В каком банке самый низкий процент на автокредит? Автокредит под маленький процент Проценты по автокредитам в разных банках

Приветствую, друзья! Если вы читаете эту статью, то, скорее всего, подумываете о том, чтобы оформить автокредит. С одной стороны, это хорошая идея, которая позволит получить машину сразу, не собирая деньги. С другой, она означает неизбежную переплату. Разберемся вместе, какой процент за автокредит вам придется уплатить, и насколько оправдано получение такого вида автозайма.

Популярность автокредитования объясняется ежегодным увеличением количества водителей. При этом не у всех есть нужная сумма на приобретение транспортного средства (ТС). В такой ситуации можно обратиться в банк, который заплатит автосалону вместо вас, а вы в течение определенного количества времени, вернете ему потраченную сумму. Естественно с процентами.

Несмотря на востребованность автокредитования, количество банков на сегодняшний день также ставит последних в условия, когда им приходится конкурировать между собой для привлечения новых клиентов. Этим и объясняется большой диапазон ставок. Вам могут предоставить кредит на покупку ТС под 6%, а может, вам «повезет» получить его под 20-22%.

Это крайние цифры, но процентные ставки, действительно могут варьироваться достаточно сильно. Существует целый ряд факторов, влияющих на их окончательный размер.

От чего зависит размер ставки в банках?

15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку с 8,25% до 7,75%. Это отразилось на всех программах кредитования, включая те, которые направлены на покупку ТС. Но, несмотря на то, что проценты в среднем снизились, условия, на которых банк выдаст автокредит, зависят от многих факторов. Перечислю пять главных критериев:

Чем раньше вы погасите долг, тем меньше переплатите. Различают краткосрочный кредит до 3 лет, среднесрочный – до 5 лет и долгосрочный – до 7 лет. Есть также экспресс-кредит, решение по которому принимается в течение часа. При этом требуется только паспорт, но зато ставка поднимается до 3-5%.
Дата выпуска ТС. В основном автокредит оформляется на покупку новых машин, но есть предложения, по которым можно приобрести и подержанные авто. На последние ставка будет повышена, потому что таким образом банки минимизируют свои финансовые . В случае проблем с выплатой, продать подержанное авто будет сложнее, чем новое.
Возможность подтверждения дохода. Предоставление справки о заработной плате, о пенсии либо об ином источнике дохода гарантирует банку вашу .
Первоначальный взнос. В среднем, требуется внести от 15 до 40% от стоимости ТС. Соответственно, чем больше будет ваших личных средств, тем меньше будет ставка.
Личное и имущественное страхование. Во всех программах автокредитования есть обязательное условие оформления КАСКО. Если вы отказываетесь от него, это автоматически повышает ставку до 5%. Если же помимо машины, вы также застрахуете здоровье, это наоборот, будет способствовать уменьшению процентов.

Важно! Также на условия автокредитования влияет время года. В осенний и весенний период повышается активность продаж, соответственно создаются специальные выгодные программы по выдаче кредитов на приобретение ТС.

Что нужно для получения автокредита в разных банках

В каждом банке есть свои условия предоставления займа на приобретение машины. Они могут предъявлять дополнительные требования как к самому заявителю, так и к пакету документов. Но стандартные критерии оценки потенциального заемщика следующие:

Гражданство РФ. Мигранты тоже могут рассчитывать на получение автокредита, но вероятность одобрения для них крайне низкая, а процентные ставки существенно повышены.
Прописка в регионе расположения отделения банка. Если вы не прописаны, но имеете постоянное место работы в регионе, это также может быть приравнено к постоянной регистрации.
Возраст от 21 года на дату получения кредита и до 55 лет (для женщин) или до 60 лет (для мужчин) на момент погашения долга. Если воспользоваться , данный порог можно и увеличить.
Платежеспособность. Даже если вы не работаете официально, справку о доходах все равно нужно предоставить. От этого зависит не только то, под какой процент будет выдан кредит, но и сама вероятность одобрения обращения.
Стаж работы. В разных банках требования к времени осуществления трудовой деятельности могут различаться. Но минимальный стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
Страхование. Отказ от него может привести к отклонению заявки или существенному повышению процентной ставки. Вы можете немного сэкономить на сумме КАСКО, если самостоятельно выберете страховую компанию.
Кредитная история. Отсутствие проблем по выплатам других займов напрямую влияет на вероятность одобрения заявки. При этом нужно учитывать, что если у вас нет никакой кредитной истории, это скорее минус, чем плюс, потому что так у банка нет возможности оценить уровень вашей платежеспособности и ответственности.

Важно! Если обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, это также увеличивает вероятность одобрения заявки и влияет на условия предоставления автокредита (способствует уменьшению процентов).

Документы для получения автокредита

Для получения кредита на приобретение ТС, необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт – главный документ, удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство.
Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем.
Справка о доходах , в зависимости от требований кредитора, вы можете представить ее в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по специальной банковской форме.

Пакет документов может быть дополнен. Например, понадобиться также нотариально заверенное согласие от супруга либо правоустанавливающие документы на имущество, если берете кредит под его залог. Окончательный список зависит от банка и конкретной программы автокредитования.

Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?

Покупка ТС в кредит выгодна банку из-за возможности получения прибыли в виде процентов, а также автосалонам, которые таким образом увеличивают свои продажи. Неудивительно, что в итоге они решили работать совместно, тем самым, способствуя увеличению собственной прибыли.

Подобное партнерство выгодно и клиентам. Если оформить автокредит по одной из таких программ, вы можете рассчитывать на существенные скидки. В итоге, появляется возможность приобрести новую машину по весьма привлекательной цене, не слишком превышающей стоимость авто с пробегом. Кроме того, участие в подобной программе предполагает понижение ставки до 3-6%.

В итоге вы можете получить заем на покупку ТС под 5-7%, что способствует существенному уменьшению переплаты

Недостатком оформления автокредита по партнерской программе может быть только ограниченность выбора. Вы можете пробрести ТС лишь определенной марки, которая участвует в этой программе.

Важно! Также нужно проявлять внимательность при покупке авто по специальному предложению, потому что зачастую, привлекательные скидки компенсируются пакетом дополнительных услуг, которые включаются в договор по умолчанию.

Автокредит в дилерском центре

Если обратиться напрямую в , вы получите ряд преимуществ:

Быстрое рассмотрение заявки. Вы узнаете решение в течение 1-3 часов.
Возможность приобрести авто без переплаты. Многие дилеры самостоятельно погашают проценты в той или иной степени, чтобы увеличить объем продаж.
Проведение тест-драйва . Пока сотрудник заполняет бумаги, вы сможете опробовать выбранную машину в деле.

Вместе с тем, есть и недостатки. В первую очередь, это размер первоначального взноса. Для оформления такого автозаема нужно внести не менее 40% от стоимости машины, при этом срок кредитования не превышает 24 месяца.

Кроме того, оформление КАСКО обязательно, при этом, выбор страховых компаний ограничен. Это значит, что сэкономить на оформлении полиса не получится.

Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?

Кэптинговые банки – это финансовые учреждения, позволяющие приобрести авто сразу от производителя, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота банк», «Банк БМВ» и т. д. Они начали функционировать в России относительно недавно. Их основная цель – это не получение прибыли, а продвижение бренда и рост продаж.

Однако все мы понимаем, что это тоже финансовая организация и работать себе в убыток она не будет. Но и доход у нее будет совсем небольшой, относительно других кредиторов. Так, если минимальная ставка в обычном банке равняется 6-7%, то в кэптинговом вы сможете оформить заем и под 4-5%. В любом случае, проценты у таких кредиторов редко превышают 10%.

Еще один несомненный плюс подобных финансовых учреждений – абсолютная прозрачность всех условий, скрытые комиссии и дополнительные услуги отсутствуют полностью.

Особенности оформления автокредита в кэптинговом банке:

Большой первоначальный взнос – он составляет от 40 до 60%.
Небольшой срок кредитования – от 6 месяцев до 1 года.
Обязательное страхование по КАСКО.
Система buy — back , по которой вы можете вернуть автосалону купленную машину после истечения срока кредитования и взять другую. В этом случае вы продаете старое ТС и приобретаете новое с доплатой либо повторным оформлением автозаема.

Важно! Если в обычном банке можно получить послабление по какому-либо из пунктов (даже с увеличением ставки), в данном случае, подобная возможность отсутствует полностью.

