R dealer райффайзен вход в систему. Клиент судится с райффайзенбанком из-за валютных сделок на электронной платформе. На экране появится форма выбора платежных реквизитов
Клиент Райффайзенбанка требует возмещения убытков от сделок через электронную платформу банка R-Dealer. Компания утверждает, что договоры были заключены по выгодному курсу, но впоследствии аннулированы банком со ссылкой на сбой в системе. Банк же настаивает, что эти сделки вообще не заключались. Разобраться в деле предстоит суду, но проблема в том, что регулирования работы таких платформ не существует.
В Арбитражный суд Москвы обратилось ООО «Эгридиент» с иском к Райффайзенбанку о возмещении 6,8 млн руб. убытков, а также пени на эту сумму. Компания утверждает, что 4 мая она заключила поставочные валютные форвардные сделки в системе R-Dealer (электронная торговая платформа Райффайзенбанка, позволяющая заключать конверсионные сделки с самим банком). По условиям спорных сделок, как следует из иска, 8 июня «Эгридиент» должен был перечислить €126,9 тыс. в обмен на $200 тыс. от банка, а 14 июня обменять €119,7 тыс. на $200 тыс.
В указанные сроки «Эгридиент» перечислил средства.
« Клиент успел распечатать тикеты (подтверждения сделок), но позднее вся информация о заключенных договорах была удалена из личного кабинета. Представители банка заявили, что произошел сбой в системе, из-за чего некорректно отображались курсы валют, поэтому сделки были аннулированы»,- рассказывает Сергей Савельев из Saveliev, Batanov & Partners, представляющий «Эгридиент» в суде.
По мнению истца, удаление информации является недобросовестным действием и не предусмотрено ни в условиях пользования R-Dealer, ни соглашениями с банком. Компания настаивала на недопустимости отказа от сделок в одностороннем порядке. В иске клиент требует возмещения убытков, причиненных неисполнением банком обязательств, в размере суммы, которую он должен был бы заработать на этих договорах.
В Райффайзенбанке “Ъ” сообщили, что иск получен, но указанные в нем сделки банком не заключались. «В системе R-Dealer курсы привязаны к ММВБ и полностью отражают динамику валютного рынка,- уточнили в банке.- Клиент может заключать сделки без участия сотрудника банка и сам выбрать тот момент и тот курс, по которому произойдет конвертация». Источник “Ъ”, близкий к банку, рассказал, что в системе был некий сбой, что привело к неверному отображению курсов, не соответствующему рыночному курсу биржи. По его словам, с другими клиентами проблем из-за курса в тот день не возникало.
Ситуацию осложняет то, что платформа R-Dealer не используется для госзакупок и, в отличие от них, не имеет регулятора в лице Минфина и жестких требований к деятельности.
Причем в ближайшее время ситуация эта вряд ли изменится. Замминистра финансов Алексей Лавров говорил, что у министерства нет планов по расширению госрегулирования в отношении площадок, работающих по частным сделкам.
«Технический сбой - это одна из тех ситуаций, которая первым образом должна быть подробно описана в регламенте работы любой электронной площадки,- говорит гендиректор Единой электронной торговой площадки Антон Емельянов.- У площадок для госзакупок в регламентах описаны все возможные штатные и нештатные ситуации и действия при их возникновении». Кроме того, площадки, используемые для госзакупок, не могут удалить информацию о сделках или заявках из системы. «Они подключены к информационной системе "независимый регистратор", которая фиксирует все действия участников торгов и состояние самих площадок»,- добавляет он.
«Поскольку R-Dealer не занимается госзакупками, то все регулирование сводится к Гражданскому кодексу,- указывает руководитель группы коммерческой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Владислав Вдовин.- В целом же у нас достаточно слабо урегулирована ситуация с техническими сбоями, даже на уровне бирж».
В условиях проведения сделок в R-Dealer говорится, что банк не отвечает за убытки из-за сбоя, вызванного неподконтрольным ему обстоятельством.
«Здесь можно говорить о перебоях с электричеством, отключении интернета, но вряд ли о сбое в программе самого банка»,- полагает юрист. Торговые системы и площадки, по его словам, часто прикрываются правилами, которые клиентам не до конца понятны. «Но, согласно пленуму ВАС, норма должна толковаться против стороны, которая ее разработала и является профессиональной стороной по сделке»,- добавляет он. Если клиент докажет факт сделок, но курс валют в системе действительно был нерыночным из-за ошибки программы, ответственность, по мнению юриста, должна лежать на той стороне, которая контролировала риск, в данном случае это площадка. Иначе клиент должен каждый раз по каждой сделке сам проводить оценку котировок, добавляет господин Вдовин, а это было бы несбалансированным распределением ответственности.
Анна Занина, Ксения Дементьева
Судебная практика
Контекст
Из-за курсов валют уже было несколько громких споров, заканчивающихся в пользу банков. Так, «Транснефть» оспаривала валютные опционы, заключенные со Сбербанком в 2013 году со сроком исполнения в 2015-м,- из-за падения курса рубля компания была вынуждена выплатить банку 66 млрд руб. Стороны долго судились, но в итоге урегулировали спор - «Транснефть» отозвала кассационную жалобу, при этом решение апелляции в пользу банка осталось в силе.
В практике Сбербанка был и спор с клиентом, связанный с ошибками в отображении курсов валют. В декабре 2014 года Алексей Иванцов обменял в Сбербанке около 1,8 млн руб. на датские кроны, которые в банке стоили в пять раз ниже курса, установленного ЦБ. Клиент попытался снять деньги со счета, но получил отказ. Банк заявил, что из-за ошибки курса операции по обмену были отменены. Господин Иванцов подал иск к банку на 20 млн руб., но суд взыскал в его пользу лишь сумму, потраченную на покупку крон, хотя встречный иск банка о признании сделок недействительными был отклонен.
«Существующая судебная практика, в большинстве случаев поддерживающая банки, неоднозначна. Изменить ситуацию можно только массовыми обращениями в суды, и лучше всего от физлиц, потому что такие споры привлекают внимание государства, и оно начинает решать проблему»,- считает Владислав Вдовин из Bryan Cave Leighton Paisner (Russia).
Клиент Райффайзенбанка требует возмещения убытков от сделок через электронную платформу банка R-Dealer. Истец утверждает, что договоры были заключены по выгодному курсу, но впоследствии аннулированы банком со ссылкой на сбой в системе, пишет «Коммерсант».
С иском к Райффайзенбанку о возмещении 6,8 млн рублей убытков, а также пени на эту сумму обратилось в Арбитражный суд Москвы ООО «Эгридиент». Компания утверждает, что 4 мая она заключила поставочные валютные форвардные сделки в системе R-Dealer (электронная торговая платформа Райффайзенбанка, позволяющая заключать конверсионные сделки с самим банком). По условиям спорных сделок, как следует из иска, 8 июня «Эгридиент» должен был перечислить 126,9 тыс. евро в обмен на 200 тыс. долларов от банка, а 14 июня обменять 119,7 тыс. евро на 200 тыс. долларов.
В указанные сроки «Эгридиент» перечислил средства. «Клиент успел распечатать тикеты (подтверждения сделок), но позднее вся информация о заключенных договорах была удалена из «Личного кабинета». Представители банка заявили, что произошел сбой в системе, из-за чего некорректно отображались курсы валют, поэтому сделки были аннулированы», - рассказывает Сергей Савельев из Saveliev, Batanov & Partners, представляющий «Эгридиент» в суде. По мнению истца, удаление информации является недобросовестным действием и не предусмотрено ни в условиях использования R-Dealer, ни соглашениями с банком. Компания настаивала на недопустимости отказа от сделок в одностороннем порядке. В иске клиент требует возмещения убытков, причиненных неисполнением банком обязательств, в размере суммы, которую он должен был бы заработать на этих договорах.
В Райффайзенбанке «Коммерсанту» сообщили, что иск получен, но указанные в нем сделки банком не заключались. «В системе R-Dealer курсы привязаны к ММВБ и полностью отражают динамику валютного рынка, - уточнили в банке. - Клиент может заключать сделки без участия сотрудника банка и сам выбрать тот момент и тот курс, по которому произойдет конвертация». Источник газеты, близкий к банку, рассказал, что в системе был некий сбой, что привело к неверному отображению курсов, не соответствующему рыночному курсу биржи. По его словам, с другими клиентами проблем из-за курса в тот день не возникало.
Ситуацию осложняет то, что платформа R-Dealer не используется для госзакупок и, в отличие от них, не имеет регулятора в лице Минфина и жестких требований к деятельности. Причем в ближайшее время ситуация эта вряд ли изменится. Замминистра финансов Алексей Лавров говорил, что у министерства нет планов по расширению госрегулирования в отношении площадок, работающих по частным сделкам.
«Поскольку R-Dealer не занимается госзакупками, то все регулирование сводится к Гражданскому кодексу, - указывает руководитель группы коммерческой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Владислав Вдовин. - В целом же у нас достаточно слабо урегулирована ситуация с техническими сбоями, даже на уровне бирж». В условиях проведения сделок в R-Dealer говорится, что банк не отвечает за убытки из-за сбоя, вызванного неподконтрольным ему обстоятельством.
«Здесь можно говорить о перебоях с электричеством, отключении Интернета, но вряд ли о сбое в программе самого банка», - полагает юрист. Торговые системы и площадки, по его словам, часто прикрываются правилами, которые клиентам не до конца понятны. «Но, согласно пленуму ВАС, норма должна толковаться против стороны, которая ее разработала и является профессиональной стороной по сделке», - добавляет он. Если клиент докажет факт сделок, но курс валют в системе, действительно, был нерыночным из-за ошибки программы, ответственность, по мнению юриста, должна лежать на той стороне, которая контролировала риск, в данном случае это площадка. Иначе клиент должен каждый раз по каждой сделке сам проводить оценку котировок, добавляет Вдовин, а это было бы несбалансированным распределением ответственности.
Райффайзенбанк
АО «Райффайзенбанк» - дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Райффайзенбанк является развитой универсальной кредитной организацией, предлагающей широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам. Крайне активен на валютном и межбанковском рынках. Банк занимает сильные позиции как в розничном, так и в корпоративном кредитовании (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса). После присоединения в 2007 году розничного ИмпэксБанка Райффайзенбанк стабильно занимает позиции в топ-15 российских банков по размеру активов и в топ-10 по объему частных вкладов и кредитов физическим лицам.
На текущий момент единственным акционером банка выступает «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» с долей в 100%.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2019 года нетто-активы банка - 1 226,00 млрд рублей (11-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 183,40 млрд, кредитный портфель - 798,26 млрд, обязательства перед населением - 450,64 млрд.
Онлайн сервисы "Райффайзенбанка" позволяют сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание, избежать потерь времени для посещения банка, осуществлять операции в не рабочее время, иметь своевременный доступ к объективной информации о порядке прохождения услуг.Онлайн банкинг для физических лиц
Частные лица могут дистанционно осуществлять операции и получать информацию о состоянии своих взаимоотношений с банком при помощи двух сервисов:
- Р-Коннект – работа производится с персонального компьютера;
- Р-Мобиле – в качестве терминала используется мобильный телефон.
Р-Коннект позволяет открывать и управлять текущими счетами и депозитами. Перечень удаленно обслуживаемых вкладов ограничен. Перевод денежных средств между текущими и карточными счетами может быть осуществлен в рублях и зарубежной валюте, в пределах Российской Федерации и за ее границами.
Если счета принадлежат одному клиенту и открыты исключительно в "Райффайзенбанке",
то перевод между ними возможен даже в том случае, если они в различной валюте.
Отправляемые средства будут автоматически конвертированы.
С рублевых счетов могут быть оплачены налоги в бюджет. С карт производится расчет за телекоммуникационные услуги и связь (для провайдеров – партнеров банка).
Если карты оформлены на одно и то же лицо, то перевод возможен между «пластиками» различного типа – дебетовыми и кредитными.
Онлайн разрешено увеличивать количество паев в инвестиционных фондах.
Для депозитов, займов, кредитных карт и инвестиций в фонды доступна подробная информация об их текущем состоянии, сроках предстоящих операций и т.п.
Возможности Р-Мобиле несколько ограничены:
- пока можно использовать мобильные телефоны, работающие только под управлением операционных систем iOS и Android;
Переводы средств между картами допускаются только в рамках одной платежной
системы;
в другие банки возможны только рублевые переводы;
не производится подача заявок на открытие счетов и депозитов.
Для мобильных телефонов "Райффайзен онлайн" поддерживает геосервис поиска по карте ближайших банкоматов (в том числе – банков-партнеров) и отделений.
Заявки онлайн
Необходимо обратить внимание на порядок доступа к формам подачи заявок на сайте банка. Общее правило – находясь на странице услуги, нажмите кнопку «Онлайн-заявка» в левом вертикальном меню.
После заполнения заявки на кредит онлайн, представитель банка связывается с будущим заемщиком для определения наиболее удобного места и времени личной встречи.
Юридические лица имеют возможность произвести заявку онлайн на:
- получение кредита,
- организацию зарплатного проекта
- предоставление «продукта» банка. В качестве продукта могут быть указаны расчетный счет, инкассация, корпоративная или таможенная карта, депозит, эквайринг, инструменты управления ликвидностью, а также зарплатный проект (для него предусмотрены 2 способа подачи заявки).
Перед заполнением заявки на получение кредита или размещения вклада онлайн,
следует заранее подготовить данные о годовой выручке.
Этот параметр банк может быть указан не только для будущего заемщика,
но и суммарно для совокупности взаимосвязанных с ним компаний.
Онлайн калькуляторы предусмотрены исключительно для физических лиц. Произвести предварительный расчет результатов использования услуг банка можно для автокредита и вкладов.
Оценка привлекательности вклада онлайн доступна только для пяти наиболее востребованных клиентами депозитов.
Получая при помощи калькулятора автомобильного кредита онлайн предполагаемый график платежей, учтите, что заем можно получить не только для приобретения авто, но и для средств активного отдыха. Причем, не только дорожных, но и водных.
Не являются калькуляторами, но также производят расчет привлекательности услуг банка онлайн инструменты сравнения пакетов услуг и выбора вклада (сервис «Накопительный консультант»).
Банк-клиент для юридических лиц
Субъекты предпринимательской деятельности имеют возможность производить операции и получать банковскую информацию в режиме онлайн при помощи сервисов Эльбрус и Электронный Офис , которые в настоящее время приходят на смену применявшемуся ранее программному продукту iELBA.
Возможности сервисов клиент-банка:
формирование и подача заявок на проведение операций;
получение информации об их осуществлении;
доступ к текущему состоянию счетов в режиме реального времени;
формирование выписок.
Удалено банк принимает заявки на проведение следующих операций:
рублевое платежное поручение;
перевод, конвертация, покупка и продажа валютных средств;
открытие рублевых и внешнеторговых аккредитивов;
получение кредита и размещение вклада;
распределение с транзитного счета и оформление гарантии.
Система Электронный Офис пока внедряется только на Дальнем Востоке.
Именно она определяет направления дальнейшего развития онлайн сервиса для бизнес клиентов.
На текущий момент, Электронный Офис уже обладает следующими преимуществами:
- не требуется установка программного обеспечения;
- предоставляется возможность управления счетами компаний в рамках холдинга;
- в сервис интегрированы подсистемы обслуживания заработной платы и социальных выплат.
Торговая платформа Р-Дилер
Система предназначена для валютных конверсионных сделок между банком и юридическим лицами. Она обладает расширенными сервисными возможностями:
- можно заводить денежные средства и выводить результат конвертации на счета в других банках;
- нет необходимости оформлять подтверждение конверсионных сделок (а в Р-Коннект для этого предусмотрен отдельный тип документа).
Трейдинговая система, не требующая установки специального программного обеспечения, позволяет:
- производить конвертацию в режиме реального времени;
- иметь доступ к оптимальным курсам для всех валютных пар;
- получать персональные котировки в тех случаях, когда сумма операции превышает установленные лимиты.
- Помните, что индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса (вне зависимости от его организационно-правовой формы) заполняют отдельную форму при оформлении заявки на получение потребительского кредита.
- Перед оформлением заявки на ипотеку , воспользуйтесь возможностью получения консультации. "Райффайзен онлайн" позволяет заказать информационную поддержку в той же форме.
- При подаче заявки на зарплатный проект, подготовьте заранее данные о количестве сотрудников и среднемесячном фонде оплаты труда.
