Ипотека при увольнении военнослужащего. Как быть с военной ипотекой при увольнении? Видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке
Покупка квартиры является достаточно дорогостоящим мероприятием, которое не всегда может быть по карману.
Для военнослужащих создана особая накопительно-ипотечная система (НИС), которая позволяет кадровым офицерам и прапорщикам, проходящим контрактную воинскую службу взять ипотечный кредит на приобретение собственного жилья.
Суть этой системы в том, что на личный счет военнослужащего стабильно начисляется определенная сумма денег.
После трех лет начислений он имеет право попросить целевой жилищный займ (ЦЖЗ).
Для этого следует обратиться в специальный банк, который выдает кредиты военнослужащим и открыть там счет, на который необходимо перевести накопленные сбережения.
Выплаты по ипотечным кредитам будут производиться за счет снятия фиксированной банком процентной ставки с начислений НИС.
Однако часто возникает проблема: что делать с ипотекой в случае увольнения из рядов Вооруженных сил?
Причины увольнений военных могут быть разнообразны. Давайте ознакомимся с ними более детально.
Сокращение по ОШМ
Одной из основных причин увольнения военнослужащего из Вооруженных сил является увольнение по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ).
Данные мероприятия направлены на сокращение числа офицеров и прапорщиков с занимаемых ими должностей по следующим причинам:
- Негодность к прохождению на занимаемой должности (отказ от понижения влечет за собой увольнение);
- Замена одного состава служащих новым;
- Сокращение должности, занимаемой военнослужащим;
- Сокращение дублирующихся должностей;
- Окончание срока действия контракта.
Вышеперечисленные причины являются уважительными, поэтому в этой ситуации существует достаточно большая вероятность того, что накопленные деньги могут остаться в пользовании военного.
В случае наличия непогашенной ипотеки, она может быть выплачена за счет этих средств.
Увольнение по собственному желанию
Военнослужащий может быть уволен из Вооруженных сил и по личному решению.
Такая причина увольнения не оставляет за офицером или прапорщиком никаких прав пользования начисленными средствами и в соответствии с законодательством он обязан передать их обратно государству.
Если на момент увольнения из Вооруженных сил ипотека не была выплачена, военный обязан ее погасить в полном объеме.
Увольнение по причине окончания контракта
Военнослужащий может быть уволен по причине окончания срока действия контракта с Вооруженными силами.
Данная причина достаточно уважительна, потому как не связана с личными желаниями военнослужащего.
Если на момент прекращения службы у лица, проходившего воинскую службу, имелся непогашенный ипотечный кредит, то в этой ситуации предусмотрен лояльный механизм выхода из сложившейся ситуации.
Увольнение по состоянию здоровья
Военнослужащий может быть снят с занимаемой должности в связи с его несоответствием по состоянию здоровья.
Данная причина увольнения также является уважительной, так как данный факт не зависит от лица, проходящего воинскую службу.
Для констатации факта несоответствия должности созывается специальная комиссия, которая выносит свой вердикт.
В таком случае, в зависимости от обстоятельств, по которым военный был уволен, определяется процедура выплаты ипотеки, как и права частично или полностью оставить себе накопленные средства.
Увольнение по причине несоблюдения условий контракта
Увольнение военнослужащего по данной причине не является уважительной, потому имеющаяся ипотека погашается в полном размере с возвратом накопленных сбережений в полном объеме.
Уход со службы по причине несоблюдения условий контракта не предусматривает никаких компенсаций вне зависимости от выслуги лет и достижений.
Увольнение в связи с переводом на новое место службы
Если офицера увольняют по причине перевода на новое место службы, его не исключают из накопительно-ипотечной системы при условии, что новое место службы связанно с воинской деятельностью.
В противном случае, военнослужащий будет снят с системы НИС и обязан вернуть все накопленные на его счету средства.
Что происходит с ипотекой после увольнения?
Поскольку причины увольнения из рядов вооруженных сил могут быть разными, то и механизмы выплаты имеющейся ипотеки, как и возврата целевого жилищного займа тоже различны.
Если военнослужащий покинул армию по уважительной причине:
- В связи с организационно-штатными мероприятиями;
- По личным обстоятельствам;
- По состоянию здоровья;
- Достижение пенсионного возраста.
И на момент увольнения имеет непогашенную ипотеку, то основным решающим фактором в этой ситуации является длительность срока службы.
Для лиц, проходивших воинскую службу более двадцати лет и уволенных в связи с достижением определенного возраста, сохраняется право на пользование накопленными деньгами.
Более того, если у военного нет обязательств по выплате ипотеки, эти финансы могут быть использованы в личных целях военнослужащего (на покупку автомобиля или иного имущества).
Если офицер (прапорщик) покинул армию по уважительной причине и стаж его службы составляет более десяти лет , имеющаяся ипотека также погашается за счет накапливаемых на счету военнослужащего средств.
Во всех остальных случаях ипотека погашается собственными силами заемщика без каких-либо поблажек в установленном порядке.
Существует несколько сценариев развития погашения ипотеки после того, как военный был уволен со службы по той или иной причине.
Погашение долгов после увольнения с воинской службы
В связи с законодательством существуют специальные механизмы погашения долговых обязательств военнослужащих, имеющих непогашенную на момент своего увольнения ипотеку.
Лица, отчисленные из рядов Вооруженных сил по причине:
- Организационно-штатные мероприятия;
- Признанные специальной комиссией непригодными по состоянию здоровья для продолжения дальнейшей воинской службы;
- По личным обстоятельствам;
- По истечению срока контракта.
И отслужившие на момент увольнения более десяти лет , погашают остаток невыплаченной ипотеки оставшимися на накопительном балансе финансами.
Если же данных начислений не хватает для погашения задолженности, то выплаты производятся собственными силами с установленной банком процентной ставкой и фиксированным для удобства графиком выплат.
Военнослужащие, чей срок службы на момент увольнения из армии не превысил десяти лет , выплачивают оставшуюся сумму самостоятельно без права на пользование начислениями и обязаны вернуть эти средства в полном размере независимо от причин ухода со службы.
Нюансы
Одним из основных нюансов является тот факт, что при расчете накопительных средств не учитывается факт наличия или отсутствия семьи у военного, количество членов семьи в случае ее наличия.
Потому, при увольнении со службы, для имеющих семьи прапорщиков и офицеров это может послужить серьезной проблемой.
Военнослужащие могут подать заявление на получение единовременной денежной выплаты на покупку собственного жилья, но при условии, что они не состоят в НИС.
Если же военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, он автоматически обязан проходить воинскую службу по причине наличия долговых обязательств перед государством (ипотечного кредита).
Немаловажным нюансом в оформлении ипотеки является и тот факт, что право на ее получение военнослужащему предоставляется только по прошествии трех лет участия в НИС.
Для предоставления военной ипотеки существуют также и ограничения по возрасту: предоставляется она лицам не старше сорока пяти лет.
Военнослужащие, уволенные по ОШМ и чья выслуга составляет более двадцати лет , могут выплачивать остаток ипотеки самостоятельно при условии, что накопленных денег хватает для погашения кредитных обязательств.
Все дополнительные денежные траты, связанные с непосредственно покупкой жилья (нотариальные заверения, оформление документов и т.д.) осуществляются из личных денег кадрового военного.
Полезное видео :
Оформление ипотеки должно быть осуществлено не позже чем через шесть месяцев с момента получения военнослужащим права на пользование накопленными деньгами (по прошествии трех лет участия в накопительно-ипотечной системе).
В противном случае, военнослужащему будет отказано в выдаче ипотеки.
Возврат денег, накопленных военнослужащим за время службы, должен быть произведен в срок, не превышающий десять лет с момента прекращения службы.
Погашение ипотеки производится согласно установленной на момент выдачи кредита процентной ставке.
В случае смерти военного, имеющего непогашенную ипотеку, долговые обязательства не перекладываются на родных и членов семьи и приобретенная квартира остается в их пользовании.
Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.
Суть программы
Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.
В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.
Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.
- По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
- После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
- Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
- Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
- Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.
Что происходит с накоплениями при увольнении
Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.
Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:
- военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
- штатную единицу, где он работал, сократили;
- военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.
Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:
- проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
- достижение определенного возраста;
- обстоятельства семейного характера.
Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.
Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:
- после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
- командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
- заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.
Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.
Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.
Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.
Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.
При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.
Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.
Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.
Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.
Если военнослужащий не погашает долг
В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.
После реализации, вырученные средства будут направлены на:
- погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
- оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
- судебные издержки.
Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.
Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?
Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.
Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.
Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).
Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.
Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.
В 2005 году начала свое действие программа накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Она пришла на смену существовавшей ранее практике получения бесплатного жилья от государства этой категорией граждан. Суть НИС проста: на имя каждого военного, поступившего на службу после 2005 года, открывается именной счет, на который ежемесячно перечисляются накопительные взносы. Через 3 года участия в НИС, военнослужащий может получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ) в пределах максимальной суммы накоплений, и купить квартиру в ипотеку.
Каждый участник программы должен прослужить в Вооруженных силах РФ не менее 10-ти лет, и заработать 20 лет стажа службы, тогда весь долг полностью погашается. Такая благоприятная ситуация сильно ухудшается, если служба не продлится так долго, и военнослужащий уйдет в отставку раньше положенного срока. Порядок погашения в этом случае зависит от обстоятельств ухода.
В данной статье рассмотрим возможные варианты погашения при увольнении и детали этого процесса в зависимости от основания исключения должника из числа военнослужащих.
Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении
В случае увольнения меняется стандартная схема погашения ипотеки. Срок действия программы составляет 20 лет, в течение которых на счет каждого участника перечисляется около 2,5 миллиона рублей. Первоначальный взнос погашается из уже накопленных средств на счету, а дальнейшие банковские платежи берет на себя Минобороны в лице Росвоенипотеки. Таким образом, приобретенное жилье оказывается в двойном залоге: у банка и государства. Военнослужащий может воспользоваться всеми накоплениями или только частью для покупки квартиры.
Для уходящего на гражданку военного такая система может оказаться как выгодным беспроцентным кредитом, так и тяжелым бременем. В зависимости от ситуации существуют разные варианты выхода из НИС:
- Неблагоприятно увольнение для участника НИС, если он покидает службу раньше положенного срока. Так как юридически это нарушение условий договора ипотечного кредитования, у него образуется двойной долг: перед Минобороны и банком. Сумма долга и порядок его погашения зависит от условий увольнения:
- если военнослужащий уходит со службы по причине нейтрального характера, например, после окончания контракта или по семейным обстоятельствам, то в течение 10-ти лет он должен вернуть государству все средства, которые Росвоенипотека выплатила банку, погашая его кредит. Процентов на эту сумму не начисляется. Оставшийся долг перед банком он погашает сам в обычном режиме. В такой ситуации жилищный займ от Минобороны может стать выгодным беспроцентным кредитом;
- в случае увольнения по статье, связанной с виной военнослужащего, например, из-за утраты доверия к нему, либо нарушения им условий контракта, итоговый долг по может оказаться слишком большим. Должник будет обязан вернуть государству все выплаченные банку средства с процентами, плюс к этому - долг перед банком.
- Более позитивный вариант погашения ипотеки возможен при увольнении по льготным основаниям:
- по выслуге лет;
- в случае признания военнослужащего военно-врачебной комиссией не годным к службе по состоянию здоровья.
Тогда все средства, накопленные на счету военнослужащего, передаются ему в пользование. Кроме того, если он уволился до истечения 20-летнего срока участия в программе, ему выплачиваются дополнительные накопления - та сумма, которую он мог получить от государства в рамках НИС, если бы оставался на службе этот срок. Она рассчитывается с точностью до одного дня. Другими словами, Росвоенипотека берет погашение займа у банка на себя.
Более детально рассмотреть действие программы в случае увольнения можно только исходя из конкретного основания отставки.
При не льготном увольнении военнослужащего
Неоднозначная ситуация складывается для военнослужащих, чье увольнение произошло по не льготному основанию. Чтобы не было проблем с по окончанию контракта, лучше знать все условия программы заранее. Ст.51 закона «О воинской обязанности и военной службе» содержит широкий перечень оснований для увольнения со службы, из них к льготным относятся только перечисленные выше. Остальные являются не льготными, и делятся на 2-е категории, в зависимости от наличия виновности уволенного:
- нейтральные;
- негативные.
Схема погашения ипотеки для обоих случаев похожа: должник рассчитывается с банком сам, плюс возвращает все выплаченное за него государству, а оставшиеся накопления сгорают. Только для второго варианта предусмотрено начисление процентов Росвоенипотекой на сумму ЦЖЗ за пользование заемными средствами. Такой вариант выгоден в случае, если военнослужащий увольняется, когда долг банку из средств НИС уже выплачен, а основание увольнения имеет нейтральный характер, и проценты не начисляются. Тогда военная ипотека превращается в беспроцентный кредит у Минобороны, сроком на 10 лет.
При увольнении по ОШМ
Оргштатные мероприятия, влекущие за собой перестановку кадров и увольнения, периодически проводятся в каждом структурном подразделении ВС РФ. Порядок выплаты военной ипотеки при зависит от срока службы военного. Возможны 3 варианта:
- Если увольняемый прослужил менее 10-ти лет, он обязан вернуть государству всю сумму займа в течение 10-летнего периода. С банком военнослужащий должен рассчитаться самостоятельно.
- Если срок службы составляет от 10-ти до 20-ти лет, государству ничего возвращать не придется, напротив, оно обязано выплатить уволенному военнослужащему средства, дополняющие накопления.
- При сроке службы более 20-ти лет никто никому ничего не должен. В рамках программы НИС долг по ипотеке погашается из накоплений.
Как видим, в случае увольнения по оргштатным мероприятиям для погашения долга создаются вполне приемлемые условия.
При увольнении по НУК
Более негативный вариант развития событий возможен, когда военнослужащего отправили в отставку по причине несоблюдения условий контракта. Если он воспользовался накоплениями из фонда Росвоенипотеки, то:
- придется вернуть обратно всю сумму ЦЖЗ с процентами, в течение 10-ти лет равными платежами, в противном случае можно лишиться квартиры;
- долг перед банком военнослужащий, уволенный по НУК, должен погасить самостоятельно.
Увольнение по этой и подобной неблагоприятной причине, подразумевающей вину военного, является самым негативным вариантом для , так как сумма долга оказывается очень большой. Лучшим выходом в такой ситуации будет заключение нового контракта, и включение должника в реестр Росвоенипотеки как участника, уже проходившего службу. Тогда начисление процентов будет остановлено, а новые взносы покроют старый долг.
Военная ипотека по выслуге лет
Более позитивная ситуация с погашением ипотеки возникает при по выслуге лет. Для по этому основанию необходимо, чтобы:
- военнослужащий имел общий стаж службы в льготном исчислении 20 и более лет;
- после 10-ти лет службы военнослужащий уволился:
- достигнув предельного возраста - 50 лет, если он имеет звание ниже подполковника;
- как признанный ограниченно годным к службе по состоянию здоровья в результате заключения врачебной комиссии;
- по ОШМ;
- в связи с семейными обстоятельствами.
Уволенные военнослужащие, стаж выслуги лет которых позволяет уволиться по вышеперечисленным льготным статьям, оказываются в самых благоприятных условиях для погашения ипотеки. В этом случае, долг перед кредитной организацией полностью берет на себя государство.
Таким военнослужащим, кроме уже накопленной суммы, положены дополнительные выплаты. Их можно использовать на приобретение жилья или на погашение долга перед банком.
Получение компенсации за неиспользованную военную ипотеку
Не все военнослужащие, участники НИС спешат воспользоваться своими накоплениями: у кого-то нет в этом необходимости, а кто-то просто боится в результате непредвиденных обстоятельств оказаться в долговой яме. В этом случае можно получить компенсацию за неиспользованные средства. Воспользоваться данной привилегией могут не все военнослужащие, а только:
- имеющие более 20-ти лет льготного стажа;
- имеющие более 10-ти лет общего стажа;
- уволившиеся по льготным основаниям.
Кроме того, получить и использовать накопления НИС имеют право родственники участника программы в случае его гибели. Они могут взять на себя все обязательства погибшего по программе.
Следует учитывать, что положены только тем уволенным военнослужащим, подпадающим под льготные категории, у которых нет своего жилья, и они не заключали договор социального найма.
В заключение
Современная система обеспечения жильем военнослужащих имеет много плюсов и минусов. С одной стороны, это отличная возможность для молодых военных получить собственную квартиру, не дожидаясь многолетней очереди на бесплатный угол от государства. С другой стороны, в случае увольнения деньги за квартиру скорей всего придется вернуть, за исключением некоторых ситуаций.
Как видим, нельзя однозначно положительно или отрицательно оценить действие данной программы в случае увольнения военнослужащего. Однако очевидный плюс в том, что жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается в его собственности. Лишиться своей квартиры он может только в случае невыполнения долговых обязательств перед банком или государством.
Если вы сталкивались с проблемой погашения военной ипотеки после увольнения, поделитесь опытом в комментариях.
Никто не застрахован от увольнения, в том числе и военнослужащие. Но как быть тем, кто увольняется, имея за плечами груз военной ипотеки? Что происходит в этом случае и на кого ложится бремя оплаты?
Что происходит с военной ипотекой после увольнения по ОШБ
Военная ипотека при увольнении становится проблемой бывшего военнослужащего лишь в том случае, если причиной его ухода из ведомства является нарушение контракта или собственное желание покинуть часть. Сотруднику придется не только самостоятельно погашать военную ипотеку, но еще и вернуть всю сумму ЦЖЗ, которая была использована для уплаты части ипотеки. Если бывший офицер уклоняется от возвращения долга и не оплачивает кредит, банк и управление Росвоенипотеки могут взыскать с него обе суммы через суд.
Другой вопрос - военная ипотека после увольнения по причинам, не зависящим от сотрудника военного ведомства. Если военнослужащий увольняется по состоянию здоровья, вред которому был нанесен непосредственно на службе, по тяжелым семейным обстоятельствам или в силу ряда причин был признан негодным к дальнейшей службе, то возвращать целевой займ он не будет. Впрочем, как и сам кредит. Однако тут есть небольшой нюанс. Военнослужащий может использовать оставшиеся на своем накопительном счету средства для погашения всего кредита или его части, если суммы недостаточно. Во втором случае остаток кредита придется отдавать собственными силами бывшего сотрудника.
Военная ипотека после увольнения по ОШМ
Организационно-штатные мероприятия (ОШМ) направлены на сокращение количества военнослужащих, не отвечающих требованиям занимаемых ими должностей, а также сотрудников, срок службы которых истек. В период проведения таких мероприятий лишиться работы могут и офицеры, и контрактники более низких званий. Если сотрудником и одновременно с этим участником НИС взята военная ипотека, увольнение по ОШМ может стать серьезной проблемой в плане возврата всей суммы займа и ЦЗЖ.
Перечень ОШМ, которые могут повлечь за собой увольнение:
- Замена одного состава военнослужащих другим.
- Сокращение должностей, дублирующих друг друга.
- Признание сотрудника не годным к прохождению дальнейшей службы на той должности, которую он занимает. Если офицер отказывается от понижения, то после этого следует увольнение.
- Сокращение штатной позиции, которую занимает сотрудник.
- Истечение срока контракта.
Что будет с военной ипотекой при увольнении по ОШМ?
Участники НИС, оформившие военную ипотеку и уволенные по ОШМ, имеют некоторые гарантии, которые зависят не только от самого факта приобретения недвижимости в кредит, но и в большей степени от выслуги лет.
Если военнослужащий уволен по ОШМ, но не обременен военной ипотекой, то:
- Он имеет право использовать все свои именные накопления на личном счету по своему усмотрению, если выслуга составляет 20 и более лет.
- Он может забрать свои накопления и получить причитающиеся ему дополнительные компенсации, если выслуга составляет от 10 до 20 лет.
- Он не имеет права претендовать на накопления в системе НИС, если стаж его службы менее 10 лет.
Если военнослужащий уволен по ОШМ и обременен военной ипотекой, то:
- Он может не возвращать целевой займ на приобретение квартиры и имеет право использовать накопленные средства для погашения остатка задолженности, если его стаж в военном ведомстве превышает 20 лет.
- Он может не возвращать уже использованные и потраченные с личного счета суммы, а также имеет право получить дополнительные компенсации, если его выслуга составляет от 10 до 20 лет. Остаток задолженности бывший военнослужащий может оплачивать за счет полученных накоплений или из личных средств.
- Он должен вернуть все вложенные в покупку квартиры средства, которые были сняты с личного накопительного счета, если выслуга составляет менее 10 лет. Выплата оставшейся задолженности по кредиту осуществляется за счет собственных средств.
Таким образом, военная ипотека ОШМ для офицеров, отслуживших более 20 лет, совершенно не затрагивает. Более того, такие военнослужащие могут использовать свои накопления в системе НИС не только для погашения займа в банке, но на любые другие цели (покупку автомобиля, частного дома, на ремонт и т.д.).
Погашение долгов по военной ипотеке при увольнении
Военная ипотека, если уволят по собственному желанию, по причине нарушения условий контракта или на льготных основаниях по ОШМ (в случае если стаж не превышает 10 лет), должна быть возвращена ФГКУ «Росвоенипотека». Бывший военнослужащий получит возможность вернуть потраченные на покупку квартиры средства за несколько лет. Максимальный срок возврата - 10 лет, ставка равна размеру ставки рефинансирования. Для удобства платежей устанавливается график.
Приветствуем! В России военной ипотекой называют государственную программу, созданную для того, чтобы обеспечить офицеров и прапорщиков современной жилплощадью. Военная ипотека при увольнении может стать настоящей палочкой-выручалочкой для кадровых офицеров, посвятивших всю свою жизнь армии, и нуждающихся в собственном жилье при выходе на пенсию.
Данная программа действует с помощью НИС (накопительно-ипотечной системы), появившейся на свет в 2005 году, как попытка решения злободневной проблемы обеспечения военных-контрактников жильем. Существовавшая до этого программа обеспечения жилплощадью, по которой военные должны были получать квартиры в выстроенных для них домах, на практике оказалась малоэффективной по ряду объективных причин.
Совсем по-другому обстоит дело с современной НИС, – ее участники без существенных усилий могут со временем стать владельцами собственного жилья в период от трех от шести лет.
Члены НИС обладают определенными правами, и для улучшения жилищных условий в описанных 10-й ст. Фед. закона No117 случаях, они вправе задействовать накопившиеся средства со своего индивидуального счета.
Они вправе:
- приобрести квартиры за капитал, числящийся на их счетах, а также за денежные средства, упомянутые в статье 4 (часть первая) Федерального закона No117;
- для возмещения взятого целевого кредита член НИС также может снять деньги со своего накопительного счета;
- купить жилье с оформлением целевого займа и (или) ипотеки по правилам, упомянутым в ст. 14 и 15-ой закона No117;
- участник НИС может ежегодно получать информацию об остатках на его индивидуальном счету в органах исполнительной власти по месту воинской службы.
Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки
Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.
В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:
- достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
- сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
- неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
- уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
- полная непригодность к несению службы.
Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:
- Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
- Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
- Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.
Увольнение без права на льготные условия по ипотеке
В некоторых случаях участнику НИС приходится возвращать использованные накопления государству. Как правило, это происходит, если военнослужащий увольняется по следующим причинам:
- после поданного заявления по собственному желанию;
- при невыполнении договорных обязательств по ипотечному договору;
- по льготам служащего, служебный стаж которого не составил десяти лет.
При уходе с воинской службы по вышеперечисленным ситуациям бывший член НИС должен вернуть государству средства, которые он получал по целевому займу. В эту же сумму войдет и первый взнос за жилплощадь и ежемесячные платежи, которые вносились по ипотечному кредиту. К тому же, в будущем, военнослужащий обязан в установленные сроки погашать остатки задолженности перед банком.
Бывший член НИС должен выплатить свои долги перед ФГКУ в срок до десяти лет. После погашения этой суммы и выплаты банковского кредита, с жилой площади бывшего должника снимается обременение (ограничения в правах на жилье), и затем офицер становится полноценным собственником квартиры.
Порядок выплаты ипотеки военным после увольнения
Что может предпринять офицер для получения выплат, если у него есть право на субсидию для покупки жилплощади? В подобном случае претендент на субсидию вправе получить определенную сумму денег от «Росвоенипотеки». Для этого претенденту на субсидию следует пройти надлежащие этапы оформления ипотеки:
- получив приказ о своем увольнении, военный должен подать рапорт в воинской части о выдаче определенной суммы с его личного счета.
- Воинская часть передаст требуемые данные в органы управления, и затем эта информация попадает в «Росвоенипотеку».
- Данные будут обработаны, и в течение одного месяца прапорщик или офицер может получить перевод со своего накопительного счета.
- Помимо этого, если военный попадает в список лиц, обладающих правами на льготы по выплатам при увольнении, то он получит права не только на получение определенной суммы с индивидуального счета, но и на добавочные дотации для покупки нужной ему жилплощади.
- Претендовать на государственные субсидии после увольнения могут только офицеры, которые не пользуются жилплощадью по соцнайму либо уже являются владельцами жилплощади.
В итоге получается, что пользоваться услугой военного кредитования при увольнении могут офицеры, выслуга которых в ВС составляет не меньше 20 летнего срока, и те офицеры и прапорщики, которые уволились по льготным причинам после 10 летней выслуги. Помимо этого, если стаж службы составляет 20 полных лет, то военный имеет право использовать кредит НИС так, как сочтет нужным. Такие же права имеются и у кадровых офицеров с выслугой от 10 лет, которые также были уволены по причине, попадающей под список льготных. При подобном увольнении, если выслуга военнослужащего равна 10 годам, он также имеет право на капитал, скопившийся на его личном счету.
Эти деньги получатель кредита может не отдавать государству, но остаток ипотеки он обязан вносить самостоятельно, сохраняя при этом право на компенсации. Конечно, если при этом он не пользуется квартирой, полученной по соцзайму. В подобной ситуации за ним будет сохранена льготная процентная ставка.
Если военный не погашает долг
Если офицер, являющийся членом НИС расторгает контракт до того, как стаж службы у него достиг 20 лет, он обязан:
- Рассчитаться с долгами, выплатив всю сумму из личных средств. Кредитующая сторона имеет право изменить величину месячных платежей в порядке, предписанном для заемщиков, которые не участвуют в инвестиционной системе.
- Плательщик ипотеки должен вернуть деньги с процентами по жилищному целевому займу, которые были предоставлены «РОСВОЕНИПОТЕКой» для первой выплаты взноса за жилплощадь и выплаты кредита (погашение ЦЖЗ происходит в период не более десяти лет). Погашение долга проходит с начислением процентов, указанных в договоре о предоставлении ЦЖЗ, равными помесячными платежами.
- В случае если военнослужащий отказывается от выплаты по ЦЖЗ и кредиту, то эти суммы будут с него взысканы принудительно, в установленном законом порядке. В связи с тем, что в виде обеспечения по займу, как правило, выступает покупаемая жилплощадь, то кредитор вправе потребовать продажи жилья заемщика с молотка. А средства от продажи этой недвижимости частично или полностью пойдут кредитору в виде уплаты долга.
Если уволенный заключает новый контракт
У многих военнослужащих возникает вопрос, что происходит с деньгами, числящимися на их накопительных именных счетах или с взятыми по ипотеке кредитами в тех случаях, когда:
- военнослужащий увольняется с места своей службы;
- военный выведен из списка участников инвестиционной системы, но вновь идет служить;
- офицер или прапорщик числится в инвестиционном реестре, но хочет поменять место службы.
После того, когда офицер увольняется, – он автоматически исключается из списков НИС, а его накопительный счет закрывается.
Дальнейшая судьба этих средств зависит от его стажа, и по какой причине произошла отставка. Если одной из причин являлось:
- увольнение по состоянию здоровья;
- процессы ОШМ (организационно-штатные мероприятия), произошедшие в его части;
- проблемные семейные обстоятельства;
- уход со службы по возрасту,
– эти обстоятельства государство считает уважительными, и накопления подлежат восстановлению.
Если же он уволился по другой причине, то средства не восстанавливаются и должны быть возвращены в федеральный бюджет. То же самое обстоит с договором ЦЖЗ: деньги нужно вернуть с рассрочкой до десяти лет, плюс проценты по специальной ставке Центробанка РФ, которая будет насчитываться со времени даты увольнения офицера.
Когда заключается новый контракт, то данные офицера в обязательном порядке заносятся в реестр инвестиционной накопительной системы, а денежные поступления перечисляются на вновь созданный счет.
Для офицерского состава, вновь поступившего на службу в ряды Вооруженных сил, существуют три веских обстоятельства для повторного занесения их в списки реестра:
- Восстановление финансовых средств на накопительном именном счету происходит, если офицеры пришли служить из запаса после того, как были исключены из реестра в связи с уходом с воинской службы.
Это могло произойти по следующим причинам:
- из-за плохого здоровья;
- по обстоятельствам, связанными с ОШМ;
- по проблемам, связанным с семьей;
– в случае, если они ранее не получали выплату накопительных финансовых средств.
- Закон не предусматривает восстановление накоплений, если прапорщики или офицеры в свое время не пожелали стать членами государственной ипотечной системы, или они были исключены из реестра по причинам, которые не считаются уважительными.
- Если они были зачислены в ряды ВС из запаса, вычеркнуты из реестра и получали выплаты дополнительных средств, они могут быть снова включены в реестр после двадцатилетней выслуги на армейской службе.
Исходя из вышеописанного материала, можно сделать вывод, что военная ипотека при увольнении является актуальной и удобной системой для тех, кто хочет со временем обеспечить себя и свою семью жильем с минимальной затратой собственных средств. В условиях современного рынка жилья, растущего в цене, подобная помощь от государства весьма актуальна и для ветеранов армии и для молодых военнослужащих, недавно поступивших на службу.
Если у вас возникли какие-то вопросы по ипотеке для военных, вы можете задать вопросы юристу на сайте. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас в специальной форме. Или оставить их в комментариях. Просьба также нажимать на кнопки социальных сетей и подписываться на обновления наших новостей.
