Вконтакте Facebook Twitter Лента RSS

Райффайзенбанк снижение процентной ставки по ипотеке. Наверное, самый выгодный вариант рефинансирования ипотеки от Райффайзенбанк. Банки расширяют ассортимент товаров на рынке POS-кредитования


Валютные ипотечники: к государству вопросов нет, а вот к банкам остались 3943 Ипотечный голод возвращается в банки 3509 Путин и Медведев разошлись во мнении об ипотеке 2637 Путин: надо снижать ставки по ипотеке до 7% 2377 Я ВЫБИРАЮ БАНК! Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков - «Я выбираю банк!». ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА 1. АК БАРС БАНК 8,12 2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84 3. ВТБ 7,72 4. БАНК АВАНГАРД 7,62 5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20 6. БИНБАНК 7,13 7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92 8. ОТКРЫТИЕ 6,75 9. АЛЬФА-БАНК 6,57 10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29 В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.Результаты опроса обновляются ежедневно.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24

Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным.

Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием.

Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования. Рекомендации При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

  1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий.

    Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки? Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием.
То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый долг и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Заявление в втб 24 о снижении процентной ставки по ипотеке

Важно

У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке. Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке.


Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%. Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке? Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков.

Инфо

Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно. Платежная дисциплина Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат.


Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть? Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.

Официальный сайт сбербанка россии

ЦБ РФ. После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

Кому можно обращаться? Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

  1. Появление ребенка и появление дополнительных трат.
  2. Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
  3. Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.

После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки. Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.

И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление. Обычно такое заявление составляется в свободной форме.

Особых требований кредитные учреждения не предъявляют. Примерный образец заявления В от паспорт: серия № , выдан зарегистрированного по адресу: Заявление Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № от г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик.

Что повлияет на положительное решение банка? На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы. Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием.

Пример заявления в банк о снижении процентной ставки по ипотеке райффайзен

Процедура оформления договора По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

  1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
  2. Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
  3. Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе.

Ипотечные госпрограммы Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу.

По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки.

Привлекательные условия предлагаются:

  1. Молодым семьям.
  2. Военнослужащим.

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Наличие подтвержденного дохода.
  3. Официальная работа.
  4. Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.
Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.

  • Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
  • Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.
    • Таким образом, клиенты имеют право на снижение ставки по ипотечному договору в нескольких случаях. Такая процедура уменьшает финансовую нагрузку, поэтому оплатить остаток будет намного проще.

Электронная регистрация Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех. Ими могут воспользоваться:

  1. При покупке квартиры.
  2. При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
  3. Если участникам от 18 лет.
  4. Не привлекаются представители.
  5. Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.

Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка. Личная страховка Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

24.07.2017 15:00
24.12.13 мною был подписан ипотечный договор. 26.05.14 мною был сделан платеж в рамках частичного досрочного погашения ипотеки в размере 600 000 руб. В этот же день пришел на почту скорректированный график платежей с изменением ежемесячного платежа. 27.05.14 я опять сделала платеж в рамках частичного досрочного погашения, но уже в размере 425 000 руб. Также в этот же день пришел на почту скорректированный график платежей с изменением ежемесячного платежа. На это последний график платежей я и ориентировалась, разместив на карте денежные средства для следующего платежа (запланирован на 25.06.14).

25.06.14 поступил звонок от сотрудника банка с информацией, что у меня образовалась задолженность - суммы денежных средств на карте не хватило для оплаты очередного платежа. Я объяснила - рассказала про досрочное частичное погашение в 2 этапа и про 2 графика платежей - с меня требовали размер платежа в соответствии с предпоследним графиком (от 26.05.14). Сотрудник банка сначала не хотела разбираться, а начала требовать от меня срочно направиться в банк и заплатить якобы недостающую сумму. На что я отказала и попросила более детально рассмотреть сложившуюся ситуацию и проверить достоверность информации, что она (сотрудник банка) располагала на тот момент.

В итоге в этот же день (25.06.14) во второй половине дня мне поступил звонок от сотрудника банка, что с ситуацией разобрались и количество денежных средств внесенных мною полностью соответствуют требованиям и что задолженности передо мной нет. На этом я и успокоилась.

