Какие документы нужны чтобы взять ссуду. Пакет документов для оформления кредита. Наиболее актуальные виды кредитования

Сбербанк РФ предлагает финансовые продукты широкому кругу потребителей - от студентов до пенсионеров. Какие документы нужны для кредита в сбербанке, зависит от заемщика. Для каждой категории клиентов специалисты разработали специальные программы финансирования, позволяющие оформить заем на выгодных условиях.

Банк предлагает несколько направлений финансирования:

потребительский кредит;
ипотека;
автокредитование и другие.

Каждое направление отличается пакетом документов для оформления кредита в Сбербанке, процентной ставкой, обеспечением и т. д.

Кто может оформить заем в Сбербанке РФ

Сбербанк предъявляет к заемщикам довольно жесткие условия по сравнению с другими банками.

Для того чтобы получить заем, надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления документов был не меньше 21 года и не больше 65 лет.

Помимо этого, заемщик обязательно должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. У тех заемщиков, которые получают заработную плату или пенсию на дебетовые карты Сбербанка, стаж работы может составлять 3 месяца.

Что требуется от клиента для оформления кредита?

У клиента, решившего взять заем, возникает вопрос о том, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке. Перечень документов зависит от цели финансирования.

Специалисты банка требуют предоставить следующие документы для кредита:

Клиент также может предоставить данные о поручителях или залоге, что позволит увеличить шансы на одобрение заявки.

Процентные ставки по потребительскому займу выше, чем по другим кредитным продуктам, из-за маленького срока финансирования и отсутствия какого-либо обеспечения по ссуде.

Оформление ипотечной ссуды в Сбербанке России

Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия жилищного финансирования по сравнению с другими финансовыми организациями.

Клиенты могут воспользоваться следующими видами ипотечного кредитования:

покупка готового жилья;
финансирование строящейся недвижимости;
и другие.

Процентные ставки по ипотечным ссудам в Сбербанке РФ одни из самых низких - от 11,25% годовых. Величина процентной ставки отличается в каждом конкретном случае и зависит от наличия залога, поручительства, суммы первоначального взноса и т. д.

Что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке, и какие нужны для оформления кредита документы, чтобы заявку одобрили в кратчайшие сроки? Процедура выдачи займа на приобретения жилья намного сложнее, чем при оформлении потребительского кредита в Сбербанке.

Лицу, решившему взять ипотеку, необходимо предъявить в банк следующие основные документы на большинство кредитов в Сбербанке:

типовое заявление клиента на предоставление кредита;
паспорт заемщика с пометкой о регистрации;
второй документ - водительское удостоверение, военный билет и т. д.

При выдаче банк рискует довольно крупной суммой собственных средств, поэтому старается тщательно относиться к анализу платежеспособности клиента.

Помимо документов основного пакета, от будущего заемщика могут требоваться и другие, подтверждающие материальное положение клиента: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, копии налоговых деклараций для ИП, трудовой договор и другие.

В большинстве случаев кредитующий банк требует от клиентов наличия залогового имущества, которое будет служить обеспечением по жилищному кредиту.

Если ипотека оформляется на готовое жилье, то именно оно будет в залоге у банка до полного погашения долга. В этом случае от заемщика требуются документы на кредитуемое жилье: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности и другие по усмотрению банка.

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней при условии наличия всех необходимых документов.

Большой сегмент автокредитования в России занимают кредиты Сбербанка для бизнеса. Из сферы автокредитования физических лиц банк несколько лет назад вышел, передав всех партнеров своей «дочке», банку «Сетелем». Благодаря выгодным условиям клиенты банка могут оформить автомобиль в кредит, не переплачивая из-за завышенных процентов и комиссий.

В Сбербанке одни из самых низких процентов по автокредитам для предпринимателей - от 12,1%. Сумма кредитования начинается от 150 тыс. руб. для предпринимателей, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность, и может заканчиваться несколькими миллионами рублей.

Первоначальный взнос по автокредиту в «Сетелем» варьируется от 0 до 90%. Обеспечением служит само транспортное средство, которое будет находиться в залоге у банка до полного погашения займа, или поручительство физических либо юридических лиц.

Для оформления автокредита, помимо основного пакета бумаг, требуются документы на приобретаемый автомобиль - ПТС, договор купли-продажи ТС, другие документы по требованию банка. Помимо этого, клиенту придется застраховать приобретаемый автомобиль.

На современной рынке кредитования осуществляют деятельность более сотни кредитных организаций, которые оформляют кредиты без подтверждения доходов и наличия залогового имущества. Однако за такие «выгодные» условия клиентам приходится переплачивать большие проценты и комиссии.

Если вы хотите получить кредит на максимально выгодных условиях, то предпочтительнее обратиться в Сбербанк России. Будущему заемщику требуется узнать, какие нужны документы, и похлопотать единожды над их сбором. И он сможет пользоваться кредитными продуктами банка по сниженным ставкам, воспользовавшись льготными условиями кредитования, не переплачивать комиссии за досрочное погашение и многое другое.

Естественно, кредиты банк выдает не из альтруизма – это одна из основных статей дохода кредитных организаций, поэтому банку нужны гарантии возврата не только суммы основного долга, но и процентов по нему. Пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, каждый банк определяет самостоятельно, учитывая собственные риски при выдаче той или иной суммы. Состав необходимых документов, в основном, зависит от вида кредитования.

Источники:

Оформление кредитной карты не представляет особой сложности. К тому же, сами банки больше заинтересованы в предоставлении различных кредитных продуктов, так как проценты и комиссии по ним - основной источник их дохода. Но это не значит, что вам не придется при оформлении карты подтверждать свою платежеспособность.

Вам понадобится

- паспорт;
- документы, подтверждающие доход;
- дополнительный документ из предложенного банком списка;
- анкета (предоставляется банком);
- авторучка.

Инструкция

Внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами по выбранной кредитной .

Полезными будут различные кредитные калькуляторы, представленные , не только на сайте банка (при наличии там таковых), но и на сторонних ресурсах, например, «РБК-Кредит». Последние нередко позволяют не только сравнить условия различных банков, но и увидеть всю сумму переплат и для них. Сами в предоставлении клиенту такой информации обычно не очень заинтересованы, так как различные комиссии могут в разы превышать основную сумму и проценты. Если полученная не отобьет охоту связываться с кредитной , изучите список необходимых документов на сайте банка, узнайте в его колл-центре или возьмите в ближайшем отделении.

