Как начисляются проценты по кредитной карте. Как по кредитной карте Сбербанка начисляются проценты? Если не уложиться в льготный период

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей - на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование	Ставка	Льготный период	Обслуживание	Лимит	Опции и бонусы
MasterCard Бонусная	от 23,9%	до 50 дней	0 р. - первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно	до 600 т.р.
MasterCard или Visa Классическая	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 750 рублей	до 600 т.р.	Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 3000 рублей	до 600 т.р	10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium	от 21,9%	до 50 дней	4900 рублей	до 3 млн. р.	Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% - кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	900 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	3500 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium	от 21,9%	до 50 дней	12000 рублей	от 300 т.р до 3 млн.	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь»	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 900 рублей	до 600 т.р	Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования - возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

Отчетный этап - 30 дней.
Этап погашения задолженности - 20 дней.

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре - часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

Конкретная сумма в рублях.
Повышение процентной ставки на время просрочки.
Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

процентная ставка делится на 365 дней;
полученный результат умножается на количество дней задолженности;
вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег - она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Дата формирования отчета по кредитке - 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 - для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

Обналичивание - 3%, но минимум 190/390 рублей.
Общая сумма задолженности.
Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 - из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты - выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных .

Процентные ставки по кредитным картам

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard	%, годовых
		23,9% — 27,9%
	23,9% — 27,9%
		23,9% — 27,9%
	21,9% -25,9%

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

отчетный — 30 календарных дней,
платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней , а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза .

Сравнение кредитных карт от Сбербанка

	Кредитный лимит	% по кредиту	Стоимость обслуживания, руб.	Дополнительные услуги
Стандартные, Visa и MasterCard
Standart	600 тыс.р.	23,9-27,9		выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
	600 тыс.р.	23,9-27,9
Momentum	600 тыс.р.		бесплатно	привязка к Яндекс.Деньгам
Молодежные Visa Classic и MasterCard Standart	200 тыс.р.
Партнерские
Подари жизнь Visa Classic и Gold	600 тыс.р.		бесплатно	все отчисления поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
Аэрофлот Visa Gold	300 тыс.р. 600 тыс.р.			бонусная программа в милях, бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом
Премиальные
MasterCard World Black Edition / Visa Signature	3 млн р.	21,9-25,9		10%-ный возврат средств от суммы покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

Одним из принципов рационального использования денег является доскональное знание всех своих источников расходов. У тех, кто пользуется кредитной картой, размер расходов по обслуживанию задолженности является доминирующим о общем списке всех расходов.

Таким образом, чтобы взять под контроль расходы по кредиту, необходимо точно знать сколько вы переплачиваете по нему, а также ориентироваться в том, как начисляются проценты.

Например, сейчас очень распространенный вопрос, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Об этом мы и поговорим в этой статье.

Учитываем комиссию при снятии наличных с КК

Методика расчета начисленных процентов

Далее, чтобы самостоятельно рассчитать фактический размер начисленных процентов на сумму задолженности по кредитной карте, необходимо общий размер текущей задолженности умножить на действующую процентную ставку, затем полученное произведение разделить на количество дней в году (365 см. п.3 правил начисления процентов).

После этого получившееся число умножить на количество дней периода задолженности. Подробнее о том, как считать проценты по кредитной карте мы разобрали здесь: , где привели используемую для этого формулу и описание составляющих ее переменных.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах , если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: ). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Для того, чтобы пользоваться заёмными средствами на выгодных условиях, необходимо выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, почему большинство граждан выбирают кредитные продукты именно этого банка, какие наиболее выгодные программы кредитования и т. д.

Посредством кредитного калькулятора можно с лёгкостью посчитать ежемесячный взнос по телу кредита и по процентной выплате. На основе расчётов, каждый потребитель может самостоятельно решить, подходит ли программа кредитования именно для него. Кроме того, существует льготный период, в который банк не взимает с заёмщика денежные средства.

В зависимости от категории граждан

В настоящее время процентные ставки Сбербанка находятся в пределах 25…34 процентов годовых. Как видно, цифры существенно отличаются от цифр депозитных продуктов.

Но, если грамотно подойти к решению вопроса о займе, можно существенно сэкономить. Ведь существует целый ряд специальных предложений, в которых уровень процентных начислений для различных категорий клиентов значительно разнится, но снижен для каждой категории.

Величина начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:

Лимитированной суммы займа.
Кредитной истории выплат заёмщика.
Платежеспособности держателя карты.
Возраста заёмщика.

Чтобы выяснить, как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка, следует разобраться в льготах, которые регламентируются банковской структурой. Так, например, взять кредит на льготных условиях в сбербанке имеют право следующие клиенты:

Обладатели дебетовых карт.
Владельцы депозитных счетов.
Клиенты, которые не имеют просроченных задолженностей перед банком.
Участники пенсионных или же з/п карт.

Льготный период

Ввиду того, что Сбербанк стремится сделать выгодным кредитование не только для себя, но и для клиента, все кредитные карты имеют льготный период, который составляет 50 дней.

Кроме этого, каждый заёмщик вправе снимать денежные средства посредством банкомата без комиссионных вычетов в течение 30 дней. По простой формуле разности, можно выяснить, что клиенту даётся ровно 20 дней, дабы погасить задолженность и при этом не заплатить ни одного процента за пользование услугой.

Что же касается погашения задолженности, то оно должно осуществляться именно в льготный период. Это условие выступает своеобразной гарантией того, что проценты не будут начисляться банковской организацией.

ВНИМАНИЕ! В случае просрочки оплаты, условиями предполагается пеня, установленная по специальной ставке.

Моментальный расчёт карты вы можете осуществить на официальном сайте банка. Для этого потребуется ввести данные о ставке, период кредитования, предпочтительный способ погашения долга.

Сведения по кредитной карте

В настоящее время существует несколько способов получения сведений о порядке начисления процентов по всем кредитных линиям:

Сразу же после подключения услуги мобильного банка, на указанный в договоре номер будут поступать СМС-сообщения. Из СМС должник узнает информацию о платеже.
При обращении в головной или дополнительный офис, клиент организации может узнать абсолютно любую информацию о состоянии своих счетов. При желании имеется уникальная возможность даже получить выписку о состоянии счетов или о состоянии кредитной истории выплат.
Сразу же после подключения услуги удалённого банка (онлайн), пользователям становится доступна информация о состоянии счетов. Нажав на любой из представленных счетов, пользователь сможет получить исчерпывающую информацию об их состоянии на текущий период времени.

Более того, существует реальная возможность сформировать историю выплат в цифровом варианте за каждый отчётный период, а также высчитать проценты по любой кредитной программе.

Как рассчитываются проценты

Рассчитайте сумму задолженности самостоятельно. Для этого подойдёт простая формула: П= З х Ст/365 х Д,
где:
П – проценты за пользование кредитными средствами;
З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;
Ст – процентная ставка по кредитке;
Д – дни, в течение которых возникла задолженность.

Если пользователь расплачивался денежными средствами безналичным способом, то в этом случае придётся рассчитывать проценты за каждый отчётный период. Это обусловлено тем, что покупки сделаны не в один день и, быть может, не в льготный период.

ВНИМАНИЕ! Пополняя карточный счёт, общая задолженность уменьшается пропорционально. Поэтому расчёты необходимо проводить, учитывая ранее погашенный долг. Так считаются все задолженности по кредиту.

Просрочка платежа

По разным причинам, в жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, повлекшая за собой отсутствие денежных средств. Просрочка, как говорилось ранее, влечёт за собой пеню. Однако, если случай не становится систематическим, кредитная история заёмщика не ухудшается.

В Сбербанке, как и в других подобных организациях, существует собственная сетка начисляемой пени за просрочку платежей по любому виду кредитных продуктов. В данной финансовой структуре начисляемая пеня за просрочку погашения основного долга составляет 36 процентов годовых.

Казалось бы, что процент не будет велик, если будет иметь место просрочка платежа. Однако при погашении задолженности, сперва покрываются штрафы и пеня, а затем — тело кредита. Это означает, что основной долг возрастёт и вам потребуется оплатить не только пеню за просрочку, но и выплатить задолженность за последующий отчётный период.

ВАЖНО! При просрочке, ставка процентная нередко увеличивается, а начисление штрафов осуществляется за каждый день.

Поэтому, необходимо сделать вывод, что своевременное внесение денежных средств в счёт основного платежа и погашения процентов — единственный способ сохранить собственные денежные средства.

Если вы решили осуществлять минимальное внесение денежных средств на кредитный счёт, помните, что минимальный платёж увеличивает срок кредитования и, следовательно, сумму денежных средств, направленных на погашение займа.

Практический пример

Представьте, что дата формирования отчётности за пользование кредитным продуктом — 1 число текущего месяца, а начало пользовательского интервала начинается со 2 числа текущего месяца. Значит, у держателя имеется в запасе 20-дневный период, чтобы произвести беспроцентное (льготное) погашение займа.

Теперь представьте, что 5 числа текущего месяца, вы потратили 10 тысяч рублей, а 12 числа — оставшиеся 3 тысячи рублей. Исходя из этого, основное тело кредита, требующее погашения, составляет 13 000 рублей.

Характерно то, что для второй покупки грейс-период составит не 50 дней, а 47 дней. И, если внести денежные средства на счёт банка до 20 числа следующего месяца, то проценты не будут начислены вовсе.

Теперь можно рассчитать общую статью расходов по кредитной линии, учитывая стоимость обналичивания средств (3% от выводимой суммы, но не менее 200 р) и ставку 24 процента. Следовательно, за первую покупку клиенту нужно будет вернуть банку (за 20 дней пользования) приблизительно 10440 рублей. В эту сумму будут входить и проценты за пользование, и основной долг.

Если вы стремитесь обустроить свою жизнь за счёт заёмного капитала, помните, что Сбербанк выступает наиболее выгодным и надёжным для этих целей!

Не пренебрегайте реальной возможностью сделать это с минимальными рисками и с максимальным комфортом.

Подробнее с информацией о потребительских кредитах вы можете узнать на официальном сайте банка.

Как начисляются проценты по кредитной карте? Этот вопрос волнует каждого владельца платежного средства. Понимать нюансы процедуры необходимо для того, чтобы планировать расходы и экономить бюджет.

Взяв начисление процентов под контроль, человек сможет следить за действиями банка.

Процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо знать, чтобы правильно производить расчет переплаты.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Условия

Нюансы сотрудничества с банком зависят от выбранного предложения. Процентная ставка по кредиту составляет 20-40%.

Рассмотрение заявки на предоставление платежного средства занимает от 30 минут до 3 дней.

После завершения установленного срока, сотрудники выбранного учреждения свяжутся с клиентом и сообщат вердикт банка. Если он положительный, заемщику вновь было предложено посетить офис компании для получения платежного средства.

Сегодня необязательно лично приходить в отделение банка для оформления кредитной карты. Большинство учреждений предлагают выполнить процедуру.

Для начала необходимо ввести понятие отчетной даты. Она индивидуальна, с нее начинается отчетный период. Определяется тремя путями:
выдача кредитной карты (обозначена на ПИН – конверте);
активация карты клиентом;
первое снятие денежных средств с кредитной карты.

Банк сам выбирает, какой подход использовать. Бывает, что грейс-периода не предусмотрено, или он уже закончен. Тогда, помимо использованных денег, клиенту необходимо оплачивать проценты, предусмотренные договором.

В любом случае, банком устанавливается минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от задолженности и выше. Даже если воспользоваться совсем небольшой суммой, придется платить обозначенный минимум.
Расчет процентов по кредитной карте происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на величину задолженности на отчетную дату. Полученный результат делится на 365 или 366 дней в году, а затем умножается на количество дней кредита. К примеру, истратив 30000 р. по кредитной карте с 25%-ной ставкой, получите:
(30 000*25%)/365*30 дней =616,44 р. Это плата за один месяц пользования суммой в 30000 р.
Расчет эффективной процентной ставки по кредитной карте

Для начала следует определиться, что означает эффективная процентная ставка. Простыми словами это процент переплаты за пользование кредитом. В новом банковском законодательстве это понятие подменило такое определение, как ПСК – полная стоимость кредита (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6).
Роль играет не только озвученный банком процент. В этот расчет входят еще и сопутствующие платежи, известные на стадии заключения договора:
Стоимость обслуживания кредитной карты.
Оплата выпуска кредитки.
Страховка.
Плата за внесение – снятие денежных средств.
Всё остальное, предусмотренное договором.

Заранее неизвестно, какой суммой воспользуется владелец карточки, и за какой период он погасит задолженность. ЦБ РФ обозначил это в нормативных документах.

Конечно, это спорный подход, и редко кто именно так пользуется кредитной картой. Скорее всего, она идет в ход, когда нужно немного добавить недостающих денежных средств. Образовавшаяся задолженность же в скором времени будет аннулирована. Это особенно актуально, если финансовая организация предлагает льготный беспроцентный период погашения.
Стоит согласиться в одном – рассчитанная таким способом эффективная процентная ставка не сможет оказаться меньше действительной. Ведь лучше сразу представить наихудший вариант – точно не обойдется дороже.
Ближе к истине будет расчет начисления процентов по кредитной картес использованием льготного периода. Если взять пример с предоставленным лимитом в 30000 р., платой за выпуск «пластика» в 650 рублей, то получится всего 3,2%. Это при условии отсутствия страховки, операций обналичивания и бесплатного мобильного банка .

При этом и погашается вся задолженность в беспроцентный период. Наглядно показаны расчеты в таблице.
С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере ожидаемых переплат по кредиту или кредитной карте. Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности.

Процент за снятие наличных по кредитной карте

Обычно он составляет около 5% от суммы денежных средств и выше. Один из основных «подводных камней » кроется в приписанном рядом минимальном размере комиссии за снятие: в среднем, от 200 рублей и выше. Вроде тоже небольшая сумма, но при снятии 1000 рублей это дополнительные траты в размере уже 20%! Конечно, при снятии наличных по кредитной карте большими суммами эти значения уже не столь заметны.
Часто финансовые организации не предоставляют льготный период погашения задолженности после снятие наличных или денежных переводов . Если возникла необходимость в проведении таких операций, не стоит для этого использовать первый попавшийся банкомат. Лучше поискать поблизости устройства банка, выпустившего кредитную карту или, как минимум, банка-партнера.
Ясным становится одно – операции обналичивания по кредитной карте никакой выгоды не приносят. Любыми способами стоит их избегать.
Проценты по кредитным картам банков. Обзор*

Среди кредиток есть предложения с дополнительными бонусами за пользование, с удлиненным беспроцентным периодом, с определенным набором скидок в выбранных магазинах и многие другие. Чтобы разобраться в таком многообразии и лучше оценить, сколько процентов начисляется, стоит рассмотреть конкретные предложения финансовых организаций.
выгодно выделяется предложением воспользоваться самым длинным грейс-периодом в 100 дней. То есть до 3 месяцев пользования кредитом без начисления процентов. Есть и кредитные карты данного банка со льготным периодом в 60 дней, что тоже больше широко представленных в большинстве 50 – 55.
проценты по кредитной карте Альфа-Банка составляют 23,99-38,99% годовых.
комиссия за снятие в этом банке довольна высокая – минимально 500 рублей, а при крупных суммах – от 6,9%.

Кредитные карты Тинькофф. Основные моменты:
проценты по карте меняются от того, пользоваться ли ею для оплаты покупок или снятия наличных. Колебания происходят в пределах 24,9-45,9% годовых;
годовое обслуживание обходится всего в 590 рублей;
за снятие наличных взимается 2,9% от суммы, плюс 290 рублей;
льготный период составляет исключительно 55 дней.

Кредитка Тинокофф широко распространена и популярна, несмотря на отсутствие банковских офисов и обслуживание только в интернете. Тинькофф проценты по кредитной карте предлагает хоть и выше некоторых банковских, но есть много плюсов для клиента:
широкая сеть банков-партнеров;
дешевизна кредитки в обслуживании;
простота оформления;
доставка карты на дом.

В Сбербанке проценты по кредиткам составляют 25,9-33,9% годовых. За снятие наличных доплатить придется 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Условия для VIP-клиентов не отличаются по процентам. Есть кредитная карта Моментум с самым быстрым оформлением и выдачей – но это только для клиентов банка, в виде специального предложения. С ней и обналичивание выходит дешевле – от 199 рублей за операцию.
Лето-банк предлагает кредитную карту «Элемент»:
19,9% годовых на оплату покупок и услуг;
на получение наличных или другие расходные операции по кредитке – 39,9% годовых;
комиссия за снятие наличных составляет 3%, минимально – 300 рублей;
льготный период – до двух месяцев.

ВТБ 24 дает возможность воспользоваться своими карточками с разными процентными ставками – 22, 26 и 28% годовых. По «Классической карманной карте ВТБ 24» процент составляют 33%. По всем своим кредиткам финансовая организация устанавливает льготный период в размере 50 дней. За обналичивание нужно отдать 5,5%, или 300 рублей минимум.
Банк Москвы предлагает не так много вариаций кредитных карт, но зато все также имеют 50 дней льготного обслуживания. Проценты банка составляют 29,9% или 36,9% годовых. Для клиентов с VIP-обслуживанием предусмотрены предложения со ставкой в 16% годовых. Снятие наличных обойдется минимум в 500 рублей, или 6,9% от суммы.

нужна определенная сумма разово, а в дальнейшем вы будете пользоваться деньгами постольку – поскольку? Большее внимание стоит уделить именно процентной ставке;
есть желание получить дополнительный источник небольших сумм «до зарплаты»? Комиссии за внесение/получение денежных средств будут играть немаловажную роль.

3. Не забывайте уделять внимание деталям. Указанные проценты не всегда отражают достаточно полно все затраты на пользование кредитным лимитом.
4. Старайтесь организованно подходить к вопросам, связанным с пользованием кредитной картой. Следите внимательно за сроками платежей, беспроцентных периодов и т.д. В таком случае есть возможность получить не только радость от дополнительных покупок, но и экономию.