Что является страховым случаем по каско. Что входит в страховые случаи по каско? сроки рассмотрения и выплаты. Заявление на получение компенсации
От происшествий на дорогах не застрахован ни один водитель. Авария может произойти как у опытного человека, так и у новичка. Ведь в некоторых случаях ДТП возникает по причине непогоды. Независимо от факторов, спровоцировавших аварию, водители могут получить материальный и моральный ущерб. Для их компенсации введена система страхования гражданской ответственности.
Полис КАСКО получают владельцы транспортных средств на добровольной основе. Этот термин введен международной системой страхования и используется во всем мире. Такой вид страховки является наиболее выгодным по сравнению с ОСАГО. Однако страховая премия, оплачиваемая клиентом, будет в разы выше.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Повышенная стоимость обусловлена большим охватом рисков, за которые полагается возмещение. Поэтому оформление КАСКО может решить множество проблем при возникновении ДТП. Страхователю важно знать, что входит в понятие страховой случай по КАСКО и когда положена выплата компенсации.
Как сделать заявление
При возникновении страхового случая составляется специальное заявление. Основой для него служит бланк по унифицированной форме, утвержденной на законодательном уровне. Он пропечатан с двух сторон. Страхователю необходимо заполнять его синей ручкой разборчивым почерком.
Ошибки в бланке не допускаются. В заявлении не должно быть отмечено исправлений. Поэтому стоит знать правила заполнения бланка, чтобы страховая компания приняла его без проблем.
В первой графе водителю необходимо обозначить факт наступления страхового случая.
- входящий номер;
- дата принятия документа страховщиками;
- время приема;
- номер полиса КАСКО;
- отметка о проведении оплаты;
- срок действия договора между клиентом и компанией;
- франшиза (ее наличие или отсутствие);
- коэффициент по компенсации.
Вторая графа необходима для предоставления информации о страхователе и его транспортном средстве.
Важно указать данные автомобиля, а именно:
- год выпуска;
- номер свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
- марку машины;
- модель.
Также в нижней части этого раздела указывается личная информация о страховом агенте, который был посредником при подписании договора между страхователем и страховщиком.
Третий раздел содержит данные о страховом случае. Страхователь должен рассказать о происшествии, обозначая его суть (наезд на препятствие, воздействие третьих лиц и т.д.).
В четвертой графе отмечается дата события и время происшествия и обнаружения повреждений до минут. Водителю важно описать все видимые нарушения целостности.
Пятая графа содержит информацию о месте происшествия. Стоит указать лицо, которое в момент страхового случая находилось за рулем. Отмечаются его личные данные, а также информация из водительского удостоверения. При наличии доверенности в шестом разделе указывается ее срок. Если за рулем в момент происшествия никого не было, это нужно выделить.
При наличии свидетелей их данные прописываются в седьмом пункте. Также здесь отмечается номер страхового полиса второго участника происшествия, ели речь идет об аварии.
В восьмой графе указываются органы, которые сообщили о наступлении страхового случая.
Ими могут быть:
- ГИБДД;
- Пожарная служба.
Перечень повреждений транспортного средства имеется в девятой графе.
При заполнении заявления важно не допускать ошибок, однако, если они были незначительными, то можно сделать исправление и пометить подписью «Исправленному верить»
Главные оговорки
Оформление страхового случая по КАСКО требует наличия определенного пакета документов. Также страхователю важно ознакомиться с деталями процесса.
Необходимые бумаги
При различных происшествиях, связанных с транспортным средством, требуется определенный набор документов:
- если было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие, то необходимо наличие ксерокопии постановления об административном правонарушении;
- при хулиганских действиях в отношении автомобиля требуется предоставление справки о поломке или краже деталей, талона-уведомления, ксерокопии постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в производстве с указанием причин;
- если автомобиль пострадал от стихийного бедствия, то нужно взять справку в метеослужбе о состоянии погоды в день происшествия;
- при пожаре или возгорании транспортного средства страхователь должен обратиться в Пожарную службу за справкой, фиксирующей факт произошедшего;
- если автомобиль был угнан, то нужно предоставить постановление о возбуждении уголовного дела, талон-уведомление о подаче заявления.
