В каком банке лучше открыть дебетовую карту. Лучшие кредитные карты. Альфа банк - дебетовая карта с кэшбэком, с AlfaTravel

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)


Райффайзенбанк (Visa Classic)





Сбербанк (Молодежная карта)


Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)


ВТБ24 (Мультикарта)


Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

• Кешбэк с обычных покупок - 1%
• Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
• Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

• Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
• Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
• Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

• 10% от АЗС;
• 5% со счетов в заведениях питания;
• 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

• кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
• или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

• кешбэк;
• процент на остаток средств;
• прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо» . Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
2. Стоимость обслуживания карты , которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

• какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
• для каких целей будет использован инструмент;
• к какой платежной системе она должна принадлежать;
• какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

• платежная система и Виза, и МастерКард;
• трехвалютный счет;
• стоимость 750 руб. в год;
• бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

• период без процентов – 50 дней;
• обслуживание в год – бесплатно;
• лимит – до 600 тыс. руб.;
• ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

ВТБ

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

• трехвалютный счет;
• кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
• увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
• продукт удобен в использовании и является именным.

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

• кэшбэк – до 10%;
• лимит – до 1 млн руб.;
• наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

• годовое обслуживание 4500 руб.;
• все платежи с карты осуществляются без комиссии;
• лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

• лимит – до 600 тыс. руб.;
• 50 дней – льготный срок;
• кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

• платежная система – МастерКард;
• уровень – премиальный;
• лимит – до 300 тыс. руб.;
• кэшбэк – до 30%;
• процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

• лимит – до 300 тыс. руб.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• возврат долга 5-8% ежемесячно от общей суммы;
• бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

• снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

• снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
• обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• бесплатное снятие в любых банкоматах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

• повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

• бесплатный год обслуживания;
• кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

• доступна только в 1 валюте;
• не везде бесплатное снятие наличных;
• чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами , у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк.

Минусы:

• нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
• нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

• бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
• оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

• бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта . Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

• 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
• 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

• высокая ставка процента на остаток;
• большой кэшбэк.

Минусы:

• снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

• наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

• бонусы доступны только по одной категории;
• чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 1%;
• 15–75 тыс. руб. – 2%;
• более 75 тыс. руб. – 6%.

Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

Плюсы:

• Cash back до 10%;
• держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

Минусы:

• комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
• повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

10. ФК Открытие

По праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

• превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
• На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

• оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

• категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
• получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

таблица скроллится вправо

Карта	Стоимость обслуживания в год, руб.	Размер кэшбэка	Проценты на остаток
Сверхкарта Росбанка	6000	до 7%	5% годовых
Cash Back Альфа-Банка	1990 + стоимость пакета услуг	до 10%	до 6% годовых
Tinkoff Black	1188	до 5%, до 30% у отдельных партнёров	6% годовых
«Всё сразу» Райффайзенбанка	первый год бесплатно, далее 1490	3,9% на всё	5,5% годовых
«Карта с большими бонусами» Сбербанка	4900	до 10%, до 20% у отдельных партнёров	нет
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка	1788	до 5%	5% годовых
«Польза» Хоум Кредит	1188	до 10%	7,5% или 3% годовых
«Комфорт» Бинбанка	600	до 5%	4,5% годовых
Мультикарта ВТБ	2988	до 10%	от 1% до 6% годовых
«Смарт карта» ФК Открытие	3588	до 10%	до 5% годовых

Редакция нашего журнала изучила предложение банков по дебетовым картам и нашла три лучшие на наш взгляд. У каждого банка свои условия и бонусы для владельцев карт, но есть два главных преимущества которыми обладают все банки которые участвуют в рейтинге:

1. С данными картами можно экономить благодаря cashback (cashback - возврат денежных средств)
2. Все банки из нашего рейтинга начисляют процент на остаток (как будь то ваши деньги лежат на депозите)

ТОП 10 самых выгодных дебетовых карт

Банк	Кэшбэк	Преимущество	Заявка
	от 1 до 5%	До 6% годовых на остаток. Снятие наличных во всех банкоматах - 0 ₽. 26 валют в одной карте.
	от 1 до 3%	Бесплатное снятие наличных по всему миру
	от 1 до 3%	Высокий процент на остаток – 7%. Выше, чем у большинства конкурентов
	от 1 до 10%	Travel-бонусы: за каждые 100 ₽
	от 1 до 5%	Бесплатное обслуживание на весь срок
	от 1 до 3%	Обслуживание карты: бесплатно. Снятие наличных в любых банкомата: без комиссии.
ЮниКредит Банк	от 2 до 5%	Совершайте покупки за рубежом по курсу ЦБ
	от 1 до 10%	Бесплатно всегда + Cashback
Эс-Би-Ай Банк	от 1 до 5%	6% на остаток, уникальный брелок — миникарта
Таврический банк	0%	Премиальные сервисы платежной системы

РОСБАНК — дебетовая карта «Сверкарта+»

Сверхкарта+ является победителем в номинации «Максимальная выгода по cashback» по результатам исследования Frank Research Group «Банковские программы лояльности 2016».

В первые три месяца вы получаете возврат 7% на все покупки (но не более 5 тыс. рублей), далее 7% за покупки в категориях, определенных Банком, и 1% за любые другие покупки. Данная сумма перечисляется 1 раз в месяц на счет в рублях.

Home Credit — дебетовая карта «Польза»

Самое главное достоинство карты, это высокий процент на остаток. На данной момент это 7% годовых, это выше чем у большинства конкурентов.

Лучшая программа лояльности – 1% на все покупки, навсегда, 10% в категориях АЗС (для новых клиентов), 15% на покупки в категории «Аптеки».

Промсвязьбанк — дебетовая карта

• Кэшбэк 5% в любимых категориях или доход 5% на остаток. 1% кэшбэка за покупки по карте — всегда.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесплатное пополнение карты с карт других банков (в интернет-банке и мобильном банке ПСБ) до 150 000р в месяц.
• Бесплатные переводы в другой банк до 20 000р в месяц (при сумме перевода от 3000р)
• Ваша выгода по карте – до 36 000р в год!
• Бесплатная курьерская доставка в 178 городах.

Рейтинг дебетовых карт 2018 года основывается на тех параметрах, которые важны для профессионального вкладчика. Среди них: стоимость годового обслуживания, процент на остаток и кэшбэк. В обзоре будут участвовать наиболее интересные банковские карточки:

• Классическая карта Сбербанка;
• Дебетовая карта Tinkoff Black;
• Карта Сверхкарта Росбанка;
• Карта РЖД Росбанка;
• Карта World of Tanks Альфа-банка;
• Карта Близнецы Альфа-банка;
• Карта Cashback Альфа-банка;
• Карта ShoppingCard Промсвязьбанка;
• Карта Мира без границ Промсвязьбанка;
• Карта Польза Хоум Кредит;
• Карта Космос Хоум Кредит;
• Карта Смарт Открытие.

Стоимость годового обслуживания

Важный параметр при выборе дебетовой карты. Для данного критерия установим шкалу 5 баллов, где 5 – это максимальная оценка.

• 5 баллов — Польза ХоумКредит предоставляет бесплатное обслуживание в случае ежедневного остатка более 10000 рублей или при покупках от 5000 рублей месяц. В противном случае 99 рублей в месяц.
• 5 баллов — Космос ХоумKредит, такая же история, как с картой Польза.
• 5 баллов — РЖД от Росбанка. Бесплатное годовое обслуживание доступно при среднемесячном остатке от 50000 рублей или покупках свыше 10000 рублей. При невыполнении условий стоимость составляет 150 рублей в месяц.
• 5 баллов — Смарт от банка Открытие предоставляет бесплатное обслуживание при сумме ежемесячных покупок 30000 рублей. В противном случае 299 рублей в месяц.
• 5 баллов — карта Cashback Альфа-банка, поскольку существует возможность бесплатного годового обслуживания при соблюдении определенных условий.
• 5 баллов — Tinkoff Black за возможность бесплатного годового обслуживания при остатке на счете минимум 30000 рублей.
• 4 балла — Сверхкарта Росбанка, поскольку годовое обслуживание бесплатно при остатке на счете суммы от 250000 рублей. В противном случае 500 рублей в Месяц.
• 3 балла — классическая карта Сбербанка, в первый год обслуживание составляет 750 рублей а в дальнейшем в 2 раза меньше.
• 3 балла — карта World of Tanks Альфа-банка, годовое обслуживание 490 рублей.
• 2 балла — ShoppingCard Промсвязьбанка (997 рублей в год).
• 2 балла — Близнецы Альфа-банка годовое обслуживание равно 1490 рублей.
• 2 балла — Мир без границ Альфа-банка за высокую стоимость обслуживания 1990 рублей в год.

Процент на остаток

В этой характеристике за основу возьмем максимальное количество баллов -5.

• 5 баллов — до 7% годовых начисляется по карте Космос и Польза Хоум Kредита.
• 4 балла — 6% начисляется по накопительному счету по карте Cashback Альфа-банка.
• 4 балла — до 6% годовых на остаток по счету начисляется по карте Смарт банка Открытие.
• 4 балла — по Tinkoff Black на ежедневный остаток начисляется 6% при условии ежемесячный трат от 3000 рублей.
• 3 балла — 5% начисляется на остаток по карте Карта мира без границ.
• 0 баллов — РЖД и сверхкарта Росбанка, ShoppingCard Промсвязьбанка, Близнецы, World of Tanks Альфа- банка, Классическая карта Сбербанка не предоставляют возможности начисления.

Кэшбэк

Кэшбэк часто встречается при оплате картами.

• 5 баллов — по карте Cashback Альфа-банка действует насыщенная бонусная программа. При оплате картой будет возвращаться обратно на счет 10% на АЗС, 5% кафе, рестораны и 1%-остальные покупки.
• 5 баллов — достается Сверхкарте 7% возвращаются обратно на счет в первые три месяца с момента активации карты, 7% на покупки, совершенные в сезонной категории и 1% за другие покупки.
• 5 баллов — до 10% возвращается за траты в компаниях-партнерах банка, до 3% АЗС, кафе и ресторанах и 1% другие покупки по карте Польза от Хоум Кредит.
• 5 баллов — получает карта Смарт от банка Открытие. 10% от покупок в определенных категориях возвращаются обратно на счет и до 1,5% от других покупок.
• 5 баллов — по карте Tinkoff Black, где в личном кабинете клиент самостоятельно выбирает категории с повышенным кэшбэком (5%).
• 4 балла — 0,5% от покупок возвращается бонусами «Спасибо» по классической карте Сбербанка. В дальнейшем их можно использовать в компаниях- партнерах банка («Озон», «Евросеть» «Каri» и другие).
• 4 балла — получает РЖД Росбанка. Каждый клиент от получает 500 приветственных баллов. В дальнейшем начисляется по 1 баллу за каждые 30 рублей, потраченных по карте. Накопленные баллы можно обменять на премиальные билеты на официальном сайте РЖД.
• 4 балла — по карте Космос Хоум Кредит начисляется 3% на АЗС, в ресторанах и путешествиях, а также 1% за другие покупки.
• 4 балла — до 8,5 единиц золота начисляются за 4 каждые 100 рублей, потраченных по карте World of Tanks Альфа-банка.
• 4 балла — за бонусную программу получает карта Мир без границ. Клиент получает приветственные бонусы в размере 500 миль. В дальнейшем банк возвращает 1% за каждые 100 рублей, потраченных по карте.
• 2 балла — по карте Близнецы Альфа-банка существуют повышенные скидки по кредитной стороне.
• 2 балла — получает карта ShoppingCard за скидки до 10% на экспресс-доставку зарубежных товаров интернет-магазинов. Кроме того, клиент получает бонусные баллы за покупки с shopotam.

Топ 12 дебетовых карт 2018 года по версии сервиса сайт

Суммировав количество баллов по каждому параметру мы составили сравнительную таблицу, в которой рассматриваемые дебетовки расставлены по убыванию. Полученный ТОП карточек поможет вам выбрать самую лучшую и оформить на нее онлайн-заявку. Помните, поскольку для подачи заявки не нужно никуда ходить, то можно обратиться за картой сразу в несколько банках.

Наименование	Годовое обслуживание	Процент на остаток	Кэшбэк	Итого
	5	5	5	15
	5	4	5	14
	5	4	5	14
	5	5	4	14

Вам могут быть интересны следующие материалы

Альфа Банк

Банки

Виды займов

Кредит на бизнес

Кредитные карты

Кредиты онлайн

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал