Должностная инструкция специалиста по страхованию. Квалификационные требования в должностной инструкции для страхового агента Типовая должностная инструкция компании росгосстрах
УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
________________
«________»_____________ ____ г.
1. Общие положения
1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты , положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий ;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда .
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией .
2. Должностные обязанности страхового агента
Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов .
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально - экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
3. Права страхового агента
Страховой агент имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
4. Ответственность страхового агента
Страховой агент несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации .
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
Должностная инструкция
агента страхового
I. Общие положения
1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.
4. Страховой агент должен знать:
4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.
4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.
4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.
4.4. Действующую систему социальных гарантий.
4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.
4.6. Основы рыночной экономики.
4.7. Основы психологии и организации труда.
4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.
4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.
4.10. Основы трудового законодательства.
4.11. Правила и нормы охраны труда.
5. Страховой агент подчиняется непосредственно
.
6. На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. Данное лицо приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее их исполнение.
II. Должностные обязанности
Страховой агент:
1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
III. Права
Страховой агент имеет право:
1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
IV. Ответственность
Страховой агент несет ответственность:
1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
С настоящей должностной инструкцией ознакомлен: Дата. Подпись.
страхование продажа посредничество сетевой
I. Общие положения
- 1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
- 2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
- 3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.
- 4. Страховой агент должен знать:
- 4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.
- 4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.
- 4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.
- 4.4. Действующую систему социальных гарантий.
- 4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.
- 4.6. Основы рыночной экономики.
- 4.7. Основы психологии и организации труда.
- 4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.
- 4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.
- 4.10. Основы трудового законодательства.
- 4.11. Правила и нормы охраны труда.
II. Должностные обязанности
Страховой агент:
- 1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
- 2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
- 3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
- 4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
- 5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
- 6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
- 7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
- 8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
- 9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
- 10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
- 11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
- 12. В случае причинения ущерба застрахованному лицу осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
- 13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
- 14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
- 15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
- 16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
- 17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
Страховой агент имеет право:
- 1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
- 2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
- 3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- 4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю обо всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
- 5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
IV. Ответственность
Страховой агент несет ответственность:
- 1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством.
- 2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством.
- 3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством.
Страховой агент – это сотрудник, который помогает людям обезопасить себя и заключить договор страхования жизни, здоровья или имущества. Как и любой другой сотрудник, он подчиняется внутренним правилам и распорядку компании, с целью стандартизации требований и обязанностей создается должностная инструкция.
Она поможет обезопасить как нанимателя, так и сотрудника при любом трудовом споре. При приеме на работу кандидат на должность страхового агента должен четко понимать и знать свои обязанности и задачи, права и ответственность, предъявляемые для данной должности требования.
Ежедневные задачи
Основная цель – найти и удержать новых клиентов, заключение с ними договора страхования . Для выполнения поставленных задач нужно быть хорошим профессионалом и тонким психологом, чтобы подобрать необходимую и востребованную программу страхования, которая устраивает заказчика по деньгам и условиям.
Специалист должен суметь выяснить предпочтения , подобрать оптимальные условия, которые бы заинтересовали, уметь доходчиво преподнести информацию о тарифах страхования, применять скидки и акции для различных клиентов.
Чтобы работать в этой сфере, достаточно достигнуть совершеннолетия, быть общительным и коммуникабельным. В процессе деятельности необходимо нарабатывать клиентскую базу.
К ежедневным обязанностям относят:
- поиск клиентов – достаточно сложная процедура, ведь надо заинтересовать потенциальных страхователей, презентовать им услугу, и объяснить, что у конкурирующих фирм предложения хуже;
- заключение и продление полисов – специалист должен ориентироваться во всех видах страхования и знать их особенности, уметь составлять и корректировать договора;
- оценка ущерба – эта функция может не входить в круг обязательств, но полезно уметь рассчитывать ущерб и в различных ситуациях уметь давать консультацию;
- ведение документации – он отвечает за хранение документов, своевременное переоформление договоров и сдачу в архив;
- продвижение услуг – проводить рекламу фирмы и услуг среди потенциальных клиентов.
Общие положения документа
Общие положения любой должностной инструкции содержат сведения о знаниях, которые должен уметь применять сотрудник, порядок приема и увольнения, замещения, иерархия подчиненности.
Для страхового агента данный пункт содержит следующие моменты:
- Принимается на должность по согласованию с руководителем фирмы по приказу о приеме.
- Отчитывается о проделанной работе перед начальником структурного подразделения.
- При болезни или отпуске все должностные обязательства возлагаются на другое должностное лицо по установленной компанией процедуре.
- Специалист должен иметь как минимум среднее образование.
Для исключения серьезных ошибок, страховщику следует хорошо ориентироваться в законодательстве в сфере страхования, а также отслеживать все изменения законодательства. Необходимо знать и внутренние документы и распоряжения руководства. Много важной информации содержится в уставе предприятия. Также страховой агент должен знать:
- типы страхования и нюансы заключения договоров;
- методику расчета риска при наступлении различных ситуаций;
- способы расчета оценки ущерба имущества застрахованных;
- опыт зарубежных и отечественных коллег;
- трудовое законодательство;
- психологию общения;
- конфликтологию;
- основы развития страховых услуг.
Обязанности и задачи
Для того чтобы достигать поставленных целей, страховой агент:
- заключает сделки со страхователями;
- подбирает подходящие под нужды заказчиков программы страхования;
- вносит исправления и корректировки в документы, если допущена ошибка;
- изучает рынок услуг и проводит анализ спроса;
- рассматривает и анализирует предложения конкурентов, с целью создать конкуретное предложение для клиентов компании;
- проводит анализ контингента населения и ищет потенциальных клиентов;
- общается с клиентами, отвечает на все поставленные вопросы, консультирует, пытается заинтересовать и привлечь людей для оказания им услуг;
- оценивает уровень риска.
Специалист должен быть внимательным и учитывать разницу в восприятии людей , их поведение. Очень важно уметь находить компромиссы при конфликтных ситуациях. В страховании споры и вопросы часто возникают после того, как случился неприятный инцидент, и при выполнении обязанностей следует учитывать этот фактор при построении линии коммуникации с людьми.
Также необходимо помнить, что к разным людям нужно подбирать свой подход: учитывать возраст, здоровье, самочувствие, материальное благосостояние страхователей.
Требования к специалисту
Помимо должностных обязанностей и требований к знаниям страхового дела, ему следует обладать следующими личностными качествами:
- Стрессоустойчивость – в данной профессии встречается много конфликтных ситуаций, которые необходимо уметь разрешать, чтобы клиент оставался доволен и в дальнейшем не сменил страховую компанию.
- Коммуникабельность – умение налаживать контакт с разными людьми, быть добродушным в общении, находить общие темы и в результате суметь заинтересовать клиента в услуге.
- Усидчивость – достаточно большой объем работы, постоянный поиск новых проектов и реализация поставленных задач заставляет специалиста одновременного выполнять большое количество задач. Также эта работа подойдет не любому, ведь бывает ненормированный день и частые заключения договоров в вечернее время.
- Умение находить решение из ситуаций быстро и реагировать любые изменения ситуации.
- Умение успокоить и помочь консультацией или перенаправить на работника, отвечающего за данный вопрос.
В профессии бывает необходимо запоминать и анализировать большие объемы данных , поэтому страховым агентам следует развивать эти качества и умения у себя. Успеха может добиться тот, кто следит за собой и уделят достаточно внимания внешнему виду — аккуратным и ухоженным людям доверяют больше.
Ответственность и права
При работе официально, то есть в правом поле, все отношения с работодателем регулируются трудовым кодексом. В трудовом кодексе закреплен базовый перечень прав любого работника, а должностные инструкции могут дополнять тот перечень. Естественно, что работодатель сам создает инструкцию, а поэтому может меняться набор прав в разных компаниях. К типовым относят право:
- участвовать в разработке проектов руководством в сфере страхования;
- запрашивать у коллег и руководителей отделов документы и информацию, необходимую для выполнения функций и обязательств;
- предлагать пути для улучшения рабочего процесса;
- сообщать о зафиксированных нарушениях и сбоях в рабочем процессе;
- предлагать решения по устранению нарушений;
- требовать соблюдения трудового кодекса.
Как и любой сотрудник, он отвечает за качество выполнения своих обязанностей. В ходе деятельности он несет материальную, административную и уголовную ответственность в зависимости от тяжести проступка и вызванных последствий. Он может быть подвергнут санкциям при:
- отказе от следования трудовым обязательствам;
- ненадлежащем исполнении задач;
- отказе от выполнения приказов руководства, не следовании инструкциям, внутренним установленным нормам;
- совершении правонарушений во время деятельности;
- причинении материального ущерба.
Преимущества и недостатки профессии
Профессию нельзя отнести к простым, поскольку требует постоянных усилий, дипломатичности, стессоустойчивости. Но если человек болеет своей работой, то он может добиться большого успеха в этой сфере как в материальном, так и карьерном плане.
К преимуществам работы в данной сфере можно отнести:
- возможность выбрать свободный график, позволяющий совместить работу с учебой или подработкой;
- заработок полностью зависит от приложенных усилий, поэтому можно самостоятельно планировать загрузку, с целью получить больший доход;
- приобретение связей в различных сферах, которые могут быть полезны в будущем;
- быстрый карьерный рост при должных усилиях.
Работа страховым агентом требует постоянного поиска клиентов и поддержки с ними связей. В данной должности рассчитывать на стабильный заработок не придется, ведь отсутствует фиксированный оклад — это самый главный недостаток .
Стоит знать, что доход будет зависеть от количества найденных новых клиентов и заключенных договоров.
Также к минусам профессии стоит отнести:
- постоянные стрессы;
- огромный поток людей;
- разъездной характер;
- сверхурочные часы — иногда приходится подстраиваться под нужды клиента и встречаться с ним после рабочего дня.
Подробности по работе страхового агента представлены ниже.
УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.
1. Общие положения
1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности страхового агента
Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
3. Права страхового агента
Страховой агент имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
4. Ответственность страхового агента
Страховой агент несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.