Также страхователю нужно иметь при себе другие документы.
Страховщики потребуют наличие:
- удостоверения личности (российского или заграничного паспорта, военного билета);
- полиса КАСКО с приложенной квитанцией об оплате;
- свидетельства о регистрации транспортного средства;
- водительского удостоверения;
- талона о пройденном техническом осмотре;
- банковских реквизитов для перечисления компенсации;
- ключей и брелока от сигнализации транспортного средства (в случае угона).
Детали оформления
При страховании КАСКО во внимание принимается ущерб, который был нанесен транспортному средству. Это может быть не только ДТП, но и , нанесение повреждений. При процедуре оформления страхового случая страхователю необходимо выполнить определенные действия.
В первую очередь нужно оценить ситуацию. Для этого потребуется внимательное изучение договора страхования. В нем будет указан список рисков, а также сумма, которая может быть выплачена в качестве компенсации.
Владельцу авто нужно привлечь документальные подтверждения и свидетельские показания. Это важно для исключения подозрений в мошенничестве со стороны страховщиков. Они перед выплатой будут тщательно проверять все обстоятельства.
Страховая компания должна быть поставлена в известность о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки. Также владельцу автомобиля нужно иметь в наличие справки от ГИБДД, Пожарной службы или ОВД.
При угоне стоит заявить о происшествии в органы полиции. Важно получить документальное подтверждение подачи заявления. В случае столкновения необходимо взять у инспектора ДПС все справки, а также фотографии с места ДТП.
Принцип защиты
Не всегда владелец полиса КАСКО знает, что делать при возникновении того или иного происшествия. Кроме того, многие не располагают полной информацией о страховых случаях согласно собственному договору страхования. А без осознания гарантий добиться справедливости и соблюдения прав владельцу транспортного средства будет не легко.
КАСКО, в отличие от , является добровольной страховкой. Поэтому страховщики могут самостоятельно формировать собственный список страховых случаев и вносить некоторые корректировки.
Основные положения по выплате компенсаций схожи у многих страховых компаний. При этом они могут составить определенные пакеты, которые предоставляются на выбор клиенту. И уже от его решения будет зависеть порядок и размер выплат.
Все договоры делятся на два вида:
| Угон | При угоне максимальные выплаты предусматриваются в случае:
|
| Нанесение ущерба транспортному средству | При возмещении ущерба затрагиваются другие страховые случаи.
К ним относят:
|
КАСКО покрывает всевозможные риски, которые могут появиться при владении транспортным средством. Однако страховщики далеко не всегда стремятся платить согласно договору компенсацию. Особенно часто это происходит в случаях неаварийного типа.
Нюансы выплат
Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней . Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.
В среднем выплата производится в течение двух недель. Однако превышение сроков может не считаться нарушением. Главное, чтобы страховщик перечислил деньги в не позднее, чем через 3 месяца после подачи документов. Если все сроки прошли, то страхователь может подать иск в суд.
В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.
Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.
Как действовать при наступлении страхового случая по КАСКО
Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.
Нанесение ущерба
Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.
Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:
- Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
- Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
- Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
- Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
- Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
- Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
- К месту происшествия нужно вызвать полицию.
Пока не прибыли сотрудники правоохранительных органов, стоит оповестить страховщиков об обнаружении повреждений.
В разговоре с полицейскими нужно быть предельно аккуратным.
Стоит контролировать разговор:
- нельзя говорить сотрудникам, что ущерб является незначительным;
- запрещается подписывать документы и говорить о том, что претензий к нарушителям не имеется, а справка нужна для галочки;
- на вопрос оценки ущерба нужно отметить, что он значителен.
После разговора с сотрудниками на руках у клиента должны быть определенные документы.
К ним относят:
- талон-уведомление, подтверждающий фиксацию происшествия;
- справку для страховой компании с личными данными, информацией о транспортном средстве, месте происшествия;
- ксерокопию о возбуждении уголовного дела или отказе в процессе с обоснованием.
Последний пункт особенно важен. Отказ может быть при отсутствии состава преступления. В этом случае страховщики не будут компенсировать ущерб.
После этого автовладельцу нужно:
- оставить автомобиль на месте до обсуждения эвакуации со страховщиками;
- не ремонтировать ТС до получения компенсации;
- вовремя подать заявление в страховую компанию;
- иметь в наличие все необходимые документы;
- зарегистрировать заявление и сохранить номер;
- предоставить страховщикам ТС для осмотра;
- отказываться от выплат, которые не соответствуют условиям договора.
Если клиент отмечает какое-либо нарушение, он может подать иск в судебные органы
Повреждение извне
Зимой на автомобиль могут упасть сосульки, глыбы снега или льда. В результате добиться компенсации при таком ущербе можно таким же способом, что и при повреждении ТС другими лицами. Однако выделяют некоторые нюансы, о которых стоит помнить.
Если на автомобиль упала сосулька или дерево, то автовладельцу нужно:
- остановиться, покинуть ТС и обозначить место происшествия;
- записать координаты (адрес, указатель порядкового номера километра);
- вызвать сотрудников полиции;
- позвонить представителям дорожной службы или собственнику частного участка;
- сообщить страховщикам.
Необходимо привлечь очевидцев случившегося, а также сфотографировать или снять на видео место происшествия. Запрещено что-либо трогать до прибытия сотрудников полиции.
При общении с представителями правоохранительных органов нужно помнить о вышеуказанных правилах. После беседы и записи показаний важно взять документы с точными данными о происшествии.
Угон
Если выйдя на улицу водитель не обнаружил свое транспортное средство, он должен действовать в соответствии с определенными правилами:
- Важно не создавать панику. Первым делом нужно оповестить полицию, изложив четко и корректно обстоятельства происшествия.
- При наличии противоугонной системы, установленной на автомобиле, нужно связать с обслуживающей ее компанией и сообщить об угоне.
- Обязательно необходимо оповестить страховую компанию.
До приезда полиции нужно найти свидетелей и постараться привлечь их к сотрудничеству в поимке угонщиков и компенсации ущерба.
Когда приехали полицейские, водителю нужно:
- передать собранные данные;
- указать время происшествия;
- предоставить информацию об очевидцах;
- составить заявление об угоне в двух экземплярах (один из них для собственного пользования);
- зафиксировать информацию о сотруднике, принявшем заявление;
- получить талон-уведомление о принятии заявления;
- при изъятии личных вещей составить акт изъятия.
Отдельное внимание уделяется составлению заявления об угоне.
Автовладельцу нужно указать:
- личные данные, номер водительского удостоверения;
- номер свидетельства о регистрации ТС;
- данные техпаспорта;
- марку, модель авто, его номер и особенности;
- пробег;
- количество бензина в баке;
- данные о прежнем хозяине ТС (если имеется);
- сведения о компании, устанавливающей сигнализацию;
- информацию о лицах, допущенных к управлению ТС.
Полицейские должны осмотреть вместе с нарядом близлежащую территорию.
После этого стоит обратиться к страховщика со всеми документами. Обязательно нужно помнить о наличии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.
Если автомобиль находится в кредите, то нужно оповестить кредитную организацию, выдавшую займ. Это делается в письменной форме в виде заказного письма.
Когда могут не признать
Иногда страховщики идут на ухищрения, чтобы не платить компенсацию при возникновении страхового случая. Но выделяют и моменты, когда отказ является законным и обоснованным.
Страховые выплаты не назначаются при:
- нахождении водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- отсутствии водителя в списке лиц, допущенных к управлению авто в полисе;
- управлении ТС без водительского удостоверения;
- несоответствии категории прав ТС;
- приеме препаратов, запрещенных при вождении автомобиля.
Также отказать в компенсации могут при нарушении правил эксплуатации транспортного средства. Среди них выделяют неиспользование ручного тормоза при стоянке.
В случае пожара выплаты не будут произведены, если водителем были нарушены правила обращения с огнем, что привело к возгоранию.
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?
Да Нет
Приобретая полис добровольного страхования, большинство автовладельцев пытаются защитить себя и свое авто на случай ДТП. Однако это далеко не единственный страховой случай КАСКО. При заключении страхового договора указывается довольно обширный перечень ситуаций, при которых страхователю полагается возмещение. Помимо дорожных происшествий, страховка покрывает ущерб, причиненный ТС и без ДТП.
