Какие бывают банковские счета. Дебетовая карта - это депозитный или текущий счет. Нормативно-правовая база, или На что стоит обратить особое внимание

Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

В современной банковской системе существует множество разновидностей счетов — понятных и непонятных рядовому клиенту финансовой организации. Наиболее широко распространенные из них — это депозитный, текущий, зарплатный, счет по вкладу. Давайте разберемся, что есть что; как и для чего используется.

Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего?

Депозитный или текущий счет
Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

— текущий;
— карточный;
— депозитный.

Текущий счет — это…

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

Сколько стоит содержать этот счет;
наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
возможность использования карточки за границей;
наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.
Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Как узнать: депозитный или текущий счет?Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

— режим счета;
— величина %;
— стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

— % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
— срок – по его истечению депозит закрывается;
— страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
— пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

— «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
— «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
— «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

— «Управляй»;
— «Мультивалютный»;
— «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Источник: http://mirfinin.ru

У меня депозитный или текущий счет, как узнать

Мы каждый день сталкиваемся с банками — ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и карточки и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без банков и их функций которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

К нам в редакцию порой поступают вопросы такого характера — «У меня депозитный или текущий счет, как узнать?», «Депозитный счет и текущий счет в чем разница?» или «Что значит депозитный или текущий счет?»… Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками. Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу.

В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Текущий счет…

Текущий счет в банке — это счет который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили. С помощью текущего счета в банке Вы можете положить на него деньги и осуществлять операции любого формата, конечно в приделах остатка на нем. Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке. Банк за то, что Вы используете текущий счет может взимать комиссию а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет…

Депозитный счет…

Депозитный счет — это счет который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента. Открытие депозитного счета банком является обоюдным согласием банка и клиентом разместить на нем деньги на определенный срок — 1,2,3,6,9,12… месяцев. Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов. Как правило по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.

В чем разница депозитного и текущего счета?

По определению депозитного и текущего счета которые были описаны выше уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты которые отличают текущий счет от депозитного счета:

— С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.
— На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.
— Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.
— Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В Украинских банках можно отличить эти счета по первым 4 цифрам — текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.
— Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в банкомате или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.

Источник: https://personalbanker.com.ua/

Наименование счета — депозитный или текущий: отличия, особенности

Для вложений в банке существует множество вариантов. Какое будет использоваться наименование счета — депозитный или текущий? В чем их разница? Как узнать, какой используется или нужно открыть?

Общая информация

наименование счета депозитный или текущийБанковским счетом называют определённый сектор бухгалтерской системы, где регистрируются все движения средств и сделки с ними, что относятся к определённому физическому или юридическому лицу. По сути, это инструмент, что позволяет фиксировать все изменения. Согласно действующему законодательству, клиенты имеют право открывать нужное количество счетов в неограниченном числе финансово-кредитных организаций в случае, если последние согласны с этим. Для их классификации используют четыре основных признака:

— Используется для учета денежных средств.
— Открывается и ведётся в кредитно-финансовых организациях.
— Используется для отображения обязательств банков перед своими клиентами.
— Является неотъемлемой частью предмета договора о счете.

В современном мире обойтись без этого инструмента довольно сложно. Но вот как можно узнать — депозитный или текущий счет открыт или только будет оформлен?

О видах счетов

что значит наименование счета депозитный или текущийВо многом деятельность кредитно-финансовых организаций регламентируется законодательством. При этом выделяют следующие группы:

— Универсальные/специальные.
— Зависимо от валюты.
— По целевому назначению.
— Без/с возможностью (частичного) снятия.
— Зависимо от владельца.

Ориентируясь по назначением выделяют: депозитные, текущие, транзитные, фондовые, чековые, частные, фидуциарные, ссудные, сводные, сберегательные, расчётные, общие, онкольные, накопительные, обезличенные металлические, корреспондентские, контокоррентные, карточные, застрахованные, замороженные, валютные, бюджетные и доверительно-управленческие счета. Из всего этого списка для нас интерес представляет только два из них. Итак, чем текущий банковский счет отличается от депозитного?

Первый ответ

Текущие банковские счета открывают организации, что не обладают статусами юридических лиц. Это филиалы, представительства, отделения, учреждения и прочие. Они используются для таких целей:

— Работа со средствами заработной платы.
— Расходы и выплаты, что связаны с выполнением представительских функций по иностранному страхованию.
— Содержание управленческого аппарата.

Текущий счет является чрезвычайно полезным финансовым инструментом, ведь он позволяет своему владельцу:

Направлять нужные суммы третьим лицам для оплаты услуг или товаров.
Переложить обязанность выполнения постоянных платежей на банковских служащих.
Конвертировать средства, не обналичивая их.
Использовать для получения бумажных денег пластиковые карты.

При желании, их может открывать даже физическое лицо, если ему необходимо совершить расчетные операции.

Второй ответ

как узнать депозитный или текущий счетДепозитный (известный также как вкладной) счет используется для хранения свободных (временно) денежных средств. Он может быть открыт как физическими, так и юридическими лицами в финансово-кредитных учреждениях. Во время заключения договора в банке принимается денежная сумма, что обязывается быть возвращенной с выплатами процентов на условиях и согласно порядку, что предусматривается подписанным документом. Но предоставлять такую услугу как открытие депозитного счета могут исключительно те банковские учреждения, что имеют соответствующую лицензию, позволяющую привлекать деньги в рублях или же иной валюте. Это сделано для уменьшения количества случаев мошенничества и потерь средств. Вот чем отличается текущий счет от депозитного в общих чертах.

Заключение договора

чем отличается текущий счет от депозитногоСложно представить себе компанию, которая не обладает свои счетом. Отказать потенциальному клиенту банк может только в случаях, предусмотренных законодательством, или же если нет возможности обслуживать физическое или юридическое лицо. Основанием для открытия и последующего ведения счета является заключаемый договор. Согласно нему, банк обязуется принимать и зачислять все поступающие на счет деньги, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдавать соответствующие суммы со счетов и проводить иные операции. Для физических лиц получение доступа к этому инструменту является на порядок проще, нежели для организаций.

Также последние обязаны сообщать об их открытии в Налоговую инспекцию по своему месту регистрации. После того, как договор подписан, владелец счета может проводить любые операции, предусмотренные заключенным документом и законодательством. Если конкретное указание, что открывается, не было озвучено, то можно пойти по другому пути. Вот наименование счета депозитный или текущий — как узнать, имея только его номер? Это можно довольно просто. Каждый номер состоит из пяти частей. Первая формируется из пяти символов, что указывают, к какому именно типу относится счет.

Именно по ней и стоит ориентироваться, определяя, что же было открыто. И если мы уже затронули тему номера, то давайте рассмотрим его полностью. Следующие три числа указывают на валюту, в которой был открыт счет. Третья часть содержит в себе только один символ, который называется ключом. Он рассчитывается с помощью специального алгоритма, который берёт во внимание все другие числа номера. Затем следует четыре числа, где указывается банковское подразделение, где открывался счет. И последние семь цифр – это непосредственно сам номер, по которому ориентируются для поиска личного сектора в бухгалтерском учете.
Немного о различиях

чем текущий банковский счет отличается от депозитногоВот как узнать, депозитный или текущий счет открыт, а также много другой информации. Но это ещё не всё. Давайте рассмотрим, что значит наименование счета — депозитный или текущий, на административном уровне. В первом случае владелец рассчитывает получить определённую выгоду. И он не может рассчитывать на мгновенный доступ ко всей сумме. Тогда как с помощью текущего счета можно получить свои деньги мгновенно, если хочет оплатить товар или услугу. Также не приходится рассчитывать на определённый процент, хотя они и могут быть. Но все начисления идут в мизерном размере. Если подводить итоги, то следует отметить такие нюансы:

— Режим счета.
— Стоимость операций.
— Величина процента.

Депозитные счета не используются для перевода денег, платежей, оплаты покупок и прочих подобных моментов для предоставления возможности финансово-кредитному учреждению спокойно распоряжаться вверенными ему средствами за оговорённый договором период. И именно за это неудобство банки выплачивают довольно высокие проценты.

О включенных составляющих

как можно узнать депозитный или текущий счетЧто значит наименование счета (депозитный или текущий) мы уже разобрались. Теперь давайте посмотрим, из чего они состоят. В случае с текущим счетом всё более легко – есть определённая сумма денег и условия её использования. С депозитами не так-то всё просто. В них включен определённый процент ставки, срок, возможности и условия пополнения и страхование. Давайте рассмотрим некоторые составляющие более детально. Срок – это период, на который владелец средств передаёт их в использование финансово-кредитному учреждению. Процентная ставка – это %, что начисляются банком за использование привлечённых денег. Страхование – деньги, что вносятся на депозит, в случае банкротства финансово-кредитного учреждение, возвращаются вкладчику фондом гарантирования в сумме не более 1,4 миллиона рублей.

Законодательство

Многие современные аспекты работы финансовых институтов регулируются принимаемыми Государственной Думой и отдельными органами исполнительной власти документов. Среди последних наибольшую роль играет Центральный банк Российской Федерации, который определяет особенности работы всех коммерческих структур. Устанавливая размер ставки финансирования, и принимая целый ряд других решений, они оказывают влияние на проценты, под которые осуществляется привлечение средств, а также интенсивность кредитования. Рассмотрим небольшой пример. Если в нашей ситуации понизить ставку рефинансирования, то оживёт кредитный сектор и активность текущих счетов. Если её поднять, то больше людей будет воспринимать депозиты как привлекательный инструмент сохранения средств и воспользуется их услугами.

Заключение

чем текущий банковский счет отличается от депозитногоТема на этом не заканчивается. Можно ещё много говорить и конкретно об этих счетах, и о других, которые доступны и разрешены согласно закону. Но для правильного оперирования понятиями и извлечения выгоды из них всей описанной здесь информации вполне достаточно. Более детальное изучение этой темы представляет интерес разве что для людей, что планируют освоить определённую финансовую специальность.

Источник: https://businessman.ru/

Что такое вклад с капитализаций процентов

Капитализация процентов – банковский инструмент, который предусматривает особую схему начисления процентов на депозитный вклад. Расчет процентов производится следующим образом: проценты по вкладу за определенный период начисляются не только на тело депозита, но и на ранее начисленные проценты.
Также этот метод расчета процентной ставки называют сложными процентами.

Пример капитализации процентов

Клиент открыл депозитный счёт на 100 000 рублей под 12% годовых с ежемесячным начислением процентов.
Через месяц его вклад увеличится на 1% – будет начислена 1/12 процентной ставки. Итого, + 1000 рублей = 101 000 руб.
На следующий месяц 1% будет начислен уже не на исходные 100 тыс. руб., а на имеющуюся сумму 101 тыс. руб. Следовательно, во втором месяце клиент заработает больше, чем в первом, а на третий месяц – больше, чем во втором. Каждый месяц сумма процентов увеличивается, хотя базовая процентная ставка (12% годовых) остается прежней.

Сумма сложных процентов также может начисляться раз в квартал или раз в полугодие, или раз в год, но чем чаще сроки капитализации, тем выгодней условия вклада. Поэтому, начисление раз в месяц – это наиболее оптимальная частота. Более частой периодичности (еженедельно или ежедневно) банки не практикуют.
Поэтому, депозит с капитализацией процентов – это самый выгодный метод приумножения денег на банковских вкладах.

Условия капитализации процентов

Главное отличие вкладов с капитализацией – это выплата процентов вместе с вкладом только в конце срока. Чтобы эта банковская операция принесла вкладчику максимальный доход, депозит следует размещать на срок не менее года. Это значит, что на длительный период деньги недоступны для распоряжения.
Стандартные депозитные продукты предусматривают регулярную выплату начисленных процентов на период действия депозитного договора. Вклады с капитализацией не рассчитаны на такие условия. Клиент получит всю сумму сложных процентов только в конце периода вместе с основной суммой вклада.
Впрочем, сложные проценты начисляются и на других условиях: на вклады сроком несколько месяцев, и с возможностью частичного снятия. Но в таком случае накопление капитала будет несущественным, так как:

1) Для краткосрочных вкладов процентная ставка всегда ниже, чем для длительных вкладов. Исключение: крупная сумма для размещения, которая принесет значимый доход на любых условиях.
2) Для депозитов до востребования процентная ставка также ниже. Кроме того, если клиент снимает со счета часть денег во время действия депозитного договора, то капитализация насчитывается на остаток на счете, а это более низкие суммы.

Ставки при капитализации процентов

Для вкладов с капитализацией процентов следует различать следующие процентные ставки:

1) Стандартная ставка по вкладу – фиксированный процент (без учета капитализации), какой банк начисляет на вклад. Обычно именно это ставка прописывается в договоре.
2) Эффективная ставка по вкладу – это конечная доходность по факту с учётом всех циклов капитализации.

Источник: https://www.e-xecutive.ru/

Что какое «капитализация процентов» (сложный процент)?

Капитализация процентов – это способ расчета процентов по вкладу, при котором сумма вклада сначала увеличивается на уже начисленные проценты, а затем от полученной суммы считается процент за очередной период. В народе это называют «проценты на проценты», в финансах – «сложные проценты».

Часто банковские вклады не предполагают капитализацию процентов. В этом случае начисление процента выглядит следующим образом. Например, вы положили в банк 100 000 руб. под 12% годовых и получаете процент ежемесячно. В случае с простым процентом это будет 1000 руб. (100 000 х 0,12/12 мес.) за 1-й месяц, 1000 руб. за 2-й месяц и так далее. Т.е. каждый месяц по 1000 руб. Обычно по условиям вклада эта сумма зачисляется вам на текущий счет или пластиковую карту, и вы можете сразу ее потратить.

Если условиями вклада предусмотрена капитализация процентов, то начисление выглядит следующим образом:

1-й месяц: 100000 х 0,12/12 = 1000 руб.
2-й месяц: (100000+1000) х 0,12/12 = 1010 руб.
3-й месяц: (100000+1000+1010) х 0,12/12 = 1020,1 руб.
4-й месяц: (100000+1000+1010+1020,1) х 0,12/12 = 1030,3 руб.
и т.д.

В примере показана ежемесячная капитализация процентов, но бывает капитализация раз в квартал или раз в год (зависит от условий конкретного депозитного договора).

Формула капитализации процентов (сложный процент)

Ваш вклад в конце срока = (1 + П / 100)N, где
П – процент начисляемый за период, за который производится капитализация (месяц, квартал, год).
N – количество таких периодов в общем сроке вклада.

Обратите внимание, у банков принято указывать годовой процент (независимо от срока вклада). Например, если вы выбрали вклад под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов на срок 6 месяцев, то в указанной формуле П=0,03% (12%/4 мес./100), а N=2.

Как мы видим, при капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и уже с новой суммы рассчитывается очередной процент. В этом случае, разумеется, вклад будет приносить больше, чем при простом начислении процентов, без капитализации. Минус в том, что снимать проценты ежемесячно в этом случае нельзя.

Какой вклад выбрать, с капитализацией процентов или без

Часто банки по одному и тому же вкладу указывают два варианта начисления процентов: без капитализации и с капитализацией. При этом сумму процентов банки всегда указывают за год и видно, что годовой процент с капитализацией получается выше, чем без капитализации. Соответственно, вкладчик решает, нужно ли ему снимать проценты каждый месяц или пусть они приносят дополнительный доход, присоединяясь к сумме вклада. Решение зависит исключительно от ваших финансовых обстоятельств.

Источник: https://www.sberometer.ru/

Для чего нужна Сберкнижка

Новое поколение – чего уж там – часто воспринимает сберегательные книжки как атавизм, пережиток советского времени.

Время электроники, казалось, отвергает пережитки бумажного документооборота, и сейчас далеко не все, прямо скажем – меньшинство банков предлагает своим вкладчикам получить сберегательные книжки.

В число тех «динозавров», что сохраняют традицию выдачи сберкнижек, входят Газпромбанк и Сбербанк, которые выдают сберегательную книжку всегда, при любом оформлении вклада. Итак, проанализируем ситуацию с точки зрения закона.

Согласно статье 843 ГК РФ, заключение договора банка с гражданином и внесение денег на счёт сопровождается выдачей сберкнижки – если соглашением сторон не оговорено иное. Это означает, что если банк не выдаёт вкладчику сберкнижку, то это должно быть указано в договоре по размещению вклада.

В таком случае банк по закону должен выдать вкладчику сертификат или другой документ, удостоверяющий его вклад. Кроме этого, нужно определить, как подтверждается остаток после каждой операции по вкладу или снятию денег.

Тем не менее сотрудники нескольких достаточно известных банков (ВТБ 24, МДМ-Банк, Инвестсбербанк и Альфа-Банк) рассказывают о своей работе примерно одинаковые вещи.

Так, на вопрос о выписываемой сберкнижке все ответили, что сберкнижка клиенту не выписывается, поскольку банк работает по договору с вкладчиком. То есть, подтверждения своего договора с банком и внесения денег на счёт вкладчик не получает.

При этом отсутствие сберегательной книжки в договоре не оговаривается отдельно. Более того, в типовом договоре этих банков не предусмотрено никаких механизмов удостоверения поступающих на счёт денежных средств или фиксации остатка на счету после операции.

Есть основания полагать, что норма о сберкнижке или ином способе контроля над счётом не оговаривается банками не просто по забывчивости: просто так выгоднее банкам.

Вот условная ситуация: клиент открывает в банке срочный вклад, оговаривая в тексте договора первоначальный взнос. Впоследствии клиент делает ещё несколько взносов, увеличивая сумму своего вклада.

В отсутствие сберкнижки это подтверждено только приходным ордером, в текст исходного договора изменения по этому поводу не вносятся. Внезапно клиент обнаруживает, что сумма на вкладе меньше, чем должна быть после всех дополнительных взносов.

Но увы – в отсутствие сберегательной книжки ему нечем подтвердить, что он вносил какие-то суммы, кроме указанных в договоре. Нет документа, которым подтверждается повторное пополнение счёта.

А значит, вернуть деньги, снятые со счёта без Вашего ведома, будет очень сложно – с точки зрения договора между банком и клиентом их не существует вообще.

При наличии сберегательной книжки, в которой должно прописываться и заверяться каждое снятие или внос денег на счёт, такие недоразумения невозможны.

Сберегательная книжка должна содержать наименование и адрес банка, а также координаты филиала, где был внесён вклад, номер счёта, вид вклада, а также все денежные суммы, начисленные или списанные по этому вкладу, в том числе капитализация процентов, и остаток средств на момент предъявления сберегательной книжки, который должен обновляться и заноситься в книжку после каждой операции по вводу или выводу средств.

Именно благодаря этой норме Гражданского кодекса у вкладчика есть возможность контролировать и документально подтверждать движение средств на своём счёте.

Это особенно актуально для счетов, которые часто пополняются – пенсионные и зарплатные счета, счета для приёма денежных переводов, а также счета, куда начисляются проценты.

Источник: http://dengibiz.ru/

Как проверить сберкнижку в банке «Сбербанк России»?

Основная масса современных банков практикует хранение денежных средств своих клиентов на дебетовых пластиковых картах. Такая банковская карта позволяет распоряжаться средствами в пределах доступного остатка, хранящегося на депозитном счёте. Однако «Сбербанк России» не отказывается работать с классической системой сберегательных книжек.

Сберегательная книжка (сберкнижка) - это ценная бумага, которая подтверждает заключение договора банковского вклада с клиентом и внесение им денежных средств на счёт по вкладу.

В сберкнижке обязательно указывается наименование и место нахождения отделения банка, в котором открыт счет, номер счёта по вкладу, вид вклада и ФИО вкладчика. В сберкнижке также пропечатываются все суммы денежных средств, зачисленных/списанных со счёта. В последней строке принтер «пробивает» остаток доступных денежных средств на счёте на момент предъявления сберкнижки в банк.

Данные о банковском вкладе, указанные в сберкнижке, являются основанием для расчетов по вкладу между вкладчиком и банком (если не доказано иное состояние вклада). При предъявлении сберкнижки Сбербанком осуществляется выдача вклада, выплата процентов по нему и перечисление денег со счета другим лицам по заявлению вкладчика.

Проверка состояния счета по сберкнижке в отделении

Проверить сберкнижку, то есть баланс доступных средств, можно, посетив Сбербанк. Для этого нужно:

— прийти в отделение «Сбербанка», в котором открыт банковский счёт, с паспортом и непосредственно с самой сберкнижкой;
— взять талончик электронной очереди через терминал;
— дождавшись приглашения, пройти к нужному окну и, предъявив операционисту сберкнижку и паспорт, попросить проверить состояние счета;
— работник банка проверит совпадение всех данных и реквизитов, после чего назовёт вам баланс вашего счёта.

отделение Сбербанка

По своему желанию, вы можете тут же снять деньги, пополнить счет или оставить его без изменений. Как мы уже сказали выше, все операции, которые производятся с вашим счётом, будут зафиксированы (пропечатаны на принтере) в самой сберкнижке.

Как проверить сберкнижку через интернет?

Существует также более быстрый и современные способ отслеживания состояния счета по сберкнижке, не требующий постоянных визитов в отделение Сбербанка — проверить сберкнижку можно через интернет. Для получения такой возможности необходимо один раз сходить в банк, чтобы подключить услугу «Сбербанк Онлайн». Этот сервис позволит вам в любое удобное время авторизироваться в системе и получать актуальную информацию о вашем счёте.
Чтобы воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн» вам необходимы:

— сберкнижка;
— паспорт;
— любое мобильное устройство с доступом в Интернет.

Последовательность действий следующая:

— посещаем отделение «Сбербанка России», где открыт счёт;
— пишем заявление на подключение услуги «Сбербанк Онлайн»;
— получаем от консультанта подробную инструкцию по авторизации и пользованию системой;
— выходим в сеть и проходим авторизацию в системе.

Подключить услугу «Сбербанк Онлайн» можно, как при открытии счёта, так и в любое другое удобное для вас время.

Законодательство РФ допускает возникновение самых разных оснований для возврата НДФЛ. К примеру, данная процедура может быть осуществлена:

работодателем, переплатившим НДФЛ с зарплаты сотрудника;
индивидуальным предпринимателем, применяющим ОСН и переплатившим (либо ошибочно уплатившим) НДФЛ;
физлицом — резидентом РФ, имеющим право на налоговый вычет.

Подробнее о порядке возврата налога читайте в статье «Порядок возврата подоходного налога (НДФЛ): нюансы» .

Во всех случаях, когда каким-либо субъектом осуществляется возврат НДФЛ, должна заполняться форма, утвержденная приказом ФНС РФ от 14.02.2017 № ММВ-7-8/182@ (приложение 8). С 09.01.2019 она применяется в редакции приказа ФНС от 30.11.2018 № ММВ-7-8/670@.

Ниже остановимся на указании сведений о счете, на который вы хотите получить возврат.

Реквизит «Наименование счета» при возврате НДФЛ: на что обратить внимание

Банковские счета, используемые в РФ, бывают следующих основных разновидностей:

1. Расчетные.

Применяются ИП и юрлицами для осуществления различных хозяйственных операций (расчетов с поставщиками, выплаты зарплаты, уплаты налогов).

2. Текущие или личные.

Применяются физическими лицами для осуществления нехозяйственных финансовых операций (таких как размещение денежных средств для текущего пользования, оплата ЖКХ, услуг связи и иных сервисов, совершение покупок через интернет или по привязанной к счету пластиковой карте).

3. Депозитные.

Применяются юр- и физлицами в рамках осуществления операций по вкладу (пополнение, снятие средств).

В новой форме заявления они указываются не наименованием, а соответствующим кодом.

Коды для основной массы фирм и физлиц предусмотрены следующие:

01 — расчетный счет;
02 — текущий счет;
07 — счет по вкладам (депозитам).

Юридические лица для возврата налога указывают свой расчетный счет. ИП может указать как расчетный, так и текущий счет. Физлицам, в свою очередь, рекомендуется использовать при возврате НДФЛ текущие счета.

Обратите внимание, что депозитный счет может указываться для возврата налога, только если в условиях договора по вкладу есть пункт, разрешающий прием денежных средств на счет от третьих лиц.

Итоги

Денежные средства в виде возвращаемого НДФЛ перечисляются ФНС на счет, указанный в заявлении на возврат налога. Наименование этого счета должно соответствовать его фактическому назначению, а также корреспондировать с юридическим статусом заявителя, который может быть физлицом, ИП или юрлицом.

Банковская система России включает в себя кредитные организации, которые имеют лицензии на осуществление своей деятельности. У каждого банковского учреждения есть своя клиентская база, для которой разрабатываются свои программы и продукты, а также открываются счета для хранения и использования денежных средств. Все счета можно разделить на различные виды, в том числе бывает депозитный или текущий счет. О том, как отличить один от другого, расскажем в этой статье.

Счета и их разновидности

Существует три основных вида счетов, к ним относятся:

Депозитный.
Текущий.
Карточный.

Самая часто встречающаяся область использования текущего счета - перечисление заработной платы, а также реализация платежей различного назначения. Он не подходит для инвестирования и вкладов денежных средств на длительный срок. Основной целью подобного счета является обслуживание клиентов конкретного банка и получение мгновенного доступа к собственным средствам. Многим интересно, какой у них счет карты - депозитный или текущий.

Последний не предусматривает начисление процентов на остаточную сумму, а в случае если это будет предусмотрено условиями банка, то начисления будут минимальными. Счета данного вида открываются не только в рублях, но и в валюте иностранных государств. С их помощью можно осуществлять обналичивание средств, перечисление денег на другие счета, а также получать и совершать переводы. Вот что значит текущий счет.

Расчетный счет

Одной из разновидностей текущего счета выступает расчетный. Его открытие осуществляется предприятиями, не занимающимися кредитной деятельностью, а также индивидуальными предпринимателями и другими физическими лицами для реализации операций по расчетам в ходе ведения бизнеса.

Клиенты часто не могут понять, какой у них счет - депозитный или текущий.

Карточный счет

Карточный предназначен для осуществления операций с денежными средствами посредством пластиковых банковских карт. Если банк делает предложение на открытие данного вида счета, необходимо уточнить следующие моменты:

Виды карт

Выделяется два вида карт - кредитные и дебетовые. На последние перечисляется заработная плата клиента и иные доходы. Дебетовые карты также используются для осуществления покупок путем безналичной оплаты. Превысить сумму имеющуюся на карте нельзя, только если на ней не предусмотрен овердрафт.

Кредитные карты представляют собой заемные средства, когда лимит по счету может быть при определенных условиях превышен. Это происходит в случае, если заемщик при возврате задолженности зарекомендовал себя как надежный плательщик. Кредитные карты очень популярны среди населения России и других стран. Использовать их довольно удобно, однако и ставки по ним завышены, особенно по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Однако существует понятие грейс-периода, пользуясь которым можно возвращать средства беспроцентно в течение определенного срока.

Некоторые банки предлагают клиентам присоединить текущий счет к карточному. Это дает возможность совмещать его использование с кредитной и дебетовой картами. Такие счета позволяют использовать денежные средства на них в любое удобное время. Безусловным преимуществом пластиковых карт является то, что нет необходимости тратить время на поход в банк, многие организации предлагают воспользоваться онлайн-сервисами.

Депозит

Депозитный - это счет в банке, который открывается с одной определенной целью - приумножить имеющиеся денежные средства. Банк начисляет проценты на вложенные деньги. Это самый простой вид пассивного дохода, когда инвестирование приносит доход с минимальным риском. Однако и проценты по такого рода счетам минимальные. Условия по депозитам различаются у разных банковских организаций. Основной схемой является отсутствие доступа к счету у клиента в оговоренный договором срок. За этот период начисляются проценты в предусмотренном условиями банка размере.

Разница между депозитным и текущим счетом

В отличие от депозитного, текущий счет предполагает доступ к средствам по желанию клиента. С помощью текущего счета можно оплачивать услуги или покупки в магазинах. Проценты, как было сказано выше, на подобный счет не начисляются, либо имеют минимальные значения.

Депозитный счет в банке - это сумма денег, которая хранится в учреждении в течение определенного периода с начислением процентов. Мгновенный доступ владельца к денежным средствам на депозитном счету не предусмотрен.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить основные отличия текущего счета от депозитного:

Использовать депозит для покупок или переводов не получится, он предназначен для других целей. Такое ограничение позволяет банку распоряжаться положенными на счет денежными средствами по своему усмотрению.

Бывает трудно понять, депозитный или текущий счет у клиента.

Иногда условия открытия депозита предполагают отсутствие возможности снять деньги раньше оговоренного срока. Именно по этой причине банк и предоставляет своим клиентам повышенные процентные ставки по вкладам.

Теперь понятно, что означает депозитный и текущий счет.

Основными составляющими частями депозита являются:

Депозитный счет аннулируется путем написания двух заявлений - на закрытие вклада и счета. После закрытия счета денежные средства переводятся на текущий счет клиента или обналичиваются в банке. Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке?

ПАО «Сбербанк»

Сбербанк зарекомендовал себя как надежная и стабильно работающая организация. По этой причине многие клиенты предпочитают выбирать именно его для открытия депозитных и текущих счетов. На данный момент банк предлагает следующие программы по размещению вкладов:

«Сохраняй». Не предусматривает пополнение и снятие средств со счета, однако позволяет закрыть его досрочно. Ставка составляет 9 %.
«Сохраняй пенсионный». Подходит для пенсионеров.
«Пополняй». Его можно увеличивать, а процент по вкладу составит 8 %.

Остальные вклады от Сбербанка предполагают частичное снятие наличных средств. Среди подобных вкладов можно выделить «Мультивалютный», «Управляй» и «Международный».

Изменения закона о банковских счетах

Как правило, операции по депозитным счетам отражаются в сберегательной книжке. Однако последнее время их выдача сильно сократилась. На смену книжкам пришли карты Maestro. С начала 2016 года Правительство внесло законопроект, согласно которому сберегательные книжки упразднились.

Однако многие клиенты, особенно в пожилом возрасте все еще предпочитают пользоваться книжками и сертификатами, так как в них им разобраться проще, чем в современных картах. Они воспринимают книжку как реальное доказательство наличия своих денежных средств в банке и доверяют только им. Молодые люди, напротив, используют только пластиковые карты, воспринимая сберегательные книжки как пережиток прошлого.

Выводы

Таким образом, разобраться в видах счетов довольно просто. А различия между текущим и депозитным счетом и вовсе представляются вполне очевидными. Каждый человек пользуется банковскими услугами. И если депозит есть не у всех, то текущий счет распространен повсеместно, не говоря уже о прикрепленных к ним пластиковых карточках. Это современная тенденция, которая делает осуществление банковских операций удобнее и расширяет возможности для распоряжения своими финансами.

Если говорить о депозитных счетах, то необходимо тщательно подойти к выбору банка, ведь от его репутации и надежности будет зависеть не только преумножение вложенных денег, но и их сохранность.

Каждому из нас важно знать, какой вид (депозитный или текущий) счета открыт в банке. Мы рассмотрели разницу между ними.

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

текущий;
карточный;
депозитный.

Текущий счет

Расчетный счет

Карточный счет

Сколько стоит содержать этот счет; наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;

Возможность использования карточки за границей;

Наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

Депозитный

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

режим счета;
величина %;
стоимость операций по счету.

Составляющие депозита:

% ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
срок – по его истечению депозит закрывается;
страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

«Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
«Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
«Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

«Управляй»;
«Мультивалютный»;
«Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Авторы законопроекта

mirfinin.ru

Депозитный или текущий счет: как узнать? Основные отличия

Счет в банке необходим практически каждому современному человеку, ведь он позволяет получать выплаты, копить средства и распоряжаться ими в безналичной форме.

Держателем конто может быть физическое или юридическое лицо. В зависимости от целей использования банковские счета бывают нескольких видов.

В этой статье рассмотрим, что такое текущий, расчетный и депозитный счет, чем они отличаются.

Текущий счет может открыть любой гражданин (физлицо), государственная или благотворительная организация для личных целей, не связанных с предпринимательской или коммерческой деятельностью. Он позволяет осуществлять ограниченное число операций:

получение зарплаты, пенсии;
получение страховых и соцвыплат (пособия, алименты);
покрытие административно-хозяйственных расходов.

Для удобства снятия денег с текущего счета к нему привязывается кредитная или дебетовая карта.

Карточный счет позволяет:

обналичивать через банкомат собственные (пенсионная, зарплатная карта) или кредитные средства, минуя очереди в банках, на почте;
пополнять конто через терминал, приемник банкнот cash-in;
управлять деньгами и контролировать расходы удаленно (например, через Сбербанк онлайн).

Владелец текущего конто может:

поручить выполнение регулярных платежей банковским служащим;
оплачивать товары и услуги;
конвертировать деньги в доллары/евро, не снимая их.

Каждому счету присваивается индивидуальный номер.

Расчетный

Расчетный счет (р/с) открывается организацией или частным предпринимателем с целью проведения финансовых операций, необходимых для осуществления основной деятельности, безналичным способом.

Р/с служит для:

поступления выручки от продажи организацией товаров, выполнения работ, предоставления услуг;
осуществления расчетов с поставщиками, сотрудниками;
получения кредита от банка и оплаты процентов по нему;
осуществления платежей, к выплате которых фирма была обязана судом и другими правовыми инстанциями.

На р/с зачисляются денежные средства, вносимые в безналичной и наличной форме. По каждой совершенной операции банк выдает выписку.

Остаток на р/с - свободные средства фирмы, которыми она может распоряжаться по своему усмотрению.

Если организация имеет филиалы, расположенные в разных местах, она может открыть для каждого отдельный субсчет в банке по месту регистрации. Это подсобное конто, на которое зачисляется выручка отделения для ее дальнейшего перечисления на основной счет. Руководство филиала компании может осуществлять по субсчету ограниченные операции, разрешенные владельцем основного конто.

При первичной регистрации ООО может быть открыт временный р/с. Он используется для накопления вступительных взносов учредителей. Вывод средств с него возможен только после смены статуса с временного на постоянный.

Депозитный

Этот счет служит для временного/постоянного хранения денежных средств. Он открывается на основании подписания договора между клиентом и банком.

Финансовое учреждение берет в распоряжение от вкладчика сумму на определенный срок, обязуясь вернуть ее по окончании сделки в полном размере и с процентами.

Процентная ставка является фиксированной. Ее размер указывается в договоре и зависит от срока, на который размещены денежные средства. Проценты по депозиту выплачиваются по договоренности - ежемесячно или при возвращении вклада (на карту, конто), если клиентом не будут нарушены условия договора.

В некоторых банках существует возможность досрочного закрытия депозита, но в этом случае клиент теряет часть процентов или оплачивает штраф.

Депозитный вклад может быть:

Срочным. Это означает, что сберегательный счет оформлен на длительный период (от 1 года). Вкладчик может забрать свои средства только по окончании данного срока.
До востребования. Это значит, что вклад вносится на неопределенный срок. Открытие счета до востребования подразумевает небольшую процентную ставку, поскольку клиент может забрать свои деньги в любой момент (пример «Универсальный» счет в Сбербанке).

При оформлении банковского вклада клиенту выдается сберкнижка - документ, в котором фиксируются все операции, осуществляемые по данному конто. Сберкнижка содержит данные о вкладчике, финансовом учреждении, виде и условиях вклада (сумме, периоде, начисленных процентах), движении средств.

Согласно законодательству открывать депозитные счета могут только банки, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Разница между счетами состоит в выполняемых ими функциях. Так, депозитный и текущий счет в банке - это счета, которые служат для перевода и снятия средств, но дохода от размещения на них денег клиент не получает. Для получения прибыли используется депозитный счет. Он предназначен для накопления средств без возможности их досрочного или частичного снятия, оплаты покупок и т. д.

Как узнать, какой нужен тип счета

Перед открытием банковского счета необходимо понять, для каких целей он нужен:

для накопления средств - депозит;
для осуществления коммерческой, предпринимательской деятельности - расчетный;
для получения выплат, оплаты различных услуг, покупок - текущий.

На банковском счете накапливаются безналичные денежные средства физических или юридических лиц для использования их в разных целях. Правильно выбрав наименование счета, можно осуществлять необходимые безналичные операции и получать прибыль от хранения средств.

rubliplus.com

Что такое депозитный счет в банке и чем он отличается от текущего? - База ответов на любые вопросы

Как известно, деньги нельзя хранить под матрасом, иначе их поглотит инфляция. Имеющиеся активы гораздо разумнее «пустить в дело» для их сохранения и постепенного приумножения. Сделать это можно вложив денежные средства в депозит. Ему присваивается двадцатизначный номер (в других странах в номере допускается использование букв).
Основное предназначение депозита – накопление денежных средств его владельца. Счет открывается на некоторые время, на протяжении которого банк начисляет определенный процент на вложенную сумму. Деньгами на депозите нельзя воспользоваться для расчетов за покупки или перевода их на другую карту.

После заключения договора средства переходят в распоряжение банка на указанный срок. Зачастую владелец не может снять деньги с депозита раньше оговоренной даты. Но за доверие их банку, клиент получает прибыль в виде процента по депозиту.

Особенности депозитного счета

Депозитные счета делятся на срочные и до востребования. Срочный депозит предполагает длительное хранение денежных средств в банке, поэтому на него начисляется большой процент. Такие условия выгодны и банку, и вкладчику. При заключении договора определяются сроки, в которые клиент сможет получить накопленные вклады обратно, но никак не ранее оговорённой даты.

Депозит до востребования, в свою очередь, не обладает чётко установленным сроком хранения вклада. То есть клиент не ограничивается в возможности вернуть вклад. Поэтому не него банк начисляет минимальную процентную ставку. Депозитный счёт обладает некоторыми характерными признаками:

Ограничение для вкладчика. Депозит выполняет функцию накопления денег, поэтому его владелец не может воспользоваться ими раньше оговоренного срока. Для банка такая перспектива выгодна, поскольку он может вкладывать доверенные деньги и получать с них прибыль. Также у него нет надобности срочно извлекать средства из оборота, так как клиент не запросит их раньше времени;

Определенный срок. На время действия заключённого договора банк имеет полное право пользоваться вложенными деньгами;
- процентная ставка. Самые большие процентные ставки свойственны срочным депозитам, выплаты по вкладам до востребования ниже;

Страхование. Каждый депозит получает страховку, поэтому в случае полного банкротства банка, его клиенты все равно получат свои средства обратно.

В данной статье рассмотрим понятие и виды банковских счетов. Что нужно для того, чтобы их открывать и закрывать, бесплатно ли обслуживание?

Банковский счет является специальным счетом, который оформляется кредитной организацией на конкретное лицо (физическое или юридическое), он предназначен для того, чтобы отражать денежные обязательства организации перед данным лицом.

Это раздел бухгалтерии банка, где производится регистрация средств, находящихся в движении, все сделки определенных вкладчиков, а также самого банка. Это своеобразный инструмент, который при ведении бухгалтерской отчетности позволяет фиксировать движение финансовых средств.

Клиенты имеют право открывать любое количество счетов как в одном банке, так и в нескольких (при согласии последних).

Открытие банковскими организациями счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме органов государственной власти и местного самоуправления), осуществляется на основании специальных свидетельств о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (для физических лиц), а также свидетельств о регистрации юридического лица и о постановке на учет в налоговой инспекции.

Виды банковских счетов очень многообразны.

Признаки

Банковский счет имеет четыре основных признака:

он является счетом, управляющим денежными средствами;
открывается и ведется только в кредитных организациях;
является неотъемлемой частью предмета договора;
отражает обязательства кредитной организации перед своим клиентом.

Все банковские счета - это счета бухучета, иначе их еще называют «лицевыми счетами». Их открытие сопровождается заключением определенного вида договора, и это влечет у обеих сторон возникновение определенных прав и обязанностей.

Трудно представить современную жизнь без банковского счета. На него, как правило, перечисляется заработная плата, и с его помощью осуществляются различные платежи - оплата услуг и покупок, а пластиковыми картами на сегодняшний день пользуется основная часть населения всего мира.

Виды банковских счетов

Согласно современному российскому законодательству, клиенты кредитных организаций имеют право открывать банковские счета, которые соответствуют целям их деятельности в большом количестве, а также в разных банках.

Классификация банковских счетов весьма обширна, и проводится по нескольким основаниям:

Специальные и универсальные.
В зависимости от валюты банковского счета.
В зависимости от его владельца.
В зависимости от целей, на которые будут впоследствии направлены денежные средства данного банковского счета.
В зависимости от того, возможно ли в дальнейшем частичное снятие средств со счета, либо его пополнение. На не пополняемые дополнительные вложения не принимаются. На счета с возможностью пополнения в течение срока действия вклада можно вносить дополнительные денежные средства. Кроме того, существуют счета с возможностью частично изымать деньги. При этом на них должна оставаться определенная сумма, в качестве неснижаемого остатка.
В зависимости от начисляемых процентов. Банковские счета могут быть с ежемесячным начислением, либо с пополнением в конце срока существования определенного вида вложения, либо с промежуточным начисление процентов. В последнем случае деньги поступают на счет ежеквартально, еженедельно или ежегодно.

Помимо основных, существуют также следующие виды банковских счетов:

валютный;
бюджетный;
счет доверительного управления;
депозитный;
замороженный;
карточный;
застрахованный;
обезличенный металлический;
контокоррентный;
расчетный;
накопительный;
ссудный;
сберегательный;
текущий;
фидуциарный;
фондовый;
транзитный;
онкольный;
сводный;
общий;
частный;
чековый.

Какие виды банковского счета выбрать, порой решить непросто.

При обращении в банковскую организацию с целью открытия счета клиент должен выбрать его вид, который будет соответствовать его потребностям и цели открытия. Банк в этом случае обязан принять и зачислить на счет клиента его финансовые средства, а также осуществлять все распоряжения клиента о выдаче и перечислении финансовых средств в определенных суммах. Кроме того, он проводит другие операции, касающиеся данного банковского счета. Итак, рассмотрим подробнее некоторые виды более подробно.

Расчетный счет

Данный вид банковских счетов открывается, как правило, юридическим лицам, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, а также индивидуальными предпринимателями для осуществления платежных операций за определенные виды товаров, оказанных услуг, выполненных работ и т. п.

Расчетный банковский счет - это основной счет предприятия. Он открывается обычно по месту его регистрации. Согласно законодательству, такие предприятия имеют право иметь несколько подобных счетов, один из которых будет являться основным для расчетов с пенсионным фондом.

Предприятия, учреждения и организации, которые имеют структурные подразделения (филиалы, магазины и т.д.), расположенные отдельно, по просьбе владельца расчетного счета, имеют право открывать расчетные субсчета для того, чтобы на них происходило зачисление выручки, либо, к примеру, могли проводиться иные необходимые денежные операции. Это все должно быть предусмотрено договором.

Вид банковского счета имеет определенные цели:

зачисление выручки от осуществления предпринимательской деятельности, а также платежи связанным с этой деятельностью контрагентам и поставщикам;
расчеты с кредитными организациями по займам и процентам по ним;
начисление работникам предприятия заработной платы и другие выплаты;
платежи, связанные с решением судов, а также других органов, которые имеют право выносить решения о взыскании финансовых средств;
другие расчетные операции.

В остатке на расчетном счету пребывают свободные финансовые средства, которыми располагает их собственник. Финансовая организация обязана выдавать клиенту специальную выписку о совершении операций.

Какие еще бывают виды банковских счетов в банке?

Текущий счет

Данный вид банковского счета открывается для организаций, которые не зарегистрированы в качестве юридических лиц. Ими являются всевозможные общественные объединения, филиалы, учреждения и представительства. С текущих счетов, как правило, производится выдача средств для выплаты заработной платы, осуществляются расчеты на содержание организации, а также все необходимые расходы, которые связаны с выполнением ею своих функций.

Открыть подобный счет в банке имеет право каждый гражданин, поскольку его могут открыть всем физическим лицам для совершения ими расчетных операций, которые никак не связаны с предпринимательской деятельностью.

Есть и другие виды банковского счета. В договоре должно быть указано, для каких целей он открывается.

Депозитный счет

Этот счет предназначен для того, чтобы владелец денежных средств имел возможность их хранить. Открывается он как юридическим, так и физическим лицам.

По договору депозита банк, принявший от вкладчика конкретную сумму денег, обязуется в определенный срок возвратить ему эту сумму, а также выплатить ему те проценты, которые были изначально оговорены в договоре депозита.

Уровень процентной ставки в данном случае напрямую зависит от длительности хранения средств - чем выше такой срок, тем выше проценты.

Главным условием открытия депозитного счета является то, что ранее срока его закрытия вкладчик не имеет права пользоваться вложенными денежными средствами. Право открывать депозитные счета имеют только те банки, которые имеют соответствующую лицензию, позволяющую привлекать средства на депозиты.

Этот вид банковских счетов и вкладов очень распространен.

Бюджетные счета

Данный вид открывается, как правило, предприятиям, которые финансируются за счет государственного бюджета. Бюджетные счета, в свою очередь, делятся на расходные, доходные, текущие для внебюджетных средств и текущие для бюджетных денежных средств.

Финансы, зачисляемые на бюджетные счета, используются строго по целевому назначению, например, на трансферты населению, заработные платы работникам, оплату определенных услуг, товаров или работ, и т. п. Виды банковских счетов клиентов на этом не заканчиваются.

Валютный счет

Данная разновидность банковских счетов используется для того, чтобы проводить расчетные операции в иностранных валютах.

Межбанковские счета

Такие счета открываются только так называемым "кредитным организациям", то есть банкам. К числу таких счетов относятся:

корреспондентский счет - открывается в подразделении расчетных сетей Центробанка;
корреспондентский субсчет - открывается банком своему филиалу;
счета, которые открываются на балансе головной организации, либо филиалов для ведения взаимных расчетов.

Ссудный счет

Это счет открывается клиентам при оформлении кредитных договоров. Ссудные счета могут быть специальными и простыми. По простому счету - это кредитование по остатку, а по специальному - кредитование по обороту.

Именной счет

Данный счет открывается на имя клиента кредитной организации, и управляется им в любом отделении банка при наличии документа, который удостоверяет его личность. Если денежные средства переводятся на счет в другой банк, то этот банк также может видеть имя клиента и номер.

Какой вид счета у банковской карты?

Карточный счет

Открывается кредитными организациями для учета операций, которые совершаются клиентами с использованием банковских карт. Карты бывают дебетовыми и кредитными. С дебетовой клиент имеет право снимать финансовые средства в любом банкомате и оплачивать покупки в магазинах. Однако в этом случае сумма, потраченная клиентом, не может превышать той, которая имеется на счете. С помощью кредитной карты можно превысить ее превысить, но только в пределах кредита, которым является четко ограниченная сумма, оговоренная при получении данной карты.

Нумерация банковских счетов

В Российской Федерации используется, как правило, двадцатизначный банковский счет, который представляет собой определенный числовой код, содержащий информацию о его свойствах.

Данный номер разбит на пять групп. Первая группа цифр указывает на то, к какой разновидности относится тот или иной банковский счет. Вторая - имеет три символа и указывает на ту валюту, в которой данный счет открыт. Третья группа состоит из единственного символа, который является так называемым «ключом счета». Четвертая состоит из четырех разрядов и определяет подразделение банка, где был открыт данный счет. Пятая группа символов состоит из семи цифр, а также содержит номер конкретного лицевого счета. Мы рассмотрели основные виды банковских счетов.

Открытие счетов

Главное основание для открытия счета в банке - договор, по которому кредитная организация принимает на себя обязательства зачислять на него финансовые средства, а также осуществлять все распоряжения конкретного клиента по управлению ими (любые расчетные операции, в зависимости от вида банковского счета).

После того, как договор об открытии счета подписан обеими сторонами (клиент и кредитная организация), владелец данного счета вправе начать осуществление любых видов операций, которые предусмотрены данным соглашением, а также законодательными актами РФ.

Виды и назначение банковских счетов должен знать каждый человек в нашем современном мире.

Вам могут быть интересны следующие материалы

Презентация на тему "сингапур"

Расчёт отпускных после отпуска по уходу за ребёнком имеет особенности

Альфа Банк

Банки

Виды займов

Кредит на бизнес

Кредитные карты

Кредиты онлайн