Кредит на развитие бизнеса в беларуси. Кредитные продукты по программе поддержки малого и среднего бизнеса. Сроки и суммы кредитования ИП в Беларуси
Банк «Решение» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая максимально соответствует вашим потребностям и возможностям.
У наших клиентов имеется возможность взять выгодный валютный кредит в евро, российских рублях или американских долларах.
Также финансирование производится в белорусских рублях.Благодаря оказываемой кредитной поддержке Вы сможете:
- освоить выпуск новых видов продукции или просто пополнить оборотные средства;
- купить новое высокопроизводительное оборудование;
- приобрести корпоративный транспорт;
- приобрести или построить помещения коммерческого или хозяйственного назначения;
- вывести Ваш бизнес на качественно новый уровень.
Кредитная поддержка оказывается предприятиям и организациям всех отраслей народного хозяйства и всех форм собственности
- возобновляемая кредитная линия с установлением транша до 360 дней;
- невозобновляемая кредитная линия;
- разовый кредит;
- возобновляемая мультивалютная линия с установлением транша до 360 дней;
- непрерывный срок ведения бизнеса — 6 месяцев;
- отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банков и иным операциям кредитного характера, на дату подачи заявки;
- отсутствие ареста текущих (расчетных) и иных банковских счетов на дату принятия решения о предоставлении кредитного продукта.
- в текущую деятельность — до 2 лет включительно;
- на инвестиции — до 7 лет включительно.
Конкретные сроки погашения кредитов устанавливаются индивидуально в зависимости от характера сделки.
Процентная ставка по кредиту зависит от кредитной истории клиента, цели кредитования, суммы и срока предоставления кредита, способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Проценты рассчитываются путем их начисления на фактический ежедневный остаток счета по учету кредитной задолженности. Уплата процентов производится не реже одного раза в месяц в сроки, определенные кредитным договором.
Выдача кредита возможна при условии предоставления достаточного обеспечения. Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им может обеспечиваться: залогом недвижимого и движимого имущества (имущественных прав), поручительством, гарантийным депозитом денег, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.
Одним кредитополучателем может быть одновременно использовано несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Кредиты предоставляются организациям всех организационно-правовых форм и сфер деятельности, в отделениях Банка в Минске, Гродно, Бресте, Гомеле, Витебске, Могилеве и других городах Республики Беларусь, где работает Банк «Решение».
Кредитование осуществляется после подписания договора на индивидуальных условиях.
Основные требования к желающим взять кредит — платежеспособность и финансовая состоятельность. Детальная оценка экономического положения организации производится в индивидуальном порядке, при изучении предоставленных документов.
Кредит на открытие бизнеса с нуля для начинающих предпринимателей выдаются при наличии у кредитополучателя высоколиквидного залога.
- деньги выдаются на любые цели;
- гибкий график погашения кредита, а также с возможность отсрочки оплаты основного долга;
- форма выдачи кредитов адаптирована под потребности вашего бизнеса
- различные способы обеспечения исполнения обязательств;
- доступная процентная ставка;
- компетентная консультация, помощь в подборе кредита на оптимальных условиях и сопровождение сделки.
Часто задаваемые вопросы
Это финансовый инструмент, представляющий собой кредит в разных валютах в рамках общего лимита.
Ставка по кредиту устанавливается индивидуально с учетом финансового состояния клиента, обеспечения кредита, доходов, которые приносит клиент от обслуживания в Банке и других факторов.
Единственная цена для клиента — это процентная ставка. Банком не взимается комиссия за досрочное погашение кредита и рассмотрение документов.
Если Вы собираетесь осуществлять финансирование своего инвестиционного проекта в несколько этапов, то для Вас выгоднее кредитная линия, так как в этом случае Вы платите только за фактически использованные средства, а при разовом кредите проценты начисляются сразу на всю сумму кредита, независимо от того, какую часть Вы реально потратили.
Финансовые трудности всегда возникают неожиданно и доставляют проблемы. Чтобы поправить материальное положение, обратитесь в микрофинансовую компанию Москвы, которая предлагает кредит наличными для граждан Беларуси и других стран СНГ. Оформление заявки займёт несколько минут, а сумма поступит на банковский счёт практически сразу, как только кредитор примет положительное решение. В большинстве случаев проверка анкеты происходит автоматически, поэтому вероятность получить отказ минимальная.
Преимущества микрокредитования
Одно из преимуществ МФО заключается в том, что они не спрашивают о целях кредитования. Граждане Беларуси и другие заемщики могут тратить деньги по своему усмотрению. Чтобы обналичить сумму в банкомате, нужно ознакомиться с информацией о комиссии. Это позволит избежать лишних расходов.
Взять займ на электронный кошелёк или виртуальную карту - оптимальное решение для тех, кто часто совершает покупки в интернет-магазинах или оплачивает услуги онлайн.
Среди других плюсов микрокредитования выделяют:
- минимальные требования к заемщикам;
- возможность взять наличные на любые цели;
- отсутствие необходимости в хорошей кредитной истории;
- возможность отсрочки платежа;
- удобные способы получения и погашения;
- возможность досрочной выплаты займа.
Стать клиентом МФО может любой трудоспособный гражданин Республики Беларусь. Срочное оформление кредита наличными - быстрая и удобная процедура, которая позволяет получить деньги в день обращения.
Как вернуть долг
Микрофинансовые организации Москвы предлагают выгодные кредитные условия гражданам Беларуси, и несколько способов погашения долга. Главное - не допускайте задержки платежей и помните о том, что в праздничные и выходные дни перевод занимает больше времени, чем обычно. Чтобы не допустить просрочки, делайте перевод за 1-2 дня до праздничных выходных.
Предупредите кредитора, если не можете сделать очередной платеж в установленный срок. Есть вероятность, что вам пойдут навстречу и не начислят штраф. В случае просрочки кредит станет менее выгодным, а данные о невыплате будут занесены в кредитную историю, для ее восстановления потребуется успешное погашение одного или нескольких кредитов. Чтобы не допустить подобных сложностей, следите за сроками платежей и не нарушайте условия договора. Так вы сможете взять кредит без отказа снова.
При определении величины кредита на развитие бизнеса для ИП принимается во внимание доходность от предпринимательской деятельности, участие в качестве поручителя в прочих кредитных программах, наличие банковского счета. Брать займ лучше в том банковском учреждении, где открыт счет, куда поступают вырученные денежные средства.
Кредиты для бизнеса для ИП можно брать без объемного пакета документов, предоставления залога и поручительства, если это клиент банка, который пользуется различными банковскими продуктами.
Как взять кредит ИП?
На нашем финансовом портале представлен перечень организаций, которые готовы предоставить кредит для ИП. У нас только актуальные предложения с подробной информацией по условиям кредитования, ставкам по процентам, срокам погашения, типам платежей, величине переплаты и набору необходимых документов.
Подбирая кредит для ИП в Минске, произведите сравнение предложений между собой и отправьте запрос, чтобы получить консультацию по вопросам кредитования у сотрудников банка. При использовании онлайн-калькулятора соискатели могут оценить свою платежеспособность, чтобы без особых затруднений выплачивать долг по кредиту для ИП в РБ.
О кредитах для Малого Бизнеса и ИП.
Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:
- категория кредитополучателя
(организационно-правовая форма) - индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель,
- и цель его получения
- кредит на открытие малого бизнеса - инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование.
Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.
Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, а пакет документов будет гораздо объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита будет более детальным. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, также большими суммами кредитных средств.
Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально.
Особенностью также является изменение диапазона возможных процентных ставок, как в большую, так и меньшую сторону при изменении суммы и срока кредита, при повторном обращении клиента за кредитом.
Относительно сроков кредитования можно проследить схожесть с потребительски кредитованием, с большей концентрацией предложений сроком до 3 лет.
Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).
Имеются свои особенности и в предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату кредиту, в связи с тем, что данная категория кредитополучателей взаимодействуют с различными видами имущества, в основном имеющих и немалую стоимость. Отсюда банки дают возможность предоставлять в залог различное имущество, имущественные права, а также поручительства. Затраты на оформление того или иного имущества в залог могут потребовать немалых затрат. В отдельных случаях предусмотрено получение кредита без предоставления залога.
В данном виде кредитования широко применяются наряду с разовым получением кредита такая форма его предоставления
как открытие кредитной линии:
. невозобновляемой, предполагающей постепенное расходование выделенных денежных средств по мере необходимости;
. возобновляемой, неоднократное использование, как полученных денежных средств, так и повторно уплаченных в погашение кредита в пределах определенного срока.
Дополнительно банки могут более гибко подходить к вопросу погашения кредита
, предоставляя в отдельных случаях отсрочку, так и составление индивидуального графика погашения кредита, учитывая финансовые потоки.
Плюсом также является возможность погашать кредит досрочно
без штрафных санкций.
Учитывая специфику и направленность деятельности организации, возможно подобрать для себя более приемлемую форму.
В рамках предлагаемых продуктов банки могут требовать использование денежных средств на конкретные цели, дополнительно затребовав предоставление документов, а также проверить целевое использование
.
В отдельных случаях и на отдельные продукты банки требуют обслуживание клиента непосредственно у себя в течение определенного срока. Во многом это касается овердрафтного кредитования, т.е. временное предоставление денежных средств для расчетов при недостаточной суммы на текущем счете клиента.
Дополнительными критериями отнесения организации к представителям малого бизнеса могут выступать: срок деятельности предприятия как в целом, так и срок прибыльной деятельности, среднесписочная численность работников, годовая выручка, обороты предприятия, размер задолженности по кредитам и др.
«Беларусбанк» разработал специальную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем кредитные ресурсы по доступной стоимости, с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам.
К субъектам МСБ относятся
- ИП, зарегистрированные в РБ
- микроорганизации, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно
- малые организации, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
- субъекты среднего предпринимательства, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.
Преимущества программы:
Широкий перечень кредитов для различных сфер деятельности и целей кредитования
- ставка от 4,5 % (без комиссий)
- срок кредитования до 7 лет
- есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга
- различные способы обеспечения исполнения обязательств
Кредиты на цели инвестиционной деятельности
- сумма до 2,5 млн BYN/до 14 млн USD/ до 12,5 млн EUR
- ставки от 4,5%
- срок кредитования до 7 лет
- срок кредитования до 7 лет
Микро-Бизнес Инвест
Цель:
покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия.
Сумма:
до 15 000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли.
Ставка:
от 8,5%.
Срок:
до 5 лет.
Выдача:
Отсрочка:
допускается.
Обеспечение:
Микро-Бизнес Инвест Плюс
Цель:
покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы.
Сумма:
до 15 000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли.
Ставка:
от 8,0%, для субъектов МСБ городов-спутников - 5,0%
Срок:
до 5 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка:
допускается.
Обеспечение:
залог приобретаемого имущества, на ½ суммы - поручительство физлица.
Микро-Бизнес Инновации
Цель:
создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта.
Сумма:
до 15 000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли.
Ставка:
от 4,5%.
Срок:
до 7 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка:
допускается.
Обеспечение:
залог приобретаемого имущества, поручительство физлица.
МСБ-Инвест
Цель:
создание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках.
Сумма:
до 2,5 млн руб./до 14,1 млн долларов США/до 12,5 млн евро.
Валюта:
Ставка:
белорусские рубли - от 8,5%, доллары США, евро - 6-7%.
Срок:
до 7 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка:
допускается.
Обеспечение:
любое ликвидное обеспечение.
Данные виды кредитов (за исключением «Микро-Бизнес Инвест») выдаются субъектам МСБ при условии разработки «АСБ Консалт» ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта.
Кредиты на цели текущей деятельности
- сумма не более 15 000 базовых величин
- валюта кредитования BYN/USD/EUR
- ставки от 6,0%
- срок кредитования до 3 лет
Микро-Бизнес Старт
Цель:
Сумма:
до 1000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли.
Ставка:
от 8,0%.
Срок:
до 3 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка:
допускается.
Обеспечение:
поручительство физлица.
Микро-Бизнес Оборот
(в т.ч. для субъектов МСБ, зарегистрированных и
осуществляющих деятельность на территории городов-спутников)
Цель:
в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма:
три среднемесячные объема чистых поступления на счета во всех банках (рассчитывается за 6 месяцев), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли, доллары США, евро.
Ставка:
в белорусских – от 8,0%, для субъектов МСБ городов-спутников – 6,0% доллары США, евро – 6-7%.
Срок:
до 3 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка:
отсутствует.
Обеспечение:
поручительство физлица.
Микро-Бизнес Овердрафт
Цель:
без определения целевого использования.
Сумма:
среднемесячный объем поступлений на счета в Банке (рассчитывается за 3 месяца либо 12 месяцев для предприятий с сезонным характером деятельности), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта:
белорусские рубли.
Ставка:
10,0%.
Срок:
до 3 лет.
Выдача:
на счета третьих лиц.
Отсрочка:
отсутствует.
Обеспечение:
поручительство физлица.
Обращаем внимание, что в рамках кредитных продуктов «Микро-Бизнес Старт» и «Микро-Бизнес Оборот» не осуществляется кредитование субъектов МСБ на цели связанные с оптовой торговлей.