Соберите необходимые документы и отнесите их в отделение банка.

Требования к подтверждению могут быть разными. При этом именно оно служит основой для решения о сумме кредита и процентной ставки по нему.
Наиболее убедительно обычно справка от работодателя по форме 2НДФЛ. Но возможны и иные варианты - от справки по форме банка до визитки. Но может быть достаточно лишь заполненной анкеты.

Обязательно потребуется паспорт и, скорее всего, второй идентифицирующий вас документ: водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о присвоении ИНН и др.

В зависимости от суммы кредита банку может потребоваться время для изучения и проверки ваших данных. Но не исключено, что решение примут в день обращения.

После принятия решения о предоставлении вам и сумме ее лимита вам предложат ознакомиться с документами (договор, тарифы и др.). Внимательно изучите их, прежде чем что-либо подписывать. Особо тщательно читайте все, что написано мелким шрифтом. В этот момент у вам еще есть шанс отказаться от кредитной , если что-либо кардинально не устроит.

Если же все в порядке, подпишите договор и ждите изготовления карты. Обычно этот процесс занимает порядка недели.

Видео по теме

Полезный совет

А вообще с кредитами лучше по возможности не связываться.

Источники:

Как можно заработать на кредитной карте! Раскрываем для вас

Сбербанк России дает возможность гражданам России получить потребительский кредит, но для этого нужно собрать небольшой пакет документов. Как правило, это необходимо для того, чтобы показать банку финансовое состояние заемщика, платежеспособность. В некоторых случаях кредиты выдаются без какого-либо залога и даже без поручителей. Существуют несколько программ кредитования.

Главным документом при оформлении кредита является паспорт гражданина Российской Федерации, причем в нем должна обязательно стоять пометка о регистрации по месту . В том случае, если вы имеете временную регистрацию, предоставьте справку из паспортного стола.

Чтобы показать стабильное финансовое состояние, вы должны предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев, причем непрерывный стаж работы должен быть не менее полугода. При довольно больших суммах кредита сотрудник банка может попросить вас предоставить копию трудовой книжки или справку от работодателя о занимаемой вами должности.

Если по какой-то причине вы не имеете возможность предоставить копию трудовой книжки, ее можно заменить копией трудового договора или контракта. Причем она должна быть прошита, пронумерована и заверена руководителем предприятия.

В том случае, если вы работаете по совместительству, то предоставьте в кредитный отдел заверенную копию контракта или трудового договора. Также вы можете взять справку о доходах.

В том случае, если вы выбрали кредитную программу «Потребительский под поручительство физических лиц», копии документов с места работы должен сделать и поручитель. Если лицо получает доход извне, например, от аренды имущества, то в кредитный отдел необходимо предоставить справку по форме 3-НДФЛ или же декларацию о доходах с пометкой налогового органа.

Иногда сотрудники Сбербанка просят предоставить копию второго документа, например, водительское , заграничный паспорт или страховое свидетельство. В том случае, если вы не имеете возможность предоставить справку 2-НДФЛ, попросите работодателя оформить справку о доходах в произвольной форме.

Видео по теме

Связанная статья

Источники:

какие документы для взятия кредита

В самом общем понятии кредитной карточкой называют пластиковую карту, «привязанную» к лицевому счету какого-либо банка. Ее используют для платежей, в том числе и через интернет. Большинство платежных карт имеют стандартный формат, на лицевой стороне присутствует логотип платежной системы, номер карты, фамилия и имя держателя и срок ее действия. Для получения кредитной карты необходимо выполнить несколько несложных действий.

Инструкция

Для оформления кредитной карты вы должны для начала выбрать банк, в котором будет открыт лицевой счет. Отправляйтесь в ближайший филиал этого банка и узнавайте условия кредитования. Кредитная карта предназначена для совершения финансовых операций за счет кредитных средств, предоставленных банком в пределах установленного лимита в соответствии с подписанным договором.

Приготовьте необходимые документы, которые вам понадобятся в банке: паспорт, справки о присвоении идентификационного кода и о размере заработной платы за последние шесть месяцев. Это необходимо для проверки вашей платежеспособности и кредитной истории. Часто банки просят представить дополнительные документы из определенного перечня. Это могут быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ, полис обязательного медицинского страхования.

В банке вам предоставят анкету-заявление на открытие счета и на выдачу пластиковой кредитной карты. Кроме того, вы подпишете договор на открытие и обслуживание вашего счета.

Обратитесь к консультанту, чтобы разобраться в «плюсах и минусах» разных по оформлению кредитных карт. Обычно тарифная ставка зависит от перечня предоставляемых документов. Вы в любой момент можете ее изменить, используя другой тарифный план. Помните, что эта услуга предоставляется .

Кредитная карта оформляется в течение нескольких дней (до двух недель). Если вы хотите ускорить этот процесс, то вам придется заплатить больший процент по кредиту. Еще один способ сократить карты – оформить ее в режиме . Однако идти в банк все-таки придется, чтобы получить готовую карту.

Получите кредитную карту в указанном вами отделении и активируйте ее для использования.

Подключите услугу передачи информации о движении средств через смс-сообщения. Таким образом, вы всегда будете контролировать ситуацию и не забывать расплачиваться за предоставленный кредит вовремя.

Видео по теме

Возможностью воспользоваться заемными средствами, взятыми в кредит у банка, пользуются многие граждане. Популярными стали потребительские кредиты, позволяющие приобретать дорогую бытовую технику или мебель и начинать пользоваться ею сразу, выплачивая ежемесячно небольшие суммы в течение какого-то времени. Кредиты дают возможность делать и более дорогие покупки, например, купить автомобиль или квартиру.

Обязательные документы, которые потребует банк при оформлении любого кредита

К тем документам, которые у вас потребуют в обязательном порядке, относится паспорт или иной документ, однозначно подтверждающий вашу личность. Для страховки, как правило, от вас, кроме паспорта, могут потребовать еще два документа на выбор: военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение. Но это необходимый минимум, по которому вы только сможете оформить в магазине потребительский кредит на небольшую сумму. Когда сумма превышает 50-100 тысяч, пакет необходимых документов может быть расширен.

В том случае, когда оформляется кредит под залог имущества, вам необходимо будет предъявить свидетельство на право собственности на закладываемый объект недвижимости. Оценку стоимости, как правило, банк делает сам.

Документы, необходимые для получения крупного банковского кредита

Когда вы хотите получить большую сумму наличными, банк вправе потребовать от вас:
- заявление о выдаче кредита и пластиковой карты, которое по образцу;
- оригинал и копию общегражданского паспорта;
- оригинал и копию водительского удостоверения;
- справку о заработной плате за последние 3 месяца, выданную не позднее, чем за 30 дней до предъявления;
- справку с последнего места работы или копию трудовой книжки;
- пенсионное удостоверение, если вы – пенсионер.

Справка об отсутствии задолженности в других банках может вам не потребоваться – банк-заемщик самостоятельно может запросить вашу кредитную историю.

Когда вы хотите получить в банке ипотечный кредит, требования будут жестче. Для подтверждения личности вам потребуются ксерокопии всех страниц паспорта, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выданная не позднее, чем за месяц. Копию трудовой книжки необходимо будет заверить печатью работодателя. Вам также необходимо будет предъявить, свидетельство о браке, если вы в нем состоите, или свидетельство о расторжении брака, если вы когда-то были замужем или женаты, а также документы на детей, если у вас есть дети в возрасте младше 18 лет. Некоторые банки также попросят предъявить водительские права или, когда их нет, оригинал справки об отсутствии заболеваний из психо-невралогического диспансера. Будьте готовы также предъявить диплом, аттестат об образовании либо документы на автомобиль, свидетельство на право собственности на недвижимое имущество.

Источники:

какие документы нужны при оформлении кредита

Альфа-банк является крупнейшим коммерческим частным банком в России. По всей стране расположены 127 отделений, которые предлагают услуги по вкладам и кредитованию частным лицам, индивидуальным предпринимателям, финансовым организациям, крупному и среднему бизнесу и инвестиционным банкам.

Вам понадобится

- паспорт гражданина РФ;
- справка 2-НДФЛ;
- дополнительные документы.

Инструкция

Альфа-банк предлагает десяток различных видов кредитований. Многие в банк обращаются для получения кредита наличными. Выдается займ до 2 млн. р. на срок до пяти лет. Существенным плюсом служит выдача кредита без каких-либо комиссий и поручителей. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, чем больше документов и информации клиент предоставляет, тем выгоднее для него оформляется кредит. Для получения необходимой денежной суммы от банка следует обратиться в отделение Альфа-банка в своем или близлежащем населенном пункте или заполнить и -заявку через сайт alfabank.ru.

Для оформления кредита наличными следует предоставить перечень документов. В него входит общегражданский паспорт РФ и справка с места работы по форме 2-НДФЛ, где должна быть указана белая зарплата за последние шесть месяцев. Эта справка действительна в течение месяца со дня выдачи. Если клиент получает заработанную плату на карту или счет Альфа-банка,предоставление НДФЛ-справки не требуется. Дополнительно можно предоставить действующий заграничный паспорт, где стоит штамп, подтверждающий поездку за границу в течение последнего года. Также при наличии следует предоставить банку полис добровольного медицинского страхования, водительское удостоверение и свидетельство на транспортное средство, если ему не менее 4 лет. Копия трудовой книжки нужна с соответствующими требованиями.

В Альфа-банке можно подать заявку на выдачу кредита наличными «Быстро». Сумма кредитования от 10000 до 250000 р. Для того чтобы получить кредит следует принести в отделение банка свой паспорт РФ и справку 2-НДФЛ с зарплатой за последние три месяца. Источник дохода не должна быть ниже 8000 р. При заполнении заявления обязательно просят указать рабочий телефон отдела кадров организации, где проходит трудовую деятельность клиент и домашний телефон по месту жительства. Необходимо отсутствие негативной кредитной истории.

Для оформления потребительского кредита при покупке крупных товаров, следует подойти к консультанту в точку продаж и написать заявление. Для оформления потребуется только паспорт. Главное, правильно и грамотно заполнить анкету.

Альфа-банк предоставляет ипотечное кредитование, кредитные карты, автокредитование. Ко всем программам для оформления требуется стандартный набор документов, как при получении кредита наличными. Просто в каждом виде существуют свои нюансы и банк требует соответствующие документы.

Источники:

Альфабанк

Совет 7: Какие необходимы документы для получения кредита

Пакет документов, который необходим для получения кредита, варьируется в зависимости от банка. Также требования зависят от вида получаемого займа и суммы кредитования.

Вам понадобится

- заявление на получение кредита;
- документы, удостоверяющие личность;
- документы по предмету залога;
- документы по созаемщикам и поручителям;
- прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Вне зависимости от вида получаемого кредита от заемщика потребуются документы, удостоверяющие его личность. При этом банки часто указывают на необходимость его прописки в регионе получения займа. Иностранным гражданам, а также доступ к кредитам крайне ограничен.

Кроме паспорта в банке часто запрашивают любой другой документ на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, права и пр. У мужчин в возрасте до 27 лет часто требуют и военный билет. Заемщики-пенсионеры должны предоставить пенсионное удостоверение. Для зарплатных клиентов банка, либо при получении кредита в рамках индивидуальных банковских предложений, кроме паспорта часто иных документов не требуется.

Существует правило, согласно которому, чем больше сумма кредитования, тем более строгие требования предъявляются к документам на кредит. Получить крупный займ без подтверждения собственных доходов сегодня практически нереально. А если это возможно, то под крайне высокий процент. В число документов, подтверждающих доходы, входит 2-НДФЛ или справка по форме банка. Период, за который предоставляется справка, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьируется от 3 месяцев до 2-х лет. Иногда может запрашиваться и выписка по счету из другого банка.

Часто банки предъявляют собственные требования к минимальному трудовому стажу на последнем месте работы. Как правило, он начинается от 6 месяцев. Для подтверждения стажа может потребоваться заверенная копия трудовой книжки или справка о стаже с последнего места работы.

Многие банки ограничивают выдачу кредитов для собственников бизнеса и ИП, т.к. им проблематично подтвердить собственный доход документально. Но в некоторых банках как подтверждающие документы принимают декларации о доходах, либо управленческую отчетность. Если заемщик-директор, также может потребоваться выписка из ЕГРЮЛ или копия Устава, которые подтверждают, что он не является владельцем руководимой им фирмы.

Если кредит подразумевает оформление залога, то потребуются также документы, подтверждающие право собственности. Это обязательное требование при оформлении жилищного кредита. Для получения ипотеки необходимо предоставить полный пакет документов по объекту недвижимости.

Если для получения кредита требуются поручители, то на каждого из них заполняется . Также они должны предоставить документы, которые подтверждают их доход. Такие же требования предъявляются и к поручителям.

Специфические документы требуют банки для получения кредитов в рамках социальных государственных программ. Например, для получения льготной ипотеки для молодых семей и бюджетников необходимы документы, подтверждающие право на субсидию. Для претендующих на образовательный кредит - договор о подготовке специалиста.

Видео по теме

Обратите внимание

Получить выгодный кредит только по паспорту практически невозможно, т.к. такие кредиты характеризуются высоким риском невозврата. А чем выше риски банка, тем выше и кредитная процентная ставка.

Полезный совет

Перед получением кредита уточните список документов, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Если какие-либо из документов вы не сможете предоставить, стоит поискать другой банк с более лояльными требованиями.

Совет 8: Какие документы нужны для получения кредитной карты

Кредитные карты являются хорошей альтернативой потребительским займам, так как лимит по ним возобновляется после погашения задолженности. Они пользуются большой популярностью среди россиян. Для оформления кредитной карты требуется подготовить запрашиваемый пакет документов. Их перечень варьируется в зависимости от банка.

Вам понадобится

- документы, подтверждающие доходы;
- документы, подтверждающие личность;
- документы, подтверждающие прописку/регистрацию в регионе получения карты;
- документы, подтверждающие трудовой стаж;
- дополнительные документы.

Инструкция

Требования к заемщикам для получения кредитной карты со временем становятся более лояльными. Для получения кредитной карты заемщик должен соответствовать ряду требований - иметь российское гражданство и быть в возрасте от 22 лет. Сегодня есть возможность получить кредитную карту всего по двум документам - и дополнительному документу. Заемщику предоставляется выбор, какой второй документ предоставить. Это может быть СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права.

Практически все банки предъявляют требования к наличию у заемщика регистрации в регионе получения кредита. При этом он должен проживать в нем не менее полугода.

В любом случае заемщику потребуется заполнить анкету-заявление на получение кредита. Это можно сделать в отделении банка, либо сделать это через -заявку на сайте банка. Анкета содержит ряд вопросов о заемщике, отвечать на которые необходимо честно. Не стоит утаивать наличие других кредитов, банк все равно узнает эту информацию, а доверие к вам - уменьшится.

Существуют две крупные категории кредитных карт - те, которые требуют подтверждения доходов и не требующие. От наличия документов, которые подтверждают доходы заемщика, зависят два ключевых параметра кредитной карты - размер кредитного лимита и величина процентной ставки. Получить кредитную карту с большим лимитом без подтверждения доходов невозможно.

Часто банки, которые не требуют подтверждение доходов, запрашивают документы, которые косвенно подтверждают платежеспособность заемщика. Это, например, ПТС, загранпаспорт с отметкой о поездке заграницу за последние 6 месяцев, выписка по счетам за последние полгода. А вот те банки, которые готовы предоставить кредитную карту исключительно , встречаются крайне редко.

Для одобрения крупных кредитных лимитов от заемщика могут потребовать копию трудовой книжки, а также справку о наличии срочного вклада в банке. Размер такого депозита должен в несколько раз превосходить месячный кредитный лимит. А минимальные требования к трудовому стажу на последнем месте работы составляют 3 месяца.

В качестве документов, подтверждающих доходы, могут выступать справка 2-НДФЛ, а также справки по форме банки или из финотдела для военнослужащих. Предпринимателям банки часто вовсе отказывают в оформлении карты. Некоторые требуют предоставления 3-НДФЛ, копию заверенной декларации и выписку с расчетного счета. При этом предприниматель должен находиться на ОСНО или УСН с объектом доходы-расходы. В данном случае он может документально подтвердить не только собственные доходы, но и расходы. А вот ИП на ЕНВД или на УСН-доходы приходится обратить свое внимание на кредитные предложения, которые не требуют подтверждения доходов.

Иногда заемщикам нет необходимости готовить дополнительные документы, а достаточно только паспорта. Такая возможность есть у держателей зарплатных и дебетовых карт, а также добросовестных плательщиков по ипотеке, жилищному и автокредиту. Эти категории граждан наиболее прозрачные для банков с точки зрения объема их ежемесячных поступлений и финансовой дисциплины. Поэтому дополнительно подтверждать доходы им не нужно, т.к. банк и так их знает. Такие кредитные карты одобряются в виде предодобренного предложения.

Обратите внимание

Процентная ставка по кредитным картам, выдаваемым только по паспорту, всегда заметно выше, чем по тем, которые оформляются со стандартным пакетом документов.

Полезный совет

Всегда обращайте внимание не только на процентную ставку по кредитной карте и максимальный кредитный лимит, но и на стоимость годового обслуживания, наличие грейс-периода (и какие операции в него включаются), комиссию за снятие наличных и возможные скрытые платежи.

Совет 9: Какие нужны документы для кредита в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов.
От пакета документов, предоставленных заемщиком, зависит процентная ставка и максимальная сумма кредитования.

Вам понадобится

- анкета-заявление на получение кредита;
- паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
- документы, которые подтверждают доходы;
- документы, которые подтверждают трудовой стаж;
- прочие документы.

Инструкция

Выдача любого кредита сопровождается оформлением заявления-анкеты на получение кредита. Наиболее удобный способ ее заполнения - в режиме на сайте банка. Но можно также оформить анкету в письменном виде в любом офисе Альфа-банка. На вопросы стоит отвечать честно и стараться не допускать ошибок. Ведь любое несоответствие служба безопасности банка может посчитать попыткой мошенничества.

Для получения потребительского нецелевого кредита наличными потребуется минимальный пакет документов. По кредиту «Быстро» на максимальную сумму до 250 тыс. р. запрашивается паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, полис ОМС, права или карта пенсионного страхования). Этот кредит позволяет быстро получить небольшую сумму, но такие лояльные требования к заемщику сопровождаются крайне высокой ставкой - от 37%. Поэтому тем, кто может предоставить расширенный пакет документов, лучше обратить внимание на другие кредитные программы.

Кредит наличными с подтверждением дохода позволяет получить займ с более низкой ставкой от 16.99%. Для этого нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ за последние полгода. Также потребуется паспорт и дополнительный документ. Для зарплатных клиентов банка этих документов будет достаточно, тогда как для новых клиентов нужно будет добавить еще один документ для подтверждения платежеспособности. Это, например, загранпаспорт со сведениями о недавнем пересечении границы, полис ДМС, ПТС, заверенная копия трудовой книжки. Такой комплект документов делает доступным кредит до 1 млн р. ИП и владельцев бизнеса Альфа-банк не жалует. Если в других банках им доступно подтверждение доходов декларациями, то в Альфа-банке принимают только 2-НДФЛ.

При автокредитовании, помимо подтверждения доходов, нужно предоставить сведения, подтверждающие трудовой стаж. Он должен составлять не менее 3 месяцев. От заемщика потребуется копия трудовой книжки. При получении ипотеки также потребуется полный пакет документов для созаемщиков, который аналогичен тому, который предоставляет заемщик. Также потребуются специфические документы по приобретаемому объекту недвижимости и/или предмету залога.

Альфа-банк также активно работает на рынке POS-кредитования (кредитование в торговых точках на конкретный товар). Покупки в магазинах часто совершаются спонтанно, поэтому у покупателей редко бывает с собой весь пакет документов. Такие кредиты выдаются только по одному , а решения принимаются предельно быстро. Но ввиду высоких рисков, с которыми сопряжен этот вид заимствований, он отличается крайне невыгодными условиями - высокой переплатой и процентными ставками. Поэтому более целесообразным является оформление кредитов не непосредственно в торговых точках, а в отделении банка с предоставлением полного пакета документов.

Обратите внимание

В число обязательных требований Альфа-банка для выдачи займа входит наличие стационарного телефона (рабочего и/или домашнего).

Полезный совет

Для получения более выгодной процентной ставки по кредиту стоит оформлять его онлайн.

Совет 10: Какие документы нужно собрать для кредита в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает различные виды кредитных продуктов. Это потребительские кредиты, кредит на строительство, приобретение жилья, автокредит и кредитные карты. Выбор того или иного кредитного продукта определяет перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления кредитной заявки. Однако оформление любого кредита невозможно без предоставления паспорта и анкеты-заявления.

Инструкция

Общий пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке, в первую очередь, потребуется гражданский паспорт с отметкой о регистрации. Получить заем может любой гражданин РФ, имеющий прописку в области, где расположено отделение Сбербанка. При временной регистрации необходимо представить документ, подтверждающий временное место пребывания.

Помимо паспорта заемщик должен иметь документы, подтверждающие доход и постоянное место работы. В банк нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода. А также копию трудовой, подписанную на каждом листе работодателем и имеющую отметку о том, что сотрудник работает по настоящее время. При подаче заявки на кредит банк также учитывает и дополнительный доход.

При оформлении кредита невозможно обойтись без правильно заполненной анкеты. Анкету-заявление можно заполнить дома, скачав бланк с официального сайта Сбербанка, или непосредственно в офисе банка. Анкета содержит всю информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, регистрационные данные, контактные телефоны, сведения о месте работы. К заполнению анкеты следует относиться ответственно. От того, насколько достоверные данные отражены в анкете, зависит результат рассмотрения заявки.

Дополнительные документы, предоставляемые в банк в зависимости от вида кредита. Для подачи заявки на жилищный кредит заемщику необходимо предоставить в банк обязательный пакет документов. Кроме этого, для оформления ипотеки понадобятся документы, относящиеся к созаемщикам или поручителям. После одобрения заявки в кредитную организацию необходимо будет предоставить дополнительный пакет документов: документы по кредитуемому жилью и справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

При любом виде кредитования от заемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации (но Сбербанк допускает наличие временной прописки). Помимо него нужно будет предоставить документы, которые подтверждают доходы заемщика, указанные в анкете. Это может быть справка 2-НДФЛ с обязательным указанием телефона бухгалтерии, 3-НДФЛ для ИП, работающих по авторским или гражданско-правовым договорам, налоговые декларации, справка из ПФР о размере пенсии.

Следующий пакет документов служит подтверждением трудового стажа работника. К нему относится копия трудовой книжки (выписки из нее), которая постранично заверена работодателем. Также Сбербанк принимает справки с места работы, в которых содержится указание должности и стажа работы, либо копию трудового договора. При крупных займах может потребоваться предоставить копию диплома. Требования к документам при выдаче потребительского кредита без обеспечения на этом заканчиваются.

При обеспечении в виде поручительства третьих лиц в Сбербанк нужно будет предоставить документы по поручителям. Их перечень аналогичен тому, который запрашивается . Другим видом потребительского кредитования, который позволяет позаимствовать у Сбербанка крупные суммы, является кредит под залог. В этом случае понадобится собрать документы по предмету залога. В их числе свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие его возникновение; выписка из ЕГРП об отсутствии обременений; кадастровый паспорт; согласие супруги на оформление недвижимости в залог; разрешение органов опеки и попечительства в случае прописанных в квартире несовершеннолетних.

Автокредиты в Сбербанке могут быть получены без подтверждения доходов. Но для этого нужно внести первоначальный взнос от 30%. При таком варианте в банк нужно предоставить лишь паспорт и второй документ (военный билет, права, загранпаспорт и пр.). В других случаях для получения автокредита нужно будет подтвердить доходы и стаж. Также в число документов, запрашиваемых при автокредитовании, входят договор купли-продажи, платежный документ из автосалона (по которому будут перечисляться кредитные средства), копия паспорта ПТС, страховой полис, подтверждение оплаты первоначального взноса.

При на вторичном рынке потребуются предварительный договор купли-продажи с продавцом и документы по приобретаемой недвижимости (паспорт жилья, выписка из Домой книги, справка об отсутствии обременений и долгов перед ЖКХ).

Наиболее внушительный пакет документов сопровождает оформление ипотеки в Сбербанке. Помимо личных и финансовых документов заемщика при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке, потребуются документы, подтверждающие права застройщика на постройку дома; договор долевого участия или договор купли-продажи; документы по компании-застройщику (если дом не был аккредитован Сбербанком). Также потребуются заключение независимого оценщика о стоимости жилья и выписка из лицевого счета, подтверждающая наличие первоначального взноса. При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется предварительный договор купли-продажи с продавцом и документы по приобретаемой недвижимости (паспорт жилья, выписка из Домой книги, справка об отсутствии обременений и долгов перед ЖКХ).

Для оформления кредита на товар в магазине необходимо обратиться к кредитному консультанту, который, как правило, находится в этом же здании с вопросом о кредитовании того или иного товара. Если товар входит в группу кредитуемых и вас полностью устраивают условия кредита, нужно заполнить анкету потенциального заемщика. Для рассмотрения нужно предъявить паспорт гражданина РФ и больше ничего. По таким потребительским кредитам на товары решение принимается в течение получаса, о чем вам сразу сообщает менеджер.

Чтобы оформить кредит наличными деньгами нужно обратиться в банковское отделение или на сайт. Но для получения максимально возможной суммы без залога лучше явиться лично. Из документов при себе кроме паспорта необходимо иметь справку 2-НДФЛ с указанной зарплатой за последние полгода и на выбор один дополнительный документ:
- загранпаспорт;
- ИНН;
- полис ОМС;
- удостоверение водителя;
- карта пенсионного страхования;
Если вы не являетесь действующим клиентом банка по получению зарплаты, вам нужно будет дополнительно предоставить любой из следующих документов:
- полис добровольной медицинской страховки;
- свидетельство о регистрации вашего транспортного средства;
- копия трудовой книжки с печатями работодателя;
Практически все документы из списка считаются действительными 30 календарных дней.

Для получения автокредита порядок действий отличается только тем, что часто менеджер банка находится в автосалоне, где покупается автомобиль. Для получения кредита на автомобиль пакет документов идентичен при кредите наличными, но копия трудовой и справка о доходах - это уже обязательные документы. Также есть определенные требования к заемщику:
- клиенту должен исполниться 21 год;
- регистрация должна быть в регионе филиала Альфа-Банка;
- ежемесячный доход должен быть не менее 8000,00 р. и быть постоянным;
- стаж в трудовой - более года;
Альфа-Банк не работает с нерезидентами РФ.

Для покупки квартиры в кредит кроме пакета документов по физическому лицу – заемщику такой же пакет предоставляется по поручителям, а это супруг/га, дети старше 18 лет, родители, близкие родственники. Подобрать квартиру, которую планируете приобретать. Уточнить у продавцов, согласны ли они на продажу в кредит, так как часто люди не хотят этого делать. Взять у них все документы о праве на недвижимость и копии их паспортов обязательно. В банк необходимо обращаться вместе, так как каждый заполняет свою анкету.
При кредитовании залогового имущества банк вправе потребовать другие документы, которые посчитает обязательными для подтверждения необходимой информации.

Обратите внимание

На пункты анкеты и кредитного договора, которые написаны самым мелким шрифтом, так как там обычно содержится самая важная информация.
В дополнении кредитного договора есть реальная процентная ставка, переплату стоит рассчитывать только по ней.

Полезный совет

Для получения более низкой процентной ставки необходимо подать полный пакет документов на любой кредит.
Заполнение анкеты на сайте подходит больше всего для получения кредитной карты.

В жизни практически каждого человека может возникнуть ситуация, когда необходимо оформить кредит. Сегодня самым популярным видом кредитования является потребительский кредит. Данную услугу предоставляют множество банков. Единственное отличие между ними составляют нужные для оформления документы, а также процедура выдачи. Разобраться с этими и другими вопросами поможет данная статья.

Поскольку потребительский кредит набирает все большую популярность среди населения, данная услуга имеется в каждом крупном банке. Граждане страны наиболее часто в данном вопросе пользуются услугами Сбербанка.

Кредитный заем бывает нескольких типов:

заключение договора между гражданином и банком. По этому договору, банк заемщику предоставляет денежные средства для определенных потребительских услуг, товаров и прочее;
заключение договора между банком и торговыми компаниями, которыми могут выступать клиники, магазины, учебные организации и т.д. В данном случае заемщик получает товар или услугу непосредственно у компании, заключив предварительно с ней договор.

Оформить потребительский кредит может любой россиянин. Для этого необходимо проделать следующее:

выбрать банк, который предлагает наиболее выгодную программу кредитования;
удостовериться, что вы соответствуете условиям выдачи;
собрать необходимый перечень документов;
заключить договор с выбранным банком.

Следует помнить, что потребительский кредит предоставляется банковскими учреждениями только на покупку товаров или оказание услуг для реализации бытовых нужд. Оформить такой вид кредита – ответственный шаг. После подписания банковского договора, человек становится обязан вернуть банку взятую сумму в установленные этим документом сроки. При этом гражданин должен выплатить процент за использование банковских средств. Помимо процентов, очень часто в перечень условия кредитования входит пункт об уплате комиссии. Она начисляется за открытие банковского счета, рассмотрение документов и осуществление переводов денежных средств.

При несоблюдении условий заключенного договора (невыплата процентов, оплата не в полном объеме, просрочка выплат и т.д.) банковские учреждения имеют право требовать от заемщика уплату пени или неустойки. Поэтому перед обращением в банк следует все хорошо обдумать, действительно ли нужно оформлять потребительский кредит или можно обойтись без него. Также следует здраво оценить свои возможности по его выплате, чтобы не платить впоследствии неустойку.

Перед обращением в банк рекомендуется ознакомиться со всей имеющейся информацией касательно заключения договора на выдачу кредита.Самыми главными являются условия кредитования. Заключив договор, вы обязуетесь неукоснительно выполнять прописанные в нем условия. Поэтому с их перечнем следует познакомиться заблаговременно, чтобы избежать проблем в будущем.

Потребительский вид кредитования во многих банках (включая и Сбербанк) выдается при определенных условиях и в зависимости от выбранной заемщиком программы. Например, в Сбербанке на данный момент времени действуют две основные программы: базовая и специальная. Между собой они отливаются целью получения кредита, а также максимальным размером выплат.

В базовые программы многих банковских учреждений входят следующие виды кредита:

без обеспечения. Его следует оформлять людям, которым нужна незначительная сумма денег. Процедура заключения договора осуществляется легко и быстро. Выдается без поручителей и комиссионные взносы здесь не уплачиваются;
под поруку физических лиц. Оформляется при необходимости получения крупных денежных выплат. Для оформления следует привлечь поручителей из числа физических лиц. Здесь отсутствуют комиссионные выплаты;
под залог недвижимости. Такая программа оптимальна для людей, которые хотят взять у банка большую сумму и на довольно продолжительный период времени. Плюсами такой программы является отсутствие комиссий, период кредитования может составлять около семи лет, а процентная ставка относительно низкая.

Специальные кредитные программы созданы для определенных групп населения: молодых семей, пенсионеров, студентов и т.д. По таким программам можно оформить, например, ипотечный кредит. Преимуществом данных программ являются низкие процентные ставки и возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать муж или жена.

Помимо этого, заемщик должен соответствовать определенным требованиям, установленным банком. Только при соблюдении их он может рассчитывать на получение кредита. Чаще всего требования банковских учреждений к заемщику имеют следующий вид:

возраст человека не менее 21 года;
на момент выплаты займа возраст гражданина не должен превышать 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
стаж работы (общий) должен составлять не меньше одного года за прошедшие пять лет. При этом он не должен быть меньше шести месяцев для работы, где сейчас работает человек.

Некоторые банки предоставляют возможность не только предварительно ознакомиться с информацией касательно оформления кредита, но и позволяют подавать соответствующее заявление в режиме онлайн. После отправки заявления и ознакомления банком с информацией по заемщику, по предоставленному номеру телефона будет сообщено о принятом предварительном решении (согласие или отказ). При положительном решении человеку останется только взять нужный перечень документов и лично явиться в банк для подачи заявки и заключения кредитного договора.

Благодаря тому, что многие банки сегодня идут навстречу заемщикам, оформление потребительского кредита доступно практически любому гражданину страны.

Список документов

Получение кредитного займа от банковского учреждения всегда требует от заемщика предоставления определенного пакета документов. Перечень документации определяется выбранной заемщиком кредитной программой.

Данный список всегда содержит следующие документы:

Иногда в данный перечень могут входить копия трудовой книги, заверенная у нотариуса. Этот документ необходим для оценки стабильности получаемого заемщиком дохода. Для оформления кредита под поручительство многие банки требуют предоставить документ, который может подтвердить имеющееся родство с заемщиком.

Если кредитование осуществляется под залог недвижимости, тогда следует предоставить финансовому учреждению выписку, сделанную из домовой книги.

Также нужно предъявить свидетельство, являющееся подтверждением права заемщика на собственность, которая используется в качестве залога.

Стоит отметить, что не все банки требуют наличия всех вышеперечисленных сведений. Для получения потребительского кредитного займа по определенным программам достаточно предъявить только паспорт.

Оформить потребительский кредит сегодня довольно просто. Нужно только выбрать понравившуюся кредитную программу в банке и собрать требуемый пакет документации, который включает всего пару документов. Но для положительного решения кредитного вопроса следует внимательно читать условия договора и своевременно их выполнять. Только так новое приобретение, полученное благодаря этому кредиту, будет радовать.

Видео «Как получить потребительский кредит»

На видео рассказывается, как правильно заполнить анкету-заявление для получения потребительского кредита.

Оформляя кредит в Сбербанке, необходимо предоставить стандартный список документов. На сбор подобного пакета у вас может уйти немало времени, но, если вам необходимы деньги, это того стоит.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Сначала рассмотрим потребительский кредит. Потреб кредит — это заем на срочно необходимые вам нужды. Вы сможете приобрести технику, съездить на отдых, сделать ремонт в квартире или обратиться за платной медицинской помощью.

Виды потребительского кредитования физ лиц в Сбербанке:

Наименование кредита	Сумма кредита	% ставка в рублях	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	До 1 500 000 р.	от 14,9%	до 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	до 3 000 000 р.	от 13,9%	до 5 лет
Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС	до 1 000 000 р.		до 5 лет

Обращаясь в отделение банка, вы должны сначала заполнить анкету. Она может быть либо напечатанной на компьютере, либо сделанной в рукописном виде. В ней необходимо указать все сведения о себе и о займе, который вы желаете получить. Обязательно возьмите с собой паспорт. В нем должна быть указана постоянная регистрация. Если вы не можете взять с собой данный документ, обратитесь в ближайший паспортный стол за бумагой, подтверждающей временную регистрацию.

Для потребительского кредита можно не указывать поручителя. Но, если вам нет еще 21 года, обязательно подтверждение родственных связей. Необходимо предъявить свидетельство о рождении/усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Желательно приходить в отделение банка вместе с ними, чтобы они смогли поставить свою подпись. Если вы поменяли свою фамилию, также предоставьте этому подтверждение.

Также на сайте Сбербанка можно увидеть информацию, что для получения потреб кредита возраст не должен превышать 65 лет. Естественно что такой вид кредитования возможен для граждан РФ.

Не забудьте справку о том, что вы работаете. То есть, подтвердите банку свою финансовую стабильность, чтобы кредитный комитет мог удостовериться в надежности Вас как клиента. Попросите у своего начальника специальную справку. Она заполняется на форме 2-НДФЛ. В ней указывается место работы заемщика, название учреждения, должность работника и финансовые выплаты за последние полгода.

Также можете взять с собой копию трудовой книжки или выписку из нее. Так вы еще больше подтвердите свою платежеспособность. Если вы работаете без трудовой книжки, обязательно возьмите справку от владельца организации и копию трудового договора или контракта.

Потребительский кредит для рефинансирования

Бывает так, что вам необходимо несколько кредитов, и вы исправно по ним платите. Это могут быть обычные банки, а могут быть и с грабительскими процентами. Если вы решите объединить все кредиты в один — заем для рефинансирования предназначен именно для Вас. Вы сможете за раз погасить до 5 кредитов, которые открыты в других банках и в Сбербанке, в частности. Вам могут выдать до 1000000 рублей для жителей России, кроме Челябинска и области. Тут сумма увеличивается еще на 500000 рублей. Погашать их можно от 3 месяцев до 5 лет. А валютой выступят рубли. Ставка процентов составляет 13,9 в год.

Для сравнения: Ставка в некоторых МФО может достигать 150 – 1000% годовых.

Для того, чтобы оформить такой кредит необходим небольшой пакет документов. Вам можно не предоставлять справку о доходах или трудовую книгу.

Какие документы необходимы для ипотеки и кредита в Сбербанке на автомобиль

В отличие от потребительского кредита, заем на автомобиль или ипотека на квартиру выдается только с указанием поручителя. Это человек, который достиг 21 года. У него должна быть постоянная или временная регистрация, работа и стабильное финансовое положение.

Ипотека — это один из сложнейших видов сделок. Регулируется он Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ и изменениях к нему.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.

Итак если Вы решили приобрести жилое помещение, квартиру, гараж или машино-место, и кредитором выбрали Сбербанк, изучите все тонкости данных сделок. Оцените свои возможности по возврату средств банку, заранее подумайте, сможете ли Вы собрать весь необходимый перечень документов.

Основные ипотечные продукты Сбербанка:

Приобретение готового жилья
Приобретение строящегося жилья
Ипотека плюс материнский капитал
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Военная ипотека

Для приобретения жилья в ипотеку сбербанк обычно досконально изучает данный объект недвижимости в правовом смысле слова.

Т.е банк может попросить потенциального заемщика предоставить свидетельство о праве на недвижимость, обязательно свидетельство на землю. Если недвижимость была узаконена по решению суда, необходимо будет предоставить данное решение суда. Также могут попросить предоставить выписку из ЕГРП. ЕГРП может показать есть ли на данный объект другие правопритязания и обременение. Также необходимо будет подтвердить нет ли на данном объекте долгов по налогам.

Фактическое состояние объекта недвижимости также является очень важным при решении выдачи ипотечного кредита. Залог должен быть ликвидным, т.е. в случае не выплаты долга заемщиком, банк выставит объект на торги. Поэтому если, к примеру, квартира расположена в хорошем районе, с дорогим ремонтом, продать ее не составит труда.

Стоит учесь, чем больше сумма первоначального взноса тем меньше риска получить отказ в ипотеке. Если квартира к примеру стоит 5 млн.р., а вам не достает всего лишь 500.000р. риск отказа будет минимальным. Банк может на многие детали закрыть глаза,и процентная ставка может быть немного уменьшена.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Одной статьей это не напишешь.

Получить кредит под действующий бизнес — это тоже искусство.

Если вы решили брать кредит под бизнес , пакет предоставляемых документов обсуждается отдельно.

Списки документов для получения кредита, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий весьма большие. Более того, после того как Вы начнете приносить документы по списку, список может расти и расти.

Одно из главных требований для кредита под бизнес — это возраст вашей деятельности. Срок не может быть меньше полугода. Оборот компании должен быть прозрачным. Т.е. если вы ведете бизнес не показывая доходы компании на кредит можете не рассчитывать. Сбербанк это не благотворительная организация. Поэтому решения об одобрении и отказе принимаются по внутренним инструкциям. 100% гарантий одобрения кредита быть не может. Бизнес есть бизнес. Для «гарантированного» получения кредита под бизнес обычно привлекают специалистов. Это фирмы профессионально занимающиеся аудитом компании-претендента. Они изучают финансовые характеристики предприятия, помогают в сборе всех необходимых документов и всего прочего. Срок сбора документов и рассмотрения кредита может затянуться на пол-года. Банки обычно начинают затягивать процесс выдачи кредита для того, чтобы закончился очередной срок бухгалтерской отчетности. Вас могут попросить предоставить актуальный бухгалтерский квартальный баланс с отметкой с налоговой инспекции. Если вам нужны деньги на бизнес ооооочень срочно — для банка это очень подозрительно.

Образец списка документов для кредита на пополнение оборотных средств:

Свидетельство об регистрации ЮЛ;

Свид-во о постановке на налоговый учет;

Учредительный договор;

Устав и изменения к уставу;

Договора аренды торгового помещения или свид-во о праве собственности на иное недвижимое имущество;

Товары в обороте (не скоропортящиеся) — договора с контрагентами, накладные на товар;

Сбербанк приложение №5 справка для оформления кредита (форма сведений о руководителях) — Скачать

Форма №6 Анкета заемщика Юридических лиц (ЮЛ) —

Бухгалтерский баланс за предыдущий год (годовой) с отметкой налоговой;

Справка об открытых счетах (с налоговой, с банка);

Штатное расписание (количество работающих на предприятии);

Лицензии (в случае лицензируемой деятельности)

Если кредит большой — по уставу это может быть расценено как крупная сделка ООО, требующая одобрения ее участников;

Если кредит обеспечивается залогом недвижимости то все правоустанавливающие док-ты.

Если владелец недвижимости иное лицо — обязательно согласие супруга на залог недвижимости;

Если будут поручители (документы от них);

Общие документы для всех кредитов

Обращаясь за кредитом в Сбербанк, будьте готовы предоставить целый пакет документов. Из них общие бумаги для любого займа:

Остальные документы при надобности обсуждаются с заемщиком уже в отделении банка. Они зависят от типа кредита и от его суммы. Если вы собрались брать кредит на рефинансирование займов, взятых в других финансовых организациях, пакет документов уменьшается до паспорта. Но, обязательным условием является исправная ежемесячная плата по этим кредитам, вне зависимости от суммы и других обстоятельств.

Если Вы сомневаетесь устанавливать или нет программу Сбербанк Онлайн на телефон, почитайте статью: .

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

потребительский наличными;
ипотечный;
экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
Для обладателей личных подсобных хозяйств.
Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

Ипотека с поддержкой государства.
Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
«Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
«Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
ВТБ24: от 17% до 19%;
Хоум Кредит: от 20%.
Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
Хоум Кредит: не предоставляются;
Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

Сбербанк: от 26% до 34%;
ВТБ 24: 26%;
Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
процентная ставка – 7,05%;
срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

анкета;
документы о регистрации, учредительные бумаги;
приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
бланк с образцами подписей;
лицензии;
бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.