Несмотря на такое количество плюсов, здесь есть и недостатки. Основной из них – стоимость ТС. Следует принимать во внимание, что подобные производители продают машины далеко не дешевые, а если учитывать цену на запчасти и обслуживание, вероятность выгоды ставится под сомнение.

Еще одно маленькое неудобство: в кэптинговом банке можно приобрести ТС только определенной марки. Другими словами, обратившись в «Тойота Банк», вы не сможете купить БМВ.

Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок

Проведя определенное исследование банковских условий, можно существенно снизить проценты.

Советы по оформлению максимально выгодного автокредита следующие:

Предоставление полного пакета документов. Хотя многие банки оформляют автозаем по паспорту и правам, подобный вариант означает существенное повышение ставок. Поэтому подготовьте документальное подтверждение своего дохода.
Привлечение поручителей. Банк, скорее всего, пересмотрит проценты, если у вас будут люди, готовые взять на себя ответственность в случае проблем с выплатами.
Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависят ставки. Поэтому лучше выбрать авто той ценовой категории, в которой вы сможете оплатить хотя бы 20-25% от стоимости. Есть возможность получить автокредит и без первоначального взноса. Так, можно оформить потребительский заем на покупку ТС. Но это приведет к увеличению ставок, а также необходимости предоставления залогового имущества.
Период использования заемных средств. Здесь нужно учитывать, что банк может поставить высокие проценты как при минимальном сроке (чтобы успеть получить прибыль) так и при максимальном. Поэтому нет смысла оформлять автокредит на полгода. Оптимальный срок – 2-3 года.
Обращение в банк, чьим клиентов вы являетесь. К «своим» отношение всегда более лояльное. Поэтому, если вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату, пенсию либо имеете депозит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия. Так вы сэкономите еще и на пакете документов: например, не нужно будет предоставлять справку о доходах.
Участие в специальных программах. Вы можете, например, оформить автокредит с или принять участие в партнерской программе и оформить заем у определенного автодилера. Также есть специальные акции – от производителя, когда действуют повышенные скидки на проценты либо на стоимость машины.
Обратиться в недавно созданный банк. Такие организации ради раскрутки готовы предоставить кредит на более чем выгодных условиях: по очень низким ставкам и при минимальном пакете документов. Но в этом случае возникает риск для заемщика. Если банк обанкротится, долг может выкупить другая финансовая организация и изменить условия кредитного договора.
Оформлять автокредит в рублях. Во всех банках ставка по заему на приобретение машины в иностранной валюте повышенная. Так они минимизируют свои риски в случае колебаний курсов.
Брать автокредит в дилерском центре. В этом случае проценты частично погашает продавец, чтобы повысить свои продажи.

Подведем итоги

Оформление автозаема может быть выгодным, если правильно подойти к выбору банка и кредитной программы. Чтобы получить его по минимальным процентам, нужно знать следующую информацию:

Наблюдается снижение ключевой ставки Центробанка, а это значит, что и проценты по разным кредитным программам должны уменьшаться.
Снижению процентной ставки способствует целый ряд факторов. К ним относится срок кредитования, размер первоначального взноса, дата выпуска ТС.
Необходимо сравнение банковских предложений. Учитывая разнообразие финансовых организаций и специальных программ, условия по автокредитованию могут существенно различаться. Вы можете получить заем как под 6%, так и под 22%.
Самостоятельный выбор страховой компании разрешается , о чем банки не любят упоминать. Между тем, это реальная возможность сэкономить некоторую сумму.
Участие в специальных программах – вариант получения автокредита на выгодных условиях. Это могут быть партнерские компании банка и автодилера, специальные акции или государственное субсидирование.
Обращение в кэмптинговые банки позволяет заключить договор без скрытых комиссий и с минимальной переплатой.
Оформление автокредита в национальной валюте наиболее выгодно – так ни вы, ни банк не будете зависеть от колебаний курса. Заем в долларах или евро всегда предполагает повышение процентной ставки.

