Как банк начисляет проценты по кредитной карте. Начисление процентов по кредитке сбербанка. Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Многие владельцы не интересуются, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, а потом удивляются, откуда такая переплата. Для тех, кто планирует свой бюджет, этот вопрос очень актуален, поскольку оплата кредитов стоит на первом месте в списке обязательных платежей. Как самостоятельно посчитать проценты, и как рассчитывать их в грейс-период?

Расчет процентов за пользование кредиткой

Сайт Сбербанка.

Банк формирует ежемесячный отчет по использованию денежных средств с кредитной карты. В него включаются все потраченные клиентом денежные средства. Данный отчет можно всегда посмотреть в личном кабинете, а вот проценты за пользование деньгами начисляются в последний день отчетного периода, и зачастую владельцам платежных инструментов остается мало времени для того, чтобы понять окончательную сумму к оплате. В таком случае можно сделать расчет самому заблаговременно.

Конечно, можно использовать кредитный калькулятор. Однако не всегда есть такая возможность, а принцип начисления оплаты за пользование деньгами банка должен знать каждый владелец платежного инструмента, хотя бы для того, чтобы проверить начисления банка.

Для проведения расчета необходимо знать исходные данные:

• сколько потрачено денег за отчетный период;
• ставка по кредиту;
• срок отчетного периода.

В Сбербанке за отчетный период берется месяц, то есть 30 дней, при этом особенности количества дней в месяце не применяются.

Например, если клиент потратил за 30 дней 42 000 рублей, а процентная ставка за пользование денежными средствами банка составляет 30% годовых, то расчет подлежащих уплате процентов будет выглядеть следующим образом:

42 000 х 30%/365 х 30 = 1 035, 61.

Таким образом, с учетом округления, необходимо оплатить 1 036 рублей.

Для справки! При просрочке платежа Сбербанк применяет повышенную ставку в размере 36% годовых. Это нужно принять во внимание при проведении вычислений.

Планируя свои расходы, заемщику следует учесть и основной долг. Так, если условиями кредитной карты предусмотрено, что основной долг исчисляется исходя из 10% от потраченной суммы, то расчет по основному долгу будет выглядеть так:

42 000 х 10% = 4 200 рублей.

Итого за месяц пользования деньгами клиенту необходимо внести 5 236 рублей. Сюда не включены дополнительные расходы за снятие наличных, а также комиссии, взимаемые при оплатах через сторонние банкоматы и отделения банков.

Проценты начисляются только на фактически использованные денежные средства. На дополнительные расходы по содержанию и обслуживанию платежного инструмента, а также на все виды комиссионных сборов они не начисляются.

Особенности применения льготного периода

Все кредитные карты Сбербанка предусматривают наличие льготного периода, который составляет 50 дней. В этот срок оплаты за пользование кредитом не будет, но важно грамотно этой возможностью распорядиться.

Важно! Льгота не распространяется на транзакции по снятию наличных, поэтому в целях экономии лучше избегать обналичивания денежных средств в течение 50 дней с момента получения кредитки и использовать ее только для безналичных транзакций.

Для того чтобы бесплатно воспользоваться деньгами банка, следует точно знать срок формирования отчета.

Например, клиент получил кредитку 1 апреля, в этом случае отчетный период будет с 1 апреля по 30 апреля включительно. На протяжении этого времени заемщик тратит денежные средства с карты, и на эти суммы проценты не начисляются. А вот на деньги, которые будут потрачены начиная с 1 мая, банк уже насчитает оплату за пользование.

Возникает логичный вопрос: «А где же еще 20 дней, ведь грейс-период составляет 50 дней?» Оставшиеся 20 дней заемщику даются на погашение долга. Таким образом, внести оплату клиенту необходимо до 20 мая включительно. Если клиент не оплатил задолженность в этот срок, тогда банк насчитает плату за пользование деньгами исходя из годовой ставки, которая указана в кредитном договоре.

Следует обратить внимание на то, что основным условием применения льгот является обязательное погашение всей потраченной суммы за месяц. Например, заемщик за 30 дней израсходовал 29 000 рублей, в этом случае в срок до 20 мая он должен внести 29 000 рублей, а не определенную часть, установленную кредитным договором. Если погашение произведено частично, то начисления будут произведены на неоплаченную сумму.

