Именная карта рассрочки хоум кредит. Хоум Кредит — условия рассрочки на товары без переплат. Кто и как может получить
В 2019 году карты рассрочки становятся все более востребованы в России, поэтому Home Credit все активнее продвигает свой продукт — карту Свобода. Она появилась сравнительно недавно – в ноябре 2018 года, но уже сегодня владельцами кредиток от Хоум Кредит являются многие клиенты банка. Если вы еще не успели узнать подробности о финансовом продукте, сделать это можно на страницах нашего сайта.
Акция! При оформлении карты до 31 декабря 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/
В данном материале мы расскажем подробно, как оформить карту Свобода Хоум Кредит банка через онлайн заявку и получить её в офисе.
Стоит обратить внимание и на конкурентов — Халву от Совкомбанка (halvacard.ru ) и Совесть от Qiwi (sovest.ru ). На них заявку можно подать онлайн на указанных официальных сайтах. Данные продукты стали привлекательными благодаря уникальным возможностям. О них подробнее вы еще узнаете, а пока вернемся к теме нашей статьи.
Процедура оформления кредитной карты Свобода элементарна. Клиент банка должен удовлетворять ряду требований:
- Иметь российское гражданство;
- Иметь постоянную прописку в регионе с филиалами банка;
- Быть в возрасте от 18 до 65 лет;
- Работать на постоянной основе.
На последнем рабочем месте клиент должен числиться не менее трех месяцев. Если вы недавно сменили место трудоустройства, возможно, придется подождать. К заработной плате строгих требований не предъявляется и вам не придется предоставлять соответствующие справки. Но, если вы все же подготовите 2НДФЛ и у вас неплохой доход, смело можете рассчитывать на лимит более 100 тысяч рублей.
Отправить онлайн заявку на карту
Чтобы заказать карту Свобода Хоум Кредит иногда (по требованию менеджера) нужно указать личный номер телефона, а также номера близких людей и начальства. Сотрудники банка иногда проверяют эту информацию, поэтому она должна быть достоверной. Не забывайте об этом, когда будете указывать и размер заработной платы. Даже если она небольшая, вы получите кредитку, но с меньшим лимитом. Процесс оформления онлайн-заявки на карту рассрочки Хоум Кредит будет показан на скриншотах ниже.
Оформление онлайн-заявки на официальном сайте
Для того, чтобы заказать карту Свобода онлайн достаточно посетить официальный сайт homecredit.ru/wow/ и заполнить онлайн-заявку.
Предварительно ознакомьтесь с условиями оформления и тарифами. Если все устраивает, займитесь вводом информации в соответствующие поля. Процесс заполнения полей интуитивно понятен, поэтому проблем с оформлением онлайн-заявки на карту Свобода Хоум Кредит не возникает. Ниже скриншот первой и самой основной страницы заявки.
Вам нужно ввести следующую информацию:
- Контактный номер телефона для связи;
- Адрес электронной почты;
- Дата рождения;
- Серия и номер паспорта;
- Информацию о персональном ежемесячном доходе.
После этого нажимайте кнопку «Далее». На странице появятся информация в виде ссылок на соглашение об использовании персональных данных и правила заполнения онлайн-заявки. Обаятельно подробно их изучите, после этого поставьте галочки в соответствующих полях и нажмите «Проложить».
На номер вашего мобильного будет отправлен код подтверждения в виде СМС-сообщения. Его необходимо ввести в поле «СМС-код». Если код не пришел в течение нескольких минут, проверьте правильности введенного номера и запросите код повторно.
Нажимайте кнопку «Продолжить», после чего ваши данные будут переданы в банк. Вот и все, заказать карту рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит можно за 5 минут в режиме онлайн. В течение полутора часов заявка будет рассмотрена и с вами свяжется сотрудник банка для уточнения дополнительных деталей. Ему вы сможете задать интересующие вопросы и уточнить, когда пластик будет готов.
Многие клиенты интересуются, . Ответим прямо — никакого подвоха нет, все прозрачно и честно.
Карта рассрочки Свобода
- Карта принимается везде
- Период рассрочки - до 12 месяцев
- Для оформления нужен только паспорт
- Узнать больше
Оформить карту
Необходимые документы
Обязательных документов для получения карты рассрочки Хоум Кредит Банка немного – это одно из важных преимуществ данного продукта. Главное, что у вас должно быть, это паспорт гражданина РФ, а дополнительно потребуется один из следующих документов:
- действующий заграничный паспорт;
- водительские права;
- СНИЛС.
Кроме паспорта и дополнительного документа вам ничего не понадобится, а все остальные данные заполняются без официального подтверждения в виде справок, счетов и прочего. Например, вас могут попросить указать:
- место работы;
- телефон работодателя;
- контакты близких (они нужны на случай экстренной ситуации, если банк не сможет с вами связаться).
Подготовьте эти данные заранее и оформить карту Свобода будет еще проще!
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Оформить карту
Как получить карту рассрочки Хоум Кредит банка?
Для того, чтобы получить карточку Свобода вам останется прийти в ближайший офис своего города, где придется потратить немного времени на заполнение анкеты. К сожалению, её пока не отправляют заказным письмом и не доставляют курьерской службой, а выдают клиенту в руки.
В офисе можно оставить заявку на получение именного пластика, а пока она будет изготавливаться, вы сможете пользоваться обычной. Сроки изготовления уточнит менеджер, к которому вы обратитесь.
Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.
Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.
Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.
Покупки у партнеров
Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Покупки везде
Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.
В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.
Пакет услуг «Свобода+»
Программа «Свобода+» — это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.
Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.
В комплект услуг «Свобода+» входит:
- Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
- Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
- Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» — 10%.
Почему нет процентов
Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.
Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.
Кредитный лимит
После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» — это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.
Как увеличить
Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.
Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.
Льготный период
Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.
Штрафы
ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Как работает рассрочка
Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.
Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.
Как заказать
Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет . Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:
- получение одобрения
- подписание документов и получение пластика
Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.
Онлайн-заявка
Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения . В ней нужно указать только следующую информацию:
- Ф.И.О.
- дату рождения
- персональный доход
- телефон
- данные паспорта
Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
rТребования к клиенту
Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.
Документы
Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.
Сколько ждать
Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.
Где получать
Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.
Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 10 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
от 0 %
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Русский стандарт Platinum
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 21,9 %
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
499 рублей
Кредитная карта УБРиР 120 дней без %
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
от 31 %
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1 900 рублей
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 11,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 590 рублей
Особенности
Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.
Снятие наличных
Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.
Пополнение
Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.
Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:
- наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
- переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
- онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
- наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
- с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
- почтовым переводом
При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.
Переводы с карты на карту
При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.
На что обратить внимание
При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.
Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:
- Карта «Свобода» — это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
- Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
- В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
- Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.
В чем подвох
Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.
Новая карта рассрочки от Home Credit – удачное переосмысление кредиток от QIWI и Совкомбанка. По крайней мере, оно так представлено. Как все на самом деле, чем «Рассрочка» так удобна и на какие условия можно рассчитывать? Разберем новинку по полочкам.
Банк Home Credit создал собственную карту «Рассрочка», предназначенную для покупок в магазинах. Это карточка на основе Visa Classic с кредитным лимитом, обеспечивающаяся беспроцентный период на любую покупку.
При этом учреждение навесило на нее много дополнительных услуг и бонусов. В целом получилась кредитка, удобная практически для каждого, и при этом недорогая в обслуживании.
Банковская карта может снабжаться технологией PayWave (оплатой прикосновением без ввода ПИН-кода). Изначально карта делается без имени. Но можно бесплатно заказать именной пластик, если уточнить этот момент в офисе банка при получении неименной карточки.
Условия и тарифы кредитной карты рассрочки «Хоум Кредит»
Карточка выдается на 5 лет сразу. При оформлении не придется платить за ее создание. В дальнейшем деньги за обслуживание так же не снимаются.
- минимальный лимит – 10 тысяч рублей;
- максимальная сумма долга – 300 тысяч рублей;
- процент рассрочки – 0% в год;
- процент кредита (при нарушении условий предоставления рассрочки) – 29,9% в год.
При этом никаких дополнительных денег за использование платить не придется. Даже SMS-банкинг бесплатный. По сути, карта не будет ничего стоить, особенно если вовремя выплачивать проценты.
В течение пяти лет можно заплатить за карточку только один раз – если она вдруг окажется утеряна или сломана. Перевыпуск до срока будет стоить 200 рублей. В срок – бесплатно.
Лимиты
Снимать деньги с карты нельзя – только тратить в магазинах и торговых точках. При этом можно пополнять ее несколькими разными способами:
- В отделениях банка (через кассы) – неограниченно, придут деньги в течение двух дней;
- В отделениях Почты России – до 500 тысяч рублей, зачисление – за два дня;
- Перевод с карты на карту – до 75 тысяч рублей за раз, деньги приходят в ту же секунду;
- Онлайн-перевод не имеет ограничений на раз, но в месяц можно пересылать не более 500 тысяч рублей (с моментальным зачислением).
Проценты за пополнение кредитки не взимаются.
Также внести деньги на пластиковую карту можно через множество партнеров Хоум Кредита. Но условия будут зависеть от внутренних договоров банка и партнера, поэтому стоит уточнять их на месте.
Сроки одобрения заявки
Чтобы получить предварительное решение и не мотаться в офис зря, нужно заполнить заявку на сайте или позвонить на горячую линию банка. Это ускорит процесс. Предварительное согласие банка станет рубежом, после которого можно отправляться в отделение с паспортом и писать заявление на карточку.
Как правило, кредитную карту окончательно одобряют в течение нескольких часов. Но для подтверждения придется отправиться в банк, заполнить там расширенную анкету и подождать это время в отделении.
Процедура подачи через сайт следующая:
- Ознакомиться с предоставленной информацией;
- Ввести свои ФИО и адрес электронной почты в специальном поле;
- В новых строках прописать дату рождения и мобильный телефон;
- Отметить согласие на обработку персональных данных;
- Отправить анкету и ждать предварительного решения.
Через несколько минут после отправки ответ должен прийти на почту или по номеру телефона – в виде сообщения либо звонка.
Можно поступить проще – просто позвонить на горячую линию по номеру 8-495-785-82-22 и попросить у оператора принять заявку на оформление кредитной карты «Рассрочка». В процессе придется ответить на ряд вопросов, касающихся заёмщика.
А если не хочется ждать предварительного решения – можно сразу взять паспорт и прийти в банк. Свободный менеджер самостоятельно оформит заявку со слов клиента и отправит ее на рассмотрение. Предварительного ответа не будет – сразу можно будет получить окончательный. И, если оформление карточки одобрят, сразу же написать заявление и отправиться ждать пластик.
Для оформления кредитки необходимо принести с собой паспорт и любой из документов на выбор:
- СНИЛС;
- загранпаспорт (действующий);
- водительское удостоверение.
Внимание, кроме паспорта и второго документа больше никакие документы не требуются. Достаточно их и предоставленных контактных данных родственников, друзей или начальства.
Где забрать «Рассрочку»?
После оформления заявки на банковскую карту клиент должен отправиться в ближайший офис своего города и получить там пластиковую карточку. Она выдается сразу же, поскольку имени на ней нет.
Но при посещении офиса можно оставить также заявку на создание именной карты. Вот только пока ее сделают, придется ходить с обычной. Сроки необходимо уточнять непосредственно в офисе.
Помните: лимит кредитования устанавливается банком для каждого клиента отдельно!
Особенности карты
«Рассрочка» представляет собой достаточно необычную карту. По сути, для клиента она полностью бесплатна. На ней нет ни цены за обслуживание, ни дополнительных платных услуг. Ничего лишнего.
При этом клиенту предоставляется льготный период в 51 день. А для выплаты рассрочки – целых три месяца. Вполне удобная карта.
Приятный бонус: рассрочка всегда составляет минимум 3 месяца. Но если вдруг клиент решил закупиться в магазине-партнере банка (к сожалению, сейчас точный список неизвестен, но Home Credit обещали скоро его предоставить), то срок может увеличиться до 12 месяцев!
Наряду с Киви и Совкомбанком Хоум Кредит Банк в 2017 году запустил в оборот собственную карту рассрочки. В чем ее выгоды для клиентов, есть ли «подводные камни», и какие у нее преимущества перед аналогами?
Обзор Карты рассрочки Хоум Кредит Банка
Карта Свобода предназначен для безналичных покупок в рассрочку. Обладатель получает возможность приобретать товары сразу, а платить потом, ежемесячными платежами без процентов.
Отличительная особенность от конкурентов – отсутствие привязки к партнерам. Если по аналогичным картам рассрочка действует только у партнеров, то у ХКБ она распространяется на любые магазины. Условия следующие:
- у партнеров – 10 месяцев;
- в остальных магазинах – до 51 дня.
Добросовестным плательщикам продукт выгоден: они покупают товары и услуги на банковские деньги без уплаты процентов, возвращая долг небольшими платежами в течение оговоренного периода. Но при просрочке платежа Карта мгновенно превращается в обычную кредитку : на сумму долга начинают начисляться проценты – 17,9% годовых.
Тарифы и условия
Рассмотрим подробнее это предложение с позиции тарифов и условий использования пластика.
Параметры | |
|---|---|
Рассрочка у партнеров | 10 месяцев |
Рассрочка в других магазинах | |
Ставка в рамках периода действия рассрочки | |
Ставка в случае образования задолженности | 17,9% годовых |
От 10 до 300 тыс. рублей |
|
Льготный период | До 51 дня с момента совершения покупки |
Переоформление по требованию клиента (в случае потери) | |
Смс-уведомления | |
Платежная система | |
Снятие наличных | |
Обслуживание | Бесплатно |
Выдача карты | Бесплатно |
Требования к клиентам
Получить пластик могут получить лица, подходящие под эти требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 64 лет;
- регулярный заработок;
Как видите, требования минимальные. Но денежный лимит устанавливается на основе анализа более расширенных показателей и критериев: кредитной истории, наличия действующих кредитов в банках , размера заработной платы.
Как оформить Карту рассрочки Хоум Кредит Банка
Рассмотрим поэтапно процедуру подачи запроса на сайте:
- Заполните заявку.
- Получите смс с кодом подтверждения.
- Впишите его в специальное поле.
- Дождитесь решения. Ответ поступит сообщением в личный кабинет и на номер телефона.
При положительном решении карту можно забрать в ближайшем офисе банка, предоставив паспорт.
Процедура активации
Перед использованием карту нужно активировать. Как это сделать:
- Зайдите на страницу активации www.homecredit.ru/pin.
- Укажите номер карточки и данные паспорта.
- Введите капчу.
- Дождитесь смс с кодом активации.
- Введите код в специальное поле и получите код.
Карта зарегистрирована в системе, теперь ей можно расплачиваться.
Список магазинов-партнеров Карты рассрочки
Хоум Кредит имеет обширную сеть партнеров в 21 категории – от автомобильных товаров до услуг страхования. Приведем пример самых популярных из них.
Заказать карту
Посмотреть полный перечень магазинов и компаний можно на сайте банка:
- Зайдите на homecredit.ru.
- В верхнем меню выберите «Карта рассрочки».
- Нажмите на раздел «Партнеры».
Перед вами откроется список всех компаний, сотрудничающих с Банком Хоум Кредит . С помощью поискового фильтра можно найти интересующие магазины в нужной категории.
Как расплачиваться Картой рассрочки
Разберем схему использование пластика от момента оплаты до погашения долга.
Совершаем покупку
Процесс оплаты точно такой же, как и при покупках обычной картой. Вы приходите в магазин, выбираете товар и оплачиваете его Картой рассрочки. Со счета сразу снимается потраченная сумма. Никаких договоров на месте заключать не надо.
Определяемся с графиком платежей
Картой от Хоум Кредит Банка выгодно оплачивать покупки сразу же после ее оформления, так как банк вначале дает 51 день льготного срока. Что это значит? Например, вы оформили пластик 1 ноября и в этот же день что-то приобрели. Первый платеж нужно будет внести до 20 декабря. Получается, что в запасе у вас 51 день до первого погашения покупки. Но после этого каждый платеж нужно будет вносить 1 раз в месяц.
Дата платежа зависит от даты оформления карты:
Как формируется график и сумма платежей, покажем на примере. В ноябре вы купили в рассрочку на 3 месяца пальто (9000 рублей), а в декабре взяли пылесос на 2 месяца (3000 рублей). Оплата будет происходить так:
Таким образом, сумма потраченных средств делится на срок рассрочки равными долями.
Способы оплаты
Банк предлагает несколько вариантов внесения платежа:
- В кассе учреждения.
- Переводом с любого другого пластика по номеру карты.
- Через интернет-банк стороннего банка.
- В отделениях Почты России.
- В салонах сотовой связи.
Оплатить задолженность также можно в личном кабинете на сайте Хоум Кредит Банка.
Подводные камни Карты рассрочки
Предложение от ХКБ не имеет видимых «подводных камней» в плане скрытых комиссий и дополнительных процентов. Главное, соблюдать все условия использования и вовремя вносить платежи, тогда никаких проблем не возникнет.
Если вовремя не внести платеж, то рассрочка пропадает. На сумму задолженности начинает начисляться 17,9% годовых.
Как отзываются о продукте реальные владельцы этого пластика?
Большинство негативных отзывов связано с:
- Путаницей в сроках рассрочки.
- Некомпетентностью сотрудников банка и кредитных менеджеров в магазинах.
- Большими процентами при образовании задолженности.
В положительных отзывах владельцы карт отмечают, в основном, качественное обслуживание, высокий лимит и реальную возможность покупать в кредит без процентов.
В заключении выделим основные плюсы и минусы.
Карта от ХКБ, как и любой другой банковский продукт, имеет и плюсы, и минусы. Однако при грамотном использовании рассрочки многие негативные нюансы не будут заметны.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы.
Можно ли картой рассрочки ХКБ оплатить или рефинансировать кредит?
Нельзя. При переводе средств система выдаст ошибку.
Почему могут отказать в оформлении?
Распространенные причины: неплатежеспособность, закредитованность, испорченная кредитная история, несоответствие требованиям банка.
Как увеличить кредитный лимит по Карте рассрочки?
При активном использовании пластика и своевременном внесении платежей в течение 4-5 месяцев банк может сам предложить увеличение лимита, прислав смс. Если такого предложения не поступило, то владелец карты может самостоятельно попросить о повышении лимита, обратившись в отделение Хоум Кредит Банка или позвонив на горячую линию.
Можно ли выпустить именную Карту рассрочки
Да. Для этого обратитесь с паспортом в ближайший офис Хоум Кредит .
Какой минимальный платеж по Карте?
Если нет возможности внести очередной платеж, то можно внести минимальную оплату – 7% от размера долга. В этом случае рассрочка не будет приостановлена.
Реален ли беспроцентный кредит по Карте рассрочки?
Да, но в рамках установленного магазинами-партнерами срока.
Что делать, если возникла просрочка платежа?
При просрочке платежа банк начисляет на сумму задолженности 17,9% годовых. Чтобы долг не начал увеличиваться, желательно как можно быстрее погасить его. Если вы не хотите при этом продолжать пользоваться услугой рассрочки, то необходимо пополнить счет минимум на 7% от суммы образовавшейся задолженности.
Как узнать ПИН-код Карты рассрочки?
Зайдите на homecredit.ru/pin и активируйте карту для получения ПИН-кода.
Предложение Хоум Кредит Банка ничем не уступает по обслуживанию, лимитам и количеству партнеров аналогичными картам беспроцентной рассрочки, а по некоторым критериям даже выигрывает.
Могу ли я покупать не у партнёров карты?
Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.
Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.
Как понять, сколько мне платить?
В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.
Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.
А проценты платить надо?
Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.
А если я не заплачу?
Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.
Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.
У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?
Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!
Не сработала карта, что делать?
Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.
Почему не сработала рассрочка по акции?
Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.
Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.
Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?
Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.
Что такое «Свобода+»?
«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:
- «Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
- «+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
- «+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.
«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.