Заключение

Таким образом, процент, под который оформляется автозаем, не является фиксированным. Он зависит от множества факторов, многие из которых вы можете контролировать. А это значит, в ваших руках есть возможность оформления автокредита на максимально выгодных условиях.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка	Условия
Название банка	Процентная ставка (%)	Сроки	Сумма	Первоначальный минимальный взнос
ВТБ	от 14	до 5 лет	до 5 000000	10-15%
Сетелем	от 9 до 25	12-60 месяцев	100 000 — 4 млн.	20-90%
УралСиб	от 13-16	от до 3 лет	от 80 тыс. до 3 млн.	от 15-20%
Совком банк	от 22,5 до 33	12-60 месяцев	от 100 – 400 тыс.	10%
Газбанк	от 16,5	до 5 лет	от 50 000 до 2 млн.	15%
Газпромбанк	от 8 до 16	от 1 года до 5 лет	от 90 тыс. до 3 млн.	от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

срок до 5 лет;
первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
страхование КАСКО (обязательно);
документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

внести до 60% от общей стоимости сразу;
сроки небольшие – 6-12 месяцев;
обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
маленький первоначальный взнос;
отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

Возраст машины – не более 1 года;
Цена – не больше 1 000 000 рублей;
Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

Отсутствие отрицательной истории по займам;
Гражданство РФ;
Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
Прописка на территории России;
Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
Общий стаж не менее года;
Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка. Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия. Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам. На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%. В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки. Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки. Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

срок до 5 лет;
первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
страхование КАСКО (обязательно);
документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

внести до 60% от общей стоимости сразу;
сроки небольшие – 6-12 месяцев;
обязательная страховка КАСКО.

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий. На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок - 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту. Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
маленький первоначальный взнос;
отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты. Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости. Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

Возраст машины – не более 1 года;
Цена – не больше 1 000 000 рублей;
Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

Отсутствие отрицательной истории по займам;
Гражданство РФ;
Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
Прописка на территории России;
Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
Общий стаж не менее года;
Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев. Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой: Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ). Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% - новая ставка с учетом субсидий от государства. Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту. Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%. Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%. Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот. Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто. Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится. Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Средняя ставка автокредита
Советы желающим оформить целевой кредит на машину

Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.

Реальные проценты по автокредиту

Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:

краткосрочные - на срок до 3 лет;
среднесрочные длительностью 5 лет;
долгосрочные - 7-8 лет.

Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.

Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов. Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.

Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.

После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.

Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:

ВТБ24.
УралСиб.
Росбанк.
ЮниКредит.

В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.

Средняя ставка автокредита

При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.

Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.

Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.

Практически каждый банк требует первоначальный взнос. В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.

На какие авто в банках низкий процент

Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ. При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.

Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.

При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.

Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:

Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
Предоставить в банк более полный пакет документов. Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
Получить поддержку поручителя.
Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в Альфа-банке или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.

Самый низкий процент на автокредит: предложения банков

Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:

ВТБ24.
ЮниКредит.
Банк Москвы.
Росбанк.
Газпромбанк.

Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.

Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.

* - дата актуализации 30.08.2016 г.

Подробная информация о банках: Банк Москвы, ВТБ 24 , Газпромбанк, Росбанк, Сбербанк России, Уралсиб, ЮниКредит Банк.

Отзывы и комментарии

Добавить комментарий

получать уведомления о новых комментариях в данной теме

отменить ответ

Автокредит - вид кредита, целью которого является получение не некоторой суммы денег, а автомобиля. С каждым годом такого кредита стоимость автомобиля будет расти. По статистике, большинство автомобилей в рассрочку обходятся примерно в 180 от их стоимости. В роли залога по кредиту выступает само транспортное средство, которое до последней выплаченной копейки заемщиком банку будет находиться непосредственно в собственности банка. Автокредит в банке - вид потребительского кредита. В таком случае, банк выкупает машину у автосалона, а заемщик обязан выкупить ее у банка. В случае нарушения договора автомобиль остается в собственности банка, а потраченные средства заемщику не возвращаются.

