Вконтакте Facebook Twitter Лента RSS

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Наверняка не очень то удобно иметь за душой несколько потребительских кредитов и ежемесячно бегать по отделениям банков или в поисках банкоматов этих банков, чтобы оплатить их. По сему мы предлагаем Вам супер современную методику по избавлению от рутинных банковских операций. Речь пойдет о рефинансировании потребительских кредитов.

Кредитование как финансовая услуга стало доступным гражданам России относительно недавно, поэтому многие до сих пор не осознают все последствия взятых на себя обязательств перед банками и не придают кредитному договору должного значения. В результате такие россияне становятся должниками кредитных учреждений и, в соответствии с законодательством России, несут за свои действия ответственность. Также в разряд должников попадают граждане, бывшие лояльными плательщиками до тех пор, пока их финансовое положение в силу независящих от них причин не ухудшилось. Исправить кредитную историю таких заемщиков, а также избавить их от непомерных выплат, сформированных текущими платежами, штрафными санкциями и пеней, может такая банковская процедура, как рефинансирование (или, как его еще называют, перекредитование).

Не менее часто рефинансирование кредитного договора стараются оформить заемщики, взявшие в свое время кредит под слишком высокую процентную ставку или в валюте, котировка которой за последние годы выросла минимум в три раза. Применение данного финансового инструмента позволяет им получить заем на более выгодных условиях и тем самым снизить финансовую нагрузку, которая легла на их плечи.

Что такое Рефинансирование кредитов

Для того чтобы оценить преимущества рефинансирования, безусловно, нужно стать обладателем нескольких кредитов разных банков и оценить все неудобства их выплаты. И тогда со временем становится просто необходимо как то объединить эти кредиты в один.

Рефинансирование кредита- это переоформление нескольких кредитов разных банков в какой то один. То есть банк, в который вы подаете заявку на Рефинансирование, погашает все ваши предыдущие долги и переоформляет их себе. И теперь вы должны денег не нескольким, а одному банку.

Такая фишка становится все популярнее с каждым днем и она действительно очень удобная. Плюсом ко всему, банки предлагающие процедуру перекредитования, предлагают более выгодные условия по вашим имеющимся кредитам, потому что клиентов же нужно как то переманивать. Итак, рассмотрим, в чем заключается суть рефинансирования, какие достоинства и недостатки имеет этот инструмент, а также проанализируем программы от наиболее популярных российских банков, положительно относящихся к данной операции и включивших ее в перечень своих услуг.

Преимущества рефинансирования потребительских кредитов

Основным преимуществом рефинансирования кредитов, как мы уже сказали выше, является удобство пользования заемными средствами и освобождение времени на свои личные дела. Это очень разгружает время и позволяет экономить деньги. Но удобство это - далеко не единственное преимущество этой процедуры. Так же, рефинансирование кредита - это отличная возможность для того чтобы понизить процентную ставку по имеющимся у вас кредитам. Чудно? Расчудесно!

  • Экономия денег
  • Экономия времени
  • Экономия нервов
  • Снижение риска испортить кредитную историю
  • Возможность получить выгодное предложение

Рефинансирование займов как финансовый инструмент и его суть

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру оформления нового кредитного соглашения, автоматически погашающего предыдущие обязательства, с целью снижения ставки процентных выплат или изменения срока действия действующих договоров. Как правило, операция осуществляется в том же банке, где был выдан первоначальный заем, путем подписания дополнительного соглашения, но существуют учреждения, рефинансирующие кредиты других банков на основании справки об их наличии у заемщика и при условии, что он до определенного момента имел безупречную кредитную историю.

Данный инструмент применяется к потребительским, ипотечным, автомобильным кредитам, но чаще всего под его действие подпадает именно ипотека, как самый длительный и дорогой заем, зачастую оформленный в долларах или евро.

Если условия договора запрещают досрочное погашение ссуды, эта процедура к нему не применяется, равно как и в том случае, если за досрочное закрытие соглашения заемщику нужно будет выплатить солидный штраф. Также нет смысла оформлять сделку рефинансирования по кредиту, основная сумма которого уже погашена, или по валютному кредиту со ставкой, не привязанной к колебаниям котировки валют.

Достоинства и недостатки операции

Рефинансирование, как и любая другая финансовая операция, имеет ряд достоинств и недостатков для заемщиков. К основным ее плюсам можно отнести:

  • возможность сохранить хорошую кредитную историю;
  • равномерно распределить долговую нагрузку путем снижения процентной ставки либо изменения сроков кредитования;
  • возможность свести выплаты по нескольким кредитам в одноразовый ежемесячный платеж, что позволит не только облегчить жизнь, но и контролировать бюджет более эффективно. Правда, таким образом можно объединить не более 5 небольших ссуд;
  • сменить валюту договора, чтобы снизить итоговую сумму платежа и не зависеть в будущем от колебаний валютного рынка;
  • спасти имущество, под залог которого был взят первоначальный кредит;
  • в некоторых банках сверху суммы, требующейся для погашения «неудачного» либо просроченного займа, добавляют дополнительные средства.

По сравнению с достоинствами процедуры недостатки рефинансирования незначительны, но все же о них следует упомянуть. Так, к минусам перекредитования относятся:

  • необходимость вновь собрать необходимые банку документы и пройти все этапы оформления;
  • возможно, необходимо будет выплатить банку одноразовую комиссию;
  • некоторые договоры требуют оформления дополнительной дорогостоящей страховки;
  • потребуется вновь оценить залоговое имущество, а это влечет за собой дополнительные траты.

Общие требования к заемщикам

Банки неоднозначно относятся к рефинансированию, поэтому не во всех организациях в перечне услуг можно найти данную операцию. Но те структуры, которые согласны выдавать такие займы, выдвигают к заемщикам, подавшим заявку на перекредитование, практически те же требования, что и к обычным клиентам. К стандартным условиям можно отнести следующие моменты:

  • совершеннолетний возраст (как правило, от 21 года до 70 лет);
  • российское гражданство;
  • наличие официального трудоустройства;
  • представление справки о доходах;
  • наличие стажа от 6 месяцев;
  • определенный уровень дохода.

Где рефинансировать кредит

Если вы надумали рефинансировать ваши кредиты и ищете банк в котором было бы выгоднее всего совершить эту процедуру, то мы понимаем Ваше затруднение при выборе оного. Ведь на 2016 год, практически каждый третий банк предлагает своим потенциальным клиентам эту услугу. И каждый из них заверяет, что именно у него перекредитовываться выгоднее всего.

Мы подобрали самые горячие предложения 2016 года по рефинансированию потребительских кредитов в России и представляем их Вашему вниманию.

Программы рефинансирования ведущих российских банков

А теперь давайте более детально рассмотрим программы перекредитования, которые сегодня предлагают некоторые российские банки.

Бинбанк

предлагает услуга перекредитования под ставку от 13,3% до 24,5% в год. Клиентам будет предложена сумма от 50000 до 3000000 рублей, период действия нового договора - от 6 месяцев до 5 лет. Обеспечение и страхование не требуется, клиент должен быть старше 22 лет и иметь стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке вам готовы предложить получение суммы до 1000000 под минимальный процент от 13,5%. Срок действия договора - от 6 до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уйдет не более 3 рабочих дней. Без залога и комиссий, требуется подтверждение дохода.

Ситибанк

В Ситибанке можно воспользоваться предложением под названием «Консолидация» и объединить несколько платежей по разным кредитам на общую сумму не более 1000000 рублей Предлагается ставка от 15% в год на срок до 60 месяцев, от клиента требуется подтверждение дохода.

ВТБ Банк Москвы

Если вы относитесь к категории льготных клиентов, то есть работаете врачом, учителем или государственным служащим, тогда вы сможете получить рефинансирование под процент от 15,9% годовых на период от 6 до 84 месяцев. Сумма, возможная для выдачи, находится в пределах от 100000 до 3000000 рублей. Обеспечением должно выступать поручительство другого физического лица, страхование необязательно. К клиентам выдвигаются следующие требования: возраст от 21 до 70 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, наличие подтвержденного дохода и постоянной регистрации.

ВТБ 24

ВТБ 24 рассматривает каждого заемщика, подавшего заявку на рефинансирование, индивидуально, работая только с клиентами, которые не являются заемщиками банков, входящих в ВТБ-группу. Кредиты выдаются в рублях на сумму от 30000 до 1 млн рублей под годовую ставку в 17.5 - 18.95 % на все виды кредитов, кроме ипотеки, которую ВТБ24 не рефинансирует. Держатели зарплатной карты могут получить ссуду под 15.5% в год. Дополнительный плюс — заявка может быть оформлена онлайн. Банк не требует поручителей и предоставления залогового имущества. Кроме стандартных условий, предъявляемых к заемщикам, о которых шла речь выше, ВТБ24 требует, чтобы:

  • в последние 6 месяцев клиент погашал кредитные обязательства в срок;
  • до момента окончания «проблемного» договора оставалось не менее 3 месяцев;
  • валютой предыдущего договора был рубль;
  • заемщик проживал в регионе, где открыт филиал либо представительство ВТБ24, и имел там постоянную регистрацию.

Сбербанк

Финансовой структурой, решившей включить в свой перечень данную операцию одной из первых в России, стал Сбербанк, имеющий высочайшую капитализацию и огромное количество филиалов во всех регионах страны. Тогда программа рефинансирования просуществовала не более года, а затем была заморожена на неопределенный период, причем официально пресс-служба банка никак не прокомментировала данное решение. Но после того, как перекредитование стали практиковать другие банковские учреждения, а востребованность операции возросла, Сбербанк вновь внедрил ее в список своих стандартных услуг.

Итак, на сегодняшний день, Сбербанк предлагает рефинансирование потребительского и ипотечного кредита на следующих условиях:

  • потребительский кредит - максимальная сумма достигает 1.0 млн рублей, ставка кредитной программы составляет 17 % годовых, срок договора - 5 лет. Разрешено консолидировать до 5 предыдущих кредитов, а все остальные условия являются индивидуальными;
  • ипотечный кредит - ставка составляет 13.25% годовых, срок кредитования - 30 лет. Сумма займа зависит от доходов клиента и стоимости приобретенной им недвижимости (рассматривается не более 80% от его рыночной стоимости). Данная программа не распространяется на клиентов Сбербанка, только на заемщиков из других финансовых структур.

Росбанк

Росбанк оформляет рефинансирование на все виды кредитов (потребительский, автомобильный, ипотечный), а конкретные условия займа определяют принадлежность клиента к той или иной категории клиентов (банк использует собственную систему, в которой свыше 10 позиций). Если говорить об общих условиях, то Росбанк готов выдать сумму, не превышающую 1.5 млн рублей на срок до 5 лет под 12-19.5 % годовых.

Хоум Кредит Банк

Программа рефинансирования Хоум Кредит Банка рассчитана только на клиентов других банковских структур и распространяется на все виды кредитования. Займы выдаются под минимальную ставку в 19.9% на срок 1-5 лет, а их максимальная сумма составляет 500000 рублей. Все остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, причем заявку можно отправить менеджерам банка в режиме онлайн.

Ренессанс Кредит Банк

Банк Ренессанс Кредит разработал программу рефинансирования потребительских кредитов, выданных заемщикам других финансовых учреждений. Для удобства расчетов клиентам оформляется именная кредитная карта. В первом полугодии годовая ставка по займу составляет 19%, затем клиента переводят на стандартный тариф. Это означает, что к ставке добавляется 1.99 % комиссионных (за обслуживание карты), а в случае просрочки (даже если она была однократной) ставка увеличивается до 185 % в год.

На сайте сайт можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2019 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

  • клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
  • требуется изменение схемы графика платежей;
  • есть желание изменить валюту для погашения долга;
  • возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
  • желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
  • необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте сайт можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

  • Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
  • МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
  • РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
  • Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
  • Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе сайт эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит .

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

  1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
  2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.

Значения процентных ставок по видам кредитования населения напрямую зависит от уровня инфляции и, как следствие, процентной ставки Центрального Банка. В нашей стране на протяжении отрезка времени с 2013-го по 2017-ый годы произошло резкое колебание этих показателей. В 2013-ом году повышалась ставка ЦБ, которая достигла критической отметки к 2015-ому году – 17%, после чего стала понижаться. К середине 2017-го года это значение приравнивалось к 9% и к концу года должно снизиться до 7,25%.

Такая динамика положительно сказывается на себестоимости Российской валюты. Риски банков снижаются благодаря отсутствию инфляции, так как исчезает вероятность обесценивания выдаваемых кредитов. При этом устанавливаются более низкие процентные ставки по кредитованию и перекредитованию заемщиков. В 2017-ом году большинство банков страны предложили клиентам более выгодные и комфортные условия рефинансирования кредитов, а значит в этот период можно было значительно уменьшить суммы переплат по займам и их погашения в кратчайшие сроки.

В данной статье будут рассмотрены основные условия на рефинансирование потребительского кредита в 2017 году, список банков, предоставляющих данную услугу и имеющих авторитет на рынке банковского кредитования.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Данная услуга, предоставляемая многими авторитетными банками, дает возможность перекредитования долга на более выгодных условиях. При затруднениях в выплате одного или нескольких займов, клиент обращается в свой или сторонний банк, с целью переоформления задолженности. Организация досрочно погашает кредит и оформляет новый, с продлением сроков выплаты и более «мягкой» процентной ставкой.

Функции рефинансирования потребительского кредита

При погашении задолженности у заемщика может возникнуть ряд трудностей. Связано это может быть с самыми разными личными обстоятельствами, в том числе изменением финансового положения, разводом, потерей близких людей или увольнением с работы.

Рефинансирование оформляется на:

  • Погашение потребительского кредита.
  • Погашение долгов по кредитной карте.
  • Ипотеку.
  • Погашение автокредита.

Выяснив, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, и, оформив рефинансирование на приемлемых для него условиях, клиент получает возможность продления срока выплат и снижения процентной ставки по кредиту. Банк же, в свою очередь, - нового клиента и доход от выдаваемых одного или нескольких кредитов.

Выгода при рефинансировании потребительского кредита

Основные преимущества при заключении договора на рефинансирование для потребителя следующие:

  • Соединение долгов, в том числе от нескольких банков, в один. Это снижает затраты времени на осуществление выплат и общую сумму нескольких задолженностей.
  • Смена валюты. Если по предыдущему кредиту валюта терпит жесткую инфляцию, то клиент может перевести суммы в другую, более устойчивую валюту.
  • Переоформление залога. Это позволит освободить недвижимость, находящуюся в залоге по займу и уже распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  • Снижение финансовой нагрузки, за счет уменьшения сумм ежемесячных выплат.
  • Минимизацию рисков увеличения последующих сумм выплат за счет перехода от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Какие банки предоставляют программы рефинансирования

Сама методика рефинансирования складывалась в кризисные периоды экономики. Новая система позволила многим должникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, найти компромиссное решение, выбрав выгодное рефинансирование потребительского кредита. При этом многие банки вводили и развивали программы рефинансирования, что позволяло им находить новые пути взаимодействия с потенциальными клиентами.

Попробуем разобраться, какие банки занимаются рефинансированием потребительского кредита, выделим из них те, которые предоставляют своим клиентам в 2017-ом году лучшие условия. В настоящее время данные программы введены большинством банков, имеющих наибольшую клиентуру. Это одни из главных банковских организаций страны. Они обладают достаточным капиталом, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и предоставить своим клиентам оптимальные условия перекредитования.

Альфа-Банк

Данный банк предоставляет достаточно гибкие условия оформления рефинансирования. В зависимости от статуса клиента рассматривается несколько вариантов заключения договора:

  • Владельцы зарплатных имеют возможность оформить рефинансирование на сумму до 3 млн. рублей, сроком от 1 до 7 лет.
  • Сотрудники организации – до 2 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.
  • Стандартные условия - до 1,5 млн. рублей, также на срок до 5 лет.

Отличительной чертой является неизменность нижнего порога процентной ставки для всех клиентов банка - она начинается от 11, 99%. Среди перечисляемых далее, это самые выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов. При этом, есть возможность изменения размера ежемесячных выплат за счет смещения общих сроков оформляемого займа.

Отдельно клиенту предоставляется возможность, помимо рефинансирования задолженности, получения некоторой дополнительной суммы, с включением ее в размер общего долга.

Сбербанк

Крупнейший банк России и стран СНГ. Находится под опекой государства. Реализует программу рефинансирования потребительских кредитов на следующих условиях: процентная фиксированная ставка от 12% и 13,5%, в зависимости от размера переоформляемого кредита, который может достигать 3 млн. рублей.

Договор оформляется сроком до 5 лет с возможностью объединения в один 5-ти действующих кредитов. При этом банк предоставляет возможность самостоятельного определения размеров, а в зависимости от них и срока осуществления выплат по кредиту. Клиенты могут оформить дополнительную сумму, которая будет прибавлена к общему долгу без увеличения размеров ежемесячных платежей.

Отдельно банком оговаривается условие – выплаты перечисляются только аннуитетными (равными) платежами, что исключает возможность снижения стоимости услуги рефинансирования за счет постепенного уменьшения процентов от общего долга.

Подробнее о рефинансировании в Сбербанке читайте в нашей .

ВТБ24

Это дочерняя организация международной финансовой группы Банка ВТБ, главным акционером которого является государство - ему принадлежит 61% акций банка. Такая информация о кредиторе позволяет получить общее представление о его высоком уровне стабильности и финансовой устойчивости.

Помимо прочих, Банк ВТБ24 осуществляет розничные операции по рефинансированию населения:

  • Процентная ставка от 14% до 17%, при сумме кредита до 600 тыс. рублей.
  • От 13,5%, при сумме от 600 тыс. рублей.

Снижение процентных ставок по кредитам произошло в 2017-ом году. Заемщик может объединить до 6 кредитов разных банков. Следует отметить, что данная организация не перекредитовывает займы, оформленные в банках ВТБ, ВТБ Банк Москвы и «Почта Банк». Договор о рефинансировании заключается сроком на 5 лет.

Россельхозбанк

Носит звание одного из крупнейших Российских банков. Официально поддерживается государством, которое является его крупнейшим акционером. Предоставляет выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов, некоторыми из которых являются:

  • Относительно низкая начальная процентная ставка 11,5%, которая изменяется в зависимости от статуса клиента.
  • Высокая максимальная сумма выплат – до 3 млн. рублей (более 750 тыс. - при условии наличия ежемесячных доходов, начисляемых на счета данного банка).
  • Длительные сроки рефинансирования - до 5 лет на стандартных условиях и до 7 лет для участников зарплатного проекта.

Одно из основных преимуществ рефинансирования в Россельхозбанке – оформление, помимо аннуитентных платежей, дифференцированных платежей, что при больших суммах долга значительно экономит стоимость услуги. Особое внимание банк уделяет изучению кредитной истории клиентов, их обязательности в плане своевременного внесения ежемесячных выплат.

Росбанк

Является одним из главных банков Российской Федерации по уровню капитала. Предоставляет возможность рефинансирования кредита на сумму до 2 млн. рублей на срок до 5-ти лет. При этом процентная ставка различается в зависимости от категории клиентов:

  • Клиенты, получающие зарплату на карты банка - от 12% до 14%.
  • Для сотрудников организации - от 13% до 16%.
  • Стандартные условия – от 13% до 17%.

Нет возможности рефинансирования ипотеки и автокредита, что является существенным минусом при выборе банка. Перекредитование оформляется только на целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты. Отдельно оговаривается возможность снижения процентной ставки при оформлении договора страхования жизни.

Без подтверждения дохода

Если клиент, оформляющий рефинансирование не желает подтвердить доход соответствующими документами, он также может подать соответствующую заявку. При этом следует понимать, что такое решение неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, либо ряд других мер, значительно осложняющих уплату долга.

Данную услугу предоставляют следующие банки, многие из которых ввели ее только к концу 2016-го года: Сбербанк, Московский Кредитный банк, Росбанк, Россельхозбанк (в случае, если клиент является владельцем ЛПХ), Почта Банк.

Под залог недвижимости

Такой вариант оформления рефинансирования будет оптимальным для потребителей, которые имеют плохую кредитную историю - с фактами просрочек по платежам, задержек на длительные сроки. Также это решение будет оптимальным, если клиент отказывается от предоставления документов, подтверждающих уровень его дохода.

При рефинансировании с залогом банк может минимизировать риски неуплаты предоставляемого кредита за счет возможности изъятия имущества, оформленного залогом займа. В этом случае кредитуемый облагается более низкими процентами по кредиту, ему предоставляются более комфортные условия осуществления выплат.

В частности, рефинансирование под залог осуществляют следующие банки: Тинькофф Банк, Сбербанк – услуга запущена в апреле 2017-го, Альфа-Банк, ВТБ Банк и другие.
Следует учитывать, что может потребоваться оценка закладываемого имущества. В отдельных случаях это ведет за собой увеличение стоимости процедуры оформления кредита. Возможно банк обязует клиента оплатить издержки по оценке и оформлению залога.

Заключение

При оформлении рефинансирования кредита клиенту необходимо тщательно изучить условия предоставления программы банком, проанализировать возможные риски и решить, в каком банке лучше делать рефинансирование потребительских кредитов.

Нельзя сразу определить, где лучшие условия рефинансирования потребительских кредитов и какая кредитная программа будет приемлемой для всех клиентов, т. к. для каждого важны отдельные характеристики сроков внесения и размеров предстоящих выплат. Оптимальным будет решение воспользоваться услугами банка, имеющего поддержку государства, так как они наиболее стабильны в условиях современной экономической ситуации.

В целом, в зависимости от динамики падения и последующего значительного роста экономики страны, в 2017-ом году наблюдается положительное изменение условий программ рефинансирования займов банками. Кредитные организации расширяют спектр предоставляемых услуг. Клиенты получают более выгодные в сравнении с предыдущими годами, условия реструктуризации трудно выплачиваемых кредитов.

Погашение с помощью сервисов ВТБ

  • После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
  • Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
  • Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
  • В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
    • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
  3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

  • с помощью ;
  • в любом отделении ВТБ ;
  • по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 11.99%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Рефинансирование кредитов других банков онлайн от МТС Банка

МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально (в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от МТС Банка

  • Ставка по кредиту — от 9.9 процентов годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 5 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 20 и не более 70 лет на момент оформления заявки. То есть, подать заявку на рефинансирование в МТС Банке могут как студенты, индивидуальные предприниматели (ИП) так и пенсионеры, при условии постоянного источника дохода.
  • Кредит, который Вы хотите погасить должен быть оформлен более 6 месяцев назад.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

  1. Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
  2. — потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
  3. — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

© 2024 Все о получении кредита. Информационный портал