Какой процент по кредитной карте? Простой и одновременно сложный вопрос. Кредитки очень распространены сегодня, но их владельцы зачастую не до конца понимают процесс начисления процентов.

Как начисляются проценты по кредитной карте

В первую очередь рассчитываются указанные в кредитном договоре проценты. Считаются они, исходя из суммы задолженности, а не всего предоставленного кредитного лимита.

Есть два варианта развития событий:

1. Вы оплатили покупки с помощью кредитной карты . В этом случае проценты начисляются только после окончания грейс-периода. На сегодняшний день он есть уже практически у всех вариантов этого банковского продукта.
2. Вы сняли наличные денежные средства, или осуществили другие расходные операции со счета кредитной карты. Уже на следующий день ваша задолженность увеличится на размер процентов. Редко когда банк оставляет возможность пользоваться беспроцентным периодом после снятия.

Часто после оформления кредитки возникает неприятная ситуация. Казалось бы, процент известен, суммы понятны. А если пересчитать платежи – переплата оказывается больше. Не стоит забывать о страховке, которая, как обязательный элемент, приписывается практически по умолчанию к банковским продуктам, связанным с займом.

Следует внимательно читать все пункты договора, чтобы не возникало таких сюрпризов. Клиент всегда вправе отказаться от страхования, если его не устраивают предложенные условия. Если финансовая организация не идет на такие уступки, можно выбрать другую страховую компанию.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Для начала необходимо ввести понятие отчетной даты. Она индивидуальна, с нее начинается отчетный период. Определяется тремя путями:

• выдача кредитной карты (обозначена на ПИН – конверте);
• активация карты клиентом;
• первое снятие денежных средств с кредитной карты.

Банк сам выбирает, какой подход использовать. Бывает, что грейс-периода не предусмотрено, или он уже закончен. Тогда, помимо использованных денег, клиенту необходимо оплачивать проценты, предусмотренные договором.

В любом случае, банком устанавливается минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от задолженности и выше. Даже если воспользоваться совсем небольшой суммой, придется платить обозначенный минимум.

Расчет процентов по кредитной карте происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на величину задолженности на отчетную дату. Полученный результат делится на 365 или 366 дней в году, а затем умножается на количество дней кредита. К примеру, истратив 30000 р. по кредитной карте с 25%-ной ставкой, получите:

(30 000*25%)/365*30 дней =616,44 р. Это плата за один месяц пользования суммой в 30000 р.

Расчет эффективной процентной ставки по кредитной карте

Для начала следует определиться, что означает эффективная процентная ставка. Простыми словами это процент переплаты за пользование кредитом. В новом банковском законодательстве это понятие подменило такое определение, как ПСК – полная стоимость кредита (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6).

Роль играет не только озвученный банком процент. В этот расчет входят еще и сопутствующие платежи, известные на стадии заключения договора:

1. Стоимость обслуживания кредитной карты.
2. Оплата выпуска кредитки.
3. Страховка.
4. Плата за внесение – снятие денежных средств.
5. Всё остальное, предусмотренное договором.

Заранее неизвестно, какой суммой воспользуется владелец карточки, и за какой период он погасит задолженность. ЦБ РФ обозначил это в нормативных документах.

Конечно, это спорный подход, и редко кто именно так пользуется кредитной картой. Скорее всего, она идет в ход, когда нужно немного добавить недостающих денежных средств. Образовавшаяся задолженность же в скором времени будет аннулирована. Это особенно актуально, если финансовая организация предлагает льготный беспроцентный период погашения.

Стоит согласиться в одном – рассчитанная таким способом эффективная процентная ставка не сможет оказаться меньше действительной. Ведь лучше сразу представить наихудший вариант – точно не обойдется дороже.

Ближе к истине будет расчет начисления процентов по кредитной картес использованием льготного периода. Если взять пример с предоставленным лимитом в 30000 р., платой за выпуск «пластика» в 650 рублей, то получится всего 3,2%. Это при условии отсутствия страховки, операций обналичивания и бесплатного мобильного банка.

При этом и погашается вся задолженность в беспроцентный период. Наглядно показаны расчеты в таблице.

С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере ожидаемых переплат по кредиту или кредитной карте . Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности.

Процент за снятие наличных по кредитной карте

Обычно он составляет около 5% от суммы денежных средств и выше. Один из основных «подводных камней» кроется в приписанном рядом минимальном размере комиссии за снятие: в среднем, от 200 рублей и выше. Вроде тоже небольшая сумма, но при снятии 1000 рублей это дополнительные траты в размере уже 20%! Конечно, при снятии наличных по кредитной карте большими суммами эти значения уже не столь заметны.

Часто финансовые организации не предоставляют льготный период погашения задолженности после снятие наличных или денежных переводов. Если возникла необходимость в проведении таких операций, не стоит для этого использовать первый попавшийся банкомат. Лучше поискать поблизости устройства банка, выпустившего кредитную карту или, как минимум, банка-партнера.

Ясным становится одно – операции обналичивания по кредитной карте никакой выгоды не приносят. Любыми способами стоит их избегать.

Проценты по кредитным картам банков. Обзор*

Среди кредиток есть предложения с дополнительными бонусами за пользование, с удлиненным беспроцентным периодом, с определенным набором скидок в выбранных магазинах и многие другие. Чтобы разобраться в таком многообразии и лучше оценить, сколько процентов начисляется, стоит рассмотреть конкретные предложения финансовых организаций.

• выгодно выделяется предложением воспользоваться самым длинным грейс-периодом в 100 дней. То есть до 3 месяцев пользования кредитом без начисления процентов. Есть и кредитные карты данного банка со льготным периодом в 60 дней, что тоже больше широко представленных в большинстве 50 – 55.
• проценты по кредитной карте Альфа-Банка составляют 23,99-38,99% годовых.
• комиссия за снятие в этом банке довольна высокая – минимально 500 рублей, а при крупных суммах – от 6,9%.

Кредитные карты Тинькофф . Основные моменты:

• проценты по карте меняются от того, пользоваться ли ею для оплаты покупок или снятия наличных. Колебания происходят в пределах 24,9-45,9% годовых;
• годовое обслуживание обходится всего в 590 рублей;
• за снятие наличных взимается 2,9% от суммы, плюс 290 рублей;
• льготный период составляет исключительно 55 дней.

Кредитка Тинокофф широко распространена и популярна, несмотря на отсутствие банковских офисов и обслуживание только в интернете. Тинькофф проценты по кредитной карте предлагает хоть и выше некоторых банковских, но есть много плюсов для клиента:

• широкая сеть банков-партнеров;
• дешевизна кредитки в обслуживании;
• простота оформления;
• доставка карты на дом.

В Сбербанке проценты по кредиткам составляют 25,9-33,9% годовых. За снятие наличных доплатить придется 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Условия для VIP-клиентов не отличаются по процентам. Есть кредитная карта Моментум с самым быстрым оформлением и выдачей – но это только для клиентов банка, в виде специального предложения. С ней и обналичивание выходит дешевле – от 199 рублей за операцию.

Лето-банк предлагает кредитную карту «Элемент»:

• 19,9% годовых на оплату покупок и услуг;
• на получение наличных или другие расходные операции по кредитке – 39,9% годовых;
• комиссия за снятие наличных составляет 3%, минимально – 300 рублей;
• льготный период – до двух месяцев.

ВТБ 24 дает возможность воспользоваться своими карточками с разными процентными ставками – 22, 26 и 28% годовых. По «Классической карманной карте ВТБ 24» процент составляют 33%. По всем своим кредиткам финансовая организация устанавливает льготный период в размере 50 дней. За обналичивание нужно отдать 5,5%, или 300 рублей минимум.

Банк Москвы предлагает не так много вариаций кредитных карт, но зато все также имеют 50 дней льготного обслуживания. Проценты банка составляют 29,9% или 36,9% годовых. Для клиентов с VIP-обслуживанием предусмотрены предложения со ставкой в 16% годовых. Снятие наличных обойдется минимум в 500 рублей, или 6,9% от суммы.

• нужна определенная сумма разово, а в дальнейшем вы будете пользоваться деньгами постольку – поскольку? Большее внимание стоит уделить именно процентной ставке;
• есть желание получить дополнительный источник небольших сумм «до зарплаты»? Комиссии за внесение/получение денежных средств будут играть немаловажную роль.

3. Не забывайте уделять внимание деталям . Указанные проценты не всегда отражают достаточно полно все затраты на пользование кредитным лимитом.

4. Старайтесь организованно подходить к вопросам, связанным с пользованием кредитной картой. Следите внимательно за сроками платежей, беспроцентных периодов и т.д. В таком случае есть возможность получить не только радость от дополнительных покупок, но и экономию.

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта

Лицензия ЦБ РФ №1481

Лимит: 300 000 руб.

Ставка: 27.9%

Грейс период: 50 дней

Кешбек: 0.5%

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период . Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период . Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

• 20 сентября на 20 000 рублей;
• 25 сентября на 30 000 рублей.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
2. 30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

1. Покупки произведены в сентябре.
2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.

54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
	554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.

Счет выписка: 01.12.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:	4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	268,1

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Кредитная карта – это довольно хорошая вещь в умелых руках, но при неправильном пользовании она может превратиться в геморрой. Именно поэтому перед тем как оформить кредитку от любого банка, стоит тщательно ознакомиться с условиями кредитования, а также продумать до мелочей бюджет и то как именно будет вестись выплата. В данной статье мы рассмотрим: как именно начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка? Что утаивает зеленый банк от клиентов и предоставляет только в договоре? – и многие мелкие нюансы…

Условия кредитования по всем кредиткам

Процент у обычных карточек	23,9 – 27,9%
Процент у премиальных	От 21,9%
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбербанка	3%, но не меньше 390 рублей за раз
Комиссия за снятие наличных в банкоматах др. банков	4%, но не меньше 390 рублей за раз
Штраф при просрочке	36% годовых
Льготный период	50 дней
Сумма минимального ежемесячного платежа	5 % от суммы долга + начисленные проценты
Сроки погашения	Может варьироваться. Написано в договоре

Как узнать точные проценты по кредитной карте Сбербанка? Нужно посмотреть в ваш договор, который вы получали при оформлении пластика. Дело в том, что процент может немного меняться от суммы, которую он возьмет на кредитный счет.

Беспроцентный период

Грейс-период – это определенный срок, в течение которого клиент может тратить деньги, и если до конца периода он успел выплатить долг, то клиент не переплачивает. Состоит из:

• 30 дней расчетный период – когда владелец карточки тратит деньги.
• 20 дней платежный период – Клиент должен выплатить долг за предыдущий период. Те деньги, которые он не успел выплатить облагаются стандартной процентной ставкой.

Процентная ставка и штрафы

Это, наверное, самый главный параметр, который и определяет удобность кредиток от того или иного банка. В Сбербанке по сравнению с многими есть небольшой минус – у них нет отдельной процентной ставки для наличных.

К примеру Тинькофф банке ты платишь довольно небольшой долг по кредиту, но если снимешь наличные в банкомате, то ты мало того, что заплатишь комиссию, так еще это будет считаться отдельной суммой с повышенной процентной ставкой.

Начисление и расчет процентов вычисляется по формуле:

С х П/365 х 30

Где С – это сумма, которую вы потратили за месяц. П – это процентная ставка, которая у вас указана в договоре.

Пример

У клиента Василия стандартная кредитный пластикVisa Classic с кредитным условием – 27,9% (1% это 0,01). Он за месяц прокутил 15 000 рублей. Тогда сумма начисления будет такой:

15 000 х 0,279/365 х30 = 339,04

Долг на следующий месяц будет 15 339 рублей 4 копейки. По регламенту минимальная сумма платежа будет составлять 5% + процентный, который набежали за месяц. Проценты мы посчитали, значит минимальную плату, которую должен внести Василий будет 5% от 15 339,04. Попробуем подсчитать:

15 339,04 х 0,05 = 766,95

Нужно помнить, что если клиент не успел вовремя и в срок выплатить долг, то ему накладываются штрафные санкции по задолженности и просроченная сумма вырастает на 36%.

Многие спрашивают про калькулятор для кредиток от Сбербанка, но его к сожалению нет даже на официальном сайте из-за того, что продукты и условия могут меняться от типа продукта и от самого клиента.

По займам и кредитам вы можете узнать по это ссылке – http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured .

ПРИМЕЧАНИЕ! Минимальная плата может меняться от типа продукта, а также от индивидуального пакета условий. Лучше всего смотреть в самом договоре. Мы же привели пример по стандартным условиям Сбербанка.

Как платить долг?

В этом нет ничего сложного, достаточно на саму карту перевести деньги и долг будет засчитан. Для этого можно использовать:

1. Прямой перевод на счет или карту с других банков.
2. Оплата и перевод с электронных кошельков.
3. Перевод с другой дебетовой карты или накопительного счета.
4. Оплата в отделении банка в кассу.