Страховые случаи
Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.
Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:
В результате ДТП
В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?
- столкновение машин и наезд их друг на друга;
- переворачивание ТС;
- попадание в кювет;
- наезд на припаркованное ТС или ограждение.
Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).
Без ДТП
Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:
- Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
- Угон или хищение.
- Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
- Пожар, горение, самовозгорание.
- Непроизвольное воздействие на авто животных.
- Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
- Взрыв, вне зависимости от причины.
Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.
Как оформить страховой случай
Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.
Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:
- Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
- Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
- Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
- Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
- Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
- Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
- По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
- Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
- Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
- На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
- паспорт;
- полис автострахования;
- водительское удостоверение;
- документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.
При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.
Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:
- причинение вреда здоровью человека;
- в ДТП участвовал инвалид;
- страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
- размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
- обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.
Что делать, если авто повреждено злоумышленниками
Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:
- Осмотреть авто.
- Сфотографировать все повреждения.
- Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
- Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
- Вызвать полицию.
- Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
- талон-уведомление;
- справку;
- постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.
В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.
Что делать, если на авто упал какой-либо предмет
Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:
- Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
- Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
- Вызовите полицию и дорожную службу.
Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.
Что делать, если автомобиль угнали
У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:
- Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
- Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
- Сообщить об угоне своему страховому агенту.
- Опросить свидетелей, записать их данные.
- Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
- Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
- Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
- Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.
Особенность угона — необходимость обращения не в ГИБДД, а в отделение полиции. После опроса следователем выдается справка, подтверждающая хищение. Спустя 2 месяца документы передаются в следственный комитет. Выплату по КАСКО можно будет получить через месяц.
Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:
- Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
- Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
- Не делайте ремонт до получения выплат.
- Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
- Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
- При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
- Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.
При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).
Абсолютно с каждым водителем на дороге могут случиться неприятности. Иногда это никак не зависит от опыта водителя или его навыков. Порой аварийная ситуация может быть спровоцирована новичком, а случается, что основной причиной аварии становятся неблагоприятные условия погоды.
Вне зависимости от того, что послужило причиной аварии, каждый из ее участников несет если и не материальный ущерб, то как минимум моральный. Больше всего омрачает автовладельца та ситуация, когда возникает трудность в получении положенных выплат от страховой компании. Рассмотрим в данной статье, как поступать при страховом случае по КАСКО.
От чего защищает КАСКО?
Когда владелец автомобиля совершает визит в страховую компанию с целью заключения договора КАСКО, то он предполагает, что ему будут предоставлены надежные гарантии, и в случае возникновения неприятности он сможет получить все компенсации, которые ему полагаются. Но, чтобы не наступило разочарование, прежде чем заключить договор, желательно разобраться в том, что представляет собой страховой случай по КАСКО, а также узнать, в каких случаях он наступает.
ОСАГО представляет собой страховку, приобретение которой обязательно по законодательству, а вот КАСКО - страхование добровольного типа. Именно это и обуславливает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая компания имеет полное право составить собственный перечень страховых случаев, а также может оговаривать всевозможные нюансы.
Основной перечень пунктов, по которым страховщик устанавливает выплату компенсаций, в основной массе схож у разных страховых компаний. Но зачастую компании составляют различные пакеты страхования, и в каждом из них может иметься различный список страховых рисков.
Две категории договоров КАСКО
Условно все договора можно подразделить на две основных категории:
- Договоры категории "ущерб".
- Договоры категории "угон".
«Угон»
Что подразумевает под собой угон? К этой категории можно отнести непосредственно сам угон автомобиля, ущерб, который возник в результате кражи, ограбления или разбоя. Именно в этом случае можно рассчитывать на получение максимальной суммы компенсации при обращении в компанию и оформлении страхования КАСКО. Страховые случаи при категории «ущерб» другие.
Категория «Ущерб»
К ней можно отнести:
- ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
- Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
- Подрыв.
- Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
- Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
- Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
- Ущерб, который возник от диких или домашних животных.
На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.
Страховой случай по КАСКО без ДТП
Допустим, вы подробно изучили все пункты заключенного договора страхования по КАСКО. К примеру, наступает ситуация, в результате которой транспортное средство пострадало. Сам случай можно отнести к разряду страховых по КАСКО. Каков порядок действий, направленных на получение компенсации в полной мере?
В зависимости от обстоятельств, которые сложились, действия могут различаться. Также они зависят еще и от того, какой произошел страховой случай по КАСКО.
Сроки выплаты компенсации
Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.
Рассмотрим наиболее распространенные случаи.
Транспортному средству нанесен вред
В ситуации, когда автомобиль пострадал от действий хулиганов, что стоит делать, а каких действий лучше избегать?
Начальные действия водителя:
Важно помнить, что ни в коем случае не стоит пытаться избавиться от повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Не стоит также и убирать осколки, если такие имеются. Место происшествия должно оставаться нетронутым, именно в таком виде, в котором его обнаружили изначально.
- Нужно попытаться найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их контактную информацию.
- Необходимо зафиксировать точное расположение вашего транспортного средства и адрес.
- Последним действием является вызов полиции с кратким описанием инцидента.
Пока вы ожидаете прибытия полиции, стоит сообщить о происшествии в страховую компанию посредством телефонного звонка. От этого будет зависеть полнота выплаты по страховому случаю КАСКО.
При общении с сотрудниками полиции
Во время общения с сотрудниками полиции немаловажным является то, как вы будете себя вести и что будете говорить. Общие рекомендации следующие:
- Ни в коем случае не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
- Не стоит также упоминать, что справка формальна, что вы не имеете претензий к третьим лицам. Не стоит также подписывать бумаги, в которых содержится оговорка о том, что вы не имеете претензий.
- Если сотрудник полиции попросит вас примерно оценить ущерб, лучше сказать, что для вас он очень велик.
После общения с сотрудниками полиции вы должны получить уведомление, которое будет фиксировать факт действий, совершенных против вас, а также справку, которая нужна будет для предъявления в страховую компанию. Именно она является основанием для получения компенсации. Стоит проверить справку, в ней не должно быть пометки о том, что ущерб нанесен при неустановленных обстоятельствах. Такая формулировка будет служить отказом для выплаты компенсации.
Также справка обязательно должна содержать точные данные о владельце, модели и марке транспортного средства, о месте, где произошел инцидент. От сотрудника полиции вы должны получить либо копию постановления о возбуждении уголовного делопроизводства, либо справку с указанием причины, по которой было отказано в заведении уголовного дела. И тот, и другой документ должны быть заверены печатью.
Что еще необходимо сделать для правильного оформления страхового случая КАСКО?
Дальнейшие действия
- Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
- Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
- Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
- Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
- Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
- Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
- Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
- Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
- Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
- Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
- Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.
Действия при угоне транспортного средства
Шок, который испытывает водитель, когда не может обнаружить свой автомобиль в том месте, где его оставил, трудно сравнить с чем-либо. В подобной ситуации многое зависит от того, насколько точно и слаженно будут действовать водитель и сотрудники полиции.
Что можно отнести к первым действиям, которые нужно осуществлять после того, как вы обнаружили отсутствие авто?
- Необходимо справиться с паникой.
- Следует незамедлительно позвонить в полицию и сообщить им о том, что произошло. На вопросы представителей правоохранительных органов требуется отвечать максимально точно и корректно. Сотрудничество с полицией может реально помочь.
- Если на автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, то стоит немедленно связаться с диспетчером и также сообщить об угоне.
- Далее необходимо сообщить о случившемся непосредственно в страховую компанию, например в "Ингосстрах". Страховой случай КАСКО должен быть оформлен правильно.
После прибытия сотрудников полиции
После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:
- Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
- Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
- Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
- Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
- Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
- В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.
Правильно составляем заявление
Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:
- Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
- Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
- Номер ПТС.
- Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
- Показания спидометра.
- Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
- Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
- Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
- Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.
После подачи заявления вместе с сотрудниками полиции можно объехать прилежащую к месту угона территорию. Зачастую угонщики бросают автомобиль неподалеку.
После решения вопросов с полицией
После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.
Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.
Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.
Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.
В зависимости от страховой компании, предлагаемого ею типа договора и локальных тарифов по КАСКО список страховых случаев может разниться. В основном перечне рисков можно выделить три группы таких случаев:
- угон или хищение ();
- ущерб;
- несчастные случаи.
Под страховыми случаями подразумеваются ситуации, при возникновении которых по условиям договора страховщик - страховая компания - обязан производить выплаты страхователю - клиенту страховой компании.
В список страховых случаев входят все ситуации, прописанные в оформления полиса. Рассмотрим подробнее, какие частные случаи объединяются в указанных выше группах.
Срок рассмотрения страхового случая
На законодательном уровне данные сроки не регламентируется, поэтому страховые компании самостоятельно определяют периоды, в течение которых они проводят проверку страхового случая по КАСКО. Эти сроки желательно прописать в договоре. Также должны быть указаны четкие , в течение которых страхователю выплачиваются компенсации.
Многие компании дополнительно прописывают в договоре, что сроки проверки предоставленных клиентом документов и возмещения убытков могут продлеваться, если того требует ситуация.
В некоторых случаях указанные выше поправки в договоре позволяют страховым компаниям затягивать сроки выплаты компенсации. В таких случаях страхователь может получить свои средства только в правовом порядке. Например, составлением в СК или обращением в суд (о сроках исковой давности читайте ).
Что делать, если попал в аварию?
В зависимости от того, какой страховой случай имеет место, владельцу полиса КАСКО потребуется следовать тому или иному алгоритму действий.
Наиболее просто можно решить проблему с получением компенсации, если автомобиль пострадал в результате ДТП с любым количеством участников (подробнее об оформлении ДТП по КАСКО вы узнаете ).
В этом случае надо выполнить следующие шаги:
сразу после случившегося вызвать сотрудника ГИБДД для заполнения акта. Это необходимо сделать вне зависимости от количества участников ДТП. Даже если оно произошло по вине владельца ТС, вызывается ГАИ.
Внимательно следить за тем, в каком виде произошедшее заносится в протокол. Все должно быть четко, ясно, по делу. Двойственные трактовки и неопределенности недопустимы. Можно и нужно самостоятельно фиксировать повреждения на видео или фото.
Уведомить страховую компанию о том, что произошла авария в результате происшествия на дороге. Следует передать информацию об автомобиле, номер страхового договора и персональные данные клиента или лица, вписанного как водителя, имеющего доступ к управлению ТС.
Получить справку в отделении ГИБДД о произошедшем ДТП.
Посетить страховую компанию и написать заявление на специальном бланке. О сроках и правилах подачи заявления читайте в .Также потребуется приложить необходимые . После проведения оценки ущерба и проверки предоставленной документации компания выплачивает положенную компенсацию.
Если имеются последствия несчастного случая, причинение ущерба со стороны третьих лиц (например, кто-то ) или иного страхового случая за исключением угона, то принцип получения выплаты будет совпадать с предыдущим с одной лишь разницей.
Вместо сотрудника ГИБДД потребуется вызвать представителя участковой полиции. Когда несчастный случай стал причиной плохой погоды, потребуется дополнительная справка из метеослужбы о состоянии погоды на момент происшествия.
Если же машина была угнана, то вне зависимости от того, как быстро это было обнаружено, необходимо сразу же сообщить в полицию о факте угона.
Непосредственно после этого или даже перед этим следует обратиться в страховую компанию и также сообщить о факте угона.
Причем очень важно не тянуть с процессом, поскольку промедления подобного рода не будут хорошо восприняты ни полицией, ни СК.
После этого посетить страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, не забыв взять туда:
все оставшиеся на машину документы;
справку о том, что в полицию было подано заявление и начато расследование;
ключи от машины вместе с брелоком от сигнализации;
талон о прохождении ТО;
водительское удостоверение;
техпаспорт на ТС.
Важно! В случае угона стоит сразу ознакомиться с условиями страхового полиса КАСКО. Дело в том, что некоторые компании могут прописать в договоре необходимость посещения офиса в течение суток после обнаружения угона (более полную информацию об особенностях страхования от угона вы найдете в ).
Что входит в страховые случаи без ДТП?
Как было указано выше, страховые случаи по КАСКО можно разделить на несколько групп. Угон и хищение, например, не относятся к ДТП. Также в список случаев без ДТП входят:
Повреждение бампера при КАСКО
В некоторых случаях автовладельцам, оформившим полис КАСКО, приходится сталкиваться с мелкими авариями, такими как повреждение бампера на парковке. Порой это возникает по причине самого водителя.
При такой ситуации преимущество имеют владельцы полиса КАСКО премиум-класса, поскольку страховая компания заинтересована в исправности автомобилей таких клиентов.
По этой причине с них в большинстве случаев даже не требуются подтверждающие документы. Если же автовладелец является счастливым обладателем более , ему потребуется предоставить бумаги, по которым страховая компания должна будет воспринять имеющуюся проблему как страховой случай и выдать компенсацию.
Какие случаи являются не страховыми?
Далеко не все ситуации можно включить в договор страхования, причем набор случаев, не являющихся страховыми, может отличаться в разных страховых компаниях.
Наиболее часто сюда входят:
последствия халатности работников коммунальных услуг. Например, на машину упала не сбитая сосулька, которую должны были своевременно убрать работники коммунальных услуг.
Если автовладелец, заключивший договор страхования, находился в состоянии алкогольного опьянения во время ДТП.
Если автомобилем во время происшествия управляло лицо, не включенное в список допущенных к управлению застрахованным транспортным средством.
Если имеются проблемы с водительскими правами. Например, когда права были изъяты, закончился срок их действия, категория ТС не соответствует категории, указанной в водительском удостоверении.
Если без соответствующего разрешения были внесены существенные изменения во внутреннее устройство автомобиля, что нарушило его «работоспособность».
Если повреждения были получены потому, что авто не было поставлено на ручной тормоз.
Имеется умышленное нанесение повреждений для получения компенсации по договору КАСКО.
Страховые случаи являются определяющей единицей страховой программы КАСКО. В зависимости от того, сколько рисков будет включено в договор, меняется его стоимость и надежность для страхователя. Поэтому к спискам страховых и не страховых случаев любой компании стоит относиться внимательно, уточнять любую информацию у сотрудников и знать законы в случае недопонимания.
Большинству из нас хочется верить, что с личным транспортом всегда всё будет в порядке, что ничего плохого не случится. Однако предусматривать приходится как можно больше. Многие при этом приходят к решению оформить полис .
И вот однажды становится понятно, что страховка очень даже пригодится. Потому что приходит то самое событие, что именуется страховым случаем.
Не будем забывать: каско оформляется не только для страховки автомобиля, но и для любого транспорта. Однако для простоты будем всё-таки рассматривать автомобили как самые распространённые объекты.
Что такое такое страховой случай?
Определение понятия «страховой случай» одинаковое для любого типа страхования. Речь всегда идёт о каком-либо событии, в результате которого страховщик обязан сделать выплату.
Какое это событие? Интересно, что многие отвечают: ДТП/угон, и даже не рассматривают иных вариантов. На деле список гораздо шире, а сама ситуация со страховыми случаями весьма сложна. Далее будет представлен перечень страховых случаев, когда возможны выплаты по КАСКО.
О том, что является страховым случаем по КАСКО, расскажет этот видеосюжет:
Что относится к нему
Очень важно знать и не забывать: событие, которое прописано в правилах страхкомпании, в законах, в – это и есть страховой случай. Ситуаций может быть просто масса.
- К самым известным действительно относятся ДТП и угоны.
- Но ведь бывает, что машину просто повреждают хулиганы – обливают краской, бросают камни (итог – вмятины на кузове, разбитые фары). Сюда же можно добавить всевозможные происшествия вроде тех, когда во время бури на автомобиль валится кусок металлического сайдинга с ближайшей стройки или дерево.
Теперь вы знаете, что входит в страховой случай по КАСКО при ДТП и без него, узнаем, и что не является таковым.
Что не относится
Отталкиваясь от предыдущего пояснения, можно сделать вывод. Всё, что не прописано в законах, правилах/тарифах страховщика и в законе, не может быть определено как страховой случай.
Из-за невнимания страхователей в этой области возникает масса неприятных ситуаций. Владельцы авто полны уверенности в полной защите своего «коня», а в итоге случается настоящая катастрофа.
Пример: владелец авто получает полис, где вроде бы прописано страхование от природных катаклизмов. И вот на машину обрушивается ледяная масса с неочищенной крыши. Вперёд, за компенсацией?
Бывает, что нет. Потому что в правилах страхкомпании природными катаклизмами сочтены землетрясения, ураганы, наводнения. А небрежность коммунальщиков – вопрос отдельный.
- И здесь очередной вывод: при оформлении каско нужно непременно изучить все ситуации, которые прописываются в правилах, текстах тарифных планов и могут быть засчитаны как страховые случаи.
- Не меньшее внимание должно уделяться исключениям, при которых обязанность страхкомпании компенсировать ущерб вроде бы предусматривается, но только при определённых обстоятельствах.
Порядок оформления СС
Несмотря на распространённость страхования каско многие владельцы/водители авто совершают при страховых случаях массу ошибок. Основные касаются незнания перечня документов и ошибок в их оформлении.
Акт о страхслучае
Акт о страховом случае по КАСКО формируется в страхкомпании и содержит информацию о происшествии (причины, последствия), характере ущерба, расчёт компенсации. Если страхователя не устроили , то обычно копия акта запрашивается, порой через суд, для ознакомления и обжалования.
Про другие документы, необходимые для оформления страхового случая по КАСКО, расскажем ниже.
В видео ниже специалист расскажет более подробно о сборе документов, необходимых для подачи в страховую при страховом случае по КАСКО:
Необходимые документы
Необходимый для оформления страхового случая перечень всевозможных справок и протоколов должен быть известен заранее из правил или других документов страховщика. Очень желательно сразу после происшествия дополнительно позвонить в страхкомпанию и уточнить список ещё раз.
Основные ошибки владельцы/водители авто делают именно в этой части. Рассмотрим самые распространённые.
- Различные происшествия, которые не являются дорожно-транспортными, всё равно требуют протокола. Только вызывать для его оформления нужно представителей ближайшего отделения полиции, а не ГИБДД.
- Полицейский может написать в протоколе что-нибудь вроде «нанесён незначительный ущерб» или «причина повреждения не установлена». Такие формулировки практические неминуемо приводят к . Весь протокол должен быть чётким, конкретным и максимально полным, хотя порой добиться этого бывает нелегко.
- Не нужно пренебрегать фото- и видеосъёмкой. Фиксировать страховой случай таким способом нужно тоже максимально подробно. Очень желательно, чтобы по фото можно было узнать, где именно случилось происшествие. Для этого достаточно захватить в кадр узнаваемые детали – памятники, особенные клумбы или таблички с указанием улицы/дома.
- Ни одна справка или протокол не должны содержать ошибок, опечаток, описок. Например, неверно указанного номера двигателя или модели авто. Также важны даты, время события. Если огрехи всё-таки нашлись, нужно требовать их исправления.
О том, что делать, когда собраны все документы при страховом случае по каско, читайте далее.
Процедура
Все справки/протоколы собраны? Пора подавать их в страхкомпанию. Здесь тоже важно не ошибиться.
- Каждый документ, который «уходит» страховщику, должен быть скопирован.
- В заявлении о страховом возмещении нужно указать и количество прилагаемых документов (с наименованиями), и число страниц, которое эти документы занимают.
- Тот сотрудник страхкомпании, который принимает документы, обязан расписаться в получении. И не какой-то «закорючкой», а с указанием фамилии и инициалов, а также датой принятия.
Срок рассмотрения страхового случая по КАСКО
Этот важный момент многими страхкомпаниями просто не определён. В правилах и прочих документах может быть указан срок выплаты, но он отсчитывается не с момента подачи документов о страховом случае, а со дня принятия положительного решения. А вот сколько его будут принимать – неизвестно.
Вот почему срок рассмотрения документов желательно выяснить ещё при оформлении полиса. Причём не просто услышать ответ от консультанта, а увидеть пункт правил, которым такой срок оговорён.
К оформлению страхового случая по каско нужно относиться с большой серьёзностью. Такой подход позволяет не допустить многих ошибок и негативных последствий.
О том, сколько времени есть у автовладельца на то, чтобы заявить о наступлении страхового случая по КАСКо, расскажет это видео:
