Заявление в бюро кредитных историй образец. Заявление на исправление кредитной истории. Получаем и анализируем кредитную историю
- Несколько фактов о БКИ:
- Бюро кредитных историй - коммерческая организация.
- На сайте Центробанка обозначено 25 бюро кредитных историй.
- Ваша кредитная история может оказаться в любом бюро кредитных историй, в зависимости от того, с какими БКИ работает банк.
А теперь, наивный вопрос: «Как узнать свою кредитную историю» ?
- А, собственно, для чего Вам знать свою кредитную историю:
- Вы хотите взять кредит в банке, а Вам в кредите отказывают?
- Вам звонят непонятные люди с непонятной просьбой оплатить кредиты, которых Вы не брали?
- Просто интересно?
Ну а теперь, обещанная инструкция. Слов много не будет, инструкция не сложная.
Заходим на сайт Национального бюро кредитных историй www.nbki.ru
Почему сюда?
Потому что подавляющее большинство банков пользуется именно НБКИ. Велика вероятность, что кроме как в НБКИ информации о Вашей кредитной истории может и не быть.
Нет, сразу на сайте Вы свою кредитную историю не узнаете: БКИ - организация коммерческая. Но там можно найти адрес НБКИ, а также узнать, адреса организаций, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе, через которые можно узнать кредитную историю, если она находится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
В большинстве случаев, информации из НБКИ больше чем достаточно: подавляющее число банков пользуется именно НБКИ.
Если же по данным НБКИ получается, что кредитной истории у Вас нет, или значится, что она хорошая, а банки отказывают в выдаче кредита, ссылаясь на то, что кредитная история плохая, тогда:
Заходим на сайт Центрального банка Российской Федерации, на страницы, посвященные Центральному Каталогу кредитных историй (ЦККИ): http://ckki.www.cbr.ru/
В каталоге можно получить ответ на запрос, в каком из бюро кредитных историй содержится информация о кредитной истории заемщика.
Заемщику, в ответ на его запрос будет дан ответ, в каком из БКИ хранится информация о кредитной истории заемщика. (Если у заемщика кредитная история есть).
А как быть, если в ответ на запрос в ЦККИ приходит ответ: «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»?
Цитирую информацию с сайта
Ответ Центрального каталога кредитных историй «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным Вами в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
- у Вас нет кредитной истории;
- Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность;
- у Вас есть кредитная история, но сформированная на другой документ удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа удостоверяющего личность.
Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если Вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа удостоверяющего личность, Вам необходимо заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.
Веселимся: если Вы меняли паспорт, и делали это несколько раз, то чтобы понять, что же творится с Вашей кредитной историей, Вам нужно подать запрос, указав реквизиты разных паспортов . Вот так-то…
Получив ответ из центрального каталога кредитных историй, и если в ответе из ЦККИ указано, что Ваша кредитная история находится в каких-то Бюро кредитных историй, делаем запросы именно в эти БКИ: заходим на сайты, узнаем реквизиты, адреса, и обращаемся туда.
Как подать запрос в ЦККИ
- Подать запрос в ЦККИ можно:
- Через интернет-сайт Банка России, на странице сайта Банка России по адресу: http://ckki.www.cbr.ru/?Prtid=ckki_zh
- через кредитную организацию
- через бюро кредитных историй
- через отделения почтовой службы
- через нотариуса
Субъекту кредитной истории - физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю при обращении в ЦККИ нужно будет указать:
- фамилию;
- отчество (если указано);
- данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);
- дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа);
- адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
Как узнать информацию в Бюро кредитных историй бесплатно
По Закону, один раз в год, субъект кредитной истории, вправе узнать свою кредитную историю в Бюро кредитных историй бесплатно.
Для этого нужно обратиться в БКИ лично, написать заявление. Но, как правило, БКИ сразу же ответ не дает, а предлагает либо подъехать за ответом через несколько дней, либо отправляет ответ по почте.
Запрос в БКИ можно подать по почте: письмом или телеграммой. Запрос нужно заполнить, заверить подпись на запросе у нотариуса. Ответ будет также отправлен по почте. Но заверение подписи у нотариуса, да и стоимость почтовых сборов нужно будет оплатить.
Как узнать информацию в Бюро кредитных историй за деньги
- получить кредитный отчет в интернете. Услуга оказывается партнерами бюро кредитных историй. Из минусов то, что услуга платная, из плюсов - то, что ответ дается быстро, что называется online.
- получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с БКИ. Получение кредитного отчета будет в этом случае платным, однако заверение подписи у нотариуса не потребуется, и ответ будет выдан в течение нескольких минут. Стоимость услуг определяется организацией, сотрудничающей с конкретным Бюро кредитных историй самостоятельно.
- получить ответ в организациях, сотрудничающих с БКИ, с доставкой ответа курьером. Стоимость услуг определяется организацией, сотрудничающей с конкретным Бюро кредитных историй самостоятельно.
Перечень организаций, являющихся агентами того или иного БКИ рекомендую искать на сайте конкретного Бюро кредитных историй.
Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.
Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.
Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.
Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.
Получаем и анализируем кредитную историю
Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.
Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:
- бесплатно - один раз в течение года;
- на платной основе - в любое время.
Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:
- Достоверны ли все указанные в ней сведения.
- Нет ли ошибок.
- Что именно вы хотите изменить/улучшить.
- Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ - в судебном порядке.
- Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.
Оспаривание кредитной истории
Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.
Для этой цели необходимо:
- Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
- Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
- При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.
В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.
Судебное оспаривание кредитной истории - это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:
- о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
- о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.
Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.
Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.
Изменение КИ путем ее улучшения
При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.
Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):
- Оформление нескольких кредиток в разных банках и :
- частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
- погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
- своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.
- Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение . Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.
В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.
Если вдруг вы начали замечать, что вам начали отказывать в кредитах или предоставлять лимиты значительно ниже заказанных, это тревожные звоночки для того, чтобы проверить свою кредитную историю. Если вдруг в ней вы обнаружите неоплаченные или просроченные кредиты, которых никогда не брали, не стоит сразу паниковать. Возможно, вам достаточно будет написать заявление на исправление кредитной истории , и проблема разрешится.
Почему портится кредитная история?
Кредитная история – это, по сути, список всех ваших кредитов и займов, собранный в одном месте, исходя из которого, банковские организации могут оценивать ваш рейтинг в качестве заёмщика. Если вы активно пользовались кредитными продуктами, но всегда вовремя их погашали и не допускали просрочек, ваш рейтинг будет положительным, и любой банк будет рад заполучить вас к себе. Если вы были неблагополучным заёмщиком – допускали просрочки, неуплаты, а может быть, на вас до сих пор висит непогашенный кредит, то рейтинг будет низким, и банки будут неохотно идти на сотрудничество, а может быть, и вовсе сразу отказывать в кредитах.
Иногда случается, что данные в КИ вносятся по ошибке или бывают неточными. В России возможность внесения изменений в собственную КИ закреплена на уровне законодательства, поэтому все проблемы всегда можно исправить, нужно только приложить некоторые усилия и написать заявление для исправления кредитной истории.
Как внести изменения в кредитную историю?
Чтобы внести в КИ изменения, для начала нужно определиться, в каком именно бюро находится неверная информация. Существует несколько бюро кредитных историй, основные из которых – НБКИ, Эквифакс, «Русский стандарт». В них направляются банные из различных банков. Узнать свою КИ – услуга бесплатная.
Когда вы узнали нужное бюро, самое время приступить к написанию заявления на исправление кредитной истории, скачать форму которого можно на соответствующих сайтах. В заявлении требуется перечислить недостоверные данные, после чего – выслать почтой или предъявить лично.
Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней . За это время бюро проверяет верность данных, запрашивая информацию у банков и микрофинансовых организаций, которые приняли участие в формировании КИ. Результаты сообщаются также в течение 30 дней по обычной или электронной почте.
В том случае, если бюро не нашло ошибок, указанных в вашем заявлении, следует обращаться напрямую в финансовую организацию , а при необходимости – в суд.
Чтобы получить бланк заявления для исправления кредитной истории, пройдите небольшой опрос.
Каждый заемщик имеет собственную кредитную историю, формирование которой происходит уже при первом обращении в любое финансовое учреждение. Информация, касательно кредитной репутации располагается в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ - это коммерческая структура, которая аккумулирует, хранит, а также предоставляет необходимые клиенту сведения непосредственно по его официальной заявке.
Необходимость кредитной истории
Когда клиент обращается в банк за кредитом, он дает свое согласие на отправку персональных сведений в БКИ с целью осуществить проверку на предмет наличия действующих или закрытых кредитов, а также имелись ли прострочки или штрафные санкции и т.д. Именно эта информация предоставит полную картину о потенциальном заемщике, на основании которой банк будет принимать решение о выдаче займа.
Однако каждый гражданин вправе самостоятельно запросить проверку кредитной репутации. При этом необходимо иметь в виду, что первый раз, а также в дальнейшем один раз в год, подобная услуга предоставляется совершенно бесплатно. Запросы, которые будут превышать данный лимит должны оплачиваться клиентом по установленной ставке БКИ.
Способы оформления заявки в БКИ
Существует несколько приемов оформления и отправки заявления в БКИ. Рассмотрим подробней каждый из них:
- Один из наиболее простых способов - оформление и подача запроса в ближайшем отделении Бюро кредитных историй, при условии его личного посещения. Клиент, который желает получить информацию о своей кредитной истории, должен предоставить только свой паспорт. Грамотно и правильно составить заявление ему помогут сотрудники БКИ.
- Оформление и отправка запроса через Интернет. Отметим, что функционирование соответствующего сервиса в РФ осуществляется в рамках официального портала Центрального банка. При этом клиент должен иметь в виду, что при условии отправки запроса через интернет, он обязательно должен знать свой код субъекта кредитной истории. Формирование данного кода происходит автоматически в момент подачи в банк первой заявки на оформление займа. Непосредственно БКИ может предоставить своим клиентам услуги по изменению, а также полному аннулированию этих кодов.
- Отправка запроса в БКИ через обычную почту письмом или же телеграммой. В данном случае составление запроса должно происходит по специально утвержденной форме, а подпись обязательно нотариально заверяется. В момент отправки запроса телеграммой, сотрудник телеграфа должен заверить подпись клиента непосредственно по паспорту.
Важно! Категорически не рекомендуется доверять сторонним сайтам, которые обещают предоставить кредитную историю по истечению нескольких дней или же часов. Хранение кредитной истории осуществляется исключительно в БКИ, и получить ее можно только после подтверждения своей личности. Выдача данной информации третьим лицам строго запрещена.
Также, получить сведения о своей кредитной репутации, клиент вправе через банковское учреждение, даже в том случае, если он отказал ему в выдаче займа. Для этого, клиент должен написать соответствующее заявление, бланк которого предоставляется банком . В заявлении указывается то, что клиент не согласен с принятым решением банка и требует предоставить ему сведения о кредитной истории. Отказать в выполнении этого требования банк по закону не имеет права. Следовательно, он должен сам отправить в БКИ соответствующее заявление.
Все образцы и бланки заявления в бюро кредитных историй, доступные в интернете, не являются универсальными и в большинстве случаев абсолютно бесполезны. Чтобы написать грамотное юридически правильное заявление, вам нужно обратиться в банк или к юристу.