Кредиты на новое авто

Если вы решились взять кредит на авто в банке, то вам, вероятнее всего, предложат несколько вариантов его оформления. У вас возникнет вопрос, под какие проценты дают автокредит? Лучше всего, если это будет беспроцентный потребительский займ. В этом случае заемщик сможет купить желанный автомобиль в рассрочку. Все долги перед автосалоном перейдут банку, а кредитор должен будет помочь ему с ними рассчитаться. Походив по различным автосалонам и узнав, под какие проценты дают автокредит, наверняка энтузиазм уменьшится. Но не стоит отчаиваться. Продолжайте поиски, и велика вероятность что вы сможете найти банк, который выдает автокредит под нормальные проценты. Такими методами кредитования используют банки, сотрудничающие с автодилерами. Ярким примером банка, использующего такую схему, можно назвать всем известный Сбербанк. Недостаток кредитования с беспроцентными судами в том, что оно оформляется на очень маленький срок (максимум до трех лет) на небольшие суммы. Есть еще один метод автокредитования - автокредит без КАСКО . Таким способом пользуется подавляющее число банков (ВТБ24, Росбанк, Авангард, Траст и т. д.). Он позволяет получить новый автомобиль без оформления страховки. Но на противовес этому станут высокие годовые ставки. Если и оформлять такой кредит, то только с высоким первоначальным взносом. Таким образом можно будет погасить кредит прежде, чем набегут большие проценты. С нулевым первоначальным взносом заемщику придется покупать один автомобиль по цене трех (в лучшем случае двух с половиной).

Кредиты на поддержанные авто

Кредит можно оформить и на поддержанное авто . Интересно под какие проценты дают автокредит на подержаные авто? Процент на них как правило выше. В таком случае владельцу б/у авто придется юридически подтвердить благую историю своего автомобиля. Лучшей схемой такого кредита будет так называемый «trade-in». По этой схеме первоначальный взнос пойдет на счет продажи б/у автомобиля. Такую программу используют многие банки-гиганты: «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», «Юникредитбанк» и т. д. Также б/у автомобиль можно купить по схеме «buyback» (с англ. «выкуп»). При такой схеме владелец авто сможет вернуть свою машину по окончанию срока кредитования, но при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 30–50% от изначальной стоимости автомобиля. Все банки из предыдущего абзаца используют и такую схему. Годовые ставки по автокредитам могут быть от 0% до 30% - все зависит от банка и типа сделки.

Покупка автомобиля предполагает серьезные затраты и необходимость иметь личные сбережения. С помощью автокредита с низкой процентной ставкой многие российские граждане решили вопрос с приобретением транспортного средства, не дожидаясь, пока сумма накоплений достигнет требуемого значения. Кредит на покупку автомобилей – распространенная услуга, оказываемая большинством крупных банков по всей России. Автокредит, наравне с ипотекой и потребительским кредитом, относится к наиболее популярным видам кредитования.

Характерные особенности автокредита

Процентные ставки по автокредитам могут существенно различаться в разных организациях, что требует внимательного изучения вопроса накануне сделки.

Каждая кредитная организация в целях привлечения новых клиентов разрабатывает новые актуальные предложения по кредитованию покупки автомобиля, предоставляя дополнительные опции и бонусы. Порою предложения различаются между собой довольно существенно, а предлагаемая изначально процентная ставка при проверке означает включение дополнительных затрат, ведущих к серьезному удорожанию стоимости конечной покупки. Следует тщательно изучить предложения и детали оформления, прежде чем выбрать ту или иную кредитную организацию.

Предложения банков во многом зависят от условий покупки автомобиля, участия в добровольном страховании, возможности заемщика подтвердить свой заработок и размер самого дохода. Последний факт значительно ограничивает лимит, который устанавливается финансовым учреждением на покупку.

При выборе кредитной программы заемщик исходит из множества показателей. Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, следует обращать внимание на различные параметры автозайма.

Размер годовой ставки

От того, насколько низкий процент предлагается банком, напрямую зависит конечная переплата по займу. Чем ниже процент, тем меньше переплата. Многие учреждения, стремясь нарастить объемы розничного кредитования, выдают займы под маленькие проценты, стараясь компенсировать недополученную прибыль иным образом.

Величина первого взноса

Далеко не всегда удается найти автолюбителя, имеющего на руках сумму, которую можно использовать на внесение первого взноса. В то же время, отсутствие стартового капитала существенно ограничивает предложения банков, а проценты по действующим становятся максимальными. Предоставляя заем на приобретение автотранспортного средства, банковская структура должна быть уверена, что кредитная линия будет погашена, а средства вернутся на счет в банке к нужному сроку и с начисленными процентами.

Неучастие клиента в финансировании покупки на начальном этапе вынуждает банк назначить повышенные проценты ввиду высокой степени риска. И наоборот, готовность гражданина внести существенную сумму доказывает его серьезные намерения купить и выплачивать долг, а кроме того, подтверждает его платежеспособность и состоятельность.

Виды автотранспорта для оформления автокредита

У каждой финансовой структуры есть своя кредитная политика в отношении автомобильных займов. Некоторые банки специализируются на отечественных машинах, другие – ограничивают предложения только на новые машины. Автокредитование на транспорт с пробегом представлено весьма узко – лишь небольшой список кредитных учреждений позволят купить подержанный автомобиль. Как правило, банки разрешают оформить заем на автомашины, которые продают автосалоны. Купить машину с рук за заемные средства не получится.

Страхование автомобилей

Ни для кого не секрет, что банки при обсуждении условий выдачи средств настаивают на страховом обеспечении. Дело в том, что взять автокредит можно только при оформлении залога, которым выступает автомобиль. Кроме каско банк может настоять на оформлении страхования жизни и здоровья, иных дополнительных страховых продуктов. В противном случае ставка по кредиту возрастает либо заемщику и вовсе отказывают в выдаче средств.

С одной стороны, страховые продукты ведут к удорожанию конечной стоимости покупки, с другой стороны, многие автомобилисты и так используют каско как оптимальный вариант обслуживания автомобиля, поэтому данное требование будет несущественным. Кроме того, отказ от каско влечет повышение процентной ставки от банка. Закон не позволяет коммерческим структурам навязывать своим клиентам дополнительные услуги и сервис, однако доказать, что в выдаче кредита было отказано именно на основании отказа от каско, будет сложно. Экономия на страховке приводит к удорожанию займа. Следует хорошенько взвесить все за и против, прежде, чем отказаться от каско.

Пакет документации для целевого кредитования

В последнее время процедура получения займа ужесточилась – банку нужны дополнительные гарантии возврата средств в полном объеме и с процентами. Это влечет за собой более сложный процесс согласования и предъявление высоких требований к заемщику. Если раньше можно было оформить автокредит всего по двум документам, сегодня подобное условие практически не встречается. Кроме того, минимальный пакет документов почти всегда влечет за собой высокую ставку по займу. Одним из важнейших документов, помимо паспорта и водительского удостоверения, является справка о заработке, выданная последним работодателем.

Участие в различных программах

Государство старается поддерживать отечественное автопроизводство, поэтому на протяжении долгих лет действовала специальная программа финансирования при покупке отечественных машин.

Акции распространяются не только на российские автомобили – многие производители автомобилей иностранного производства сотрудничают с банками, предлагая скидки и бонусы, а также проводят краткосрочные акции при покупке авто с помощью заемных средств. В результате финансовое учреждение может предоставлять займы с пониженной процентной ставкой или значительными скидками на транспортное средство.

Сроки кредитования

Разобраться во множестве предложений и выбрать самый подходящий вариант помогут специализированные интернет-ресурсы и кредитный калькулятор. Помимо процентной ставки по автокредиту и суммы займа, к основным параметрам относят также сроки погашения долга.

В зависимости от длительности периода погашения займа, все они подразделяются на краткосрочные (сроком не более 36 мес.), среднесрочные (до 60 мес.) и долгосрочные (до 8 лет).

Итоговая переплата будет зависеть от количества платежей и длительности выплат. Чем короче срок, тем меньше переплата. Процентная ставка по автокредиту с коротким сроком погашения, как правило, ниже.

На автомобильном рынке также действует экспресс-кредитование. Условия таких предложений требуют предъявления минимума документов, а срок рассмотрения заявки – в течение дня. Если автомобиль требуется срочно, следует быть готовым к повышенной процентной ставке по экспресс-кредиту.

Процентные ставки по автокредиту

В настоящее время сложилась непростая ситуация на рынке автомобилей – снижение платежеспособности населения привело к пересмотру трат, отказу от дорогостоящих автомобилей и полному отказу от покупки машины в кредит. С другой стороны, значительно выросло число заемщиков, которые задолжали банку после оформления покупки. Финансовые учреждения стали строже подходить к предоставлению заемных средств. Осложняет вопрос необходимость конкурировать в борьбе за каждого нового клиента.

Факторы, влияющие на величину ставки

Если требуется оформить заем на самых выгодных условиях, необходимо знать, что величина ставки по автокредитам в банках может колебаться в течение года, а также зависеть от других показателей:

Сезонность. Как правило, спрос на автомобили повышается весной и осенью. Банки разрабатывают специальные сезонные предложения, стимулирующие спрос и привлекающие новых заемщиков.
Срок. Между длительностью кредитования и низкой ставкой установлена прямая зависимость.
Ставки на автомобили с пробегом выше, чем на новенькие авто. Причина кроется в том, что автомобиль оформляется в качестве залога на весь срок кредитования. Поэтому, в случае отказа от выплаты долга, банк в качестве залогодержателя сможет реализовать авто и вырученными средствами погасить накопившийся долг. Так как подержанная машина стоит меньше и продать ее сложнее, финансовому институту необходимо учитывать разные риски при заключении договора о займе.
Подтверждение доходов. Если заемщик сможет подтвердить официальный заработок, банк с большей долей уверенности может рассчитывать на то, что клиент надежен и в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Соответственно, по автокредиту ставка будет ниже.

Текущие предложения российских банков

В настоящее время действуют следующие предложения на приобретение транспорта:

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, рекомендуется воспользоваться автокредитным калькулятором и предварительно обсудить условия сразу в нескольких банках. Возможно, в процессе обсуждения будут выявлены некоторые нюансы, о которых не говорится на официальных ресурсах, либо сотрудник банка посоветует какую-либо специальную программу с самым низким процентом по автокредиту, который будет действовать в момент обращения.

С большей долей уверенности можно ожидать минимальной ставки по займу, если заемщик готов оплатить первый взнос, оформить страховку каско, предоставить подтверждения своих трудовых доходов и выплатить долг в течение короткого промежутка времени.

Только после того, как все условия будут обсуждены, можно будет подсчитать итоговые затраты на автомобиль.

Вопрос «Где взять автокредит под минимальный процент?» требует внимательного изучения банковских предложений. Организацию следует выбирать в соответствии с условиями, на которых Вы хотите получить кредит.

Как известно, более выгодны краткосрочные ссуды, то есть берущиеся на период менее 3лет. Немаловажно и то, новый Вы берете автомобиль или подержанный, коммерческий это транспорт или спецтехника, какова сумма первоначального платежа и т.п.

Как найти самое выгодное предложение?

Первым делом нужно изучить процентные ставки банков. Это значимый показатель, который определяет, какую сумму, помимо стоимости авто, Вы отдадите банку за время пользования заемными средствами. Процент не должен быть высоким: чем он ниже, тем больше денег Вы сбережете.

Не упускайте из виду и КАСКО-страхование. Хотя оформление без страховки значительно облегчает процедуру получения ссуды, но при этом банк, скорее всего, возьмет в качестве первоначального платежа сумму, которая будет не меньше половины стоимости приобретаемого автомобиля, а период кредитования не превысит и двух лет.

Помните о том, что личная страховка не является обязательным условием получения займа. Вы имеете полное право от неё отказаться. Если же вам её навязали, вы можете написать отказ и после подписания договора

Найдя банк, где можно взять автокредит под минимальный процент на самых, как вам кажется, выгодных условиях, постарайтесь внимательно все взвесить, чтобы полностью исключить сомнения в правильности своего выбора. Бывает очень полезно отобрать 2-3 варианта в разных компаниях, и попросить кредитных специалистов сделать расчеты с указанием или ПСК.

Зачем это нужно? Если сравнивать по одной только ставке, то оценка будет не полной. Переплата складывается из системы начисления платежей, процента, срока, дополнительных расходов, которые вы можете сами не учесть.

Льготная программа кредитования с господдержкой

На сегодняшний день очень популярно льготное автокредитование, которое реализуется по программе государственного субсидирования. Благодаря ей можно выгодно приобрести новый автомобиль 2018 или 2019 года выпуска.

Основные условия по кредитованию:

максимальная величина займа - 1,45 млн. рублей;
срок действия договора - не более 3 лет;
минимальный не установлен.
Из дополнительных плюсов - отсутствие комиссий при оформлении и выдаче автозайма.

Помощь для россиян будет оказываться и в этом году, для этого нужно воспользоваться программой «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Выбрав один из них, вы сможете получить скидку в размере 10% от стоимости вашего авто. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, которые перечислены .

Есть ли сейчас госпрограмма под сниженный процент? Нет, она прекратила свое действие еще в 2017 году. Тем не менее, многие банки сотрудничают с определенными производителями автомобилей, и предлагают партнерские кредиты под минимальную ставку для покупки некоторых марок машин.

Какие банки предлагают самые низкие проценты?

Есть множество компаний, которые готовы предложить вам привлекательные автокредиты. Поэтому нужно детально читать условия их программ, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Обратите внимание на следующие предложения:

— от 0% по программе рассрочки для жителей Крыма,
— ставка от 3,2% годовых,
Русфинанс Банк — от 3,9%,
— от 3,9%,
Банк ПСА Финанс Рус — от 5%,
БМВ Банк — от 7%,
— от 7,9%,
Солид Банк — от 8,99%,
— от 9,75%,
Челябинвестбанк — от 9,9% в год.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Как правило, получить здесь ссуду сможет исключительно гражданин РФ в возрасте от 21-23 лет, с официальным заработком и стажем работы не менее 6-ти месяцев. Во всех компаниях действуют индивидуальные требования к заемщикам, их лучше уточнять непосредственно в отделении.

Важно: практически все предложенные выше программы предполагают наличие авансового платежа не менее 15-20%, а для поддержанных авто эта цифра может достигать 30-40% от стоимости машины. Можно ли оформить автокредит без первоначального взноса? Да, такие предложения есть, но по ним действует повышенный процент, прочесть о них можно

Как уменьшить ставку?

Есть несколько способов уменьшить проценты Если внутри салона уже есть банк, готовый оформить автокредит, вовсе не обязательно совершать сделку именно с этим учреждением. Вполне возможно, что у иных банков вы найдете куда более выгодные условия.

Характерные особенности автокредита

Размер годовой ставки

Величина первого взноса

Виды автотранспорта для оформления автокредита

Страхование автомобилей

Пакет документации для целевого кредитования

В последнее время процедура получения займа ужесточилась – банку нужны дополнительные гарантии возврата средств в полном объеме и с процентами. Это влечет за собой более сложный процесс согласования и предъявление высоких требований к заемщику. Если раньше можно было оформить , сегодня подобное условие практически не встречается. Кроме того, минимальный пакет документов почти всегда влечет за собой высокую ставку по займу. Одним из важнейших документов, помимо паспорта и водительского удостоверения, является справка о заработке, выданная последним работодателем.

Участие в различных программах

Сроки кредитования

Разобраться во множестве предложений и выбрать самый подходящий вариант помогут специализированные интернет-ресурсы и . Помимо процентной ставки по автокредиту и суммы займа, к основным параметрам относят также сроки погашения долга.

В зависимости от длительности периода погашения займа, все они подразделяются на краткосрочные (сроком не более 36 мес.), среднесрочные (до 60 мес.) и долгосрочные (до 8 лет).

Процентные ставки по автокредиту

Факторы, влияющие на величину ставки

Сезонность. Как правило, спрос на автомобили повышается весной и осенью. Банки разрабатывают специальные сезонные предложения, стимулирующие спрос и привлекающие новых заемщиков.
Срок. Между длительностью кредитования и низкой ставкой установлена прямая зависимость.
Ставки на автомобили с пробегом выше, чем на новенькие авто. Причина кроется в том, что автомобиль оформляется в качестве залога на весь срок кредитования. Поэтому, в случае отказа от выплаты долга, банк в качестве залогодержателя сможет реализовать авто и вырученными средствами погасить накопившийся долг. Так как подержанная машина стоит меньше и продать ее сложнее, финансовому институту необходимо учитывать разные риски при заключении договора о займе.
Подтверждение доходов. Если заемщик сможет подтвердить официальный заработок, банк с большей долей уверенности может рассчитывать на то, что клиент надежен и в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Соответственно, по автокредиту ставка будет ниже.