В 2016 году я запросила свою кредитную историю и что же я там увидела??? 25.06.14 стоит отметка о просроченной задолженности!!! Очень знаете ли неприятно!!! Теперь по вине системы/сотрудников банка почему-то меня записали в нарушителей... Ранее я была очень положительного мнения о Райффайзенбанке и всегда рекомендовала его своим друзьям, теперь вряд ли буду это делать.

Кстати, я обращалась в отделение банка с просьбой внести изменения по данному инциденту - отправили в неизвестном направлении в Кредитную базу....

24.07.2017 15:13
24.12.13 г. я оформила ипотечный кредит со ставкой 13,75 % годовых. Сейчас ставка по ипотеке снижается, есть программы рефинансирования, в том числе мне предлагает сторонний банк рефинансировать мою ипотеку, взятую в Райффайзенбанке, со ставкой 10,5% !!! Но конечно нужно заняться бумагами.

Слышала, что банки могут пересмотреть для своих действующих клиентов условия - 24.07.17 обратилась в отделение Райффайзенбанка с просьбой принять у меня заявление на рассмотрение возможности уменьшения процентной ставки по имеющемуся ипотечному договору. Получила отказ и что такую возможность Райффайзенбанк оказывает только клиентам других банков (имелась в виду про рефинансирование).

Неужели для Райффайзенбанка проще отказать клиенту и потерять его, потерять и те проценты,которые он (клиент) исправно платит? Странная ситуация... Видимо придется действительно обратить свой взор на другие банки и их предложения по рефинансированию. Очень жаль...

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Райффайзенбанк снизил минимальную ставку по трем ипотечным программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG.

Почему снизилась ставка. При принятии решения об изменении ставок по ипотечным программам Райффайзенбанк ориентируется на макроэкономические условия в целом, в том числе на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, сообщила пресс-служба банка Frank Media.

Вывод. Банки снижают ставки по кредитам и по депозитам из-за снижения ключевой ставки ЦБ. 26 июля ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п. до 7,25% годовых. Регулятор анонсировал еще одно снижение на одном из ближайших заседаний совета директоров, поэтому падение ставок в банках продолжится.

  • Игроки активно наращивают портфель POS-кредитов в неклассических сегментах
  • Банки вынуждены искать новые ниши, так как традиционные становятся менее выгодными
  • POS-бизнес сдерживают кредитные карты и карты рассрочки


Фото: pxhere.com

Банки, выдающие POS-кредиты, расширяют ассортимент товаров – часть кредитов все чаще выдается на нетрадиционные направления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на участников рынка.

Детали. Классические сегменты POS-кредитования это бытовая техника и электроника, дорогостоящая одежда (например, шубы) и товары для дома и ремонта. Но теперь банки вынуждены искать новые ниши, так как классические близки к насыщению. По данным Frank RG, темпы роста портфеля POS-кредитов замедляются. С июля прошлого года по июль 2019 он вырос на 8,5% до 258 млрд рублей, а год назад рост составлял 15%.

У лидеров рынка – Банка Хоум Кредит, Почта-банка и ОТП-банка, растет доля неклассических POS-кредитов. Хоум Кредит выдает кредиты на детские и спортивные товары, а также на образовательные услуги онлайн. Почта-банк в прошлом году начал выдавать кредиты на быстровозводимые дома, и в течение года или двух намерен нарастить долю этого сегмента до 9% от общего портфеля POS-кредитов. ОТП-банк развивает кредитование в сегментах туризма, медицины и образовательных услуг – на неклассические сегменты приходится около 10% выданных банком POS-кредитов.

В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку. Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Рекордно высокая ключевая процентная ставка ЦБ в 17% была установлена в конце декабря 2014 года, к настоящему моменту она снизилась до 8,5%.

Доля таких заемщиков последовательно растет. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из 11,7 млн заемщиков, взявших кредиты наличными в 2016 году, 53% сделали это с целью полного или частичного погашения старых долгов. В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м - 43%.

Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование - относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на 2015–2016 годы.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, - в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя - 60%, с двумя - 51%, с одним - 42%.​

РБК разобрался, в каких случаях стоит брать новый кредит на погашение старых и что для этого нужно.

Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита - потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС - и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке - чуть ли не единственная на всем рынке.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, - это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

  • Ставки снизились с 29 июля
  • Банк снизил минимальные ставки по трем программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых
  • Снижение вызвано макроэкономическими условиями, в том числе динамикой ключевой ставки
Россия. Санкт-Петербург. Отделение банка «Райффайзенбанк». Алексей Смышляев/Интерпресс/ТАСС

Райффайзенбанк снизил минимальную ставку по трем ипотечным программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG.

Детали . Банк с понедельника снизил минимальную ставку по программам «Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости», «Кредит на покупку квартиры в новостройке» и «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья». Максимальная сумма по этим программам – 26 млн рублей, максимальный срок – 30 лет.

Аналитика по теме

› Почему снизилась ставка. При принятии решения об изменении ставок по ипотечным программам Райффайзенбанк ориентируется на макроэкономические условия в целом, в том числе на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, сообщила пресс-служба банка Frank Media.

Вывод . Банки снижают ставки по кредитам и по депозитам из-за снижения ключевой ставки ЦБ. 26 июля ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п. до 7,25% годовых. Регулятор анонсировал еще одно снижение на одном из ближайших заседаний совета директоров, поэтому падение ставок в банках продолжится.

Банки расширяют ассортимент товаров на рынке POS-кредитования

  • Игроки активно наращивают портфель POS-кредитов в неклассических сегментах
  • Банки вынуждены искать новые ниши, так как традиционные становятся менее выгодными
  • POS-бизнес сдерживают кредитные карты и карты рассрочки

Фото: pxhere.com

Банки, выдающие POS-кредиты, расширяют ассортимент товаров – часть кредитов все чаще выдается на нетрадиционные направления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на участников рынка.

Детали . Классические сегменты POS-кредитования это бытовая техника и электроника, дорогостоящая одежда (например, шубы) и товары для дома и ремонта. Но теперь банки вынуждены искать новые ниши, так как классические близки к насыщению. По данным Frank RG, темпы роста портфеля POS-кредитов замедляются. С июля прошлого года по июль 2019 он вырос на 8,5% до 258 млрд рублей, а год назад рост составлял 15%.

Аналитика по теме

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› У лидеров рынка – Банка Хоум Кредит, Почта-банка и ОТП-банка, растет доля неклассических POS-кредитов. Хоум Кредит выдает кредиты на детские и спортивные товары, а также на образовательные услуги онлайн. Почта-банк в прошлом году начал выдавать кредиты на быстровозводимые дома, и в течение года или двух намерен нарастить долю этого сегмента до 9% от общего портфеля POS-кредитов. ОТП-банк развивает кредитование в сегментах туризма, медицины и образовательных услуг – на неклассические сегменты приходится около 10% выданных банком POS-кредитов.

Неудачный опыт . В конце прошлого года Альфа-Банк, который более 10 лет занимался POS-кредитованием, заявил о намерении свернуть работу в этом сегменте. В 2018 портфель POS-кредитов банка существенно сократился, а банк сфокусировался на развитии кредитных и дебетовых карт, кредитов наличными и ипотеки. Руководитель блока «Розничный бизнес» Майкл Тач тогда говорил, что эффективность точек POS-кредитования в качестве канала дополнительных продаж снижается. «В силу плотности информационного потока клиенты все менее чувствительны к маркетинговым инструментам привлечения в торговых сетях», — отмечал он.

Вывод . Традиционный бизнес POS-кредитования меняется из-за развития карточного бизнеса, в том числе карт рассрочки. Размер маржи по картам рассрочки выше, чем по POS-кредитам, и сопоставим с маржей по кредитным картам, говорил Frank Media руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс. Поэтому банки уходят от классических POS-кредитов – либо развивают карты, либо ищут новые ниши на рынке POS-кредитования.

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал