Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО? Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса Расчетный счет для ип рейтинг банков
После посещения налоговой инспекции и получения документов о регистрации каждому бизнесмену нужно выбрать банк, где можно дешевле открыть . И вот тут голова может пойти кругом от большого количества бонусов, скидок, подарков и прочих подобных предложений, на которые так щедры кредитные организации. Все это, конечно, хорошо, и может ощутимо снизить затраты на рекламу, бухгалтерию и т.п. Но главной целью предпринимателя все-таки является выбор банка, который предложит максимально выгодные текущие условия и комфортное обслуживание. Поэтому рассмотрим, как же правильно выбрать лучший банк для .
Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет
Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
- решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
- лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).
Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей. Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.
При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета. Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет. Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать банк для ИП
Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.
Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:
2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.
Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.
Услуги банков для ИП
Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:
- дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
- мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
- удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
- личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
- продолжительный операционный день;
- встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
- начисление процентов на остаток по счету;
- торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
- предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
- дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.
Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать тарифный план
При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.
Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
- плата за ежемесячное обслуживание;
- стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
- процент за снятие наличных с корпоративных карт;
- процент за внесение денежных средств на счет;
- процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.
Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка. В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении. Тем более что на данный момент это можно сделать быстро и безболезненно для бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают открытие счета за 1 час и без посещения офиса. Номер расчетного счета бронируется сразу же в момент обращения.
Топ-8 банков для ИП
В нашем рейтинге представлены банки для ИП, которые могут предложить самые выгодные условия. В подборке топ-8 банков для ИП есть как кредитные организации, подходящие только для малого бизнеса, так и банки, которые смогут удовлетворить запросы крупных собственников. Но всех их объединяет гибкий подход к клиентам и комфортные тарифы. Сопоставив тарифные планы с потребностями бизнеса, предприниматель сможет легко определиться, какой банк выбрать для ИП.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и множество дополнительных бонусов. Такие дополнительные предложения позволяют снизить нагрузку на рекламный бюджет и воспользоваться встроенными сервисами онлайн-бухгалтерии. В наш топ-8 входят следующие банки для ИП, которые подходят для открытия расчетного счета:
Является дочерним предприятием банка Открытие. Уже 4 года занимает 1-ое место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии MarksWebbRank&Report. Банк работает только для предпринимателей. Очень удачно занял свою нишу, сузив сферу обслуживания до представителей малого бизнеса. При этом Точка может предоставить абсолютно все необходимые услуги. Недавно здесь запущен онлайн-сервис по регистрации ИП и подбору подходящих кодов ОКВЭД. Таким образом, предпринимателю даже не нужно посещать налоговую инспекцию. Надо лишь загрузить все документы на сайт банка в личном кабинете и ждать решения ИФНС. На основании полученных от инспекции документов банк сам откроет расчетный счет.
Бесплатно:
- открытие счета;
- интернет-банк и мобильное приложение;
- выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт
Предлагает своим клиентам 3 тарифа для ведения счета.
На самом дорогом тарифе банк предлагает кэшбек с уплаченных налогов в размере 2 %. Это тот случай, когда платить налоги не только нужно, но и выгодно. А при отсутствии движения по счету в течение месяца абонентская плата не будет взиматься, что очень удобно в случае ведения сезонного бизнеса.
Дополнительно:
- 225 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка;
- продолжительный платежный день с 01.00 до 20.00;
- встроенная бухгалтерия.
Альфа-банк
Один из крупнейших универсальных банков в России. Предлагает дистанционное обслуживание без посещения офиса. По мнению MarksWebbRank&Report сайт Альфа-банка в 2017 году стал самым эффективным для продаж расчетного счета малому бизнесу.
Бесплатно:
- открытие расчётного счёта;
- интернет-банк и мобильный банк;
- выпуск корпоративных карт для внесения и снятия наличных;
- налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.
Альфа-банк предлагает специально для ИП несколько тарифных планов. Для новичков — тарифный план без абонентской платы, за обслуживание взимается 1 % от оборота, по итогам года начисляется 1 % годовых.
| Тариф | На старт | Электронный | Успех | Альфа-бизнес ВЭД | Всё, что надо |
| Ежемесячно | 490 р. | 1 440 р. | 2 300 р. | 3 200 р. | 9 900 р. |
| Платежки | 0 р. | 16 р. | 30 р. | 30 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 100 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | Бесплатно до 3,5 млн. р. | От 1 % | До 50 000 р. бесплатно | От 1,5 % | До 500 000 р. бесплатно |
В случае отсутствия движения денежных средств по счёту банк не взимает абонентскую плату.
Дополнительно:
- продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50;
- скидка на абонентскую плату при оплате годового обслуживания;
- встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать взносы;
- бонусы на рекламу;
- круглосуточная поддержка;
- до 3 % начисляется на остаток по счёту ежедневно;
- виртуальная карта с моментальным выпуском.
Тинькофф
Первый из российских банков, который полностью отказался от обслуживания клиентов в офисе и перевел всех на дистанционное обслуживание. Одно из явных преимуществ банка – проведение мгновенных операций.
Бесплатно:
- открытие счета;
- доступ к конструктору сайтов;
- бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД;
Тинькофф предлагает 3 тарифных плана. Но несмотря на множество преимуществ, многие клиента отмечает дороговизну платежных поручений.
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| Ежемесячно | 490 р. | 1 990 р. | 4 990 р. |
| Внешние платежки |
С 4-го платежа |
С 11-го платежа 29 р. | 19 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1,5% + 99 р.. | До 300 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 500 000 р. на свой счет бесплатно, до 800 000 р. — 1% + 59 р. |
| Снятие наличных | До 400 000 р. — 1,5% + 99 р. | До 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 800 000 р. — 1% + 59 р. |
Дополнительно:
- 2 месяца бесплатного обслуживания;
- до 78 000 рублей на услуги Google, Youtube, myTarget;
- до 6 % на остаток по счёту;
- операционный день с 01.00 до 20.00;
- круглосуточные переводы внутри банка;
- хорошо проработанные интернет-банк и мобильный банк;
- кредитные продукты, овердрафты.
Сбербанк
Крупнейший банк РФ. Развивает сервисы и начинает внедрять дистанционное обслуживание. На данный момент составляет хорошую конкуренцию указанным выше финансовым учреждениям. Для открытия расчетного счета больше не нужно посещать офис Сбербанка.
Для новых клиентов банк предлагает тест-драйв расчетного счета всего за 1 рубль. То есть, 2 месяца можно пользоваться выбранным тарифом бесплатно. Однако это предложение действительно только для предпринимателей, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают свой первый счет в Сбербанке.
Банк предлагает широкую линейку тарифных планов.
| Тариф | Лёгкий старт | Удачный сезон | Хорошая выручка | Активные расчёты | Большие возможности |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 990 р. | 2 490 р. | 8 600 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 6-го платежа 49 р. | С 11-го платежа 30 р. | С 51-го платежа 16 р. | С 101-го платежа 100 р. |
| Платежи физ.лицам | 3 % | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно:
- до 100 000 рублей на продвижение бизнеса в интернете;
- открытие счета за 5 минут без посещения офиса;
- специальные предложения по кредитованию бизнеса;
- проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- онлайн-бухгалтерия, сдача отчетности, управление складом и другие нужные сервисы;
- сервис по регистрации ИП;
- проверка благонадежности контрагентов.
Модульбанк
Модульбанк заявляет о себе как о «лучшем банке для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей». Обслуживает только ИП и юридические лица. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк возглавляет рейтинг по стоимости обслуживания для предпринимателей, обгоняя ближайшего конкурента в два раза.
Банк предлагает дистанционное обслуживание по комфортным тарифам.
Дополнительно:
- овердрафты до 2 млн. рублей, кредиты от 12 %;
- до 125 000 рублей на рекламу в интернете;
- операционный день с 01.00 до 20.45;
- бесплатное ведение бухгалтерии и сдача отчетности;
- предупреждение о возможном попадании под финансовый мониторинг;
- 5-7 % на остаток по счёту.
Открытие
Один из крупнейших универсальных банков РФ. Входит в состав финансовой группы «Открытие». В рамках холдинга специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу и физическим лицам. Предлагает бесплатное открытие счета и возможность дистанционного обслуживания. В тарифной линейке 5 тарифных планов, которые очень удобны и понятны.
| Тариф | Первый шаг | Быстрый рост | Свое дело | Весь мир | Открытые возможности |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 1 290 р. | 1 990 р. | 7 990 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 8-го платежа 50 р. | С 16-го платежа 25 р. | С 16-го платежа 25 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % |
Дополнительные опции:
- бесплатное открытие счета в течение часа;
- 4 месяца без абонентской платы для новых клиентов;
- выгодные условия кредитования.
ВТБ
Один из крупнейших коммерческих банков с государственным участием. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк занимает третье место в рейтинге эффективности интернет-банков для микро-бизнеса. Предлагает 3 тарифных плана для малого бизнеса.
Дополнительно:
- 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок;
- бесплатная реклама в интернете;
- удобный зарплатный проект;
- подарки и бонусы от партнеров банка.
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР занимает первое место в рейтинге выгодных банков для ИП-фрилансеров и B2B-сегмента по данным исследования, проведенного аналитическим агентством MarksWebbRank&Report. Интернет банк признан одним из лучших онлайн-сервисов для малого бизнеса. В линейке тарифных планов есть несколько вариантов для новичков с небольшой абонентской платой, а также безлимитные тарифы.
| Тариф | Все просто | Online | Бизнес 3 | Бизнес 6 | Бизнес 12 |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 3 000 р. | 5 000 р. | 9 000 р. |
| Платежки | 79 р. | 21 р. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Платежи физ.лицам | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % |
| Снятие наличных | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно банк предлагает:
- до 5 % на остаток по счету;
- бесплатный интернет-банк;
- бесплатное подключение эквайринга;
- до 60 000 рублей в качестве подарка от партнеров банка.
Вывод
Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.
Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.
Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.
Индивидуальные предприниматели имеют право работать только с наличными денежными средствами или получать оплату за оказанные услуги на банковскую карту физлица. В этом случае не придется платить за банковское обслуживание, но существует целый ряд серьезных недостатков и ограничений:
- Сложно контролировать и анализировать финансовые потоки;
- Максимальная сумма расчетов наличными в пределах одного договора не может превышать 100 000 рублей;
- Вы можете потерять большую долю потенциальных клиентов, так как с каждым днем растет процент людей, предпочитающих расплачиваться бесконтактной банковской картой или смартфоном. Оплата наличными теряет популярность, а перевод на карту физического лица через онлайн-банк не удобен покупателю, вызывает недоверие и недовольство;
- Возникает больше вопросов со стороны налоговых органов, поскольку трудно разграничить личные и рабочие денежные средства.
Поэтому, наличие хотя бы одного расчетного счета обязательно с точки зрения развития и перспектив бизнеса. Это показатель серьезности и надежности ИП для контрагентов, возможность получения выгодных кредитных и инвестиционных предложений, удобство и значительная экономия времени.
Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель
Согласно законодательству для успешного ведения дел предприниматель может иметь любое количество р/с. Решение зависит исключительно от потребностей и специфики конкретного бизнеса. Открытие счетов с бесплатным обслуживанием в нескольких из 14 банков города, несомненно, добавит для ИП преимуществ:
- Выбор максимально выгодного тарифа РКО для каждого вида сделок;
- Упрощение взаиморасчетов с партнерами;
- Надежность, независимость от технических сбоев;
- Удобство разделения денежных потоков для различных направлений деятельности;
- Усиление безопасности и повышение сохранности конфиденциальной коммерческой информации;
Однако, возрастают затраты на расчетно-кассовое обслуживание, требуется дополнительное время на контроль финансовых операций.
Процедура открытия р/с
Сегодня уровень конкуренции в банковской сфере чрезвычайно высок. Сервис ориентирован на клиента, максимально учитываются потребности и пожелания, используются самые современные технологии. Стоимость открытия счета для ИП в Москве начинается от 0 рублей по тарифу Стартовый (Модульбанк) и максимум может составить 500 рублей в банке Развитие-столица. Для заключения договора необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением и пакетом документов.
Внимание! Если предприниматель обращается лично и планирует самостоятельно управлять р/с, достаточно одного паспорта!
В случае обращения доверенного лица, требуется предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность. В отдельных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы:
- Лицензия или патенты, если вид деятельности полежит лицензированию;
- Лицензия, если работа связана с государственной тайной;
- Государственный контракт или выписка из него при наличии госзаказа;
- СНИЛС, для работы с электронным документооборотом или бухгалтерским сервисом.
Если платежи будут совершаться только в электронном виде, не требуется предоставлять карточку с образцами подписей. Открытие расчетного счета в большинстве случаев происходит за один день, либо не позднее следующего рабочего дня.
Внимание! Банк самостоятельно уведомит об этом налоговую инспекцию, пенсионный фонд и фонд социального страхования.
В последнее время все больше банков начинают открывать счета онлайн без визита в физическое отделение. После подачи заявки на странице вам в течение нескольких минут резервируют номер счета и вы уже можете начинать принимать на него платежи. А договор на обслуживание специальный сотрудник банка на следующий день доставит вам в офис или домой.
Выбор надежного банка в городе Москва и оптимального тарифа
Чтобы однажды ИП не остался без честно заработанных средств, имеет смысл выбирать только надежные банки с проверенной репутацией и высоким рейтингом, которые входят в систему государственного страхования вкладов (АСВ). Далее следует руководствоваться удобством и стоимостью. Важно:
- Наличие интернет-банка и мобильного приложения;
- Расположение отделений в Москве;
- График работы, поскольку даже электронные платежи осуществляются в рабочие часы;
- Скорость прохождения транзакций; отзывы клиентов о качестве обслуживания.
- Преимуществом может стать присутствие отделений и филиалов в других городах.
Основные критерии при выборе тарифного плана:
- Стоимость, взимаемая за открытие;
- Ежемесячный платеж за РКО и его составляющие - от 0 рублей на тарифе S (Сфера) до 4900 рублей в Модульбанк;
- Цена подключения и ежемесячного обслуживания онлайн-банка;
- Цена каждой операции безналичного перевода сверх бесплатного пакета; начинается от 0 рублей в тарифе Необходимый минимум (Точка) и доходит до 199 рублей в банке Сбербанк;
- Комиссии при внесении и снятии наличных;
- Начисление процентов на остаток.
Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений, на которых специализируются банковские учреждения, наряду с вкладами и кредитами. В рамках РКО банки открывают и обслуживают расчетные счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в российской и иностранной валюте.
Подобное обслуживание включает в себя:
- осуществление денежных переводов и прием платежей от партнеров и контрагентов;
- создание выписок по счету с детализацией выполненных операций;
- осуществление инкассации денежных средств;
- любые операции в банковских кассах и на платежных терминалах, включая операции с валютой;
- предоставление интернет и мобильного банкинга и т.д.
Перечень предоставляемых услуг может расширяться благодаря таким опциям, как эквайринг, аренда индивидуальных ячеек и многим другим, которые финансовые организации также позиционируют в качестве составляющих расчетно-кассового обслуживания.
По закону индивидуальные предприниматели вправе вести деятельность и без открытия р/с, если она подразумевает оборот только наличных средств, а сумма каждой сделки оказывается меньше 100 000 рублей. А вот для работы по безналичному расчету обязательно потребуется открытие счета в банке.
Обслуживание в финансовых учреждениях помогает бизнесу контролировать денежные потоки. В этом случае предприниматель всегда владеет полной информацией о счете, а банк хранит историю всех операций, так что у клиента в любой момент есть возможность изучить ее и найти нужную информацию.
Большинство современных учреждений работают через интернет. Предпринимателю, чтобы ознакомиться с остатком по счету, осуществить денежный перевод или заплатить налоги, можно зайти в личный кабинет на сайте организации или воспользоваться мобильным приложением на смартфоне. Доступ к нему можно получить с любого компьютера с выходом в интернет или современного устройства на базе Android или iOS.
Как подключить
Для открытия р/с нужно заключить соглашение с одним из банков. В ряде случаев все необходимые операции можно выполнить дистанционно. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, после чего вам назначат встречу со специалистом, на которой будут оформлены все бумаги.
Что учитывать при выборе предложения
На что стоит обратить внимание, выбирая оптимальное предложение:
- Репутация, надежность, финансовая устойчивость банка.
- Наличие развитой сети филиалов и сети банков-партнеров.
- Наличие отделения в Москве или Московской области рядом с офисом компании.
- Отзывы коллег, знакомых, других предпринимателей.
- Привлекательные условия именно для вашего бизнес-направления.
- Размер платы за открытие и закрытие счета. Стоимость выполнения одной платежной операции и предоставления выписок. Стоимость инкассации и других необходимых услуг.
- Условия подключения дистанционного доступа к р/с. Стоимость предоставления доступа к интернет-банку и мобильному приложению.
- График работы и часы, в которые принимаются платежные поручения.
- Наличие личного менеджера и технической поддержки, работающей в режиме 24/7.
- Проценты на остаток собственных денежных средств.
- Специальные предложения по различным банковским продуктам.
- Скидки и бонусы для только что подключившихся клиентов в рамках программ лояльности.
Сбалансированное сочетание минимального тарифа, внимательного сервиса и облегченного механизма оформления документов — то, на что предприниматель обращает внимание в первую очередь. Уделите внимание не только стоимости открытия, обслуживания и платежей, но и комиссиям на пополнение и вывод денег. Важно, чтобы ведение р/с было недорогим, а интернет-банк функционировал на всех платформах.
Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Сбербанк , Тинькофф банк , ПСБ , Точка банк , банк "Сфера" , Локо-Банк , банк ВТБ , ОТП Банк , УБРиР ,
Не все предприниматели относятся всерьез к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) - «Выберем какой-нибудь из топ-30 банков, и дело с концом!» На деле в этом вопросе есть масса тонкостей. Выбор «правильного» банка для РКО зависит от оборота, количества платежей физическим лицам, степени прозрачности бизнеса. Если прогадать, можно разом лишиться 20% выручки или вовсе остаться без денег в самый ответственный момент. Что следует учитывать, выбирая банк для РКО?
Совет № 1: не кладите все яйца в одну корзину. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой - в более мелком, но более лояльном. Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, - возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому. Главное в данном случае - максимально диверсифицировать свои риски.
Совет № 2: ищите индивидуальный подход. Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, по моему опыту, точно не будет банк из топ-10. Поэтому мой совет - с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход.
Такой банк особенно пригодится, если у вас возникнет проблема с заградительными тарифами. Допустим, вы совершаете какую-то операцию с контрагентом, который может вызвать сомнения, или даже просто переводите большую сумму себе же на карту физлица. Такая трансакция может привлечь службу финмониторинга банка, он заморозит ваш счет и потребует бумажные свидетельства того, что сделка была честной и прозрачной. Если по какой-то причине доказать это не удастся, банк предложит вам забрать деньги со счета.
Но, во-первых, банк имеет право применить заградительный тариф - удержать комиссию до 15-20% от суммы на вашем счете. Во-вторых, один из возможных сценариев вывода денег со счета - уплата налогов, причем как за себя, так и за третьих лиц. При этом перевести деньги вы сможете только на бизнес-счет в другом банке. А когда вы попались на глаза финмониторингу, вас заносят в черный список - и открыть новый счет становится проблематично. Поэтому сразу открыть несколько счетов в разных банках - хорошая идея. Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями.
К тому же, когда у тебя нет своего менеджера или отделения банка, при любой неприятности ты оказываешься заложником системы. Знаете, сколько у меня перед Новым годом было запросов от клиентов с просьбой срочно «вытащить» деньги со счетов одного банка, который так много денег тратит на рекламу? Между прочим, как раз там заградительный тариф 20% - такое вот удобство для малого бизнеса. В тарифах эти условия часто не прописаны, но есть определенная практика, и опытные юристы и консультанты обычно в курсе нее. В различных обзорах и отзывах в Интернете люди об этом пишут.
Совет № 4: внимательно изучите условия обслуживания для ИП. Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП - как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.
Деньги со счета ИП не так-то просто вывести - как правило, сначала их нужно перечислить на личную карту и уже потом свободно распоряжаться. Условия вывода денег со счета ИП на счета физлиц - один из основных параметров, которые следует учитывать предпринимателю при выборе банка. При больших оборотах комиссия за вывод денег может достигать 10%, а это даже больше, чем базовая ставка налога на УСН «доходы».
Есть банковские продукты, которые позволяют снизить эти расходы. Например, в одном из банков есть возможность платить всего 1% с оборота, и все остальные трансакции можно осуществлять без комиссий.
Совет № 5: изучите новые условия работы для «самозанятых». Если вы просто работаете на себя и не нанимаете сотрудников, возможно, вам не нужно заморачиваться с ИП - можно просто быть самозанятым.
По сути, в законе нет такого понятия, как «самозанятые», есть «налог на профессиональный доход». У самозанятых есть определенные ограничения. Они не могут нанимать сотрудников, их доход по закону ограничен 2,4 млн рублей в год (ориентировочно 200 тыс. в месяц). Это влияет и на выбор банковских продуктов.
У многих кредитных организаций в мобильном банке есть возможность регистрации в качестве самозанятого. Плательщиком налога на профессиональный доход можно стать через официальное приложение ФНС «Мой налог», а затем указать банковский счет, с которого будут списываться налоговые платежи. При этом лучше иметь отдельный счет для своего профессионального дохода (и уведомить об этом банк), иначе налоги будут начисляться на все поступления на вашу карту (например, на переводы от родителей).
Идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует - этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса. Я советую при выборе банка для РКО диверсифицировать риски, внимательно изучать информацию о тарифах банков и работать по-максимуму «в белую» - и тогда сотрудничество с банками не принесет вам лишних хлопот и убытков.
Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.
Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:
- совершать сделки на крупные суммы;
- участвовать в тендерах;
- производить государственные закупки;
- заниматься оптовой торговлей и т.д.
Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:
- Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
- Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
- Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
- Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.
Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:
- Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
- Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
- Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
- Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.
ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.
Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.
Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:
- Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
- Анкета заявителя.
- Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
- Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
- Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
- Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
- Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.
Валютный расчетный счет
Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.
ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .
Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:
- Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
- Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
- Валюта, с которой работает банковская организация.
- Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
- Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
- . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
- Удлиненный платежный день.
- Наличие развитой сети филиалов в регионе.
Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.
Сбербанк
Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:
Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Моментально |
|
Обслуживание | 490 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 990 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,28% от суммы |
Выдача наличных | От 2,2% до 10% |
Эквайринг | 1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц |
Зарплатный проект | |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | Минимум 250 рублей |
К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:
- 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
- 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
- удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
- помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
- абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.
К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.
Тинькофф
Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:
В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Тинькофф Банк - Лучший банк для бизнеса
Открыть расчетный счет для ИП
Райффайзенбанк
Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:
Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.
Совкомбанк
Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Сроки оформления учетной записи | От 1 рабочего дня |
Обслуживание | 650 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,09% от суммы |
Выдача наличных | От 1,9% до 15% |
Эквайринг | От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц |
Зарплатный проект | От 250 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,14% Минимум 150 рублей |
Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.
Россельхозбанк
Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:
Стоимость открытия р/с | 2200 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 2-3 рабочих дня |
Обслуживание | 600 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 2000 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,30% от суммы |
Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
Эквайринг | 1,9% от суммы |
Зарплатный проект | От 200 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | |
Валютный контроль | 0,15% Минимум 500 рублей |
К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.
Точка
Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | 0 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 500 рублей |
Платежка | 60 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | |
| Эквайринг | 2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
| Валютный контроль | 0,15% Минимум 350 рублей |
В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.
Авангард
Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 900 рублей |
Платежка | 25 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
| Эквайринг | От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,075% (минимум 400 рублей) |
Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.
Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:
- Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
- Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
- Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
- Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
- Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
- Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
- Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
- Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
- Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.
Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.