Для контроля расходов по кредитной карте клиенту необходимо уметь самостоятельно рассчитывать начисленные проценты. В банке данный процесс автоматизирован, но, зная алгоритм расчета, можно проверить суммы, которые отражаются в отчете по карте. Как это сделать – читайте в статье.

Стандартные проценты по кредитным картам Сбербанка*

Ставка по кредитным картам Сбербанка находится в диапазоне от 25,9 до 33,9% в год. Минимальные проценты доступны только в рамках специальных предложений, а также зафиксированы для кредиток моментальной выдачи. Максимальная ставка предлагается по карте Молодежная.

Уровень процентов индивидуален для каждого клиента. Величина его зависит от нескольких условий:

• держателя карты;
• размера лимита;
• кредитной истории;
• наличия непогашенных займов в банке.

Льготные условия получают следующие клиенты Сбербанка:

• участники зарплатных или пенсионных проектов;
• держатели дебетовых карт;
• владельцы вкладов;
• заемщики, не имеющие просрочек по кредитам.

Узнать о наличии специального предложения клиенты могут в сервисе «Сбербанк Онлайн», в разделе «Карты», или оформив заявку на сайте банка.

По всем Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Он складывается из отчетного периода и периода погашения долга. Свободно расходовать средства без комиссии доступно в течение 30 дней. Последующие 20 дней даются клиенту на возврат потраченных денег.

Полное и своевременное погашение долга в течение является гарантией того, что проценты по кредитке не будут начислены. Если задолженность погашена не вся, то за оставшийся долг придется заплатить банку по установленной для клиента ставке.

Расчет производится только за то количество дней, которое прошло с момента окончания льготного периода. Высчитать начисление процентов помогает мини-калькулятор, размещенный на сайте банка в пункте меню «Кредитные карты».

Существует несколько вариантов получения сведений о начисленных процентах и основном долге по кредитной карте:

1. При подключении услуги «Мобильный банк» полная информация о платеже и общей задолженности поступает в СМС на телефон клиента.
2. Держателю карты, который является пользователем « », доступно проверить данные по кредитке в личном кабинете, кликнув в списке карт по ее номеру. Детальную информацию возможно получить, сформировав выписку по счету карты. Истинные цифры формируются по окончании каждого отчетного периода.
3. Обратившись в операционное окно банка с картой и паспортом, доступно запросить необходимую информацию у сотрудника. Возможна выдача выписки на бумажном носителе или устное озвучивание сумм.

Как рассчитать проценты по карте Сбербанка

В случае спорных ситуаций по начислению процентов по кредитной карте рассчитать сумму возможно самостоятельно. Сразу необходимо учесть, что при снятии наличных с карты взимается разовая комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 399 р.*

Формула для расчета начисленных процентов следующая:

П = З х Ст/365 х Д,

П – проценты за пользование кредитными средствами;

З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;

Ст – процентная ставка по кредитке;

Д – дни, в течение которых возникла задолженность.

В случае, когда держатель карты неоднократно использовал ее в течение отчетного периода, например, расплачивался в магазинах или снимал наличные, то для каждой суммы необходимо производить отдельный расчет с учетом точного количества дней использования кредитных средств.

В случае пополнения карты в течение месяца задолженность уменьшается и расчет производится с учетом покрытия долга.

У многих могут случиться финансовые затруднения. Просрочки по кредитным картам – не редкость. Но если они не выходят за рамки отчетного периода и не повторяются систематически, то кредитная история клиента не портится.

Если же непогашенные суммы «висят» более месяца, то банк начисляет и пени за просрочку. Клиентам в этом случае рекомендуется не тянуть с долгом. В последующих отчетных периодах кроме неуплаченной основной кредитной суммы за несколько месяцев возрастет и сумма процентов. Неустойка, начисляемая за несвоевременное погашение основного долга, составляет 36% годовых.*

При внесении сумм в счет погашения задолженности следует помнить, что в первую очередь они идут на покрытие штрафов и пеней, затем начисленных процентов по кредитным средствам, и лишь оставшиеся деньги поступают на счет основного долга.

Вам могут быть интересны следующие материалы

Альфа Банк

Банки

Виды займов

Кредит на бизнес

Кредитные карты

Кредиты онлайн

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал