Надежен ли альфа банк январь. Рейтинг альфа-банка - динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Ключевые отрицательные моменты
К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены сильные конкурентные позиции банка в сфере кредитования, обслуживания физических и юридических лиц, а также в социально чувствительных сегментах (4-е место по объему вкладов ФЛ в России и 3-е по объему средств ФЛ до востребования (1-е среди частных банков России) на 01.08.2017). По состоянию на 01.08.2017 Альфа-Банк является крупнейшим частным банком России по размеру активов, капитала, кредитному и депозитному портфелям. Агентство отмечает высокий уровень диверсификации операционного дохода - треть доходов формируется за счет безрисковых комиссионных доходов. Уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами операционных расходов, связанных с обеспечением деятельности, является высоким и составляет 210,2% за II квартал 2017 года. Поддержку рейтингу оказывают широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, а также высокая диверсификация ресурсной базы по клиентам и корпоративного кредитного портфеля по отраслям. Кроме того, агентство положительно оценивает эффективную систему управления рисками, высокое качество системы корпоративного управления и наличие положительной публичной кредитной истории, в частности более чем десятилетнего опыта привлечения субординированных облигаций, в том числе бессрочных, на международных рынках капитала. Положительное влияние на рейтинговую оценку также оказал хороший запас ликвидности (на 01.08.2017 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 17,4%; ликвидными активами - 29,8%). Кроме того, аналитики агентства отмечают наличие у банка доступа к широкому спектру источников дополнительной ликвидности. Банк включен в перечень системно значимых кредитных организаций по критериям Банка России, что говорит о высокой вероятности поддержки банка со стороны органов власти в случае необходимости. При этом основные бенефициары группы помимо банка имеют значительный объем активов в разных отраслях, приносящий существенный доход, и имеют возможность оказать банку поддержку при необходимости (данная поддержка не учтена агентством в качестве внешних факторов поддержки).
Давление на рейтинговую оценку оказывает высокая зависимость финансового результата от волатильных компонентов (валютной переоценки), что обусловлено значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам (на них приходится более трети валовых активов на 01.08.2017). Также агентство отмечает снижение норматива Н1.0 в апреле 2017 года на 2,5 п.п., которое было обусловлено досрочным возвратом ОФЗ, полученных в рамках участия банка в госпрограмме по докапитализации, по инициативе банка. Негативное влияние на рейтинг оказывает умеренно высокая доля ссуд IV-V категорий качества в совокупном ссудном портфеле (13% на 01.08.2017), что в частности обусловлено консервативным подходом банка к признанию проблемных кредитов по РСБУ. Среди крупнейших заемщиков банка агентство отмечает преобладание крупных компаний из различных отраслей экономики, имеющих высокий кредитный рейтинг. Ограничивает уровень рейтинга применение банком практики создания резервов на близком к минимально установленному Положением № 590-П уровню в рамках категорий качества и невысокий уровень имущественной обеспеченности ссудного портфеля (на 01.08.2017 покрытие ссудного портфеля без учета выданных межбанковских кредитов обеспечением без учета поручительств и гарантий составило 53,5%). Прежде всего, это связано с тем, что существенная часть кредитного портфеля сформирована кредитами, выданными высококачественным заемщикам - крупнейшим компаниям России, лидерам в своих отраслях.
Регистрационный номер: 1326
Дата регистрации Банком России: 03.01.1991
БИК: 044525593
Основной государственный регистрационный номер: 1027700067328 (26.07.2002)
Уставный капитал: 59 587 623 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (16.01.2015)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (16.01.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
Альфа-Банк, основанный более четверти века назад, представляет собой коммерческий универсальный банк. Это значимое в России кредитное учреждение, уверенно располагающееся на позициях самых крупных частных банков мира, предоставляет полный портфель финуслуг.
Непосредственный контроль Альфа-Банка выполняют АБ Холдинг (Россия) и, Alfa Capital Holdings, которой принадлежит менее 1% акций.
Альфа-Банк предлагает следующие услуги:
- Кредиты ;
- Кредитные ;
- Накопительные ;
- и многое другое.
Находятся в крупных населенных пунктах России и Ближнего Зарубежья (Казахстане, Украине, Беларуси и т.д.), в странах Европы (например, в Нидерландах), Канаде, Америке. этого коммерческого учреждения вы можете воспользоваться, проживая в Нью-Йорке или Арабских Эмиратах.
Альфа-Банк - лидер финансового рынка, который удачно сочетает простоту решений и инновационные методы обслуживания.
Совет директоров Альфа-Банка: Петр Шмида (председатель), Петр Авен (обладает 13,76% акций, председатель совета директоров банковской группы), Эндрю Бакстер, Рушан Хвесюк, Ильдар Каримов, Олег Сысуев, Эдуард Кауфман, Андрей Косогов (контролирует 4,08% акций), Алексей Марей, Михаил Фридман (обладает 36,47% акций), Сергей Васильев
Также бенефициарами ABH Holdings S. A. (Люксембург) являются Герман Хан (23,27%), Алексей Кузьмичев (18,12% акций), Алекс Кнастер (4,3%).
Председателем банка на сегодняшний день является Андрей Соколов, главным управляющим директором - Алексей Марей.
Банк был зарегистрирован в январе 1991 года в Москве. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами.
С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.
В 2014 году Банк России принял решение о финансовом оздоровлении банка «Балтийский». Процедуру санации инициировало Агентство по страхованию вкладов по результатам инспекции финансового учреждения в 2014 году. В результате победы на тендере в августе 2014 года ЦБ объявил о санации Балтийского Банка с участием Альфа-Банка. Таким образом, в состав Банковской Группы «Альфа-Банк» вошло ПАО «Балтийский Банк». Стоит отдельно отметить, что это единственная кредитная организация, взятая Альфа-Банком на санацию с кризиса 2008 года, когда ему досталась «Северная Казна».
На оздоровление Балтийского Банка, ставшее необходимым в результате затяжного конфликта его собственников, был выделен десятилетний кредит от АСВ по ставке 0,51% на 57,4 млрд рублей. Эти средства АСВ предоставил ЦБ. План оздоровления банка предполагал, что до 2020 года он будет присоединен к Альфа-Банку. Процедура присоединения Балтийского Банка была завершена в мае 2019 года.
Основными дочерними банками российского Альфа-Банка являются Amsterdam Trade Bank N. V. (Нидерланды) и АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан).
На 1 июля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 3,39 трлн рублей, объем собственных средств – 403,46 млрд рублей. По итогам I полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 13,70 млрд рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
7 филиалов;
312 дополнительных офисов;
306 кредитно-кассовых офисов;
170 операционных офисов;
4 операционные кассы вне кассового узла.
Владельцы:
Михаил Фридман – 32,86%;
Герман Хан – 20,96%;
Алексей Кузьмичев – 16,32%;
Петр Авен – 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Италия) – 9,90%;
Благотворительный траст The Mark Foundation for Cancer Research (Каймановы острова) – 3,87%;
Андрей Косогов – 3,87%.
100% банка через АО «АБ Холдинг» контролирует ABH HOLDINGS S.A. (Люксембург), конечными бенефициарами которой являются вышеперечисленные совладельцы «Альфа-Групп»* и другие лица.
Совет директоров: Петр Авен (председатель), Эндрю Бакстер, Владимир Верхошинский, Артем Леонтьев, Андрей Косогов, Алексей Марей, Олег Сысуев, Михаил Фридман, Оскар Хартманн.
Правление: Андрей Соколов (председатель), Владимир Верхошинский, Михаил Гришин, Майкл Тач, Эндрю Чулак, Денис Осин, Владимир Войеков, Иван Пятков, Сергей Шевченко.
* Предприятия «Альфа-Групп» работают в таких сферах экономики, как коммерческая и инвестиционная банковская деятельность, управление активами, страхование, розничная торговля, водоснабжение и водоотведение, производство и реализация минеральной воды, а также специальные инвестиционные ситуации. Основные владельцы - Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.
Помимо банковского бизнеса (в России, Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах) консорциум «Альфа-Групп» контролирует или владеет крупными долями в компаниях Группа «АльфаСтрахование» (сумма страховых премий по итогам 2017 года - 159 млрд рублей, без учета ОМС), УК «Альфа Капитал» (активы под управлением на 31 декабря 2018 года - 343,9 млрд рублей), Alfa Asset Management (Europe S. A. (компания по управлению активами частных и корпоративных клиентов в Европе), A1 (инвестиционная компания), X5 Retail Group (продуктовая розница, более 14,4 тыс. магазинов в РФ), ГК «Росводоканал», IDS Borjomi International (крупнейший производитель минеральной воды в России, Украине, Грузии и странах СНГ и Прибалтики). На 31 декабря 2017 года в консорциуме было задействовано более 330 тыс. сотрудников.
Дата кредитного заключения
07.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год
1. Полное название эмитента
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
Рег. номер: 1326
В таблице приведен итоговый рейтинг.
Основные составляющие:
- Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - А.
- Рейтинг банка в стрессовой ситуации - А.
- Ожидаемый уровень поддержки - высокий.
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка. В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера
3. SWOT -анализ
Ключевые положительные моменты:
- «Альфа-Банк» является одним из крупнейших российских банков (6-е место по активам и 5-е по собственному капиталу).
- Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, высокая диверсификация ресурсной базы.
- Эффективная система управления рисками и высокое качество системы корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных рынках капитала.
- Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. Структура фондирования - сбалансированная относительно структуры активов. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
- Банк с запасом выполняет требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок с 01.01.2019 г. и системной значимости (Н1.0 = 12,888, Н1.1 = 10,015% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
Ключевые отрицательные моменты:
- Возможные риски связанные с «олигархическим» происхождением капитала Банка и активов его собственников.
- Относительно высокая концентрация по кредитам крупным клиентам (на десять крупнейших заемщиков - 20,5% от портфеля).
- Высокая зависимость финансового результата от валютной переоценки, в связи со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам.
- Убытки по итогам
4. Структура владения
Прямыми акционерами АО «Альфа-банк» на 31 марта 2018 года являлись АО «АБ Холдинг» и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Конечной материнской компанией Банка является ABH Holding S.A.,(«ABHH»), зарегистрированная в Люксембурге, принадлежащая семи акционерам: Фридман М.М. (доля в ABH- 32,8632%), Хан Г.Б. (20,9659%), Кузьмичев А.В. (16,3239%), Авен П.О. (12,4018%), Косогов А. Н.(3,6716%), UniCredit S.p.A (9.9%)и благотворительному трасту «The Mark Founation for Cancer Research» (3,8736%).
4.1. Основной конечный бенефициар
Никто из 7 основных акционеров индивидуально или совместно не контролирует и/или не владеет 50% или более акций ABHH.
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
«Альфа-Банк» входит в перечень системно значимых кредитных организаций Банка России. Дефолт «Альфа-Банка» с высокой долей вероятности приведет к системному кризису в ряде сегментов российского банковского рынка. Банк может рассчитывать на поддержку как со стороны акционеров (владеющих различными активами в разных отраслях), так и со стороны государства (в рамках инструментов поддержки системно значимых Банков).
5. Анализ основных финансовых показателей
Отчетность Банк ГПБ (АО) на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).
Капитал - 425,587 млрд. руб. (+20,656 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 3 420,336 млрд. руб . (+719,488 млрд. руб .).
228,506 млрд. руб. (+0,289 млрд. руб .) - касса и корсчета.
528,734 млрд. руб. (+170,574 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.
337,243 млрд. руб. (+54,849 млрд. руб .) - межбанковские кредиты
1 589,113 млрд. руб. (+268,151 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 83,700 млрд. руб. (+10,475 млрд. руб.) или 5,65% по РСБУ.
454,426 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+163,068 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 39,767 млрд. руб. (-10,081 млрд. руб.) или 8,08% по РСБУ.
27,271 млрд. руб. (+1,444 млрд. руб.) - основные средства и капитальные вложения
Пассивы:
1 165,295 млрд. руб. (+157,672 млрд. руб.) - средства юр. лиц.
174,387млрд. руб. (+134,887 млрд. руб.) - средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.
1 067,166 млрд. руб. (+259,331 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
211,623 млрд. руб. (-20,228 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.
106,941 млрд. руб. (+32,839 млрд. руб. ) - выпущенные долговые обязательства.
244,583 млрд. руб. (+12,788 млрд. руб. ) - сформированных резервов
Прибыль (по РСБУ):
За 4 месяца 2019 год- +34,565 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль составила +110,768 млрд. руб. За 2017 год +50,686 млрд. руб.
Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).
Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)
Динамика нормативов достаточности и капитала
Динамика нормативов ликвидности
Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.
Состав активов
Кредитный портфель
Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).
Качество кредитного портфеля РСБУ
Качество кредитного портфеля на конец 2017 года по МСФО
Анализ кредитов физическим лицам по срокам просрочки по состоянию на 31 декабря 2018
Анализ кредитов юридическим лицам по срокам просрочки по состоянию на 31 декабря 2018
Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.
Состав пассивов
Привлеченные средства
Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
|
АКТИВЫ |
01.05.2019 |
01.04.2019 |
01.01.2019 |
01.10.2018 |
01.05.2018 |
|
|
Средства на счетах в Банке России |
||||||
|
Средства на счетах в кредитных организациях |
||||||
|
Наличность |
222 537 182 |
232 284 588 |
228 506 491 |
186 679 404 |
160 932 982 |
|
|
Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные) |
||||||
|
Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления |
||||||
|
Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям |
||||||
|
1.2.1.3.7. |
в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП |
89 576 700 |
90 122 878 |
83 700 053 |
73 427 741 |
73 523 792 |
|
Кредиты физ.лицам |
||||||
|
1.2.1.4.7. |
в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ |
40 953 572 |
40 077 251 |
39 766 557 |
41 290 112 |
45 081 193 |
|
Требования по аккредитивам |
||||||
|
Прочая ссудная задолженность |
||||||
|
Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования |
||||||
|
Ссудная задолженность |
2 480 479 434 |
2 485 898 280 |
2 452 103 197 |
2 218 174 853 |
2 202 052 929 |
|
|
471 399 160 |
451 032 255 |
578 429 567 |
625 529 238 |
406 527 736 |
||
|
Средства в расчетах |
||||||
|
105 898 146 |
79 002 407 |
88 867 476 |
77 701 508 |
79 575 661 |
||
|
Требования по получению процентов |
17 033 281 |
16 350 734 |
9 447 598 |
7 956 849 |
8 403 566 |
|
|
Имущество |
28 069 163 |
28 323 434 |
27 271 116 |
26 754 149 |
26 422 917 |
|
|
Прочие активы |
34 658 941 |
36 609 215 |
37 262 053 |
41 055 019 |
39 076 868 |
|
|
|
Итого АКТИВЫ |
3 360 293 579 |
3 329 688 669 |
3 421 887 498 |
3 184 038 735 |
2 923 124 678 |
|
ПАССИВЫ |
||||||
|
Уставный капитал |
||||||
|
Добавочный капитал |
||||||
|
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
||||||
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
||||||
|
Прочая переоценка и резервный фонд |
||||||
|
Источники собственных средств |
397 060 528 |
407 210 358 |
360 027 883 |
330 513 953 |
303 408 381 |
|
|
Резерв на возможные потери |
199 085 593 |
187 093 598 |
246 131 850 |
231 934 753 |
229 213 075 |
|
|
Средства кредитных организаций |
||||||
|
Средства юр. лиц |
||||||
|
Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления |
||||||
|
Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей |
||||||
|
Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты) |
||||||
|
Выпущенные долговые обязательства |
||||||
|
Обязательства по уплате процентов |
||||||
|
Привлеченные средства |
2 701 329 426 |
2 657 292 673 |
2 754 325 705 |
2 559 538 086 |
2 335 451 985 |
|
|
Прочие обязательства |
38 369 658 |
59 200 950 |
32 303 377 |
37 417 970 |
25 107 374 |
|
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
24 448 374 |
18 891 090 |
29 098 683 |
24 633 973 |
29 943 863 |
|
|
|
Итого ПАССИВЫ |
3 360 293 579 |
3 329 688 669 |
3 421 887 498 |
3 184 038 735 |
2 923 124 678 |
|
ВНЕБАЛАНС |
||||||
|
Имущество |
||||||
|
Обеспечение по размещенным средствам |
1 324 853 177 |
1 323 835 651 |
1 253 508 292 |
1 150 728 673 |
1 136 691 979 |
|
|
Выданные гарантии и поручительства |
||||||
|
Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий |
||||||
|
Условные обязательства некредитного характера |
||||||
|
Неиспользованные кредитные линии и овердрафт |
||||||
|
Условные обязательства |
1 754 233 127 |
1 737 739 420 |
1 974 684 379 |
1 744 664 443 |
1 433 245 534 |
Приложение 6. Основные дочерние компании.
Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО
Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2019 года)
Средства клиентов (по типам и отраслям) и средства финансовых организаций в пассивах по МСФО (на 01.01.2019)
Приложение 8.
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.
Динамика финансовых результатов (млн. руб.)
Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).
Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
Рейтинг moneyzzz (совместно с @ riskovik ) :
- A - Нет ограничений - Высокий уровень надежности
- B - Ограничения в рамках АСВ - Средний уровень надежности
- C - Не размещать - Низкий уровень надежности
https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx
Герман:
Что скажете про Альфа банк
7-ой по активам, это уже говорит о многом. Можно не бояться краха банка и хранить больше 700 000 рублей. Так как в случае банкротства подобного банка, денег АСВ все равно на всех не хватит:) .
Средства организаций составляют 482 миллиарда, средств физических лиц немного меньше - 338 миллиардов. За год сбалансированный рост (на 26% и 29% соответственно).
В кредитом портфеле преобладают корпоративные - 859 миллиардов. Рост по ним за год составил 17%, при этом сумма "плохих" корпоративных кредитов практически не изменилась (выросла на 0,03%). Итоговый процент просроченных кредитов юридических лиц совсем небольшой и составляет 1,5% от корпоративного портфеля.
Кредитование физических лиц росло быстрее, на 54%. В итоге сумма кредитного портфеля достигла 204 миллиардов. Основной процент просрочки приходится на эту часть портфеля, кредиты физических лиц - 10,2% из них просрочены!
При этом, за счет качества корпоративных кредитов, общей уровень просрочки небольшой - 3,2% кредитов являются просроченными.
Собственником является ОАО «АБ Холдинг», принадлежащая структурам «Альфа-Групп».
Отмечу то, что Альфа-банк один из самых не клиентоориентированный банков. Дикие очереди и некомпетентные специалисты - его краткая и емкая характеристика.
Тарифы построены таким образом, что на каждом шаге банк пытается вас "обобрать". Даже снимать свои деньги в банкомате следует предельно аккуратно, т.к. есть риск "подписаться" на разные ненужные услуги (СМС-информирование и подобные).
Поэтому я бы не советовал связываться с Альфа-банком. Проценты по депозиту невысокие, думаю аналогичные можно найти в ВТБ-24 или в других банках из ТОП-10. Однако обслуживание в том же ВТБ-24 - не в пример лучше обслуживания в Альфа-банке.
