, а ставка составит 13,25% годовых.

ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой

Название		Минимальная площадь квартиры	(млн руб.)	9,9% годовых		10%-ный взнос
				Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)	Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)
«Эталон-Сити»
«Варшавское, 141»
«Маршала Захарова, 7»
«Царицыно-2»
МФК «Фили Град»
«Ривер Парк»
«Life-Митинская Ecopark»
«Город на реке Тушино — 2018»
Чертаново-Северное, микрорайон 7Б	Получение РВЭ
«Яуза Парк»
«Дом на Нагатинской»
«Дом на Изумрудной»	Получение РВЭ
МФК «Водный»	Получено РВЭ
«Life-Митинская»	Получено РВЭ
«Вершинино»	Получено РВЭ

ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой

Название	РВЭ	Минимальная площадь квартиры	Минимальная стоимость квартиры (млн руб.)	9,9% годовых		10%-ный взнос
				Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)	Первоначальный платеж (тыс. руб.)	Ежемесячный платеж (тыс. руб.)
«Борисо- глебское»
«Спортивный квартал»	1 кв. 20 16
«Прима-Парк»	Получение РВЭ
«Внуково 2016»	4 кв. 20 17
«Новая Звезда»	2 кв. 20 16
«Ново-Никольское»	Получение РВЭ
«Андерсен»	1 кв. 20 16
«Первый Московский»	4 кв. 20 19
«Переделкино Ближнее»	3 кв. 20 17
«Бутовские аллеи»	Получение РВЭ
«Новые Ватутинки», микрорайон Центральный	Получение РВЭ
«Новое Бутово»	2 кв. 20 16
«Москва А101»	1 кв. 20 17
«Бунинский»	Полуение РВЭ

Самым доступным вариантом для покупателей, которые имеют право на оформление кредитов по социальной ипотеке, являются квартиры в ЖК «Борисоглебское» в ТиНАО, где минимальная стоимость лота составляет 1,9 млн руб., подсчитали аналитики «Метриум Групп». Если клиент при приобретении квартиры в этом комплексе выберет ставку 9,9% годовых, то ему нужно будет внести первый взнос в размере 380 тыс. руб., а затем в течение 30 лет платить по кредиту 13,2 тыс. руб. в месяц. Если заемщик предпочтет минимальный первый взнос в 10%, то собственных средств ему понадобится 190 тыс. руб., но ежемесячный платеж составит 19,3 тыс. руб.

В старых границах столицы, по данным компании, наиболее бюджетным вариантом покупки по социальной ипотеке является жилплощадь в ЖК «Эталон-Сити», где цены на квартиры начинаются от 3,55 млн руб. При ставке в 9,9% заемщик должен будет после оформления сделки сразу отдать 710 тыс. руб. и затем три десятка лет выплачивать банку по 24,7 тыс. руб. в месяц. Или можно внести первый взнос в размере 355 тыс. руб. и ежемесячно отдавать в счет погашения долга 36 тыс. руб.

Таблицы: «Метриум Групп»

Владимир Миронов

Вот уже как три года как в Москве работает программа для московских очередников «Социальная ипотека». С тех пор в столице было выдано 4,5 тысячи ипотечных кредитов. Каждый волен выбрать схему, по которой можно взять ипотечный кредит. Либо приобрести квартиру в специальном «ипотечном» доме, который построил город, по цене, гораздо ниже рыночной, либо воспользоваться безвозмездной субсидией, но квартиру искать на рынке.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Первая схема
Кредит на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых, стоимость метра — от 9-11,4 до 65 тысяч рублей.

Квартиры по этой схеме предоставляются в специально построенных городом (за бюджетные средства) домах. В основном, в этом году такие дома строились в поселке Северный (СВАО), возможно скоро будут строить дома и в ближайшем Подмосковье. Главный оператор ипотечной программы города — Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство». Кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых.

Самый главный «сюрприз» социальной — стоимость квадратного метра для участников этой программы значительно отличается от рыночной. До осени 2007 года была единая ставка для всех очередников, - примерно 35 тысяч рублей за квадратный метр. Однако осенью 2007 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов.

Комментарий Николая Федосеева:
В этом году себестоимость строительства подросла, теперь это 35-38 тысяч рублей кв. метр. Коэффициент льгот, равный единице применятся для тех очередников, которые простояли в очереди 10 лет. Для тех, кто более этого срока стоит в очереди, — допустим, около 20 лет, — понижающий коэффициент 0,3. Соответственно, для них стоимость кв. метра будет равна, как мы видим из таблицы (см. - 11 400 рублей.

Для тех, кто стоит меньше 10 лет в очереди, действует система повышающих коэффициентов. Максимальный повышающий коэффициент — 1,7 применяется для очередников с трехлетним стажем. Для них стоимость кв. метра равна 64,6 тысяч рублей.

О доходе семьи
Возьмем для примера семью очередников из трех человек, которая стоит в очереди 10 лет, и собирается купить по ипотеке площадью 60 кв.м. КБ МИА выдаст такой семье кредит под 10,5% годовых в рублях или под 9% годовых в долларах США. При стандартном сроке кредитования 15 лет ежемесячные платежи семьи составят около 17 тысяч рублей. Поскольку допустимо тратить на выплату кредита до половины дохода, то он может составлять всего лишь 40-45 тысяч рублей в месяц.

Комментарий Николая Федосеева:
Для сравнения: в Москве сегодня готовое типовое жилье стоит более 5 тысяч долларов. На этих условиях ежемесячные выплаты составят около 3 тысяч долларов, а доход семьи потребуется более 7 тысяч долларов в месяц. Ни для кого не секрет, что на рыночных условиях сегодня доступна только 15% населения.

Старая квартира — в зачет
Все возмездные программы правительства Москва предусматривают такую схему, как зачет старого жилья. Человек может свою старую квартиру, которая находится у него в собственности, сдать городу в зачет. Схема льготная, то есть стоимость квадратного метра в старой квартире приравнивается к стоимости «квадрата» в новой.

И человек оплачивает только разницу в площади. Была однокомнатная площадью 30 кв. метров, а он получает трехкомнатную в 70 кв. метров. Значит, за 40 кв. метров и расплачивается. Эту разницу можно погасить, в том числе, и с использованием соципотеки. Получается, что заемщик практически гасит первый взнос.

Правда, далеко не все участники программы согласны отдавать старую квартиру в зачет, поскольку большая часть очередников — это сложные семьи из двух, а то и трех поколений. И родители остаются в старой квартире, а взрослый сын с семьей переезжает в новую «ипотечную» квартиру.

Дети подарят метры
Может быть, кто-то из наших читателей помнит, что городской программой «Молодой семье - доступное жилье» предусмотрена существенная льгота. При рождении первого ребенка в семье «списывается» стоимость 10 кв. метров, второго — 14 и третьего и . Для ипотечников такой льготы пока не предусмотрено. Но это только пока.

Комментарий Николая Федосеева
Механизм программы «Молодая семья» — купля-продажа с рассрочкой платежа очень похож на соципотеку, но он все же другой. Молодые семьи расплачиваются непосредственно с городским бюджетом. А ипотечный заемщик одномоментно расплачивается с городом с помощью кредита, и дальше имеет дело с банком. Банк — коммерческая структура и филантропией заниматься не может, нормативы ЦБ таких подарков не предусматривает.

Но я очень надеюсь, что до конца года мы утвердим постановление правительства Москвы, по которому семьям, выбравшим программу соципотеки, будет предоставляться при рождении ребенка субсидия, эквивалентная стоимости тех самых 10, 14 и 18 кв. метров. И эта субсидия будет направляться на погашение кредита в банк.

Вторая схема
Кредит+субсидия
Программа социальной началась именно с этого механизма. Чем он отличается? Очередник приобретает квартиру не у города по льготной цене, а на рынке по рыночной цене. Он может купить ее первичном рынке, на вторичном, в Москве, в Подмосковье — в любом районе, любых потребительских качеств. Даже в другом городе и регионе РФ.

Город помогает тем, что выделяет безвозмездную субсидию из бюджета. Величина субсидии зависит от того, сколько лет человек стоит на очереди. Например, 70% от стоимости жилья положено очередникам с 10-летним стажем и льготникам с 5-летним стажем. Но эти 70% высчитываются от стоимости не любого, а типового, панельного жилья.

Определяя расчетную стоимость квадратного метра по субсидии, московские власти ориентируются на минимальные рыночные цены. Стоимость квадратного метра по субсидии ежеквартально индексируется. По состоянию на сегодня, в третьем квартале 200 8 года она составляет 98 014 рублей (почти на 5 тысяч рублей больше, чем в предыдущем квартале).

Рассчитывается стоимость субсидии следующим образом. Количество членов семьи очередника, умножается на норму предоставления на каждого человека (18 кв. метров). Итого на семью из трех человек получается 54 кв. метра. Затем умножается на 98 тысяч рублей. у нас получилась 5 млн. 293 тыс. рублей . 70% от этой суммы - 3 млн.705 тысяч.

В безналичной форме эти деньги перечисляется на именной целевой блокированный счет в банке, и после того как будет предоставлен договор купли-продажи, субсидия перечисляется на расчетный счет продавца или застройщика.

Оплатить остается разницу между рыночной стоимостью квартиры и стоимостью субсидии.

Вам могут быть интересны следующие материалы

Альфа Банк

Банки

Виды займов

Кредит на бизнес

Кредитные карты

Кредиты онлайн

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал