Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи? Программа «Молодая семья»: кто может участвовать? Молодежная ипотека: условия
Может показаться, что сегодня оформление любого вида кредита не является проблемой. И это в большинстве случаев именно так – каждая категория граждан может подобрать для себя наиболее оптимальный вид кредитования. В частности, не обделенными в этом отношении являются и молодые люди, которые могут рассчитывать на определенные льготы со стороны государства. Но обо всем подробнее.
Так называемая молодежная ипотека появилась сравнительно недавно. Таким кредитом в основном пользуются молодые люди (чаще всего семейные), возраст которых не превышает 35-ти летней отметки. Для оформления такого вида льготного кредита необходимо стать в общую очередь, после чего остается ждать возможности получить свое законное право на субсидию.
Для большинства молодых «ячеек общества» такой вид кредитования является единственной возможность обзавестись своим жильем, ведь обычная ипотека с ее процентами далеко не всем по карману. Но и для оформления такого льготного кредита необходимо постараться. В частности, придется собрать полный пакет документов для того, чтобы стать в очередь, а в дальнейшем и для получения молодежного займа.
При выдаче подобного кредита государство чаще всего ориентируется, на ряд критериев, одним из которых является необходимость жилья для того или иного молодого человека (семьи). При этом платежеспособность в обязательном порядке должна подтверждаться, равно, как и возраст, ведь государство покрывает лишь небольшую часть расходов, а остальная сумма все равно ложиться на плечи заемщика.
Как встать в очередь? Для того чтобы стать одним из кандидатов на получение молодежного кредита, необходимо обратиться в региональное отделение субсидии и уточнить там перечень требуемых документов. Может понадобиться копия паспорта, справка о заработной плате, подтверждение состава семьи, свидетельство о рождении детей (если они есть), справка с работы, документ, подтверждающий прописку, акт проверки жилплощади за некоторый период (обычно пять лет) и т.п.
Если вы стали счастливчиком и очередь все-таки подошла, необходимо брать весь собранный ранее пакет документов и отправляться в банк, который предоставляет подобный кредит. В целях экономии времени небольшое исследование по поводу финансовых учреждений, предоставляющих молодежные кредиты, необходимо провести заранее. Можно, конечно, взять необходимую информацию и в соответствующих структурах, где могут сразу направить в конкретный банк.
Что касается необходимых кредитору документов, то здесь в обязательном порядке придется заполнить анкету, написать заявление, предъявить справки о составе семьи, о доходах, с места работы и т.п. Заявка на выдачу кредита обычно рассматривается около 14-20 дней. После этого клиент будет оповещен о решении банка.
Так в чем же выгода ипотеки для молодежи? В первую очередь преимущество подобного вида займа заключается в более низкой процентной ставке и более длительном сроке кредитования, что зачастую очень важно для молодых заемщиков с небольшим доходом. Кроме этого, справку о доходах можно предоставлять не только свою, но и людей, с которыми проживает потенциальный заемщик (к примеру, матери или отца).
В остальных условиях молодежная ипотека ни в чем не отличается от уже привычного кредита на покупку жилья.
Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой. Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса. Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе «Молодая семья».
Молодежная ипотека: условия
Программа «Молодая семья» разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:
- 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
- 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.
В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне. Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости. В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.
Жилищную субсидию, получаемую по программе «Молодая семья» можно израсходовать на покупку жилья за наличные, возведение собственного дома, внесение взноса в жилищно-строительный кооператив, внесение начального взноса по ипотеке или уплату части жилищного кредита.
При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи. В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.
Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?
Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:
- проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
- имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
- проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.
Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.
Как получить субсидию по программе «Молодая семья»?
Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:
- заявление на получение субсидии;
- копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
- копии документов о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
- копии документов на приобретаемое жилье.
В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.
Молодежная ипотека от Сбербанка
До тридцатого апреля текущего года в действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.
Получить ипотеку бывает не просто даже опытному заёмщику, что уж говорить о молодых людях, которые зачастую не имеют ни высоких зарплат, ни постоянных источников дохода. Некоторые банки идут навстречу молодым клиентам и предлагают так называемую «Молодёжную ипотеку».
Что это такое?
«Молодёжная ипотека» подразумевает, что часть процентов по кредиту будет погашена государством. Какая часть, будет зависеть от того, состоит ли заёмщик в браке и есть ли в семье дети. Для одиночек процентная ставка с учётом государственной субсидии составляет 3% годовых. Молодым семьям с одним ребёнком платить проценты не нужно, они оплачивают только стоимость квартиры или дома. Семьям, в которых двое детей, государство компенсирует 25% от стоимости кредита. А тем, у кого трое детей и больше ¬ 50%.
Максимальный срок предоставления кредита 30 лет. Сумма будет рассчитываться не исходя из ваших пожеланий, а исходя из нормативов. На одного члена семьи должен приходиться 21 кв.м. от общей площади квартиры, плюс 10 кв. м на всю семью. Цена за один квадратный метр не должна превышать среднюю стоимость квадратного метра в данном регионе.
Главным плюсом «Молодёжной ипотеки» является возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаёмщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Кроме того сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаёмщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.
Для кого?
Основной критерий, по которому можно попасть под программу субсидирования, – возраст. Так, одинокому заёмщику не должно быть больше 28 лет, а молодым супругам максимум по 30 лет. Некоторые банки принимают заявки, даже если в семье только один из супругов подходит под эти параметры. Все претенденты на кредит должны состоять на квартирном учёте по месту жительства для улучшения жилищных условий.
Как оформить?
Для того чтобы попасть в списки заёмщиков, сначала нужно предъявить в районную администрацию следующие документы:
- заявление;
- справка о состоянии на квартирном учёте;
- справка, подтверждающая состав семьи;
- данные паспорта, свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- документы по подтверждению платежеспособности.
Минимальный первоначальный взнос 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом всё равно придётся ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.
