Какая сумма по военной ипотеке в году. Федеральный закон о военной ипотеке. Видео: Интересная схема покупки квартиры по военной ипотеке
Условия предоставления
Чтобы принять участие в программе, необходимо:
Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.
Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту он должен будет погасить из личных средств.
Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.
Субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).
Кто может получить
Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.
Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:
- офицеры;
- прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.
Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.
Законом регламентируется возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.
Субсидия выплачивается в нескольких случаях:
- если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
- в случае его смерти;
- если военный был уволен по семейным обстоятельствам при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.
Какие банки предоставляют
На сегодняшний день кредит можно оформить в:
- Сбербанке России.
- ВТБ 24.
- Связь-Банке.
- Газпромбанке.
- Банке Зенит.
Процентная ставка
По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.
В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.
Процесс оформления
Потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.
Работник банка составляет , которая рассматривается в течение нескольких дней.
Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.
В современном обществе вопрос приобретения жилья крайне актуален. Значимой частью нашего общества являются военные, для которых существует военная ипотека, позволяющая обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Следует разобраться, на какую сумму по военной ипотеке они могут рассчитывать и какие факторы могут на нее повлиять.
Сумма накоплений по военной ипотеке по годам
Военная ипотека является программой, направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих, обеспечивая их ипотечным жильем при выполнении требований и условий контрактной службы.
Стоит отметить, что военная ипотека - одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Начиная с учебы в академии, для будущих военнослужащих открывается счет НИС, на который каждый месяц поступают денежные средства. Впоследствии копится сумма, используемая в дальнейшем для приобретения жилья.
Если военный пришел служить по контракту, не имея специального образования, счет открывается спустя три года службы без нареканий со стороны начальства.
Начала работать с 2005 года, следственно, военнослужащие, кто поступил на службу с этого момента, ежегодно получали начисления. Если задаваться вопросом суммы по военной ипотеке по годам, следует знать, что в 2005 году на НИС было переведено по 37000 рублей, в 2010 по 175600 рублей, в 2015 году на счета военных поступило по 245880 рублей.
Из-за кризиса 2014 года ежегодная сумма накоплений стала ниже запланированной. По плану 2014 года сумма по военной ипотеке в 2017 году должна была быть 287532 руб., но составила 260141 руб. Возможно узнать и ее размер на ближайшее будущее. В 2018 году она планировалась в размере 309900 руб., но на деле составит 268465 руб. Государство заверило военнослужащих, что последствия кризиса будут устранены, и они получат все надлежащие выплаты.
Для граждан, имеющих стаж службы с 2005 года, максимальная сумма накоплений по военной ипотеке на 2017 год составила 2195901 рублей. Также военнослужащие, подавшие заявки на получение квартир до 2005 года, и не попадающие под программу, получат от государства жилье или денежную компенсацию до 2020 года.
Максимальная сумма в 2017 и 2018 годах
Раньше военнослужащие могли получить жильё несколькими способами, но с 2015 года действует только программа военной ипотеки.
Стоит разобраться в ее основных особенностях:
- каждый месяц на НИС поступают средства по программе ипотечного кредитования военных;
- на 2018 год максимальная сумма по военной ипотеке составит 2464366 рублей;
- используя программу, военнослужащий в праве выбирать, в каком регионе приобретать жилье;
- под нее попадает недвижимость как с первичного, так и со вторичного рынка;
- для участия в программе необходимо подать заявление непосредственному руководителю, офицеры участвуют в ней автоматически;
- при получении кредита для покупки недвижимости первый взнос и ежемесячные платежи выплачиваются из субсидий;
- после трех лет участия в программе можно использовать накопившиеся средства для погашения первого взноса, а дальше получить ипотеку в банке;
- максимальная сумма, выдаваемая кредитными организациями по военной ипотеке в 2017 году несколько разнится (например, в Сбербанке это - 2,33 млн. рублей, а в ВТБ - 2,29 млн. рублей).
Порядок покупки жилья по военной ипотеке
Важно помнить, что при использовании военной ипотеки имеется ограничение по возрасту – 45 лет в большинстве банков, так что срок, за который должен быть погашен кредит, может быть маленьким.
Условия военной ипотеки
Есть ряд банков, предоставляющих военнослужащим возможность получить такой кредит. На примере программ Сбербанка и ВТБ будут разобраны выгоды и условия ипотечного кредитования для военных.
В Сбербанке
Сбербанк предлагает ипотеку на льготных условиях для военнослужащих на покупку готового жилья. Основные условия – годовая ставка 9,5% годовых, сумма военной ипотеки в Сбербанке достигает 2,33 млн рублей, первоначальный взнос от 15%, а максимальный срок выплат 20 лет. Требования к заемщику – участие в программе и возраст не менее 21 года.
В Банке ВТБ
Обратившись в ВТБ стоит рассчитывать на ставку от 9,7% годовых, срок кредита до 20 лет и ограничение в возрасте на момент последней выплаты в 45 лет. Сумма, выдаваемая военным в ВТБ достигает 2,29 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% и зависит от типа приобретаемого жилья.
Важные нюансы программы
У многих военнослужащих могут возникнуть вопросы касательно программы помощи в приобретении жилья. Что произойдет при увольнении, на что рассчитывать при сокращении?
Если сокращение происходит по состоянию здоровья, когда военный отслужил 10 и более лет, накопления никуда не пропадут, нужно будет лишь доплатить сумму, полученную в финансовой организации под льготный процент.
Когда же военнослужащий решил уволиться сам или был уволен раньше, чем наступили 10 лет службы, сумма накоплений аннулируется. Также произойдет, если его уволили из-за несоблюдения условий контракта. За разглашение военной тайны стаж роли не сыграет. В этих случаях, сумма, начисленная полностью вернется в государственный бюджет.
Заключение
Военнослужащие могут рассчитывать как на помощь государства в приобретении жилья, так и на льготные условия, предлагаемые банками, в частности, Сбербанком и ВТБ 24. При службе с 2005 года максимальная сумма военной ипотеки на 2017 год составляет 2195901 рублей. Но чтобы воспользоваться этой суммой по военной ипотеке, необходимо отслужить не менее 10 лет без нарушений или же накопления могут сгореть.
Уже почти 10 лет государство предоставляет льготы военнослужащим при оформлении ипотеки. Однако за это время программы льготного кредитования претерпели существенные изменения, и военная ипотека в 2014 году также предлагается на новых условиях. О них мы и поговорим в нашей статье.
Как стать участником
Так как госпрограмма «Военная ипотека» начала работать в 2005 году, поучаствовать в ней могут военнослужащие (и солдаты, и офицеры, и даже матросы), заключившие свои контракты с начала 2005 года. Также полноценным участником госпрограммы могут стать военнослужащие, прослужившие 3 года и более до «старта» программы и заключившие свой второй контакт до окончания 2004 года.
Следует отметить, что условия военной ипотеки 2014 года предполагают участие не только военных, но и представителей таких силовых структур, как МЧС, ФСБ, МВД и ФСО.
Все они, подав соответствующий рапорт, становятся участниками накопительно-ипотечной системы (чаще можно встретить аббревиатуру НИС). После регистрации данного рапорта на военнослужащего заводят карточку участника НИС, и ее обладатель будет внесен в реестр участников системы. По данным, указанным в карточке, на военнослужащего открывается именной счет, на который и будут перечислять поступления из бюджета до окончания его службы или до достижения им 45 лет. При этом расходовать их на оплату ипотечного кредита можно только спустя три года, и только после получения свидетельства, подтверждающего право военного на предоставление ему целевого жилищного кредита.
Порядок начисления взносов
Ежемесячно на именной счет участника НИС перечисляется определенная сумма. Средства, накопившиеся за те несколько лет, пока их нельзя было тратить, расходуются на уплату 1-го взноса по ипотеке. А дальнейшие взносы, как правило, тратятся участниками системы на ежемесячные платежи по жилищному займу. К слову, снять накопившиеся средства можно лишь после 20 лет службы.
Что касается величины взноса, то ее значение каждый год устанавливается при формировании федерального бюджета. Также следует учесть, что размер данного взноса никак не зависит от звания участника НИС, региона прохождения службы, количества членов семьи, и является одинаковым для всех участников системы. При этом ежегодно проводиться индексация взноса, учитывающая уровень инфляции. Как следствие, его величина каждый год только увеличивается.
Программа «Военная ипотека» 2014 г. предусматривает перечисление на 1-го военнослужащего ежегодного накопительного взноса в сумме чуть более 233 000 рублей, то есть ежемесячные поступления на его счет составит примерно 19 500 рублей (1/12 часть ежегодного взноса). Рассмотрим для сравнения, как менялась сумма накопительных взносов, начиная с 2010 года:
Справочно: размер взноса на накопительный счет в 2009 году составил 168 000 рублей.
Как мы видим, в 2012 и 2013 году ежегодный взнос для участников НИС индексировался на максимальную сумму 15 400 и 16 800 рублей соответственно. В текущем 2014 году величина надбавки составила только чуть более 11 000 рублей. В 2005 году для сравнения размер поступлений на накопительный счет насчитывал всего 37 000 рублей.
Какие еще изменения принес 2014 год
Условия военной ипотеки 2014 года не привязывают величину доходов заемщика к сумме ипотечного займа и это, пожалуй, основное изменение в данной госпрограмме в текущем году. То есть по новым условиям долг по ипотеке выплачивается только из накопительных взносов без внесения собственных средств участника НИС.
Изменилась в сторону увеличения и предельная сумма кредита для военных: в этом году она насчитывает уже 2,4 миллиона рублей. А срок кредитного договора, как и раньше, привязан к возрасту военнослужащего, но вместо 30 дней данный договор необходимо зарегистрировать в течение 5 дней.
Также в текущем году для военнослужащих должны ввести единовременную денежную выплату на покупку и строительство жилья, призванную сократить имеющиеся очереди на жилье среди военных. Пока данный законопроект рассматривается правительством РФ.
Куда обращаться за военной ипотекой
За оформлением ипотеки военные, являющиеся участниками НИС, могут обращаться в АИЖК либо сразу в банковские учреждения. Число банков, выдающих ипотечные кредиты военным на льготных условиях, достаточно большое (около 100 организаций), и данный список постоянно увеличивается.
Причем все крупные российские банки, предлагающие военным ипотеку на специальных условиях, располагают своими требованиями и параметрами по описываемой нами программе. Чаще всего в силу вступают следующие факторы:
- возраст потенциального заемщика (принять участие в госпрограмме «Военная ипотека» можно с 18 лет, но в банках минимальный возраст заемщика нередко начинается с 21-23 лет);
- вид жилья (новостройка или вторичный рынок);
- сроки оформления ипотечного кредита.
Процентная ставка по специальным ипотечным программам для военных колеблется в банках в пределах 9-11%, но может отклоняться в любую сторону.
После того, как потенциальный заемщик-военнослужащий определился с банком, и в нем одобрили заявку на ипотеку, на его имя открывается кредитный счет. Для покупки жилья в ипотеку, на него и перечислят деньги с накопительного счета для оплаты первого взноса (10% от величины займа). Военнослужащий, по желанию, может внести также собственные средства.
Далее государство будет перечислять банку 1/12 часть суммы, имеющейся на накопительном счете заемщика-военнослужащего. Именно поэтому и считается, чем раньше открыт данный счет, тем лучше, ведь в этом случае заемщик располагает большей суммой накоплений.
Не секрет, что для большинства российских военнослужащих наиболее остро стоит вопрос о решении их жилищных проблем. Как бы прискорбно это не звучало, но пока наше государство не в силах обеспечить всех защитников России собственными квадратными метрами. А потому семьи военных вынуждены сами думать о решении данной проблемы. Впрочем, государство в стороне не осталось и делает все возможное для улучшения жилищных условий своих военнослужащих. Так и появилась программа «Военная ипотека», которая была создана Агентством ипотечно-жилищного кредитования, и вступила в силу еще в 2005 году. Вполне естественно, что до наших дней эта ипотечная программа неоднократно претерпевала различные изменения в условиях ее предоставления. Вот поэтому хотелось бы разобраться, что собой представляет ипотека для военных в текущем году?
Нововведение в военной ипотеке
Основное новшество ипотеки, выдаваемой военнослужащим, вступившее в силу с начала этого года, заключается в том, что теперь защитники России будут получать от государства не жилье, а денежные выплаты. Если верить статистике, то на конец прошлого года очередь из желающих получить собственные квадратные метры насчитывала более 50 тыс. человек. Однако даже эти цифры не пугают российское правительство, которое планирует к концу 2015 года за счет денежных выплат обеспечить жильем всех очередников.Что собой представляют единые денежные выплаты (ЕДВ) для военнослужащих?
На практике таинственна аббревиатура ЕДВ не что иное, как денежная сумма, которая будет начисляться военнослужащему, в соответствии со сроком его службы, семейным положением, имеющимися наградами, званием, ученой степенью и пр. Например, военный, отслуживший 3 года, при этом не имеющий семьи, получит около 3 млн рублей. Максимальная же величина выплат может составить и порядка 13 млн рублей, но для этого у военнослужащего должно быть не менее 3 иждивенцев, а срок службы должен составлять 25 лет. При этом хотелось бы отметить, что те военные, которым жилье положено уже в этом году, будут получать его в соответствии с условиями аналогичной ипотеки 2013 года.Военная ипотека 2014 – основные понятия
Также как и в прошедшие годы могут даже те военнослужащие, которые пробыли участниками накопительно-ипотечной системы всего 3 года. Это связано с тем, что деньги и на первоначальный взнос, и на внесение платежей выделяются государством (в виде средств, начисленных на специальный накопительный счет).В этом году размер «накопленных» средств составляет около 230 тыс. рублей, а максимальный лимит кредита – 2,3 млн рублей. Также хотелось бы отметить, что сегодня значительно увеличилось количество банков, готовых выдавать военнослужащим льготную ипотеку. Среди них не только лидеры российского кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Петрокомерц, но и те финансовые учреждения, которые только недавно заявили о себе. При этом хотелось бы напомнить, что ипотека для военнослужащих контролируется на государственном уровне, а потому и условия предоставления такого займа во всех банках практически одинаковы:
Годовая ставка в районе 8-11%;
- стартовый взнос не менее 10% от суммы предполагаемого финансирования;
- срок пользования займом от 3 до 25 лет. При этом на момент полного расчета с банком заемщик должен быть не старше 45 лет;
- лимит кредита не более 90% от стоимости недвижимости, озвученной оценщиком.
Как мы видим, военная ипотека 2014 не сильно отличается от аналогичной программы прошлого года. Основное их отличие заключается только в форме помощи, которую выделяет военнослужащим государство.
Преимущества новой ипотеки для военнослужащих
Используя нововведения такой ипотеки, потенциальные заемщики теперь могут стать владельцами собственного жилья в значительно короткие сроки и в любом удобном им районе, причем вне зависимости от наличия недвижимости в фонде Минобороны. Также военнослужащие теперь вправе сами выбирать технические характеристики своего будущего жилья – это может быть и квартира, и частный дом. При этом хотелось бы отметить, что получатель выплат также может использовать их и на долевое строительство. И еще – если величины ЕДВ окажется недостаточно для покупки выбранной недвижимости, то военный может добавить собственные сбережение, материнский капитал или оформить в банке кредит на недостающую сумму."Росвоенипотека" обсудила с одним из российских банков возобновление программы вторичного кредитования военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС), желающих улучшить жилищные условия или переселиться в другой регион. Ранее механизм переезда с военной ипотекой действовал только в "Мособлбанке", который приостановил выдачу жилищных кредитов на время санации.
Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) сталкиваются с рядом сложностей при необходимости обменять квартиру, купленную по военной ипотеке, на жилье большей площади, а также при переезде в другой регион.
"Военнослужащий лейтенантом приобретает однокомнатную квартиру по программе, а через 10 лет у него двое детей и необходимо расширить жилплощадь. Но кредит еще не выплачен, обременения государства и банка висят, он не может ее продать", – объяснил Руслан Босенко, представитель межрегиональной общественной организации участников накопительно-ипотечной системы.
По словам эксперта, один из банков, входящих в ТОП-8 на рынке жилищного кредитования военнослужащих , разрабатывает пилотную программу "Военная ипотека во второй раз", планируя в ближайшее время провести первые шесть сделок. Механизм предусматривает выдачу военнослужащему короткого кредита, позволяющего снять обременение со старой квартиры.
"Обременение снимается коротким кредитованием. Военнослужащий возвращает средства государству и гасит остаток ипотечного кредита, в том числе в другом банке. Далее продает первую квартиру, отдает этот короткий кредит и пишет заново рапорт. Единственное условие – следующую квартиру по военной ипотеке нужно приобрести именно в этом банке", – уточнил Руслан Босенко. Как рассказал Mil.Press Estate источник в финансовой сфере, по данному проекту банком уже проведены переговоры с "Росвоенипотекой".
Программа "Военная ипотека – Переезд" в 2012–2014 годах действовала в "Мособлбанке" , однако ее закрыли вместе с выдачей ипотечных кредитов.
Механизм, который позволяет предлагает сегодня банк ВТБ-24, но с рядом ограничений. Согласно условиям, военнослужащие могут обменяться "обремененными" квартирами, выбрав подходящий вариант на сайте "Росвоенипотеки" в разделе для зарегистрированных пользователей. Опция доступна только для объектов, находящихся в залоге у банка. По состоянию на декабрь 2017 года в базе насчитывалось около 50 таких квартир по всей России.
Снять обременение с квартиры военнослужащему можно также при личной договоренности с покупателем, привлекая банк в качестве гаранта сделки, или с помощью потребительского кредита на короткий срок. Как уточнил источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих, последний вариант приведет к нежелательной и рискованной закредитованности участника НИС.
